Дают ли ип ипотеку в сбербанке



Содержание страницы

Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Нередко приобрести недвижимость возможно, только взяв ипотечный кредит. Индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты так же доступны, как и наемным работникам.

Правда, Сбербанк требует от претендентов иметь безубыточный опыт работы на рынке не менее двух лет, и подтвердить отсутствие банкротства в прошлом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дают ли здесь ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям?

Сбербанк выдает кредиты и предпринимателям, и владельцам собственных компаний. Они могут выбрать любую ипотечную программу банка, кроме военной ипотеки, если соответствуют требованиям банка-кредитора по платежеспособности и размеру первоначального взноса.

Подавать заявление на получение кредита имеет смысл только в том случае, если ИП прибыльное и размер ежемесячной прибыли с лихвой перекрывает размер возможных кредитных платежей.

Какие объекты разрешено купить?

  1. Предприниматели вправе купить в кредит любые виды ликвидной недвижимости: дома, квартиры, апартаменты, участки под индивидуальное жилое строительство, дачные и садовые дома.
  2. Доступна ИП и коммерческая недвижимость, то есть офисы, склады, магазины и другие объекты.

Требования к недвижимости

На недвижимость, которую покупает в кредит ИП, распространяется те же требования к залогу, что и для обычных клиентов банка. Покупаемое жилье не должно располагаться в аварийном фонде или здании, которое идет под снос или под капитальный ремонт.

На недвижимость должны быть оформлены все правоустанавливающие документы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то она не должна находиться в залоге у банка или в аренде.

Запросы к недвижимости:

  • отсутствие обременений, судебных споров;
  • нет несовершеннолетних на учете (по возможности);
  • наличие всех разрешений на строительство (если речь идет о новострое);
  • низкий процент износа здания.

В залог может быть принята только недвижимость, которая приватизирована. У нее не должно быть деревянных стен или перекрытий. С осторожностью относится Сбербанк и к несогласованным перепланировкам. Возможно, придется сначала получить разрешение жилинспекции, а затем уже оформлять кредит на недвижимость.

Условия

В Сбербанке предприниматель может взять кредит на покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Доступны ИП и льготные программы АИЖК – ипотека под 6% годовых для молодых семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год. Разрешено предпринимателям и использование материнского (семейного) капитала.

ИП могут оформить:

  • ипотечный кредит по двум документам (от 9,6% годовых на срок до 30 лет);
  • ипотека на строящееся жилье (от 7,4% годовых на срок до 30 лет);
  • ипотека на готовое жилье (от 8,6% годовых на срок до 30 лет);
  • ипотека плюс материнский капитал (от 8,9% годовых на срок до 30 лет);
  • нецелевой залоговый кредит (от 12% годовых на срок до 20 лет);
  • кредит на строительство жилья, дачи (от 10% годовых на срок до 30 лет);
  • кредиты на приобретение коммерческой недвижимости (от 11% годовых на срок до 120 месяцев);
  • рефинансирование ипотеки (от 9,5% годовых на срок до 30 лет).

Ипотека в Сбербанке доступна по ставкам от 6-12% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по таким кредитам от 15% стоимости недвижимости. Только для ипотеки на покупку загородного дома требуется не менее 25%. При оформлении кредита только по паспорту взнос требуется уже на уровне 50%.

Если ИП выбирает для кредита коммерческую недвижимость, то для него предусмотрены три вида программ: Экспресс-ипотека, Бизнес-контракт и Бизнес-актив. Ставки по этим кредитам от 11% годовых, а сроки кредитования ограничены 36-120 месяцами.

Срок возврата кредита полностью должен приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст предпринимателя. Если ипотека предоставляется без подтверждения доходов (программа «Ипотека по двум документам»), возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Кто может стать заемщиком?

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 21 года. Нужно чтобы он имел гражданство РФ, постоянную регистрацию и официальное свидетельство о госрегистрации ИП. В подтверждение безубыточности представляются налоговые декларации за два последних года. Среднемесячный доход ИП должен быть документально подтвержден.

Банк требует от ИП:

  • наличие налоговой декларации;
  • отсутствия убытков;
  • стабильности денежного потока от бизнеса.

