Как взять кредит на б у машину



Содержание страницы

Как купить б/у авто в кредит?

Сегодня при покупке транспортных средств наибольшей популярностью пользуются подержанные автомобили. Зато банки к этому виду инвестирования средств относятся более скептически. Они предпочитают, чтобы заемщики приобретали новые машины. И все же, многие задаются вопросом, как купить б/у авто в кредит?

Почему получить кредит на подержанный автомобиль сложнее?

Стоимость кредита на б/у авто выше, чем на новую машину. Это связано с тем, что у банка существенно возрастают риски, ведь транспортное средство уже было в использовании. Но это не единственный фактор, определяющий повышенную стоимость займа.

Как известно, любое авто, приобретаемое в кредит, должно иметь страховку КАСКО. Стоимость ее для машин с пробегом более высока, чем для новых средств передвижения. Связано это с тем, что неподержанное авто приобретается через официальных дилеров производителя. Так, страховка составляет:

  • порядка 4–6% от всей стоимости для нового автомобиля;
  • около 7–10% от рыночной цены б/у машины.

Варьируется и величина первоначального взноса. Для тех, кто покупает новое авто она меньше, чем для тех, кто приобретает подержанную машину. Это связано с тем, что оценочная стоимость б/у автомобиля почти всегда ниже его рыночной стоимости.

Кредитное учреждение выделяет конкретную сумму кредита, которая обязательно должна быть обеспечена залогом. Цену автомобиля продавец тоже вряд ли будет снижать. Покупателю остается лишь за счет собственных средств покрывать появившуюся разницу. Этот факт нельзя считать недостатком, ведь размер обязательств перед банком уменьшается, а, следовательно, и процентная ставка может оказаться ниже.

Если сравнивать кредитные предложения по программам автокредита, можно выяснить, что для б/у авто процентная ставка обычна выше на 1–2 пункта. При этом условия покупки одинаковые.

Есть в приобретении подержанного автомобиля и существенные преимущества. Такая машина стоит намного ниже, чем такое же новое авто. В придачу покупатель может получить от старого владельца какие-то дополнительные детали, запчасти, аксессуары и сигнализацию.

Необходимые документы

Еще одной особенностью такого кредита является необходимость самостоятельно собирать сопроводительные документы. Если машина новая, то этим занимаются специально обученные люди в автосалоне. При приобретении подержанного авто сделка и составление соответствующих документов ложатся на заемщика. Сюда входит и договор купли-продажи, и технический паспорт на машину.

Заемщику придется самому посетить:

  • страховую компанию;
  • организацию, занимающуюся оценкой рыночной стоимости авто.

Не менее важно будет договориться с продавцом, совершить сделку по безналичному расчету.

Условия кредитования

Все банки выдвигают приблизительно одинаковые условия предоставления кредита для покупки б/у автомобиля.

Выглядят они следующим образом:

  • последняя выплата по кредиту должна быть сделана не позднее 5 лет со дня получения заемных средств;
  • первоначальный взнос не может быть менее 10%;
  • заемщиком может быть только гражданин РФ;
  • получателю средств должно быть не меньше 21 года;
  • получить кредит можно только в том регионе, где лицо имеет постоянную прописку;
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года;
  • на последнем месте работы заемщик должен осуществлять деятельность, по крайней мере, последние полгода;
  • если кредит получает мужчина, то он должен предоставить военный билет или документ, свидетельствующий об отсрочке его от военной службы.

Какое авто можно приобрести?

Довольно серьезные требования предъявляются и к самому транспортному средству. Машина должна пройти обязательный технический осмотр. Ее возраст не должен превышать 5 лет, если приобретается отечественное авто.

Если же заемщик покупает иномарку, то ее максимальный возраст равняется 10 годам. Все остальные машины купить посредством автокредитования нельзя.

Очень важно исключить вероятность того, что автомобиль находится в угоне или является залогом в другом банке.

Если хочется избежать всех сложностей, можно обратиться в салон за покупкой подержанной машины. Сегодня дилеры предлагают клиентам купить б/у авто на выгодных условиях по программе трейд-ин.

При этом стоимость оказывается несколько выше, чем у частных продавцов. Зато риска быть обманутым нет. К тому же, все бюрократические формальности берет на себя салон. Специалисты банка для совершения таких операций кредит выдают более охотно. Получить более низкие процентные ставки тоже реально.

