Ипотека сейчас какой процент



Какой процент по ипотеке в Сбербанке

Хотите узнать, какой сейчас процент действует в Сбербанке по ипотеке? Мы собрали в нашей статье все действующие предложения банка с перечислением актуальных условий кредитования.

Как известно, Сбербанк России занимает первые места во всех рейтингах, посвященных банковским компаниям нашей страны, особенно стоит отметить его опыт работы на рынке, государственную поддержку и надежность. Именно за счет этих моментов большинство частных лиц предпочитают обращаться именно в эту компанию для получения крупной ссуды.

На данный момент, банк может предложить своим клиентам следующие направления жилищного кредитования:

    «Акция на новостройки» — эта программа рассчитана на тех заемщиков, которые хотят приобрести жилье на первичном рынке. Процентная ставка будет составлять от 10,4% годовых, при этом есть возможность снизить процент до 8,4% в том случае, если участвовать в программе субсидирования застройщиков и пройти электронную регистрацию сделки. Потребителям предлагают довольно привлекательные условия — небольшой первый взнос от 15%, возможность кредитоваться до 30 лет. Дополнительную информацию по данной программе можно получить по этой ссылке.

Как подать заявку? Для этого нужно собрать необходимый перечень документов (он представлен в этом обзоре) и обратиться в ближайшее к вам отделение данной компании. Если ваша анкета будет одобрена, вы сможете приступить к поиску подходящего жилья и оформления его в собственность. Не забудьте о расходах на оценку и страхование приобретаемого объекта, они обязательны!

Таким образом, мы рассмотрели с вами все действующие программы по ипотеке в Сбербанке, а также их проценты. Чтобы рассчитать ваш ежемесячный платеж и общую сумму переплаты, воспользуйтесь онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Процент Сбербанк на ипотечный кредит

Многим будет интересна информация о том, под какой процент для разных групп населения Сбербанк даёт сегодня ипотечный кредит и запущены ли по этой линейке продуктов какие-либо акции в 2017 году.

Обычно по кредитным продуктам указываются градация процентных ставок, из которой по определённым параметрам по каждой заявке выбирается индивидуальный процент. Поэтому интересуясь, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, необходимо знать факторы, влияющие на вариацию ставок.

К ним можно отнести:

  • Размер первоначального взноса, минимум 15%;
  • Получение заработной платы путём перечисления на счёт в этом банке;
  • Выбранный срок выплаты кредита, максимум до 30 лет;
  • Участие ипотечных средств банка в строительстве выбранного для приобретения жилья;
  • Период до/после государственной регистрации ипотеки;
  • Оформление страховки на жизнь и здоровье заёмщика;
  • Возраст и семейное положение заёмщика;
  • Предоставление документов о доходах и стаже работы.

Действующие ипотечные программы:

  • На сегодня Сбербанк предоставляет ипотеку с государственной поддержкой. Действие программы длилось почти год и 1 марта текущего года она завершается. Преимуществом её была пониженная процентная ставка — 11.4% при условии приобретения жилплощади в новостройке или строящемся доме;
  • К тому же есть возможность воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения готового жилья на вторичном рынке, а также строящегося по ставку от 13 процентов годовых. Первоначальный взнос установлен не менее 20%. В рамках этой программы можно получить до 15 млн. рублей всего по двум документам при условии внесения 50% первоначального взноса. Минимальная сумма запрашиваемого кредита 300 тыс. рублей.

Если имеется материнский капитал, им можно воспользоваться как в качестве первоначального взноса, так и для уплаты полностью или частично основного долга.

  • Программа «Молодая семья» позволяет получить деньги на вторичную или строящуюся жилплощадь под ставку 12.5% годовых с первоначальным взносом не менее 15%. Срок выплаты по кредиту не более 30 лет;
  • Для тех, кто хочет своими силами выстроить для себя жилище, Сберегательный банк предоставляет такую возможность в рамках программы на строительство жилого дома. Процентная ставка будет от 13.5% и размер первоначального взноса не менее 25%. Преимущество этого вида ипотеки заключается в возможности при непредвиденном увеличении затрат на стройку использовать отсрочку уплаты основного долга или увеличит срок выплаты.

Также имеются специальные предложения для военных с суммой кредита до 1 900 000 под фиксированную ставку 12.5%; на покупку или стройку дачи и загородного дома от 13% годовых; рефинансирования ипотеки, взятой в других банках от 13.75%.

При просроченном платеже на сумму невнесенных вовремя средств начисляется неустойка в размере 20% годовых за период неуплаты.