Налоги ИП за расчетный период должны быть уплачены (банк попросит предоставить справку налогового органа об отсутствии задолженности).

Платежи по всем выявленным действующим кредитным обязательствам заемщиков (потребительские кредиты, ипотечные, автокредиты, кредитные карты и пр.) должны быть учтены при оценке платежеспособности заемщика в качестве постоянных ежемесячных расходов.

Если ИП выбирает программу кредитования для покупки коммерческой недвижимости для малого бизнеса, то банк может установить требование к размеру годовой выручки (например, не более 400 млн. рублей). Требования к сроку ведения хозяйственной деятельности в этом случае также может быть уменьшено, вплоть до 3-12 месяцев.

Как взять заем: описание процедуры по шагам

Предпринимателю также как и обычному заемщику, нужно собрать свой пакет документов, который немного отличается от комплекта обычного наемного работника. Но сама процедура получения кредита в банке мало отличается от стандартной.

Для получения ипотеки нужно:

  1. Заполнить заявку-анкету на получение кредита и предоставить в банк пакет документов.
  2. Получить ответ банка – одобрение заявки.
  3. Оценить недвижимость у оценщика и передать в банк комплект документов об объекте кредитования.
  4. Подписать кредитный договор и купчую на недвижимость.
  5. Получить кредитные средства на счет и рассчитаться с продавцом.

На всю процедуру уходит 1-1,5 месяца. Кредит переводится только после того, как договор купли-продажи будет подписан и зарегистрирован в Росреестре. Если берется целевой кредит, то нужно предоставить в банк копии договора купли-продажи или выписку из ЕГРН.

Оплачивать ипотеку нужно уже со следующего месяца после выдачи кредита. В первые недели после сделки также необходимо застраховать залог в любой из выбранных страховых компании.

Для ИП доступна также возможность электронной регистрации сделки и подачи онлайн заявки на кредит через сайт Сбербанк и мобильное приложение ДомКлик.

Составление заявки

В заявке на получение кредита нужно указать срок работы на рынке и размер ежемесячной прибыли в течение последних двух лет. Оценивает банк и размер расходов ИП. В специальной графе указывается вся сумма налогов, а также других платежей (арендной, заработной платы и пр.).

В заявке нужно указать:

  • контактные данные;
  • сведения о составе семьи;
  • информацию о созаемщиках;
  • выбранную кредитную программу, ставку, срок кредитования.

Обязательно нужно будет ответить на вопрос анкеты об опыте прохождения через процедуру банкротства. Обманывать банк не стоит, поскольку сведения о банкротстве проверяются в отношении каждого заемщика через сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить комплект документов для оценки платежеспособности и проверки юридической чистоты сделки. Сначала подается минимум документов для того, чтобы банк смог принять решение о том стоит ли выдавать кредит или нет.

Предпринимателям нужно предоставить в банк:

  • копия паспорта;
  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • налоговая декларация (за 1 год для тех, кто работает на упрощенной системе, за 2 года – для тех, кто платит единый налог);
  • подлинник удостоверения адвоката, приказ территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса, если кредит получают представители этих профессий;
  • лицензия на право заниматься предпринимательской деятельностью определенного вида.

Только после получения позитивного решения можно формировать второй комплект документов и передавать задаток продавцу. Это можно сделать в течение 90 дней.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);
  • ДДУ и полный комплект документов на застройщика, объект строительства (копии);
  • выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  • копия паспорта продавца;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • согласие супруга (и) на передачу недвижимости в залог;
  • справка, подтверждающая наличие первоначального взноса на счету.

Банк может попросить предоставить и дополнительные документы, например, если в выбранной недвижимости прописаны несовершеннолетние или у юристов возникнут вопросы к истории квартиры или дома (например, выяснится, что она является предметом спора и пр.).

Особенности договоров

Предприниматели оформляют стандартные ипотечные договора. Если недвижимость покупается на ИП, а не на физлицо, то нужно будет указать в тексте номер свидетельства о госрегистрации. Единственное отличие: банк имеет право потребовать от ИП досрочного погашения кредита и уплаты процентов, в случае принятия им решения о прекращении деятельности.