Выбор сделан – каковы дальнейшие действия?

Если автовладелец, взвесив все за и против, все же решил купить подержанное авто, ему следует действовать таким образом:

  • Сначала нужно очень тщательно выбрать подходящую машину. Прежде чем идти с заявлением в банк, нужно ознакомиться с требованиями.
  • Далее нужно отправиться в кредитную организацию за одобрением заявки. С собой следует взять паспорт, документы на автомобиль. Не помешают справки о доходах (2 НДФЛ). Иногда могут помочь поручители, если требуется.
  • Важно получить денежную оценку автомобиля в специальной организации. Проведение этой процедуры оплачивает покупатель. Полученные данные предоставляются в банк.
  • После одобрения заявки необходимо получить страховку, оформить договор купли-продажи.
  • Средства сначала поступают на счет заемщика, а далее перечисляются на счет продавца. После этого машина передается во владение покупателю.

Купить подержанное авто не так уж просто, но подобная покупка может оправдать себя через несколько лет. Не секрет, что спустя пару лет новые машины сильно теряют в стоимости. Тут же авто приобретается по уже сниженной цене.

Вывод : В этой статье мы рассмотрели процедуру покупки б/у авто в кредит, узнали о требованиях и условиях получения займа. Сегодня подобный способ приобретения авто набирает все большую популярность среди автолюбителей.

Может быть, и вы покупали подержанную машину в кредит? Расскажите о том, как это было, с какими сложностями вам пришлось столкнуться. Это может помочь другим читателям при оформлении кредита.

Теперь вы знаете о том, как купить б/у авто в кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Автокредит на подержанный автомобиль — 5 этапов оформления + советы как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .

Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.

Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта, плюсах и минусах такого способа приобретения машины.

Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом .

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману . Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле , чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Сразу предупрежу, что далеко не всякое транспортное средство можно приобрести по программе автокредитования. Банк предъявляет вполне определённые требования к возрасту машины, её стоимости и даже весу.

Кредитованию подлежат:

  • машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
  • не дороже установленного банком лимита ( 500 тыс – 1,5 млн рублей );
  • не тяжелее 3,5 тонн;
  • с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Смотрите небольшой юмористический и поучительный ролик в тему:

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

  • возраст – старше 21 года;
  • трудовой стаж – более года;
  • стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
  • гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
  • хорошая кредитная история.

В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем , получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации . На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

  • небольшая сумма кредита;
  • большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
  • относительно низкая процентная ставка;
  • при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта , если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Смотрим поучительный ролик на тему автокредитования в Москве:

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит . Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты .

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту .

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии .

Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне. Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история . Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки . Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы , плюс копия трудовой книжки , заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу . Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Пример

У вас не хватает на покупку конкретного авто небольшой суммы в 100-300 тыс. руб . Стандартный автокредит брать нет смысла – проще оформить потребительский нецелевой займ без всяких ограничений по пробегу, взрасту и состоянию автомобиля.

Ставка по такому кредиту, как правило, выше, но зато никто не потребует оформлять страховку КАСКО.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей . Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ .

3. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство .

Этап 1. Выбор банка и кредитной программы

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет ;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру . Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей .

Этап 2. Подача заявки

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк .

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Этап 4. Внесение первоначального взноса

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк .

Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

4. Где взять кредит на подержанный автомобиль – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля . Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей .

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб . Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет , российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Таблица сравнения банковских продуктов:

Как взять машину в кредит?

Свыше 47% россиян интересуются покупкой машины в кредит. Далеко не все граждане могут позволить себе крупную покупку. Российские банки идут им навстречу и предлагают разные программы автокредитования: на покупку новой машины или б/у, иностранного или отечественного производства. Прежде чем взять какую-то программу, нужно определиться с потребностями и финансовыми возможностями.

Кредиты на покупку машины делятся на:

• Целевые;
• С господдержкой;
• Потребительские.

Целевые

Если Вы раздумываете, как взять машину, то оформляйте целевой кредит. Его выдают свыше 70% российских банков. Срок оформления равен 5-7 годам. Предоставляемая сумма в среднем составляет 5 000 000 рублей.

Целевой кредит можно взять под залог. Им выступает покупаемый автомобиль. До момента погашение задолженности банку машина остается его собственностью.

