Где можно открыть иис в москве



Содержание страницы

Где лучше открыть ИИС?

Чтобы ответить на вопрос, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), необходимо учитывать сразу совокупность важных факторов. Сегодня в России существует достаточно много положительно зарекомендовавших себя компаний, оказывающих услуги такого характера.

Понятие и привлекательность ИИС

ИИС во многом похож на обычный брокерский счет. Из названия понятно, что предназначен он для инвестирования и преумножения собственных средств. Главным отличием от обычного брокерского счета является возможность получения налогового вычета, что существенно увеличивает доходность таких инвестиций.

Открытие ИИС доступно широкому кругу лиц. Совсем необязательно иметь российское гражданство. Услуга доступна даже нерезидентам РФ. Вообще же различают два вида ИИС:

  1. ИИС с компенсацией налога. Принцип действия заключается в том, что ежегодно человек компенсирует из своего заработка 13% при условии, что такая сумма была направлена на открытие счета. Дополнительно существуют ограничения по объему вычета – 400 000 рублей за год. Вообще же такой вид инвестиционного счета может пополняться не больше, чем на 1 миллион рублей за год.
  2. ИИС с освобождением от уплаты налога. В этом случае о налоговом вычете речь не идет – инвестор отказывается от его получения, чтобы впоследствии не уплачивать налог на доход. Это отличный вариант для тех, кто занимается частым реинвестированием своих вложений.

Выбрать оптимальный для всех людей тип инвестиционного счета нельзя – тут все зависит от стиля работы, регулярности инвестиций, объемов вложений. Если речь идет об активных инвесторах, получающих больше 100% прибыли, то более выгодным становится второй вариант.

Где можно открыть ИИС?

Человек, ранее не инвестировавший собственные средства, может не знать, куда лучше обратиться за открытием ИИС. Подобные услуги сегодня предоставляют:

  • брокеры;
  • банки (при условии наличия лицензии на ведение брокерской деятельности);
  • управляющие компании.

Для тех, кто уже скопил достаточную сумму сбережений, подойдут УК. За счет наличия у них собственных специалистов, рискованность инвестиций существенно снижается, но и свобод у самого вкладчика меньше. К брокерам же можно обратиться, даже еще не имея денег – инвестиции можно отложить на потом.

Многие инвесторы пользуются услугами брокеров, причем отдают предпочтение они обычно надежным и проверенным компаниям, таким как «Открытие», «Финам», Альфа Капитал.

Как выбрать подходящего брокера

Новички, желая начать активно инвестировать, ищут надежную компанию. Они зачастую не знают, как выбрать брокера для открытия ИИС. При поиске необходимо учитывать сразу совокупность параметров:

  1. Ограничение по сумме минимального взноса. Тут нужно исходить из величины средств, которыми располагает будущий инвестор. Если денег для старта совсем немного, то идти в компании, где взносы составляют круглую сумму, бессмысленно.
  2. Варианты открытия счета. Хорошо, если брокер позволяет сделать это в онлайн-режиме, не выходя из дома. Если же подобная услуга конкретной компанией не предусмотрена, а офиса в нужном городе нет, то и открыть ИИС здесь не получится.
  3. Размер комиссии и наличие дополнительных платежей. Обычно наиболее предпочтительны брокеры с минимальными комиссиями. Берется она с оборота. Дополнительно с клиента взимается ежемесячная фиксированная плата. Имея примерные суммы инвестиций, всегда можно рассчитать, какой брокер окажется менее затратным.
  4. Уровень обслуживания. Для новичков особенно важно, чтобы брокер помогал ему решать возникающие трудности. Поэтому техническая поддержка должна не только быть приветливой, но и подкованной в инвестиционных вопросах. С этой точки зрения среди всех брокеров выделяется БКС – обслуживание здесь очень быстрое и качественное, а сотрудники отлично владеют терминологией и разбираются в стратегиях инвестирования.
  5. Условия и продукты. Тут все зависит от политики работы конкретного брокера. Кто-то из них предлагает более выгодные условия для мелких инвесторов, другие же стараются привлечь крупных вкладчиков, предлагая им скидки и различные бонусы. Крупные известные брокеры больше склонны ко второй стратегии, вот только минимальные лимиты для получения привилегий у них разные (где-то это 50 000 рублей, а где-то 300 000 рублей).
  6. Доступность рынков. Если брокер максимально открыт, то и ограничения у него отсутствуют. Есть и такие компании, которые с некоторыми типами рынков не работают, то есть инвестировать на них у вкладчика не получится.

Проводя сравнение брокеров, необходимо учитывать и мнение их клиентов. Большое количество положительных отзывов подтверждает качественный уровень обслуживания, надежность.