Могут ли отказать?

Ответ на заявку по кредиту обычно поступает в течение недели. Но этим ответом вполне может оказаться и отказ банка. Например, это возможно, если доходов от предпринимательской деятельности недостаточно для покрытия кредитных платежей либо если у клиента негативная кредитная история.

Наиболее типичные основания для отказа:

  • наличие реструктуризированной просроченной задолженности в другом банке;
  • недостаточный опыт работы на рынке и большие убытки ИП;
  • неподходящая для залога недвижимость, выбранная для покупки.

Чтобы повысить шансы на одобрение желательно предоставить в банке сведения о дополнительных доходах. Например, можно предоставить выписку со счета, где показано регулярное поступление денег на счет или депозитный договор на крупную сумму.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит может быть весьма выгодным, если взять его на небольшую сумму и выплатить с опережением графика. За счет этого предприниматель может например, уменьшить свои расходы на аренду офиса либо вложить капитал с целью получения прибыли в будущем.

Достоинство ипотеки:

  • быстрые сроки оформления кредита;
  • долгие сроки кредитования;
  • доступность программ АИЖК по более низким ставкам;
  • возможность использовать купленную недвижимость для развития бизнеса.

Недостатки ипотеки:

  • уменьшение прибыли ИП за счет уплаты кредитных платежей;
  • сложности с получением налогового вычета;
  • жесткие требования банка к покупаемой недвижимости;
  • риск невыплаты кредита.

Хотя бы одного просроченного платежа по кредиту сроком более 60 дней или двух и более просроченных платежей сроком более месяца, достаточно для того, чтобы полностью испортить кредитную историю предпринимателя. Для предпринимателя это весьма опасно, ведь у него могут возникнуть сложности с получением других кредитов, например, на развитие бизнеса.

К тому же в том случае, если он решит уйти с рынка, банк может потребовать досрочного возврата займа. Если же деньги не будут возвращены, то придется продавать купленную недвижимость.

Например, те кто находится на упрощенной системе налогообложения и не платят 13% налог на доходы теряют свое право вычета.

Ипотечными заемщиками могут быть индивидуальные предприниматели, которые ведут свой бизнес без создания юридического лица. Их кредитоспособность оценивается более жестко, чем в случае с наемными работниками, регулярно получающими зарплату. Например, их бизнес должен быть только прибыльным в течение минимум нескольких лет.

Ипотека для ИП

Жилищная проблема стоит остро перед многими россиянами. Реальной перспективой обрести свое жилье являются ипотечные кредиты. Но если для обычных физических лиц, имеющих достаточный доход, оформить ипотечный кредит не составляет труда, то ипотека для ИП часто невозможна.

Ипотека для ИП – сложности, варианты получения и оформление

Характерные признаки ипотечного займа – долгосрочность и наличие залога: как правило, в этой роли выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость. Индивидуальный предприниматель при рассмотрении с позиции этих критериев является рискованным заемщиком, поскольку, во-первых, не может гарантировать стабильность своих доходов, а во-вторых, при крахе бизнеса должен будет отвечать кредиторам всем своим имуществом.

Сложности в получении ипотечного кредита

Все банки требуют для оформления ипотечного кредита представления справки о заработной плате. Однако, у предпринимателя такой справки быть не может, так как у него нет заработной платы, а есть доход от предпринимательской деятельности. Вот здесь и возникают определенные сложности, так как банки требуют подтверждения дохода. Предприниматель может подтвердить их только своей налоговой декларацией, как правило, банкам этого достаточно. Главное чтобы документы были заверены налоговой инспекцией.

Следующий этап трудностей ипотека для предпринимателей представит на стадии рассмотрения заявки. Здесь опят главная роль отводится налоговой декларации. Кредитные эксперты оценивают степень доходности предпринимательской деятельности заявителя в отчетный период, и здесь очень многое зависит не только от суммы, выплаченных налоговых платежей, а от системы налогообложения.