Каким требованиям должен соответствовать заёмщик:

  • Старше 21 года и при этом на время окончания выплаты по кредиту возраст не должен превышать 75 лет;
  • Общий рабочий стаж за последние пять лет не меньше года, при этом на момент подачи заявки срок пребывания на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • Разрешается привлечение не более трёх созаёмщиков, чей доход будет учитываться при принятии решения по заявке.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2018 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2018 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Какой процент ипотеки на вторичное жилье?

Статистика 2016 года определила Сбербанк России лидером по числу выданных денежных ипотечных ссуд из-за доверия значительной части населения. Политика государственного банка в 2017 году направлена на создание всех необходимых условий для того, чтобы граждане имели возможность получить ипотечный кредит с минимальными процентами.

Ипотечное кредитование — это одна из главных составляющих в системе одалживания средств целевого назначения. После перечисления денег на покупку недвижимости жилье становится ипотекой (залогом) банка в качестве гарантии возврата кредитных средств. Какой процент по ипотеке на вторичное жилье?

Понятие процентной ставки

Банк устанавливает индивидуальный порядок процентов ипотеки каждого выдаваемого кредита. Ставки по процентам являются основным фактором выплат, их диапазон колеблется от 7 до 12 % по кредитам в валюте, и от 8 до 14 % — в рублевых кредитах.

При начислении процента имеют значение следующие нюансы:

1. Объект. Приобретение недвижимости. Это может быть квартира или частный дом, а также часть квартиры или дома.

2. Рынок жилого фонда. В данном случае – вторичный. То есть жилье приобретается не в новом, еще не сданном доме.

3. Официальный доход, обозначенный формой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

4. Требуемые сроки. Срок ипотеки более длительный, нежели у потребительских кредитов.

5. Первый взнос. Имеет значение при превышении стоимости жилья, когда процентная ставка понижается.

6. Акции и специальные предложения.

Процент ипотеки на вторичное жилье высокий, происходит переплата. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик. Например, за 20 лет ипотеки выплачивается двойная стоимость квартиры. Но плюс в том, что у человека будет свое помещение, и не придется отдавать лишние деньги, снимая комнату — средства он потратит на выплату своих собственных квадратных метров.

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков

Проценты ипотеки вторичного жилья 2017 года будут зависеть от таких факторов:

1. Установленный размер основной ставки Центробанком. Сейчас составляет 11,5 % (варьируется до 11,9 %).

2. Ввод в работу новых государственных программ. С первого января 2017 г. вводятся изменения по ставкам.

3. Экономическая ситуация.

Ожидаемая программа ипотек 2017 года в Сбербанке – это специальное предложение об отсутствии первого взноса. Людям очень тяжело собрать первую сумму, а потребуются еще дополнительные расходы по страхованию и независимой экспертной оценке недвижимого объекта.

Типы процентной ставки

Распространенными считаются фиксированные проценты. Их особенность в том, что они остаются неизменными весь срок ипотеки.

Существуют также плавающие ставки, которые зависят от среднего значения ставок всех межбанковских рынков европейского значения. Каждые полгода или год заемщику сообщается новое значение процентов.

Есть еще комбинированная ставка, которая остается неизменной в течение нескольких первых лет кредита, а затем переходит в плавающую. Такая ставка выгодна заемщику, поскольку позволяет накопить средства до момента ее перехода из одной в другую.

Для каждого пользователя ипотечного кредита индивидуально рассчитываются проценты, которые он должен будет потом уплатить.

Судя по отзывам, разные виды программ с минимальной процентной ставкой в интересах своих клиентов подбирает Сбербанк. Ипотека вторичного жилья (какой процент в этом банке — мы обсудим ниже) — довольно популярная услуга, к которой прибегают многие люди.

Понятие вторичной недвижимости

Вторичным называют жилое помещение, законодательно принятое в эксплуатацию, ранее использовавшееся для фактического проживания людей.

Вторичное жилье – не новостройка, а место, где уже кто-то жил, которое собственник (физическое или юридическое лицо) имеет право продать.

«Старый фонд» пользуется не меньшим спросом, чем новостройки. Связано это с более доступной для обычного гражданина ценой. К тому же покупка такого жилья проходит очень быстро (до шести месяцев).

Такое жилье требует наименьших вложений, чем первичное. В нем делался любой ремонт, присутствуют коммуникации.

Плюс ко всему, ассортимент вторичного рынка весьма широк. Учитываются личные предпочтения и пожелания клиентов.

Единственные риски при покупке такой недвижимости – это необходимая тщательная проверка всей документации собственников и счетов по коммунальным платежам.

