Где оформить ипотечный кредит



Содержание страницы

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества. На практике ипотечный кредит в основном оформляется для приобретения жилья (квартиры, дома, дачи и т.д.). Сегодня все банки предлагают своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования. Очень трудно определиться и сделать выбор в условиях столь большого количества предложений. Где лучше оформить ипотечный кредит, выгодно ли это и на что нужно обратить особое внимание?

Выгодно ли?

Рекламные ролики финансовых организаций предлагают оформление ипотечного кредита по выгодным и привлекательным условиям. Не всегда подобные ролики соответствуют реальности. Банки осуществляют коммерческую деятельность, и их основная цель – получение максимальной выгоды. Для банков ипотека считается одним из наиболее выгодных продуктов кредитования. Это обусловлено длительным сроком предоставления подобного кредита, что дает возможность получить больше дохода.

Это не значит, что оформление ипотеки не является выгодным для заемщика. Для него это- возможность приобрести недвижимость, расплачиваясь за нее в течение определенного периода времени.

Многие, считая ипотеку невыгодной, предпочитают заключение договора аренды с правом выкупа . У такого варианта приобретения недвижимости есть много общего с ипотечным кредитованием, но в этом случае арендатор, по сути, переплачивает за недвижимость дважды. По сравнению с ипотекой это невыгодно.

Подобное можно сказать и про аренду бюджетного жилья. Многие россияне предпочитают арендовать сравнительно дешевые квартиры и откладывать деньги в банке для приобретения собственного жилья. Это – не решение проблемы, так как купить жилье можно будет спустя много лет. Деньги, которые тратятся на аренду жилья, можно ежемесячно платить на погашение ипотеки, и иметь собственное жилье.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что ипотечный кредит является наиболее выгодным способом приобретения жилья, но к выбору программы кредитования необходимо отнестись очень серьезно.

На что обратить внимание при выборе банка?

Банков в стране очень много, и все имеют разработанные программы ипотечного кредитования. Выбирать финансовую организацию нужно очень тщательно, так как именно с ней заемщик «будет иметь дело» на протяжении довольно долгого времени.

При выборе банка необходимо обратить внимание на следующее:

  • список необходимых документов – некоторые банки требуют очень много разных бумаг и документов, на сбор которых заемщик тратит много времени. Есть и такие финансовые организации, которые готовы предоставить кредит с минимальным пакетом документов;
  • требования к заемщику – для многих банков наличие постоянного места жительства в регионе их деятельности или наличие стабильного ежемесячного дохода является обязательным условием для предоставления ипотеки. Прежде чем обратиться в банк, необходимо убедиться в том, что заемщик соответствует их требованиям;
  • функциональность банка – это – скорость и качество обслуживание клиентов. Оформляя ипотечный кредит, необходимо быть уверенным в том, что выполненный своевременно платеж будет перечислен на кредитный счет в самые кратчайшие сроки. Очень часто клиенты попадают в просрочку из-за некомпетентных работников банков и из-за их плохого обслуживания.

Как выбрать программу кредитования?

Кроме выбора финансовой организации, необходимо также выбрать программу ипотечного кредитования. При выборе необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • процентная ставка – это – основной показатель выгодности программы кредитования. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше переплата;
  • размер первоначального взноса – в основном банки требуют внести 10-30% от суммы приобретаемого жилья. Есть также программы кредитования, по условиям которых внесение первоначального взноса не требуется. Но в этом случае кредит предоставляется по более высокой процентной ставке;
  • дополнительные платежи – наличие дополнительных платежей увеличивает размер ежемесячных платежей и соответственно стоимость ипотеки;
  • срок кредита – в среднем ипотека оформляется на срок 10-15 лет. Есть также возможность оформления кредита на срок до 30-50 лет. Чем больше срок оформления кредита, тем меньше размер ежемесячных выплат. Но при больших сроках кредитования увеличивается размер переплаты;
  • наличие страховки – для многих банков страхование залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для предоставления ипотеки.

Особое внимание необходимо обратить на схему начисления процентной ставки. В российских банках используются две основные схемы: аннуитентная и начисление процентов на остаток.

Лучше выбрать аннуитентный способ начисления процентов: в этом случае погашение кредита осуществляется равными платежами.

Сегодня многие могут оформить ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях (например, молодые семьи, бюджетники, военные). Прежде чем выбрать программу ипотечного кредитования, нужно убедиться, что заемщик не может получить кредит на льготных условиях.