Практика показывает, что никогда не вызывает вопросов декларации ИП, применяющих общий режим налогообложения, а также упрощенный, где объектом налогообложения являются доходы, уменьшенные на величину расходов. Как поясняют специалисты, именно эти два варианта налогообложения дают наиболее четкую картину прибыльности бизнеса.

Другие же режимы предусматривают оплату фиксированной суммы налога, как ЕНВД или патентная система, что не дает четкого представления о реальных доходах предпринимателя. Не очень приветливо относятся и к декларация по упрощенке, предусматривающей уплату шести процентного налога с оборота, что тоже не позволяет определить чистую прибыль предпринимателя.

Варианты получения ипотеки для ИП

В большинстве банков ипотечный кредит для ИП практически невозможен, так как данный слой общества традиционно воспринимается ими весьма насторожено. Между тем, определенные варианты приобретения недвижимости с помощью ипотечных средств все же есть.

Во-первых, с недавних пор в части кредитных учреждений появилась специальная ипотека для индивидуальных предпринимателей, предусматривающая определенные условия кредитования. Данная ипотека распространяется как на объекты коммерческой недвижимости, так и жилой. Программы разработаны с расчетом на определенный статус граждан-предпринимателей. Впрочем, здесь скорей всего речь идет не о каких-то льготах, а напротив более серьезных требованиях, а также повышенной процентной ставки.

Во-вторых, если в качестве заемщиков ИП рассматриваются не очень охотно, то, как созаемщики они для банков весьма привлекательны. И если кредит берут супруги, то заявителем может выступать супруг, не являющийся индивидуальным предпринимателем.

Рекомендации по оформлению ипотеки ИП

Также помочь в ответе на вопрос: как ИП взять ипотеку, могут дать следующие рекомендации банковских специалистов:

  • Старайтесь обращаться в тот банк, где открыт расчетный счет, желательно чтобы по нему регулярно осуществлялось движение.
  • Уже при обращении в банк иметь на руках максимально возможную сумму первоначального взноса, вероятность получения одобрения меньшей суммы всегда выше.
  • Вести стабильный и прозрачный бизнес, при рассмотрении кредитной заявки представление подробной бухгалтерской документации является большим преимуществом.
  • Иметь хорошую кредитную историю, желательно чтобы на момент подачи кредитной заявки не было непогашенных кредитов, либо остаток долга по ним был минимальный.
  • Заранее поинтересуйтесь насколько реально получить кредит при сложившихся условиях. Стоит всегда спросить: дают ли ипотеку ИП в данном кредитном учреждении, так как многие из них вообще не рассматривают от предпринимателей заявки на ипотечные кредиты.

Эти небольшие рекомендации позволяют предпринимателям значительно сэкономить время при оформлении ипотеки, а также значительно повышают их шансы на одобрение заявки. Ипотека – это серьезная финансовая нагрузка на предпринимателя и важно, чтобы она была правильно рассчитана им, тогда радость от нового дома не будет омрачена скорым разочарованием от краха бизнеса.

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Ипотека для Индивидуального Предпринимателя в Сбербанке

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым. Иногда ему приходится преодолевать серьезные трудности. У него, как и у любого другого человека, может возникнуть потребность в собственном жилье. Но денег на это хватает далеко не всегда. В такие моменты предприниматели и задумываются о том, чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

Характерные черты ипотечного кредита для ИП

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.

Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.

На каких условиях предоставляют ипотеку ИП?

Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку. Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.

Наиболее важными условиями будут следующие:

  1. Срок предоставления кредита снижается. Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.
  2. Снижение возрастного порога. ИП может получить ипотеку только при условии, что на момент погашения задолженности ему будет не более 60 лет.
  3. Более высокая процентная ставка. Обычно она варьируется от 12 до 16%.
  4. Большая доля первоначального взноса. Для простых физических лиц она составляет 10%, а для ИП уже 20%.

Особенно приветствуется, если клиент уже брал кредит в Сбербанке и вовремя его погасил. Да и в принципе положительная кредитная история позитивно скажется на решении специалиста.

Несколько важных правил

Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:

  • вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
  • предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
  • следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
  • если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.

Позитивные факторы, учитываемые при принятии решения

Принимая решение, специалист обращает внимание на следующие факторы:

  • постоянство дохода (сезонность наоборот скажется негативно на решении);
  • кредитная история;
  • прозрачность получаемых денежных средств;
  • выбранная система налогообложения.