Процент ипотеки на вторичное жилье

Сбербанк дает возможность приобрести вторичное жилье ипотекой на таких условиях:

1. Срок. Он зависит от действующей программы. Также предоставляется право досрочного погашения.

2. Начальный взнос (от 15 до 20 %). Чем больше взнос, тем меньше процентная ставка.

3. Минимальный кредит (в размере 300 тысяч рублей).

4. Постоянный источник доходов.

5. Гражданство РФ.

6. Хорошая кредитная история.

7. Использование права государственных субсидий (материнского капитала, дотаций молодой семье, средств специальной ипотеки военнослужащим).

8. Вычисление погашения ссуды «ипотечным калькулятором».

Если верить прогнозам, государство продолжит помогать людям в улучшении жилищных условий.

Приобретение готовой недвижимости

Сбербанк определяет процент ипотеки на вторичное жилье от 12 % при минимальном кредите. При этом определяются:

• субсидированная сумма по максимуму — не больше 85 % от оценки стоимости покупаемого жилья;

• срок предоставляемого кредита — до 30 лет;

• первое вложение от 20 % стоимости квартиры.

Процентный расчет вторичной жилой площади аналогичен ставкам в новостройках.

Сориентироваться в цифрах поможет примерная таблица процентов на вторичное жилье.

Какой процент на ипотеку в Сбербанке – отвечаем

Достоверно известно, что более половины всех ипотечных кредитов на территории России выдает ОАО «Сбербанк». В принципе, это явление не столь удивительно, если учитывать, что данный банк является государственным (около 52 % акций принадлежит ЦБ РФ), вследствие чего выполняет немалое количество государственных программ, касающихся именно выдачи ипотек.

Покровительство государства, действующего в интересах граждан, позволяет организации предоставлять своим клиентам ипотечное кредитование на очень выгодных условиях.

Более подробно о процентах на ипотеку и других особенностях подобных кредитов на 2017 год в Сбербанке пойдет речь в сегодняшнем материале.

Ипотека на приобретение жилья первичного и вторичного рынка

В чем отличия условий предоставления ипотеки на покупку жилья в первичном и вторичном фонде? Фото № 1

Наиболее используемый вид ипотечного кредитования клиентами Сбербанка – это займы, предоставляемые на покупку жилья в первичном и вторичном сегментах рынка.

Общих условий по предоставлению данных видов ипотеки при приобретении квартиры в новостройке и с рук не так уж много, а точнее, их три – это срок кредитования, минимальная его сумма и минимальный возраст для получения кредита.

Для обоих вариантов покупки жилья денежные средства выдаются в срок от 1 года до 30 лет и в минимальном размере от 300 000 рублей, а также для граждан, возрастом не менее 21 года. В остальном же программы ипотечного кредитования для жилья первичного и вторичного рынка различны.

Давайте рассмотрим оба варианта во всех подробностях.

Итак, начнем, пожалуй, с приобретения жилья по ипотеке Сбербанка на первичном рынке жилья. К таковому относятся все квартиры в новостройках и подобные виды жилых помещений.

Согласно утвержденному банком плану на 2017 год, ипотека на покупку жилья на первичном рынке предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 10, 9 % — по стандартной программе;
  • от 10, 4 % — при условии, что сделка оформляется в электронном виде;
  • от 8, 9 % – при работе через субсидируемых застройщиков, перечень которых определен банком и государством соответственно.
  • обязательный первоначальный взнос – от 15 % от стоимости заключаемой сделки;
  • ипотека данного вида может быть предоставлена без подтверждения дохода и занятости.

Ипотечные кредиты на жилье. Фото № 2

В свою очередь, ипотечное кредитование на приобретение жилья вторичного рынка, то есть ранее эксплуатируемого гражданами для проживания или находящегося у них во владении некоторое время, предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 11, 25 % — по стандартной программе;
  • с меньшим процентом – при наличии действующих программ, смягчающих условия кредитования, для конкретного кредитуемого лица;
  • обязательный первоначальный взнос – от 20 %;
  • данный кредит также может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Стоит понимать, что окончательные условия ипотечного кредитования определяются исходя из особенностей каждого конкретного кредитного случая.

Так, на процентную ставку может повлиять:

  1. Долгий или слишком короткий срок кредитования.
  2. Отсутствие у кредитуемого лица постоянного места работы (идеально для получения ипотеки по стандартным условиям иметь трудовой стаж не менее 1 года и минимум 6 месяцев из них на действующем месте работы).
  3. Выбор застройщика при покупке жилья и другие нюансы.