Несколько предложений от банков

Ниже приведены несколько предложений от банков, которые предоставляют кредиты для покупки жилья как на первичном, так и на вторичных рынках недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сразу несколько программ ипотечного кредитования. Здесь можно оформить кредит по процентной ставке 11-13,5% годовых. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год.

Банк требует внесения первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Но более выгодно оформление кредита для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости: в этом случае заемщик может рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

ВТБ24

Банк предоставляет ипотечные кредиты с процентной ставкой 10-14% годовых. Минимальный возраст заемщика также составляет 21 год. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%.

Заемщики могут оформить ипотеку на срок до 50 лет. По сравнению со Сбербанком ВТБ24 предоставляет кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости по более низким процентным ставкам. Банк также предлагает программу кредитования, по условиям которой необходимо предъявление лишь 2 документов (паспорт и ИНН).

Страхование ипотеки – где дешевле его оформить, предмет (жилье, жизнь и здоровье заемщика и тд)

Опубликовал: admin в Льготы и выплаты 07.12.2018 Комментарии к записи Страхование ипотеки – где дешевле его оформить, предмет (жилье, жизнь и здоровье заемщика и тд) отключены 58 Просмотров

Обзор предложений лидирующих компаний по страхованию ипотечного кредита

Наверняка многие заемщики, которые оформляли ипотечный кредит, сталкивались с необходимостью в оформлении страхового плиса, который якобы выступал гарантом выплаты задолженности.

Но что подразумевает под собой страхование ипотеки”? Какие цели она несет за собой? Какая тарификация имеется в различных организациях?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

Приобретение любой недвижимости в ипотеку это всегда риск для кредитора. Ведь займы такого рода предоставляются на 10, а то и на 20 лет. Согласитесь, никто не знает, что может произойти с заемщиком через год, либо же через 2.

По этой причине под определением страхование ипотеки” подразумевается оформление страховки, которая гарантирует возврат средств кредиторам в случае каких-либо трудностей при возврате ипотечного займа.

Это может быть:

  • утрата заемщиком нетрудоспособности;
  • смерть заемщика;
  • либо же другие причины, по которым заемщик не сможет выплачивать ипотеку.

До начала 2014 года в законодательной базе РФ не существовало никаких законодательных норм, которые бы обязывали заемщиков оформлять страховку такого рода.

Однако, уже летом 2014 года, Государственная Дума РФ приняла Федеральный закон №102, который четко регламентирует порядок оформления ипотечной страховки, разновидность рисков и условия, по которым можно получит саму страховку.

При этом этот законопроект не обязывает заемщиков оформлять страховку, а только лишь рекомендует.

Что касается обязательности ипотечной страховки, то это всего лишь требование самих банков.

Если говорить о самом предназначении ипотечного страхования, то здесь все просто. С одной стороны кредиторы, таким образом, гарантируют себе возврат капитала, а заемщики, в свою очередь, могут обезопасить себя на тот случай, если они по каким-либо причинам будут не в состоянии выплатить заем.

Согласно статистике порядка 15% заемщиков, которые оформляли ипотеку, по истечении определенного периода не могли продолжать выплачивать задолженность. На помощь им приходила страховка, которая брала всю ответственность на себя и тем самым избавляла заемщиков от возможности попадания в долговую яму.

Многие наши граждане уверены в том, что в этом виде страхования нет никакого смысла, а только лишь дополнительный доход страховым компаниям, которые сотрудничают с теми или иным банком. Но это миф. Да, безусловно, страховые компании получают за это дополнительный доход, но в тоже время они страхуют самих заемщиков и это факт.

При этом, многие банковские учреждения нашей страны в качестве обязательных условий кредитования выдвигают страхование жизни и нетрудоспособности самого заемщика, а также риска, который может быть связан с утратой недвижимости.

Если говорить о периоде страхования, то оно, как правило, оформляется на весь срок ипотечного кредита.

В большинстве случаев, банковские учреждения в обязательном порядке рекомендуют страховать купленную недвижимость на сумму, которая превышает размер кредитования на 10% и больше процентов. При возникновении страхового случая, страховая организация возвращает кредитору всю необходимую сумму для погашения займа, а также отдает самому заемщику оставшуюся часть взноса.