Какие документы потребуются для оформления?

Собираясь обращаться в Сбербанк с заявкой на получение ипотеки, необходимо заранее собрать определенные документы:

  1. паспорт;
  2. выписка из ЕГРИП;
  3. лицензия (если она необходима для осуществления деятельности);
  4. налоговая декларация за последний год (при работе на УСН) или последние 2 года (при работе на ЕНВД);
  5. отчетность по НДФЛ, выплачиваемой за сотрудников организации;
  6. документы на недвижимость (предоставляет продавец);
  7. документы о регистрации жилища (уже после принятия решения и покупки недвижимости).

Конечно, иногда возникают ситуации, когда специалист может дополнить еще какую-то дополнительную информацию, но узнать об этом можно уже при непосредственном обращении в банк.

Разновидности ипотечных кредитов для ИП в Сбербанке

Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал обширную линейку банковских продуктов. Не стали исключением и ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Сегодня существуют следующие предложения:

  • «Ипотека по 2 документам». Она подойдет тем бизнесменам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Существенным недостатком является то, что проценты по кредиту несколько выше, чем у остальных кредитных предложений. Еще один минус в том, что, как минимум, 50% от стоимости жилища должен оплатить бизнесмен сразу же при оформлении ипотечного договора.
  • «Бизнес-Недвижимость». Эта разновидность подойдет в ситуациях, когда приобретаться будет уже коммерческая недвижимость. При этом существует ряд характерных особенностей этого вида ипотеки. Так, она выдается максимум на 10 лет. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности индивидуального предпринимателя. Средняя процентная ставка устанавливается на отметке 14,4% годовых. Обязательным условием является оформление залогового договора или наличие поручителя (физическое или юридическое лицо).
  • «Бизнес-Инвест». Этот вид продукта имеет определенную направленность. Полученные средства можно использовать для покупки производственного оборудования, модернизацию или же рефинансирование. Условия такие же, как и в предложении «Бизнес-Недвижимость». Единственное отличие заключается в том, что потребуется и залог и поручительство.
  • «Бизнес-Рента». Тут обязательно наличие залога, а цели не ограничены Сбербанком. Максимальный размер зависит от региона размещения. В регионах эта цифра равна 200 миллионов рублей. Процентная ставка при этом устанавливается не ниже 13%.

Существует также ряд индивидуальных предложений от Сбербанка. Они отличаются более выгодной процентной ставкой.

Дают ли ип ипотеку

Ипотека для ИП предоставляется для покупки жилой или коммерческой недвижимости. Получить кредит ИП не просто, ведь главное для банков это стабильный доход заемщика, а такой имеет и сможет подтвердить не каждый предприниматель. Тем не менее, ведущие банки страны имеют программы для бизнесменов.

Условия кредитования

Ипотека для индивидуальных предпринимателей станет доступной, если деятельность ИП отвечает следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, независимо от сезона;
  • прозрачный заработок, наличие документов, которые могут это подтвердить;
  • наличие ранее погашенных кредитов, без нарушений;
  • предприниматель должен иметь расчетный счет;
  • бизнес должен работать, как минимум года к моменту подачи заявки.

При одобрении заявки банки намного благожелательнее настроены к предпринимателям, применяющим общую систему налогообложения. Если говорить об УСН, то есть неплохие шансы получить кредит у ИП, уплачивающих налоги с прибыли. В этом случае, в отличие у заемщиков, уплачивающих налоги с доходов, ведется учет доходов и расходов, и банк сможет оценить платежеспособность клиента.

Порядок получения ипотеки ни чем не отличается от обычного, и состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка документов;
  2. Подача заявки;
  3. Внесение первоначального взноса и подписание договора с продавцом;
  4. Заключение кредитного договора, перечисление продавцу остатка суммы;
  5. Регистрация права собственности и оформление залогового имущества;

Документы, которые необходимо предоставить ИП для получения займа:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • лицензия, дающая право на ведение деятельности;
  • налоговые декларации за год, некоторые банки, в зависимости от вида налогообложения могут запросить налоговые декларации за больший период;
  • документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
  • документы, подтверждающие право собственности на другую недвижимость.