Условия открытия ИИС у брокеров

Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

Финам

Финам – это один из крупнейших и известнейших брокеров. Плюсом для новичка является возможность вложить небольшую сумму – от 5 000 рублей. Однако для разблокировки торговых операций придется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма для новичков не такая уж большая, зато позволит почувствовать себя в роли инвестора. Из плюсов брокера также можно отметить:

  • онлайн-открытие счета;
  • широкий выбор действий – доступна работа на фондовом, валютном и срочном рынках, а также торговля на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  • возможность заранее просчитать примерную доходность прямо на сайте, воспользовавшись онлайн-калькулятором (причем он также сразу же показывает, что будет выгоднее – получение вычета или освобождение прибыли от налогов).

Комиссия с инвесторов с оборотом меньше 1 миллиона рублей составляет 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автоследования, позволяющая получать доход, дублируя действия опытных игроков рынке.

Кстати, у брокера есть и своя УК – Финам менеджмент. С ней можно начинать инвестировать, имея 300 000 рублей. Причем зачисляются средства без комиссии, а вычет равен 10%. Дополнительная возможность – закрытие счета раньше срока без штрафов и пени.

Комиссионное вознаграждение брокера зависит от объема оборотов. Так, для мелких инвесторов с оборотами до 1 миллиона рублей оно составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае единичная комиссия за сделку начинается от 35,4 рублей.

Для клиентов, только что открывших ИИС, в первые 30 дней комиссия снижена до 0,0177% — такая льгота является частью стратегии привлечения клиентов.

Для клиентов предлагается два пути: вести самостоятельную торговлю (с акциями, ОФЗ, облигациями, валютой, фьючерсами и опционами) или воспользоваться готовыми решениями БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).

Открытие

Главной особенностью брокера является отсутствие минимальных ограничений по суммам инвестирования. Открытие счета дает возможность работать на рынках всех 3 типов. Московская биржа доступна, а вот Санкт-Петербургская нет.

Комиссии по ИИС для тех, кто занимается инвестированием самостоятельно, зависят от типа операций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% от объема. Дополнительно за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 рублей, если баланс счета меньше 50 000 рублей.

Для новичков, не разбирающихся в инвестициях, но желающих на этом зарабатывать предусмотрен Модельный портфель. Есть у Открытия и управляющая компания. Для работы потребуется не меньше 50 000 рублей. Размер комиссии составляет 15% от дохода.

  1. нельзя торговать на валютном рынке, Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  2. нельзя открыть счет дистанционно – только посещение офиса.

Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота – чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей – 0,02124%.

Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.

Альфа Капитал

При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).

Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.

С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Опубликовал: admin в Что. Где. Когда. 03.09.2018 Комментарии к записи Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее отключены 60 Просмотров

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Далеко не все наши сограждане на текущий момент знают, как и куда правильно инвестировать собственные сбережения. Конечно, банковские вклады по сей день пользуются массовой популярностью за счет того, что пока физические лица не знают этой реальной возможности заработать немного больше, благодаря индивидуальному инвестиционному счету, и даже есть те, кто не знает, как работает данная система. Попробуем разобраться, что это такое, какую выгоду такие счета дают клиенту, а также как открыть ИИС.

Что такое ИИС

Если говорить простыми словами, то индивидуальный инвестиционный счет – это инвестирование собственных сбережений в активы с целью извлечения прибыли. То есть, вы доверяете свой капитал брокеру или управляющей компании, а они, в свою очередь, вкладывают деньги выгодные проекты и получают доход. Вы можете самостоятельно выбрать посредника, условия сотрудничества и даже способы получения выгоды.

Такая практика появилась в нашей стране не так давно, а именно 1 января 2015 года, цель создания инвестиционных счетов ; привлечь деньги физических лиц, благодаря чему сделать финансирование более дешевым. Несколькими годами ранее, в качестве финансирования использовалось банковское кредитование, то есть, благодаря инвестиционным счетам, в цепочке исключаются банк, а, значит, потребность кредитование отпадает. Конечно, на практике схема выглядит гораздо сложнее, но потенциальным инвесторам достаточно знать лишь то, что деньги работают на него, при этом прибыль от их работы не менее, чем в 1,5% превышает банковский депозит.

Прежде чем открыть индивидуальный инвестиционный счет, нужно знать все способы получения дохода от собственных инвестиций, а на текущий момент существует две схемы:

  1. Прибыль в размере 13% от всех инвестиций за один календарный год, такой вариант идеально подходит налогоплательщикам.
  2. Вычет налога на инвестиционный доход в размере 13%, от той прибыли, которую вы получили благодаря своим вложениям на фондовом рынке.

Обратите внимание, что ваш выбор получения дохода зависит от того работаете ли вы официально и платите подоходный налог или нет. Дело в том, что если вы официально не трудоустроены и не отчисляйте подоходный налог, то вам подойдет только второй вариант.

