Банк эквайер это банк осуществляющий



B) банк, осуществляющий обслуживание держателей карт и расчеты с торговыми предприятиями за счет собственных средств

c) банк, осуществляющий взаиморасчеты между участниками КПС

a) банк, осуществляющий эмиссию карт

b) банк, осуществляющий обслуживание держателей карт и расчеты с торговыми предприятиями за счет собственных средств

C) банк, осуществляющий взаиморасчеты между участниками КПС

  1. Гарантирование выполнения финансовых обязательств, связанных с использованием пластиковой карточки как платежного средства обеспечивает:

A) банк-эмитент

c) клиринговый банк

  1. Процессинговый центр — это:

A) технологическая компания, обеспечивающая информационное взаимодействие между участниками системы

b) технологическая компания, доставляющая сообщения адресату и обеспечивающая субъектам платежной системы доступ к сетям передачи данных

c) механическое устройство, служащее для оформления специальных чеков оплаты по картам

  1. Доставляет сообщения адресату и обеспечивает субъектам платежной системы доступ к сетям передачи данных:

A) коммутационный центр

b) региональный процессинговый центр

c) главный процессинговый центр

  1. Взаимодействие между процессинговыми центрами, осуществляющими обработку транзакций по картам и совершающим их авторизацию в своих регионах, осуществляет:

a) коммутационный центр

b) региональный процессинговый центр

C) главный процессинговый центр

  1. В функции банка-эмитента входят:

A) выпуск карточек

B) открытие клиентам карточных счетов

c) проведение взаимозачетов и платежей между всеми банками-участниками КПС

d) распространение стоп-листов

E) гарантия выполнения финансовых обязательств

  1. Международными карточными платежными системами являются:

A) VISA

C) American Express

d)Union Card

e) Europay/MasterCard

F) Dinners Club

g) Золотая корона

  1. Российскими карточными платежными системами являются:

B) STB

c) American Express

D) Union Card

H) Золотая корона

  1. Между российскими и международными карточными платежными системами:

a) существуют существенные технологические различия

b) существуют незначительные технологические различия

C) не существуют технологических различий

  1. Комиссионные за операции по карточкам предназначены для:

A) банка

d) нет правильного ответа.

  1. Использование пластиковых карточек является фактором престижа для:

A) банка

B) магазина

C) клиента

d) нет правильного ответа

  1. Использование пластиковых карточек приводит к:

a) снижению риска для КБ

b) снижению риска для магазина

c) снижению риска для клиента

D) для всех вышеперечисленных

  1. Замещение банковских чеков пластиковыми картами способствует:

A) снижению риска для клиента

b) повышению риска для магазина

c) не оказывает влияния на риск магазина

  1. Уменьшение объема используемой в расчетах наличности способствует:

A) снижению стоимости банковских операций

b) повышению стоимости банковских операций

c) не оказывает влияния на стоимость банковских операций.

  1. Использование пластиковых карт способствует:

A) снижению стоимости банковских операций

b) повышению стоимости банковских операций

C) уменьшению объема используемой в расчетах наличности

d) увеличению объема используемой в расчетах наличности

  1. Платежная система, в которой область, где клиент может получить товары и услуги, ограничена точками обслуживания, принадлежащими эмитенту или организациям, связанным с ним определенными обязательствами — это:

A) локальная КПС

b) международная КПС

  1. Выделите недостатки для банка при его участии в КПС:

A) большие инвестиции в развитие инфраструктуры

B) риск внезапного снятия средств с карточных счетов

c) уменьшение объема используемой в расчетах наличности

Что такое банк-эквайер

Банк-эквайер (обслуживающий банк) – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.

Банк-эквайер выполняет такие функции:

— производит обработку запросов на авторизацию карты;

— осуществляет перечисление на расчетный счет торговой точки денежных средств за товары и услуги, оплаченные по карте, а также отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых оплачивались товары или услуги с помощью карт;

— принимает, сортирует и пересылает электронные и бумажные документы, подтверждающие совершение сделок с использованием карточек;

— распространяет стоп-листы, содержащие перечень карт, по которым операции приостановлены, и т. д.

При выполнении операций по карточкам, эмитированным другими кредитными организациями, банк-эквайер осуществляет перевод денежных средств через платежную систему из банка, выпустившего карту, в точку ее обслуживания. Проведение взаиморасчетов между эквайером и эмитентом обеспечивает расчетный банк, в котором эти кредитные организации открывают корреспондентские счета.

Стоит отметить, что финучреждение может совмещать функции эквайера и эмитента.