Условия по целевым кредитам зависят от политики банка и статуса клиента. Выплачивается долг аннуитетными или дифференцируемыми платежами. При первом типе платежей ежемесячная сумма одинаковая, при втором – уменьшается каждый месяц.

С господдержкой

Перед тем как взять машину в кредит с господдержкой, нужно узнать, чем он отличается от обычного. Главное отличие заключается в сниженной ставке – 9-11% годовых. Деньги взаймы можно взять на покупку машины отечественного или иностранного производства.

Интересуетесь, как взять деньги на покупку машины при поддержке государства? Нужно соответствовать установленным параметрам. А именно:

• Находиться в возрасте от 21 до 65 лет;
• Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией;
• Иметь официальное трудоустройство;
• Иметь 3-месячный стаж на последнем месте работы.

Если Вы интересуетесь, как взять машину в кредит с государственным субсидированием, то надо выполнить обязательное условие – предоставить первоначальный взнос. Его размер варьируется от 15 до 50%. Взять машину в кредит по госпрограмме можно в «ВТБ 24», «Банке Москвы», «Росбанке», «Уралсиб», Сбербанке или «Юникредит Банке». Минимальная ставка отмечена в банке «Уралсиб» — 6%.

Сложность получения автокредита с господдержкой заключается в сборе документов.

Потребительские

Те, кто думает, как взять машину в кредит, часто обращаются к потребительскому кредитованию. Им пользуются граждане, которые хотят взять машину в кредит. Достоинство программы – отсутствие залога.

Средства можно взять на любые цели. Заемщик может купить новую или подержанную машину как отечественного, так и иностранного производства.

Недостатки потребительского кредита – небольшая сумма и высокая ставка. Без залога и поручительства в банке можно взять до 300 000 рублей.

Размер переплаты зависит от разных факторов. Как правило, это предоставляемая сумма, срок, статус клиента. В среднем он на 2-3 процента выше ставки по целевому кредиту.

Как быстро взять машину в кредит?

Популярность экспресс-кредитов в России растет с каждым годом. 3 года назад упрощенная схема кредитования распространялась на потребительские кредиты. Сегодня по ней можно взять и автокредиты. 30% россиян доверяют рекламе банков о том, что получат машину в кредит в день обращения.

Оперативность оформления банки, как правило, компенсируют высокими ставками и дополнительными комиссиями.

Например, Вы решили взять автомобиль стоимостью 600 000 рублей.

Условия получения денег на покупку следующие:

• Срок – 3 года;
• Первоначальный взнос – 10%;
• Ставка – 11% в год;
• Ежемесячная комиссия – 0,2%.

Размер переплаты по такому кредиту составит 150 584 рубля. Ежемесячная комиссия – это компенсация банка за быстрое оформление. Если рассчитать кредит без нее, то размер переплаты сократится на 43 200 рублей. 43 200 рублей – это цена того, чтобы взять деньги на покупку машины в день обращения.

ТОП-5 вариантов, как взять машину в кредит на выгодных условиях

• «Отличная возможность» от банка «Русфинанс»;
• «Автолайт» от банка «ВТБ 24»;
• «На автомобиль» от банка «Уралсиб»;
• «Приобретение нового автомобиля» от банка «Газпром»;
• «На новое авто» от банка «Локо Банк».

«Отличная возможность»

Возник вопрос: как взять машину в кредит? Ответ прост: воспользоваться программой «Отличная возможность» от «Русфинанс Банка». Максимально предоставляемая сумма – 6 500 000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально.

Ее минимальный предел составляет 15,5%. Кредит на покупку машины можно взять на 5 лет. Как? Во-первых, предоставить первоначальный взнос 20%. Во-вторых, оформить полис КАСКО.

«Автолайт»

Это одна из программ банка «ВТБ 24». Согласно ее условиям, кредит на покупку машины можно взять только по паспорту и водительскому удостоверению. Максимально доступная сумма составляет 5 000 000 рублей, а ставка стартует с отметки 14,7%.

Кредит можно взять на 7 лет. Как это сделать? Выполнить обязательное условие. Это первоначальный взнос, который равен минимально 30%. Потратить деньги можно на новые автомобили и транспортные средства с пробегом. Процент одобрения заявок в банке «ВТБ 24» – высокий. Заявка в среднем рассматривается 1-3 дня.