Если же ипотечный кредит оформляется для приобретения недвижимости в новостройке, то обязательным требованием банков является страхование и этого жилья с минимальным сроком в 3 года.

Если говорить о том, кто обязан оформлять данный страховой полис, то это ложиться на плечи самого заемщика.

Основными требованиями к страховой компании принято считать:

надежность;

  • стабильность в своей работе;
  • наличие отлично развитой филиальной сети;
  • стоимость оформления (каковы условия).
  • Но здесь также необходимо понимать, что многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. По этой причине сотрудники банка при оформлении ипотечного кредита самостоятельно предлагают заемщику оформить страховой полис в конкретной организации.

    Более того, банки не заинтересованы в сотрудничестве с ненадежными страховыми компаниями, поэтому лучшим вариантом станет обратиться в ту, которую рекомендует сам банк, при условии, что их стоимость приемлема.

    Обзор компаний готовых предоставить страхование на самых выгодных условиях

    Если говорить о тарифах в Согазе, то они имеют следующий вид:

    • страхование недвижимости – минимальный процент составляет 0,17% от страховой суммы;
    • титульное страхование – минимум 0,12% от страховой суммы;
    • оформление страховки на возможность невыплаты задолженности по ипотечному кредиту – порядка 1,17% от страховой суммы;
    • оформление страхового полиса гражданской ответственности – порядка 0,12% от страховой суммы.

    Если говорить о самих условиях, то они заключаются в том, что страховой полис:

    • оформляется минимум в 3 экземплярах;
    • заключается на весь период действия ипотечного кредита.

    При этом необходимо учитывать, что максимальный возраст заемщика должен составлять 75 лет.

    Согласно условиям ВТБ 24 при оформлении страхового полиса исключительно по риску потери либо же нанесения каких-либо повреждений покупаемой недвижимости процентная ставка может быть увеличена на 1%.

    При этом, если говорить о страховой сумме, то она рассчитывается исходя из такой арифметики:

    • при ипотечном кредите до 9,5 миллионов рублей – страховая сумма больше на 12%;
    • в случае, если ипотечный кредит оформлен на большую сумму, страховая сумма увеличивается на 15%.

    По условиям оформления ипотечного полиса страхования процентная ставка составляет 1% от страховой суммы.

    Если говорить об оформлении страхового полиса в Сбербанке, то тарификация оформления страхового полиса:

    на жизнь заемщика – 1% от страховой суммы;

  • на жизнь созаемщика – 1% от страховой суммы;
  • непосредственно на целостность имущества – 0,27% от страховой суммы.
  • По большому счету, требования к самим заемщикам мало чем отличается от других учреждений, которые предлагают оформление страхового полиса.

    В целом картина имеет следующий вид:

    • страховка оформляется на весь период ипотечного кредитования;
    • возрастная категория заемщиков от 18 до 70 лет. При этом, необходимо учитывать, что максимальный возраст, несмотря на цифры немного ниже и составляет порядка 60-65 лет.

    В данном банковском учреждении тарифная ставка при оформлении страхового полиса заключается в следующем:

    • в процессе оформления страховки на жизнь самого заемщика – порядка 0,5% от страховой суммы;
    • для оформления страхового полиса на жизнь и здоровье непосредственного созаемщика (при его наличии) – также порядка 0,5% от страховой суммы;
    • если говорить о страховом полисе имущества (на предмет его целостности) – процентная ставка составляет порядка 0,15% от страховой суммы.

    Основные требования для оформления страхового полиса заключаются в следующем:

    • возрастная категория до 70 лет;
    • в обязательном порядке действие страхового полиса до полной выплаты ипотечного займа;
    • отсутствие каких-либо серьезных заболеваний, как у самого заемщика, так и у созаемщика.

    Стоит отметить, что в РЕСО тарификация страхового полиса во многом зависит от того, какой возраст самого заемщика, какое у него состояние здоровья, какой предмет залогового имущества.

    В среднем процентная ставка от страховой суммы имеет следующий вид при оформлении страхового полиса:

    • на предмет целостности имущества – порядка 0,15%;
    • на жизнь и здоровье заемщика – порядка 1,1%;
    • на предмет жизни и здоровья созаемщика – порядка 1,1%.

    К самим же заемщикам выдвигаются по сравнению с другими компаниями равные требования, а именно:

    • возраст заемщика до 65 лет;
    • отсутствие каких-либо физических ограничений по состоянию здоровья;
    • оформление страхового полиса осуществляется на весь период ипотечного кредитования.