Техническую сторону деятельности по обслуживанию карт банк-эквайер может передать специализированным сервисным организациям – процессинговым центрам.

На территории Российской Федерации на начало 2018 года осуществляют эквайринг порядка 350 кредитных организаций.

Функции и риски банка-эквайера

Бесконтактные платежи за последние годы сильно внедрились в жизнь россиян. Технология позволяет потребителям, у которых нет бумажных купюр, совершать покупки. Рассмотрим детальнее процесс эквайринга и всех участников этой схемы.

Пластиковая карта – эта платежный инструмент, обеспечивающий доступ к финансам. Считав с нее данные, можно узнать информацию о владельце и остатке средств на счете. Для этих целей в торговых точках используется терминал. Вводя пин-код, держатель карты даёт разрешение списать средства в счет уплаты товаров. Далее в процесс проведения платежа включается несколько организаций.

Участники

В проведение платежей задействованы банк-эмитент и банк-эквайер. Рассмотрим детальнее функции каждого из них. Банк-эквайер — это банк, осуществляющий настройку точек приема карт. Для этих целей кредитная организация использует терминалы, консультирует персонал организации по вопросам приема и отмены платежей и настраивает программное обеспечение. Но это далеко не все функции банка-эквайера. Кредитное учреждение проводит:

  • авторизацию и проверку платежеспособности карты;
  • обработку поступающих запросов;
  • осуществляет перевод средств на счет торговой точки;
  • обрабатывает документацию, подтверждающую проведение сделки;
  • распространяет списки запрещенных (украденных, просроченных) карт.

Банк-эмитент выпускает и обслуживает платежную карту, открывает счет для движения денежных средств. Одно и то же учреждение может быть эквайером и эмитентом одновременно. В этом случае POS-терминал и карта покупателя будут выпущены одним учреждением. А вот, если у клиента карточка «Тинькофф банка» и он снимает средства через банкомат Сбербанка, то первое кредитное учреждение является эмитентом, а второе – эквайером. Точка обслуживания называется торгово-сервисным предприятием (ТСП).

Процессинговый центр

Для подтверждения операции держатель карты должен ввести пин-код. Сразу после этого у банка-эквайера запускается процесс проверки кода, функционирования банка, остатка на счете. Для получения этих данных в процессинговый центр направляется запрос. В случае выявления каких либо отклонений транзакция не разрешена банку эквайеру.

Процессинговый центр – это фундамент, на котором строятся электронные операции. Это автоматизированная система обработки переводов по банковским картам. Его основная задача — предоставить магазинам возможность принимать безналичную оплату. Процессинговый центр также осуществляет взаиморасчеты между эмитентом и эквайером, торговой точкой и держателем карты. В России координацией платежей по картам VISA и MasterCard занимается центр PayOnline.

Платёжная система

Преимущество безналичных расчётов в том, что использовать их можно в любой точке мира. Но возможности банка-эквайера ограничены. Одно учреждение технически не может организовать расчёты со всеми торговыми точками или установить везде банкоматы. Функцию коммуникации выполняет платёжная система. По запросу из процессингового центра она проверяет платежеспособность карты. Если остатка хватает для проведения операции и финучреждение является участником системы, она отправляет запрос на выполнение электронной операции.

Биллинговая компания

Еще одно звено, которое может присутствовать в цепочке. Биллинговая компания, как и платежная система, берет функцию передачи транзакции к эквайеру, но дополнительно осуществляет мониторинг и управление рисками, организует доступа к детальной статистике по операциям, обеспечивает расчеты с владельцами счетов.

Банк интернет-эквайер

Принцип проведения онлайн платежей аналогичен процессу покупки товаров в магазине. Отличается только способ передачи информации. В первом случае данные считывает терминал, а во втором клиент самостоятельно вводит их в специальную форму на сайте. Функции банка-эквайера выполняет кредитное учреждение, обслуживающее организацию трансакций. Все участники системы безналичных расчётов должны иметь надёжные каналы связи и оборудование, которое обеспечивает быстрый процесс проверки и передачи данных.

Комиссия

Эквайринг — это не бесплатная услуга. За процесс проведения платежей отвечает несколько участников сделки. Платежная система обеспечивает взаимосвязь торговых точек и кредитных учреждений по всему миру, за то она получает комиссию в пределах 1-1,1% от суммы платежа. Еще столько же отправляется эмитенту за перевод средств. Ну и, конечно, комиссии банка-эквайера. Среднерыночный тариф составляет 2-4%. На объем комиссионного вознаграждения влияет также сфера деятельности ТСП, оборот средств на счете у клиента, тип связи и вид устройства.