«На автомобиль»

Программу от банка «Уралсиб» «На автомобиль» можно взять на следующих условиях кредитования:

• Сумма – 3 000 000 рублей;
• Срок – 5 лет;
• Размер переплаты – 19%;
• Первоначальный взнос – 20%.

Если Вы интересуетесь, как взять деньги на покупку машины, то следует обязательно оформить страховой полис. В банке действуют льготы для зарплатных и корпоративных клиентов.

«Приобретение нового автомобиля»

В «Газпромбанке» можно взять кредит на покупку машины в размере 4 500 000 рублей. Срок действия договора – 7 лет. Минимальный размер ставки равен 15%. На конечный размер переплаты влияет статус клиента, состояние кредитной истории и сумма кредита.

Первоначальный взнос равен 15% и выше. Заявку на оформления займа можно подать как в отделении банка, так и на сайте, на нашем портале.

«На новое авто»

Кредит по программе «На новое авто» от «Локо Банка» выдается на покупку машины в размере 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Перед тем как подавать заявку, ознакомьтесь с основными условиями. Первоначальный взнос равен 20% и выше. Ставка составляет 10,66%. Взять машину можно как иностранного, так и отечественного производства.

Как взять машину в кредит в автосалоне?

• Изучить предложения банков. Как правило, салон сотрудничает с 2-3 финансовыми организациями;

• Определиться с маркой машины и ценой. Стоимость транспортного средства должна соответствовать условиям по кредиту;

• Предъявить документы. Если Вы решили взять машину в салоне, то от Вас потребуется минимум документов. Но это компенсируется дополнительными комиссиями или повышением ставки на 1-2 процента;

4. Подписать договор. Перед этим документ нужно перечитать, чтобы исключить возникновение недоразумений.

Общие требования к заявителям

Требования к заявителям, желающим взять деньги взаймы на покупку машины, различаются в зависимости от политики банка.

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• 3-месячный стаж на последнем месте работы;
• Хорошая кредитная история.

Некоторые банки берут во внимание месячный доход заявителя. Если сумма регулярных платежей превышает 40-60% от размера заработной платы, в кредите на покупку машины будет отказано.

На льготы в оформлении могут рассчитывать корпоративные и зарплатные клиенты банка. К ним предъявляются минимальные требования в отношении возраста, пакета документов.

Б/У машины в кредит

Чтобы купить Б/У машину в кредит, у водителя есть несколько путей и широкий выбор банковских учреждений. Рассмотрим способы оформлений и основные условия банков.

Банковские программы на Б/У авто

Купить машину Б/У в кредит в Москве или любом ином городе лучше непосредственно в салоне. Такого рода организации готовы к рассрочке, тем более при условии поддержки крупного банка. Рассматривая программы последних, можно обратить внимание на ключевые моменты:

  • Существуют требования к автомобилю. Преимущественно они выражаются в длительности эксплуатации – обычно до 7-10 лет. К отечественным маркам требования более строгие, а некоторые банки и вовсе не готовы к сотрудничеству по такому объекту.
  • Срок: до 5 лет.
  • Сумма ограничивается каждым банком отдельно – до 2-3 млн. рублей, но существуют программы и для величин до 10 млн. рублей.
  • Первый взнос: 20-40%. Существуют программы и без обязательной оплаты первичной части.
  • Подтверждение дохода: не выступает обязательным требованием, если речь идет о незначительных суммах.

Условия по кредиту

Ставки и условия могут весьма отличаться, потому стоит предварительно оценить все возможности и предложения, чтобы взять Б/У машину в кредит. Рассмотрим основные из них:

  • Выборг Банк: 24,9%. Оформить ссуду можно до 1,4 млн. рублей до 5 лет при обязательном взносе в размере 30%.
  • Кредит Европа банк: 23,5-29%. Ссуда до 1-3 млн. рублей до 5 лет. Первая оплата должна составить 30-40%. По ряду программ не требуется подтверждать доход.
  • ЮниКредит банк: от 19,9%. До 2 млн. рублей до 5 лет. Подтверждение дохода выступает обязательным.
  • Локо-банк: от 16,4%. До 3 млн. рублей до 84 месяцев. Ограничение по возрасту – авто не старше 5 лет. Вторая программа – до 11 лет – подразумевает ссуду до 2 млн. рублей до 5 лет по более высокой ставке – от 17,4%. Обязательно наличие НДФЛ-2 или аналогичного типа справки.
  • Московский кредитный банк: 18%. До 4 млн. рублей до 84 месяцев.
  • Связь банк: от 20%. До 5 млн. рублей.
  • Россельхозбанк: от 20,3%. До 3 млн. рублей.
  • Глобэкс: от 21%. До 3 млн. рублей.
  • Российский капитал: 21,9%. До 3 млн. рублей до 36 месяцев. Объектом признается только авто иностранного производства. Для отечественных авто можно рассчитывать на ставку на 1% больше и без ограничений по сумме.

Зарплатным клиентам взять кредит на покупку Б/У авто будет значительно легче, так как зачастую им начисляют меньший процент по ставке и сокращают пакет документов для оформления

Перечень документов

Многие учреждения принимают предварительное решение относительно выдачи ссуды онлайн. Для клиента очень удобно, ведь он может отправить заявки в несколько учреждений. Дождавшись ответов, сопоставить предложения и условия и остановиться на наиболее благоприятном варианте. Получив предварительный ответ, клиенту нужно подготовить бумаги:

  • Паспорт;
  • Права водителя;
  • Справка НДФЛ-2;
  • Подтверждение трудовой занятости.

В ряде учреждений могут потребоваться дополнительные бумаги, а в некоторых достаточно будет только паспорта, особенно если речь идет о незначительной величине. Выбирая учреждение, стоит помнить о более лояльном отношении к зарплатным клиентам. Потому вначале стоит оценить предложения своего банка.

Порядок оформления

Процедура оформления Б/У машины в кредит через выбранное финансовое учреждение происходит по такому алгоритму:

  • Клиент подает заявление. Предоставляет необходимый пакет документов.
  • Получив согласование, ему выдают решение банка о разрешении выдачи конкретного размера денежных средств.
  • Имея разрешение, необходимо посетить автосалон и подобрать машину. Не лишним будет предварительно сделать выбор и сообщить о своем пожелании приобрести его при помощи заемных средств.
  • Сотрудники салона оформляют процесс передачи денег с банком. Одновременно заключается договор с кредитором.
  • Клиент вносит первый взнос (при его наличии в программе кредитования) непосредственно в кассу салона или посредством перевода.
  • Банк переводит всю сумму займа на счет салона.
  • Заемщик получает машину.
  • Заемщик вносит платежи согласно оговоренного и подписанного графика кредитору.

Считается, что в некоторых ситуациях заемщику выгоднее получить обычную ссуду нецелевого характера. Ее можно перечислить на счет салона при оформлении покупки машины. Данный момент стоит уточнить при оценке параметров ссуды.

Купить машину через автосалон без первоначального взноса

Более лояльные условия можно зачастую получить, если обращение происходит через автосалоны, особенно в Москве. Многие готовы предложить взять Б/У машины в кредит без первоначального взноса и по значительно низкой ставке. Потому стоит предварительно посетить салон, подобрать подходящий по требованиям автомобиль и сопоставить предлагаемые по ссуде условия с основными программами банков. Преимуществом оформления через салон считается отсутствие необходимости подтверждать доход.

Для принятия решения, где именно купить Б/У автомобиль в кредит, стоит сравнить варианты банков и программы в автосалонах, по которым порой можно взять авто без первоначального взноса

Процедура происходит по таким этапам:

  • Менеджер или кредитный эксперт принимает заявку, в которой отмечаются желаемые параметры ссуды: первая выплата, величина, период погашения.
  • На основе данных критериев происходит выбор программы и банка. Салоны обычно сотрудничают с 30-40 учреждениями, потому выбор весьма значительный. На данном этапе можно пересмотреть свои требования, если есть желание сотрудничать с конкретным банком, репутация или надежность которого клиенту более симпатичны.
  • Менеджер проводит расчеты и составляет схему платежей, чтобы клиент оценил уровень выплат в месяц.
  • Заявление клиента согласовывается руководством салона и кредитором. Выносится ответ. Преимущественно согласование происходит в присутствии клиента.
  • Происходит подписание договора.
  • Клиент вносит первый платеж. Если выбран вариант купить машину Б/У в кредит без первоначального взноса, этот пункт упускается.
  • Кредитор переводит оплату за авто салону.
  • Клиент получает машину.
  • По полученному от менеджера графику и указанным в нем реквизитам водитель вносит платежи с согласованной периодичностью.