    Если говорить об остальных организациях, которые предоставляют возможность оформить страховой полюс, то ситуация следующая.

    К примеру, в СПАО Ингосстрах” процентная ставка от страховой суммы составляет:

    по риску жизни и здоровья заемщика – 0,337%;

  • по риску жизни и здоровья созаемща – 0,149%;
  • на имущество – 0,15%.
  • При оформлении страхового полиса в ООО Группа Ренессанс Страхование” ситуация следующая:

    • предмет жизни и здоровья заемщика – порядка 0,321% от страховой суммы;
    • предмет жизни и здоровья созаемщика – порядка 0,177% от страховой суммы;
    • на имущество – 0,1% от страховой суммы.

    Что касается требований, то они стандартные:

    • возраст заемщиков до 70 лет;
    • отличное состояние здоровья (здесь подразумевается отсутствие серьезных заболеваний);
    • полис оформляется на весь период ипотечного кредитования.

    Как видно, у всех компаний свои тарифы, но они мало чем отличаются между собой, если речь идет о небольших ипотечных займах. Если речь идет о суммах более чем в 5-6 миллионов то, безусловно, разница есть.

    О правилах страхования при оформлении ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Как оформить ипотечный кредит под залог квартиры — 5 простых шагов + 3 способа как получить без первоначального взноса

    Банки выдают кредиты только в том случае, если имеют надёжные гарантии их возврата. Если вы решили улучшить жилищные условия за счёт заёмных средств, финансовые компании более охотно пойдут вам навстречу, если вы предоставите им дополнительные доказательства платежеспособности.

    А именно – оформите в залог уже имеющееся жильё, чтобы получить займ на приобретение нового. О том, как это сделать грамотно, быстро и на выгодных условиях, я, Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

    Вы узнаете также, какие факторы влияют на процентную ставку по ипотеке, и почему в некоторых случаях лучше взять потребительский кредит, чем оформлять ипотечный.

    Обязательно читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как получить ипотеку, когда нет денег на первоначальный взнос.

    1. Можно ли получить ипотечный кредит под залог квартиры

    С точки зрения банка ипотечный кредит – это любой кредит под залог недвижимости. Сама ипотека предполагает наличие залога. Предметом выступает либо приобретаемое жильё, либо уже имеющееся.

    Тема нашей статьи – как раз второй вариант: ипотека под залог «наличной» недвижимости – квартиры или дома.

    Почему банкам такой залог более выгоден? При традиционном ипотечном кредитовании сумма заёмных средств достигает 80% от стоимости квартиры.

    А вот при залоге имеющейся недвижимости этот показатель – не более 60%, а иногда и меньше. То есть риски банка снижаются, а потенциальные доходы – увеличиваются.

    Заёмщик тоже получает определённые преимущества в результате такой сделки:

    • снижается процентная ставка;
    • банки менее пристрастно проверяют кредитную историю;
    • упрощается процедура оформления кредита – банк требует меньше документов;
    • часто при наличии залога не нужно платить первоначальный взнос;
    • кредит выдаётся на длительный срок – от 5 до 25 лет, а иногда и дольше.

    Заёмщик имеет право выбрать любой объект для покупки, тогда как ипотека под залог приобретаемого жилья обычно предполагает аккредитацию банком конкретных объектов строительства.

    При этом есть 2 варианта кредитования с залогом. Первый – традиционный, предполагающий погашение долга после 5-25 лет регулярных выплат.

    Второй – более современный, при котором заёмщик берёт кредит, приобретает новое жильё, продаёт старое и тут же возвращает большую часть долга или даже весь долг банку.

    Для многих граждан кредит под залог квартиры – единственный способ решить квартирный вопрос сейчас, а не в отдалённом будущем. Это гораздо выгоднее, чем платить десятки лет за аренду, поскольку после окончания срока договора объект становится вашей полноценной собственностью. Это уже актив на все времена.

    Но есть и минусы:

    • ваши права как владельца жилья ограничиваются;
    • высокая переплата – за весь срок кредитования вы заплатите за жильё примерно вдвое больше номинальной стоимости;
    • в течение многих лет ежемесячно будете регулярно отдавать часть дохода банку;
    • за каждую просрочку и задержку начисляют штрафы;
    • есть риск лишиться недвижимости, если по каким-то причинам не сможете выполнять долговые обязательства;
    • часть долговых расходов пойдёт на уплату страховых взносов – если отказаться от страхования, это повлечёт за собой увеличение процентной ставки.