Схема

Самая распространенная схема работы, когда точка напрямую подключается к экваеру, например, через терминал или специальную форму на интернет-сайте. В таком случае банк должен разработать программное обеспечение для приема платежей и следить за состоянием каналов связи. Магазин должен обеспечить трансакцию, организовать защиту сервера, отслеживать операции с целью выявления потенциальных мошенников. Если иерархия интернет-магазина сложная, то внедрением системы должны будут заниматься программисты. А это дополнительные расходы.

Риски банка-эквайера при банкротстве ТСП

В случае банкротства организации, предоставляющей свои услуги людям, у кредитных учреждений возникает риск возврата средств держателям карт. Не все операции оплачиваются в момент покупки. Например, туристы, отправляясь в путешествие, бронируют отели и билеты на самолет заранее. В случае банкротстве туроператора клиенты будут требовать возврата средств за оплаченные, но не полученные услуги.

Ярким примером такой ситуации является крах «Трансаэро». Финансовое учреждение принимало оплаты по картам за отсроченные туры и авиаперевозки, но обанкротилось. По правилам международных систем в таких ситуациях проблема возврат средств ложится на банк-эквайер. По предварительным данным, потери участников сделок могут составлять сотни миллионов рублей. При этом не имеет значения, как именно осуществлялся платеж: непосредственно на точке обслуживания, через Интернет или билинг. Во всех случаях финансовую ответственность несет эквайер.

Возврат средств

Если возникает ошибка сервера банка-эквайера, деньги возвращаются на счет покупателя. Процедура предусматривает обращение клиента в банк, который оформляет и передает заявку эквайеру. Кредитное учреждение обязано вернуть деньги. Другое дело, что в случае рассмотренного примера с банкротством компании компенсировать убытки банк сможет только в процессе ликвидации организации.

Ужесточение требований

Ввиду ситуации с «Трансаэро» банкиры намерены пересмотреть условия обслуживания ТПС. Так, предлагается ввести дополнительные гарантии в виде залога или депозита, подтверждающие платежеспособность клиента. Среди других вариантов также рассматривается вариант увеличить срок зачисления средств на счет ТПС до двух недель. Такая практика уже была в 2000-х годах. Но в современных условиях такие меры приведут, скорее, к потере клиентов.

Новости

Банк «Россия» разработал собственный эквайринг интеренет платежей за использование природным газом. Клиенты компании «Газпром межрегионгаз» могут оплачивать природный газ через сайт банка «Россия». Для этого необходимо зайти на страницу кредитного учреждения в раздел онлайн-платежей и по номеру лицевого счета перевести средства.

Банк «Санкт-Петербург» начал принимать карты национальной платежной системы «Мир» в своей сети банкоматов, филиалах и терминалах.

Банк «Русский Стандарт» с 6 апреля 2016 года начал обслуживать чиповые карты международной системы Diners Club International (DCI). Транзакции выполняются по международным стандартом EMV. Это обеспечивает высокий уровень безопасности операций. Право на выпуск эксклюзивных карт Diners Club у банка-эквайера появилось еще в 2011 году. С тех пор кредитное учреждение единственное в стране, которое отвечает за продвижение и статус бренда.

БАНК-ЭКВАЙЕР

Найдено 2 определения термина БАНК-ЭКВАЙЕР

БАНК-ЭКВАЙЕР

Банк-эквайер — банк (небанковская кредитно-финансовая организация), осуществляющий эквайринг.

Банк-эквайер

Банк-эквайер (обслуживающий банк) – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.

Банк-эквайер выполняет такие функции:

— производит обработку запросов на авторизацию карты;

— осуществляет перечисление на расчетный счет торговой точки денежных средств за товары и услуги, оплаченные по карте, а также отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых оплачивались товары или услуги с помощью карт;

— принимает, сортирует и пересылает электронные и бумажные документы, подтверждающие совершение сделок с использованием карточек;

— распространяет стоп-листы, содержащие перечень карт, по которым операции приостановлены, и т. д.

При выполнении операций по карточкам, эмитированным другими кредитными организациями, банк-эквайер осуществляет перевод денежных средств через платежную систему из банка, выпустившего карту, в точку ее обслуживания. Проведение взаиморасчетов между эквайером и эмитентом обеспечивает расчетный банк, в котором эти кредитные организации открывают корреспондентские счета.