После одобрения заявки подготавливаются документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека. При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать надежным банкам. Рассмотрим предложения некоторых из них.

Сбербанк

Банк предлагает предпринимателям, при покупке жилой недвижимости, такие же программы, что и физическим лицам. Однако процентная ставка по ним будет устанавливаться индивидуально и может быть выше обычной, хотя, скорее всего не намного. Сумма кредита также устанавливается для каждого клиента отдельно, в зависимости от его дохода, вида деятельности и длительности ведения бизнеса.

ИП может взять ипотеку по двум документам, по ней не требуется подтверждать свой доход. Ставки в этом случае будут следующие:

  • От 9,6% при покупке вторичного жилья. Это минимальная ставка, для тех, кто подходит под программу «Молодая семья» и нашел квартиру через сервис ДомКлик;
  • От 8,4% при покупке строящегося жилья. Базовая ставка по этой программе 10,4%. Но при оформлении ипотеки на небольшой срок, застройщики делают скидку на 2% при сроке кредита до 7 лет и 1,5% при получении займа до 12 лет. Обязательным условием для получения скидки является наличие первоначального взноса в размере 50%.

Есть говорить о коммерческой недвижимости, то у Сбербанка есть две программы:

  1. Экспресс-ипотека. Выдается на срок до 10 лет, ставка от 15,5%. Максимальная сумма кредита зависит от города проживания, и составляет до 10 млн. рублей для городов, указанных на сайте банка, для всех остальных — 5 млн. рублей. Первоначальный взнос — 30%. Однако клиенты, обратившиеся повторно могут рассчитывать на снижение требуемой суммы до 25%. К плюсам программы можно отнести минимальный пакет документов, требуемых для оформления заявки, предоставление финансовой отчетности не требуется. Ипотеку могут взять ИП, чей годовой доход не превышает 60 млн. рублей.
  2. Бизнес-Недвижимость. По этой программе также можно рефинансировать кредиты других банков. Срок кредита — до 120 месяцев, первоначальный взнос составляет 25% (для представителей сельского хозяйства он снижен до 20%). Предоставляется отсрочка по погашению основного долга. Период действия моратория устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок — 1 год. Ставка — 14,28%. Здесь к заемщикам более строгие требования, нужно предоставить финансовые и хозяйственные документы. Также есть ограничения по величине годовой выручке предпринимателя, она не должна превышать 400 млн. рублей.

ВТБ-24

​Условия предоставления кредита для предпринимателя похожи на те, что предлагает Сбербанк. ИП также может подать заявку на оформление стандартной ипотеки для физических лиц. ВТБ-24 не разграничивает рынки жилья, минимальная ставка составляет 9,5%. Если бизнесмен не может представить финансовые документы ему подойдет программа «Победа над формальностями». Для получения заемных средств требуется только два документа. Ставка — 10,7%, если площадь приобретаемой недвижимости больше 65 кв. м., она понижается до 10,5%. Займ можно взять на срок до 20 лет, минимальная сумма — 600 тыс. рублей. Первоначальный взнос не менее 30%.

В банке есть программа кредитования и для покупки коммерческой недвижимости. Бизнес-ипотека имеет рассрочку до полугода на выплату основного долга. Условия кредита:

  • Максимальная сумма займа — 4 млн. рублей;
  • срок — 120 месяцев;
  • ставка — 10,9%;
  • аванс — 15%.

Россельхозбанк

Взять кредит можно только на приобретение коммерческой недвижимости. Предоставляется годовая отсрочка на погашение тела кредита, график платежей составляется индивидуально. Поручители не требуются.

Взять средства на квартиру можно также по двум документам. В этом случае процентная ставка составит от 9,55%. Заемные средства можно получить, начиная со 100 тыс. рублей, сроком на 25 лет. Аванс — не менее 40% от стоимости квартиры и 50% от стоимости дома.

Такие условия кредитования ИП предлагают крупнейшие банки страны. Ниже в таблице представлены условия других банков.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о