    Ещё один недостаток: банки принимают в залог далеко не все объекты вторичного жилищного рынка.

    • ликвидность квартиры – в залог берут только те квартиры, которые пользуются спросом;
    • состояние самого здания – степень износа, аварийность;
    • возраст объекта недвижимости – банкам не нужны квартиры старше 50 лет;
    • тип здания – квартиры в двухэтажных и деревянных домах в залог не берут;
    • количество собственниковжилья – если среди них есть несовершеннолетние граждане, в залог не возьмут точно;
    • неутверждённые перепланировки – если они есть, шансы на получение кредита под такое обеспечение нулевые.

    Играет решающую роль и стоимость предмета залога. Если вам нужен кредит на 3 млн рублей , ваша квартира должна стоить минимум 3,6 млн , чтобы нивелировать риски кредитного учреждения.

    В Москве банки уже перестали брать в залог объекты недвижимости, построенные до 1975 года, которые попадают под программу реновации. Согласно проекту, сносу подлежат более 8 000 домов.

    Кредиты под залог недвижимости бывают целевыми, когда деньги нужны как раз на улучшение жилищных условий. Бывают нецелевыми, когда средства тратятся на другие нужды.

    Целевые кредиты больше по сумме и ниже по ставке.

    Небольшой тайм-аут. Смотрим полезное видео.

    2. От чего зависит процентная ставка по ипотечному кредиту – 3 главных фактора

    Банковские программы бывают разные. Диапазон, в котором варьируется размер процентной ставки по ипотеке, широк, как сибирская река Обь во время разлива. На момент написания статьи он составляет 9-15%.

    Рассмотрим главные факторы, которые влияют на этот показатель.

    Фактор 1. Наличие залоговой недвижимости

    Пока различие между ипотекой с залогом в виде имеющегося жилья и без залога достаточно ощутимое. У каждого банка свой взгляд на этот вопрос, но в целом разница составляет от 1 до 4%.

    Правда, по мнению директора одного из известных банков, интервью с которым я читал, когда изучал материалы к статье, это преимущество в ближайшей перспективе исчезнет. Ипотечные ставки с различными видами залогов станут примерно равными.

    Фактор 2. Тип жилья

    Чем более ликвидное жильё вы предоставите в качестве обеспечения, тем ниже будут риски банков. А значит, и ставка будет меняться в выгодную для заёмщика сторону.

    Идеальный предмет залога – 1-3-комнатная квартира в новом доме. К квартирам в старых домах, домам, дачам и долевой собственности отношение у банков более скептическое.

    Фактор 3. Размер первоначального взноса и сроки кредитования

    Известный писатель Михаил Жванецкий как-то вывел универсальную формулу расчётов: сегодня по 3 рубля, но маленькие, вчера по 5 рублей, но большие.

    Долгосрочная ипотека без первоначального взноса, которая на первый взгляд кажется чертовски привлекательной, при внимательном рассмотрении часто оказывается более затратной, чем кредит с начальным взносом и на меньший срок.

    Банки не имеют обыкновения упускать свою выгоду. Если вы платите меньше сейчас, это значит, что в будущем вы заплатите больше. И общая переплата окажется ещё выше.

    Знающие люди считают, что понятие «выгода» слабо применимо к банковским кредитам. Всё зависит от конкретных финансовых обстоятельств заёмщика на момент получения займа.

    Преимущества наиболее популярных ипотечных программ во многих случаях оборачиваются недостатками. И наоборот, именно те программы, которые кажутся неудобными и невыгодными, в реальности оказываются наилучшим вариантом.

    3. Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости – подробная инструкция

    Итак, у вас есть ликвидная недвижимость, которую вы готовы отдать банку в качестве залога. Процедура оформления сделки пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее.

    В помощь заёмщикам мы разработали универсальную инструкцию. Читайте, запоминайте, пользуйтесь!

    Шаг 1. Выбираем банк и кредитную программу

    Важнейший этап процесса. Как НЕЛЬЗЯ делать: выбрать первый попавшийся банк – например, по территориальному признаку – и согласиться на все его условия.