Заключение

Итак, в настоящее время купить Б/У машину в кредит возможно и без первоначального взноса, например в автосалонах. Некоторые банки также предоставляют такую возможность своим клиентам, особенно если, если они являются зарплатными. Банки ничем не рискуют, так как автомобиль остается в залоге у банка.

Как купить у частного лица б/у авто в кредит или рассрочку – правила и подробности

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Покупка б/у автомобиля у частного лица – это всегда определенный риск. Но не без выгоды – как правило, такие сделки дешевле и проще. Но иногда денег может не хватать даже на приобретение подержанного автомобиля. И в таком случае может выручить рассрочка или даже кредит. Это позволит быстро и беспроблемно обзавестись транспортным средством. Но как оформить рассрочку на б/у автомобиль? Давайте разбираться.

На каких условиях можно взять кредит на б/у авто

Оформление покупки б/у автомобиля с рук у частного лица – не самая простая задача. Особенно если нужно сделать это в кредит или тем более в рассрочку. К счастью, существует несколько способов добиться желаемого как с участием банков, так и без него. Причем неважно, где именно был найден продавец. Можно купить б/у автомобиль в кредит даже с Авито или просто у знакомого или родственника. Важно лишь правильно оформить отношения законодательно, чтобы защищены были все стороны.

Договор покупателя и продавца

Покупка автомобиля у частного лица – это наиболее подходящий, с точки зрения простоты оформления документов, вариант. Здесь нет никаких комиссий, сборов и так далее – все зависит только от договоренности покупателя и продавца. Именно поэтому стоит приобретать автомобиль, по возможности, именно в обход банковской системы с ее кредитами, штрафами и прочей «прелестью» финансовых взаимоотношений.

Но для продавца такой вариант может показаться не самым безопасным и удобным. Ведь тогда он будет получать деньги за автомобиль не сразу, а в порядке поступления отдельных платежей по рассрочке. Да и никаких гарантий, на первый взгляд неопытного человека, в такой сделке нет. Впрочем, при правильном оформлении защищенными оказываются обе стороны.

Полноценная рассрочка на б/у автомобиль от хозяина получится только если договориться с продавцом платить ему в обход банков и прочих организаций. В противном случае технически это будет уже кредит, поскольку проценты все равно начисляются, и их необходимо выплачивать.

Если же не получается договориться с владельцем автомобиля напрямую, то придется обращаться к услугам финансовых организаций. И это невозможно уже назвать рассрочкой, поскольку такое учреждение обязательно навесит процент на одолженные под покупку автомобиля деньги. Зато продавец сразу же получит свои деньги и больше в сделке никак фигурировать не будет.

К слову, в обход банков и автосалонов можно воспользоваться услугами частных кредиторов. Однако велик риск нарваться на мошенника, так что придется внимательно проверять все документы и изучать информацию о человеке.

Рассрочка через автосалон

В случае, если владелец автомобиля не хочет рисковать, а покупатель отказывается переплачивать, можно прийти к компромиссу. То есть обратиться в автосалон, который предоставляет услугу официального оформления рассрочки на приобретение бывшего в употреблении автомобиля. Естественно, за определенную для себя выгоду.

Условия у таких автосалонов могут быть самыми разными. Наиболее часто применяются следующие:

  • назначается определенная процентная ставка;
  • автомобиль находится в залоге до полного погашения займа;
  • понадобится предоставить определенный набор документов – в частности, 2-НДФЛ или что-то подобное;
  • устанавливается определенный лимит на срок выплаты или размер суммы, даваемой в долг;
  • выбирается размер первоначального взноса за автомобиль (впрочем, часто от него отказываются).

Естественно, это далеко не все возможные условия, которые автосалон может назначить при оформлении кредита или рассрочки на подержанный автомобиль от частного хозяина.

Некоторые автосалоны позволяют оформить полноценную рассрочку без переплаты. То есть у них нет процентной ставки или чего-либо ещё. Возможны только комиссии за услуги или штрафы за просрочки платежей.

Но стоит понимать, что при каждом более-менее приличном автомобильном салоне есть банк-партнер, который может проверить кредитную историю покупателя и отказать ему, если та находится в плачевном состоянии.