Но в данном случае, перед каждым потенциальным инвестором стоит выбор, какую схему доходности лучше выбрать, по крайней мере, если вы трудоустроены по закону, то вам подходят обе схемы. Здесь для начала лучше выбрать первый вариант, при нем вы гарантированно получаете доход в размере 13% от суммы инвестиций независимо от прочих обстоятельств. Причем если бы каждый год будете инвестировать деньги на свой индивидуальный счет, то вы будете получать выгоду ежегодно.

Во втором варианте, вы не будете получать льготу в размере 13% от ваших инвестиций, но вместо этого вы будете иметь доход от вложений, и не будут выплачивать с него подоходный налог. Как уже упоминалось выше, даже если вы не работаете официально, то в любом случае можете стать частным инвестором. А что касается размера прибыли, то наверняка в первом варианте оно будет больше.

Кстати, есть несколько правил инвестирования, которые должен знать каждый:

  1. Открыть счет можно на срок не менее трех лет, отозвать деньги ранее установленного законом срока можно, но при этом вы потеряете доходность в размере 13% при выборе первой схемы начисления прибыли, а если ранее вы уже получили 13%, то обязан будет вернуть государству.
  2. Вы можете сначала открыть счет, потом определиться со схемой начисление прибыли, сделать это можно вовсе по окончании срока инвестирования, выбрать обе одновременно нельзя.
  3. Открыть счет могут только граждане нашей страны и налоговые резиденты, счет открывается исключительно в отечественной валюте.
  4. Один человек может открыть только один счет, при этом если вы сделали инвестиции через одного посредника, то в будущем можете перевести свои сбережения другому, а вот открыть новый счет, можно только после того, как вы закрыли первый.
  5. Максимальная сумма инвестиций за один календарный год не должна превышать 400000 рублей, максимальная сумма налогового вычета 52000 рублей, то есть 13%.

Обратите внимание, что индивидуальные инвестиционные счета не находится под государственной защитой, в отличие от банковских вкладов.

Как открыть счет

Открытие ИИС состоит из нескольких этапов. В первую очередь вам нужно определить, где лучше открыть ИИС, ведь сделать это можно двумя способами через брокера или управляющую компанию. Брокеры – это, по сути, посредники, с помощью которых вы можете стать участником фондового рынка. Схема работы с брокерами достаточно простая вы можете самостоятельно принимать решения, а реализовывать их будет ваш посредник, по той причине, что по закону физические лица не могут быть участниками торгов. Здесь вы непосредственно контролируйте свой инвестиционный доход. Услуги брокера платные, как правило, вознаграждение выражено в процентах от сделки.

В другом варианте вы можете обратиться в управляющую компанию, а они, в свою очередь, являются дочерними предприятиями коммерческих банков. Например, Сбербанк, Открытие, ВТБ, альфа-банк такую возможность предоставляют. Здесь схема работы будет несколько проще, вы просто заключается договор с управляющей компанией и передаете свои сбережения в доверительное управление, а представители компании могут распоряжаться ими самостоятельно. От вас лишь требуется сделать правильный выбор высокодоходные проекты с высоким риском и, наоборот, низкий риск и маленькая доходность.

Обратите внимание, что деятельность брокеров и управляющих компаний регулируется Центральным банком России, это лицензируемый тип деятельности, поэтому прежде, чем заключить договор, обязательно убедитесь, что ваш посредник осуществляет деятельность на законных основаниях, сделать это можно на официальном сайте Банка России.

Выбор компании

Итак, первым этапом будет выбор компании, а именно вам нужно определить, где выгоднее открыть ИИС. Вам обязательно нужно изучить актуальный список предложение и определить, какие именно максимально соответствуют вашим требованиям. Приведем список лидеров на текущий момент, к ним относится: Сбербанк, ФИНАМ, Открытие, БКС, ВТБ. Кстати, именно в Сбербанке на текущий момент открыто больше всего счетов, более 66000.

На следующем этапе вам нужно подать заявку на открытие счета, как это сделать вы можете узнать на официальном сайте брокера или управляющей компании, которую вы выбрали. Если у вас есть какие-либо вопросы по открытию счетов, то обязательно воспользуйтесь горячей линией. В любом случае, вам придется посетить офис организации и написать заявление, но многие управляющие компании предоставляют возможность написать заявление удаленно, то есть на официальном сайте, правда, здесь, наверняка, от клиента потребуется регистрация на портале Госуслуг и электронная подпись, но этот вопрос стоит уточнить.

Дальше вам предстоит подписать договор, здесь не стоит торопиться, изучите его внимательно. Если вы будете сотрудничать с брокером, то получится не просто договор, а акт о присоединении к регламенту компании. И в том и в другом варианте вы получите данные для доступа к личному кабинету, в котором сможете совершать некоторые операции, в частности пополнять инвестиционный счет.