    Как НУЖНО делать: провести полноценный мониторинг рынка, изучить до десяти кредитных предложений, выбрать несколько наилучших вариантов.

    На что обращаем внимание при выборе банка:

    1. Рейтинг надежности от независимых агентств – желательно ориентироваться не только на российские рейтинговые компании, но и на зарубежные.
    2. Опыт работы банка – не связывайтесь с новичками финансового рынка. Каждый год в России закрывается 40-50 банков, а платить по измененным реквизитам – это потеря времени и никому не нужная головная боль.
    3. Финансовые показатели компании – солидные банки публикуют такие данные в открытом доступе.
    4. Отзывы – не верьте всему, что пишут в интернете, ориентируйтесь только на независимые авторитетные форумы и сайты.
    5. Выбор кредитных программ – чем он больше, тем лучше.

    Способ поиска для продвинутых заёмщиков – нанять профессионального и надёжного кредитного брокера и делегировать задачу выбора наилучшего варианта ему.

    Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

    Документы лучше собрать ещё до начала «операции». С готовым пакетом процесс рассмотрения заявки пойдёт быстрее.

    Эти бумаги понадобятся обязательно:

    • выписка из ЕГРП – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
    • документ, подтверждающий законность владения имуществом – договор купли-продажи, акт о наследстве, дарении, обмене и т.д.;
    • технический паспорт объекта;
    • кадастровый паспорт;
    • документ об отсутствии обременений и арестов;
    • отчёт об оценке;
    • справка об отсутствии задолженности по «коммуналке».

    Это примерный список – разные банки требуют больше или меньше документов. Некоторым нужна справка о количестве жильцов, прописанных в квартире, согласие других собственников на манипуляции с недвижимостью.

    Шаг 3. Ожидаем оценки недвижимости

    Вы имеете право провести оценку заранее и заказать услуги в независимой компании, имеющей соответствующую аккредитацию. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценку проведут специалисты банка, а в их интересах – занизить стоимость недвижимости.

    Сотрудники банка лично придут осмотреть квартиру

    Но в любом случае сотрудники будут осматривать квартиру собственными глазами – банки не имеют привычки верить клиентам на слово и не покупают «кота в мешке». Если состояние квартиры специалисты признают неудовлетворительным, никакая независимая оценка вам не поможет.

    И учтите, что отчёт об оценке действителен в течение 6 месяцев с момента проведения.

    Шаг 4. Подписываем договор

    Мы подошли к самому ответственному этапу процедуры. Подписывать договор, не глядя – роковая ошибка, на которой погорели тысячи заёмщиков. Некоторые клиенты свято верят в непогрешимость финансовых компаний и считают, что соглашения составляют с учётом интересов кредитополучателя.

    Увы, даже договоры в топовых банках учитывают в первую очередь интересы самих банков. Большая часть таких документов касается обязанностей заёмщика. Помимо денег, он ещё много чего должен кредитору.

    Например, содержать объект залога в чистоте и порядке, согласовывать с банком все манипуляции с квартирой – имеется в виду аренда, прописка членов семьи, капитальный ремонт и перепланировка.

    Чего точно не должен делать клиент – так это продавать, дарить и менять жильё.

    На какие пункты договора надо обратить особое внимание:

    • итоговый размер процентной ставки;
    • условия досрочного погашения кредита;
    • принцип начисления штрафов;
    • обязанности сторон;
    • наличие комиссий за финансовые операции.

    Предмет залога лучше застраховать – отказ от страховки обойдётся дороже. Большинство банков требует попутного страхования жизни заёмщика и титула недвижимости.

    Шаг 5. Получаем деньги и выплачиваем кредит

    Получив деньги, обязательно сохраните платежный документ. Если берёте целевой кредит, нужно будет отчитываться перед банком о своих тратах.

    Вам предоставят график платежей, которому нужно следовать буквально. Стоит допустить несколько просрочек и штрафы начнут разрастаться, как снежная лавина. Лучше не допускать таких ситуаций и все просрочки ликвидировать на начальном этапе.

    4. Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков

    Ипотечными кредитами занимаются почти все крупные банки страны. Но не все имеют дело с залогами в виде имеющегося жилья. Помните, что заложить ценное имущество – не единственный и не самый безопасный способ занять денег у банка.

    Если вам прямо сейчас нужна относительно небольшая сумма до 1 млн рублей , проще оформить кредитную карту. У таких продуктов есть льготные сроки кредитования, в течение которых проценты за использования средств не снимаются.