В каждом регионе есть свой список автосалонов, предлагающих подобные услуги. Придется поискать, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Кроме того, после покупки придется сразу же застраховать автомобиль по КАСКО.

С участием банка

Наиболее простой и наименее выгодный для покупателя вариант – взять кредит в банковском учреждении. Здесь не получится обойтись без процентной ставки на займ и, возможно, определенных комиссий за услуги. Но зато это практически безотказный способ купить подержанный автомобиль с рук в кредит.

Здесь уже есть несколько вариантов того, как получить деньги у банка:

  1. Оформить обычный автокредит на вторичный рынок. В таком случае процент может быть несколько выше, чем при оформлении займа для «первички».
  2. Взять потребительский нецелевой кредит.

Первый случай позволяет взять займ под конкретную цель. Если автомобиль дорогой, то такой кредит с большей вероятностью покроет его стоимость, нежели потребительский. Однако в таком случае придется смириться с некоторыми нюансами:

  1. Для заключения договора потребуется согласие текущего владельца и его активное участие. Продавцу, как минимум, придется зайти в банк вместе с покупателем и договориться об оформлении документов – договора купли-продажи, как минимум.
  2. Автомобиль сразу же после уплаты всей суммы продавцу попадет в собственность банка (то есть станет залогом). И полноценной собственностью покупателя он не будет, пока кредит не выплатят полностью. Поэтому такой вариант неудобен для перепродажи.
  3. В большинстве банков потребуют внести первый взнос за автомобиль, чтобы подтвердить намерения покупателя и снизить размер необходимой суммы.
  4. Некоторые банки ставят определенные условия на автокредит по вторичному рынку. Например, ограниченный размер займа или возраст автомобиля.

Потребительский кредит в подобной ситуации позволит обойтись без залога автомобиля или другого имущества, если транспортное средство стоит недорого. В противном случае все равно придется что-то предложить банку взамен. Кроме того, финансовое учреждение может попросту не одобрить займ нужного размера.

Оформить кредит на подержанный автомобиль по специальным программам можно в следующих банках:

  • Ак Барс Банк;
  • Банк Зенит;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • Восточный банк;
  • ВТБ;
  • Кредит Европа Банк;
  • ЛокоБанк;
  • РН Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Совкомбанк;
  • Сургутнефтегазбанк.
  • Уралсиб;
  • Центр-Инвест;
  • ЮниКредит Банк;

Важно: как правило, большинство банков требует после покупки автомобиля поставить его на учет и застраховать по КАСКО.

Также часто финансовые учреждения требуют полной диагностики транспортного средства. Потому что им в случае неуплаты заёмщиком средств потом пытаться продать этот автомобиль. Так что банки будут перестраховываться, как только смогут.

Какие документы нужны на оформление кредита или рассрочки на б/у автомобиль

Естественно, без документов подобные займы оформить не получится никоим образом. Придется самостоятельно составлять либо собирать уже готовые бумаги, после чего использовать по назначению – предоставить продавцу или в банк. Но необходимые списки изменяются в соответствии со способом оформления. Кроме того, разные банки и автосалоны могут требовать отличные пакеты документов. Так что стоит уточнять информацию на месте.

Оформление рассрочки с продавцом наедине

Можно оформить официальные отношения между покупателем и продавцом, найденным в частном порядке (например, на Авито, через знакомых или просто на рынке). Если не хочется вмешивать финансовые структуры в сделку, то легко обойтись и без них. Но придется оформить ворох бумажек и строго следовать каждой их букве. Итак, что нужно двум частным лицам, чтобы правильно передать б/у автомобиль от одного к другому:

  1. Договор купли-продажи с прописанными условиями оплаты автомобиля.
  2. Договор займа с конкретным сроком возврата денег (можно скачать пример тут)
  3. Расписка с указанием всех внесенных сумм.

Все документы должны быть заверены подписями покупателя и продавца. И с каждого стоит снять копию, чтобы экземпляры были у обоих участников сделки. В противном случае доказать что-либо без бумажек на руках будет трудно. В случае нарушения одного из договоров пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и взыскать ущерб.

Лучшим решением будет составлять все бумаги с помощью юриста. Потому что велик риск допустить ошибку даже в простых, на первый взгляд, документах.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о