Ипотечное кредитование для военных, на строительство жилья и покупку загородного дома

Условия кредитования военнослужащих. Фото № 3

Помимо представленных ранее программ ипотеки, Сбербанк имеет и ряд других, более узкоспециализированных и не так часто используемых. Точнее, их перечень следующий:

  • военная ипотека;
  • ипотечное кредитование на строительство жилого дома;
  • и ипотека на приобретение или строительство загородной недвижимости (дача, садовый дом в частном секторе и т.п.).

Общие условия у данных программ таковы:

  • срок кредитования – до 30 лет (за исключением военной ипотеки, которая предоставляется максимум на 20 лет);
  • минимальная сумма ипотеки – от 300 000 рублей;
  • минимальный возраст кредитуемых граждан – от 21 года.

В остальном же все упомянутые ранее виды ипотеки имеют индивидуальные условия. Для военной ипотеки они представлены следующим перечнем:

  • обязательное нахождение на военной службе со стороны кредитуемого лица;
  • процентная ставка фиксированная – 11, 75 %;
  • максимальная сумма кредитования – 2 050 000 рублей;
  • первоначальный взнос не обязателен;
  • отсутствие необходимости предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность кредитуемого лица.

Ипотечное кредитование на строительство дома. Фото № 4

В случае с ипотекой на строительство жилого дома условия слегка иные:

  • процентная ставка фиксированная – 12, 25 %;
  • первоначальный взнос – от 25 %;
  • необходимо наличия документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.

В свою очередь, ипотечное кредитование на приобретение или строительство загородной недвижимости имеет следующие условия:

  • процентная ставка фиксированная – 11,75 %;
  • первоначальный взнос – от 25 %;
  • необходимо наличия документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.

Как видите, условия выдачи ипотек разных видов в Сбербанке реально самые лучшие на территории РФ. Вряд ли получится найти банковское учреждение, выдающее подобные кредиты с более мягкими требованиями к кредитуемым гражданам и с меньшими процентными ставками.

Нюансы предоставления ипотеки в Сбербанке

Особенности предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке. Фото № 5

Как и любой другой банк, Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование по определенным условиям. Основные из них ранее уже были выделены, однако ряд нюансов выдачи ипотеки в рассматриваемой нами организации рассмотрен не был.

Чтобы исправить подобное упущение, наш ресурс отдельным списком представляет фундаментальные принципы предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке совершенно любого вида.

Общий перечень таковых следующий:

  • Во-первых, важно понимать, что использовать полученные по ипотеке средства можно только в том сегменте, на который они направлены, согласно выбранной вами ипотечной программе. То есть, взять ипотеку на строительство загородного дома, а приобрести квартиру в новостройке уж точно не выйдет.
  • Во-вторых, Сбербанк не осуществляет выдачу ипотеки в иностранной валюте, за исключением редких случаев. Учитывая данный факт, процентные и комиссионные выплаты необходимо рассчитывать именно в рублях.
  • В-третьих, минимальную ставку по ипотеке можно получить только в том случае, если кредитуемое лицо:
  1. Попадает под действие каких-либо акций (например, льготы для молодых семей);
  2. Берет ипотеку по специальным программам (например, приобретение жилья в новостройке у субсидируемых застройщиков);
  3. Предоставляет в банк полный перечень документов, подтверждающих его платежеспособность, и имеет отменную кредитную историю.

Проценты по ипотечным кредитам в Сбербанке

В остальных случаях кредитная ставка будет слегка выше заявленной минимальной.

  • В-четвертых, ипотечное кредитование представляется возможным оформить с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или его существенной части. В данном случае ипотека предоставляется Сбербанком по следующим условиям:
  1. Срок кредитования – до 30 лет;
  2. Процентная ставка – от 12, 5 %;
  3. Сумма кредита – от 300 000 рублей;
  4. Жилье должно приобретаться на первичном рынке жилья, не иначе;
  5. Также необходимо наличие документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.
  • Ну и в-пятых, при оформлении ипотеки крайне важно соблюдать порядок данной процедуры, который определен законодательством и является общеобязательным. Игнорируя данное правило, есть риск получить немалое количество проблем в будущем.

Как видите, ответить на вопрос о том, какой процент на ипотеку в Сбербанке и остальные условия данного кредитования, не столь сложно. Главное в данной процедуре – знать базовые принципы ипотечного кредитования в Сбербанке и его действующие программы.

Надеемся, представленный материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

В сбербанке одни из самых адекватных предложений по ипотеке в России. Особенно учитывая то, что пару месяцев назад они снизили процентные ставки, на старые ипотеки в том числе. Так что загляните в отделение, пересчитайте ваши проценты.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о