    Сделать выбор банка поможет экспертный обзор лучших из них.

    1) Совкомбанк

    Совкомбанк выдаёт несколько видов кредитов, в том числе под залог имеющейся недвижимости. В качестве обеспечения принимают не только квартиры, но и дома, земельные участки и даже коммерческую недвижимость. Хотите взять кредит под залог доли в квартире? И такой вариант рассмотрят в Совкомбанке.

    Базовая ставка здесь – 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей (но не больше 60% от стоимости объекта залога). Недвижимость должна располагаться в зоне действия продукта, а сам заёмщик – иметь постоянную регистрацию и проживать в городе, где есть филиал банка. Обязательно наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

    2) ВТБ Банк Москвы

    ВТБ Банк Москвы выдаёт кредиты наличными до 3 млн рублей с обеспечением и без оного. Базовая ставка в этом банке – 13,9%. Врачам, учителям, госслужащим и работающим пенсионерам – особые условия. Все заёмщики независимо от программы кредитования имеют право на кредитные каникулы в течение 1-2 месяцев в год.

    Классическую ипотеку выдают по ставке 10% годовых. Клиент вправе воспользоваться материнским капиталом для погашения долга и выбрать жильё как в новостройках, так и на вторичном рынке.

    3) Тинькофф Банк

    Тинькофф Банк – помимо классических потребительских и ипотечных кредитов, банк предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Заказывайте такую карту на сайте и получайте с доставкой на дом или в офис.

    В течение 55 дней проценты за покупки по карте не снимаются. До 30% возвращается на счёт в баллах. За выпуск и доставку пользователь не платит, только за годовое обслуживание – 590 рублей.

    4) Альфа-Банк

    Альфа-Банке – выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов (ставка от 9,75%). Действует несколько ипотечных программ, в том числе льготных – «Ипотека молодым», «Ипотека с материнским капиталом».

    Если деньги нужны срочно в сумму от 300 до 1 млн рублей , закажите кредитную карту через сайт и получите ответ сразу после отправки заявки. Доступно несколько видов кредиток. В «Альфе» рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

    5) Ренессанс Кредит

    Ренессанс-Кредит – традиционные потребительские кредиты с базовой ставкой от 13,9% годовых и суммой до 700 000 рублей . Доступно несколько программ кредитования: для клиентов банка, пенсионеров, на срочные цели.

    Если срочно нужна сумма до 200 000 – закажите кредитную карту и получите её в день обращения. Выпуск и обслуживание бесплатно. Льготный период – 50 дней.

    Сравните банковские продукты:

    Как оформить ипотечный кредит?

    06 декабря 2018

    Покупка квартиры — процедура дорогая. Не каждый располагает нужными средствами. Поэтому люди оформляют ипотеку. Данная услуга позволяет оформить кредит на недвижимость, например, если вам нужна однокомнатная квартира, то ипотечный кредит как раз для вас. Тот, кто сталкивается с таким вопросом впервые, не всегда знает тонкости данной процесса.

    С чего начать

    1. В первую очередь необходимо выбрать сам банк. Нужно потратить кое-какое время и внимательно изучить предложения нескольких организаций. Это можно сделать в интернете. Сравнить условия, процентную ставку. Конечно же, стоит определиться с размером суммы и процентом минимального платежа в качестве первого взноса (обычно около 20%). Подумать также о сроках ипотеки. Если нет уверенности в своих возможностях, брать кредит на срок от 15 лет с последующей возможностью досрочно погасить задолженность.

    2. Обратить внимания на обязательные требования, используемые во всех банках:

    — Возрастные ограничения (в каждом банке свои рамки)

    — Наличие регистрации в том регионе, где планируется оформляться ипотека

    — Хорошая кредитная история. Конечно же, клиенты с большими просрочками по другим обязательствам имеют меньшие шансы на получение ипотеки. Информацию о кредитной истории можно получить, отправив письменный запрос

    — Наличие стабильного и официального заработка

    — Иногда нужен поручитель или имущество, которое можно предоставить в качестве залога

    3. Имея общие сведения и представления, посетить выбранный банк и обратиться к специалистам лично. Переспросить информацию о процентах, документах, просрочках и штрафах. Возможно, на сайте была предоставлена не совсем актуальная информация.