Стоит отметить, что финучреждение может совмещать функции эквайера и эмитента.

Техническую сторону деятельности по обслуживанию карт банк-эквайер может передать специализированным сервисным организациям – процессинговым центрам.

На территории Российской Федерации на начало 2012 года осуществляют эквайринг более 610 кредитных организаций.

Что такое банк-эквайер

Нередко в финансовой литературе и в различных документах (например, договорах) можно встретить понятие «банк-эквайер». Что это такое, и какие именно финансовые организации получают такой статус? Попробуем разобраться в данной статье.

Функции и услуги банков-эквайеров

Банк-эквайер – это банк, осуществляющий весь спектр расчётов по пластиковым картам. У данных организаций обязательно имеется процессинговый сервер, связанный со специализированными банковскими сетями. Этот сервер финансовое учреждение использует для авторизации карточек, и транзакция может быть выполнена, только если эта процедура пройдёт успешно. Ещё один признак банка-эквайера – наличие аппаратов приёма карточек (собственных банкоматов и терминалов). Можно выделить несколько главных функций банков-эквайеров:

  • приём запросов на авторизацию и их обработка;
  • осуществление перечисления на счёт торговой точки денег за услуги или товары, за которые оплатили по карточке;
  • возмещение денег торговым точкам, в которых принимают безналичные платежи;
  • приём, сортировка и пересылка документации, связанной со сделками с применением карт;
  • распространение списков карточек, операционное обслуживание по которым было остановлено и т. д.

Те услуги, которые предоставляет банки-эквайеры, являются платными. Устанавливаются либо фиксированные ставки за тот или иной тип операций, либо банковская организация получает свой процент от суммы. Также могут применяться смешанные тарифы, в которых есть как фиксированная часть, так и определённый процент от перечисляемых сумм. При осуществлении некоторых операций возможно единовременное взимание комиссий банка-эквайера и банка-эмитента. Важно также помнить, что тарифы у разных банков-эквайеров могут значительно отличаться. И, безусловно, чтобы предоставлять эквайринговые услуги, банковские организации обязательно должны иметь лицензию на это и соответствовать ещё ряду требований.

Обслуживание транзакций банками-эквайерами сегодня почти повсеместно выполняется онлайн. Весьма малое число точек обслуживания имеют дополнительную возможность авторизации посредством телефонной связи (это запасной способ, он используется для работы с картами покупателей во время технических неполадок).

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга

Чтобы хорошо понять, что такое банк-эквайер, необходимо разобраться и с термином «банк-эмитент». Если говорить просто, то банком-эмитентом называется банк, который выпустил и в дальнейшем обслуживает пластиковую карту.

Интересно, что здесь действует следующее разделение обязанностей: эмитент осуществляет контроль за всеми операциями по своим картам, а эквайер обслуживает клиента лишь тогда, когда он осуществляет какую-либо конкретную операцию.

Когда вы осуществляете оплату посредством банковской карты в реальной торговой точке или в интернет-магазине, то запускаете на самом деле множество процессов и действий:

  1. Прежде всего банк-эквайер получает данные о карте и её держателе.
  2. Затем запрашивается авторизация той суммы, которую планируется снять со счёта.
  3. На следующем этапе все необходимые сведения передаются через платёжную систему (как правило, Visa или MasterCard) эмитенту.
  4. Организация-эмитент тут же проводит проверку банковской карточки (её срок действия, не подвергалась ли она блокировке, есть ли на счёте, связанном с этой картой, требуемая сумма).
  5. После проверки банк-эмитент подтверждает авторизацию или же сообщает об отказе от неё.

Всё, что было описано выше, происходит практически мгновенно (хотя на практике бывает, что срок проведения операции длится несколько минут) и автоматически, благодаря современным технологиям.

Комиссия за эквайринг: кто и в каких случаях её платит

Допускается, чтобы одно финансовое учреждение одновременно являлось и эмитентом, и эквайером. К примеру, такая ситуация складывается, когда в отделении Сбербанка вы снимаете с помощью терминала деньги с карты того же Сбербанка.

Но если вы решили снять деньги карты какой-то стороннего банка в сбербанковском банкомате, то вся процедура окажется несколько сложней. И именно поэтому с вас удержат повышенную комиссию – это оплата за эквайринговые услуги. Но почему же тогда подобная комиссия не взимается за пользование кредитной или дебетовой картой в обыкновенном магазине? Всё просто: таково требование основных платёжных систем. В итоге финансовое бремя за эквайринговые услуги при обычных покупках перекладывается на банк-эмитент.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о