    4. Если все детали уточнены, следующим этапом становится сбор документов. Обычно требуют справку о доходах, свидетельство о заключении брака, копию трудовой книжки, копии свидельств о рождении детей.

    5. Отправка заявки. Когда документы готовы и решение обдумано, можно смело отправляться в банк. Специалист проверит наличие всех справок и копий, сообщит о примерной сумме, которую могут одобрить, на основе имеющихся данных. Теперь можно писать заявление. Сотрудник банка обязательно уведомить о сроках ожидания.

    6. Дождаться ответа. Банку может понадобиться некоторое время на принятие решения.

    Важно знать, что в случае отказа, информация будет отображена в кредитной истории.

    organoid.ru : Все про банки, кредиты, займы и другие полезности.

    Как закрыть дебетовую карту Сбербанка — онлайн, открытую в другом регионе

    На сегодняшний момен.

    Сколько налогов платит ИП в 2018 году на УСН, ОСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН?

    Каждому будущему инд.

    Как выехать несовершеннолетнему ребенку за границу без родителей?

    Когда возникает необ.

    Как получить карту Сбербанка

    Сегодня клиенты Сбер.

    Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы

    Кредитная карта Русский Стандарт условия

    Кредитная карта Русс.

    Кредитные каникулы: дорогая отсрочка для заемщика

    В последнее время лю.

    Выгодные вклады и депозиты банков Санкт-Петербурга — ставки и проценты по вкладам в 2018 году

    С капитализацией Про.

    Пример как экономить деньги при маленькой зарплате

    Пример как экономить.

    Покупка новой квартиры: выбор, необходимые документы, риски

    Покупка жилья – радо.

    Как закрыть дебетовую карту Сбербанка — онлайн, открытую в другом регионе

    admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Как закрыть дебетовую карту Сбербанка — онлайн, открытую в другом регионе отключены 0 Просмотров

    На сегодняшний момент, такой гигант в сфере финансового рынка, как Сбербанк предлагает своим клиентам самые разнообразные услуги, которыми пользуются миллионы граждан Российской Федерации. Однако бывают .

    Сколько налогов платит ИП в 2018 году на УСН, ОСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН?

    admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Сколько налогов платит ИП в 2018 году на УСН, ОСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН? отключены 1 Просмотров

    Каждому будущему индивидуальному предпринимателю необходимо знать, сколько налогов платит ИП. Но в двух словах ответить на этот вопрос не получится. Хотя бы потому, что количество .

    Как выехать несовершеннолетнему ребенку за границу без родителей?

    Когда возникает необходимость выезда ребенка за пределы страны с родителями или без них, стоит хорошенько изучить все законодательные акты по данному вопросу. Не все осведомлены .

    Как получить карту Сбербанка

    admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Как получить карту Сбербанка отключены 1 Просмотров

    Сегодня клиенты Сбербанка имеют возможность получить пластиковую карту любого функционала. Сюда можно отнести кредитные, зарплатные, социальные и карточки многих других форматов. Получение почти любой карты .

    Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы

    admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы отключены 1 Просмотров

    Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы Многие граждане Белоруссии работают в России. Обычно для этого действует вахтовый метод. Чтобы не .

    Кредитная карта Русский Стандарт условия

    Кредитная карта Русский Стандарт: отзывы, стоит ли открывать Банк Русский Стандарт, один из лидеров среди финансовых компаний по количеству реализованных займов и кредитов для населения, .

    Кредитные каникулы: дорогая отсрочка для заемщика

    В последнее время людей, испытывающих проблемы с погашением кредитов, все больше. Так, долги россиян по кредитным картам составляют 230 млрд руб. Вин. В последнее время .

    Выгодные вклады и депозиты банков Санкт-Петербурга — ставки и проценты по вкладам в 2018 году

    admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Выгодные вклады и депозиты банков Санкт-Петербурга — ставки и проценты по вкладам в 2018 году отключены 3 Просмотров

    С капитализацией Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без капитализации Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без .

    Пример как экономить деньги при маленькой зарплате

    admin 13.08.2018 Финансы Комментарии к записи Пример как экономить деньги при маленькой зарплате отключены 2 Просмотров

    Пример как экономить деньги при маленькой зарплате Далеко не каждый человек может похвастаться высоким уровнем заработной платы, не все профессии оплачиваются одинаково. Так как экономить .

    Оставить комментарий

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о