Наконец, после того как регистрационные действия будут запрещены Вам нужно будет пополнить свой счет на определенную сумму. Законодательством минимальный износ неограничен, а вот управляющие компании могут установить минимальный порог, например, от 1000 до 5000 рублей. Кстати, если у вас нет в наличии нужной суммы, то есть определенный период времени, в течение которого вы сможете пополнить свой счет, но это все нюансы индивидуальны.

Как получить налоговый вычет

Итак, после того как вы положили деньги на счет, они сразу ушли в работу, сотрудники управляющей компании или брокеры управляют финансами, они уже начинают приносить доход, но вы до сих пор не получили налоговый вычет, который полагается вам в соответствии с законодательством. Сами по себе посредники никаких компенсаций вам выплачивать не будут, это в полномочиях налоговой инспекции, соответственно вам нужно будет обращаться именно туда. Здесь вам нужно пройти всего несколько этапов:

Вам потребуется ряд обязательных документов, среди которых справка, подтверждающая статус налогоплательщика, то есть 2-НДФЛ, которую вы берете по месту работы, гражданский паспорт, договор с управляющей компанией или акт от брокера, он подтвердит наличие у вас индивидуального инвестиционного счета.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ, которую вы должны будете передать в Федеральную налоговую службу, самостоятельно заполнить будет довольно сложно, но большинство посредников, которые управляют вашим инвестиционным счетом, оказывают поддержку и помогают заполнять документ, за определенную плату, конечно.

Передайте документы вместе с декларацией в Федеральную налоговую службу, сделать это можно двумя способами: лично явиться в отделение по месту регистрации, или дистанционно. Кстати, открыть ИИС через Госуслуги будет проще и быстрее. Если вы имеете подтвержденную учетную запись, то вам нужно будет в меню найти соответствующую услугу, нажать на кнопку, система автоматически направит вас на сайт ФНС, где вы заполните документы, при этом стоит учитывать, что на сайте Федеральной Налоговой Службы отдельно регистрироваться не надо.

На последнем этапе вам нужно дождаться проверки и перечисления денежных средств. Процесс займет довольно много времени, по той причине, что только на рассмотрение заявки отводится срок от 1 до 3 месяцев.

Обратите внимание, при подаче документов в Федеральную налоговую службу не забудьте предоставить номер банковского счета, для получения безналичного перевода.

Собственно на этом процесс открытия инвестиционного счета будет завершен, вы можете лишь только ожидать окончание срока инвестиций и получать при этом доход. Кстати, ваши деньги в основном будут вкладываться в покупку ценных бумаг, в частности, государственных облигаций. Каждая ценная бумага приносит индивидуальный доход, то есть, прибыльность может составлять 3-5% в год, а может в 13-15%. При этом всегда стоит помнить, что чем больше риск, тем больше прибыль.

Что такое ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет), где и как его лучше открыть?

Индивидуальный инвестиционный счет – относительно новый финансовый продукт. В странах Европы он используется очень давно, в России же подобные счета появились только в этом году и, конечно же, еще не получили должного распространения. Поэтому неудивительно, что у большинства заинтересованных в подобном инструменте людей возникает вопрос, где и как открыть ИИС и что это такое, чтобы сделанные с его помощью инвестиции приносили максимальную отдачу.

Что такое ИИС (Индивидуальный Инвестиционный счет)?

ИИС очень похож на обычный брокерский счет, но имеет ряд налоговых преимуществ. Он был создан недавно для привлечения интереса населения к фондовому рынку РФ. Подобные инструменты уже давно существуют в западных странах и имеют разнообразные формы.

Прежде всего, нужно рассмотреть основные особенностями данного инструмента. Так, например, один из ключевых моментов, который привлекает к подобным счетам внимание потенциальных инвесторов, это возможность получение налоговых льгот в виде вычетов. Такое право возникает в том случае, если открыть ИИС на срок более трех лет. На сегодня владельцам инвестиционных счетов предоставляется право выбрать один из двух вариантов налогового вычета, об особенностях которых имеет смысл поговорить подробнее.

Открыть ИИС согласно российскому законодательству может любой человек, который является налогоплательщиком Российской Федерации. Закон устанавливает верхний предел размеров взноса – 400 тыс. руб., минимальная сумма не определена, но каждая кредитно-финансовая организация может устанавливать в этом вопросе свои правила. Обычно, крупные компании не желают связываться с мелким вкладчиком и потому вводят минимальный порог инвестирования, который выступает в роли своеобразного фильтра. Эту особенность также нужно учитывать при решении вопроса, где открыть ИИС.

Где можно открыть ИИС?

Российские компании, которые на сегодняшний день дают своим клиентам возможность открывать ИИС, можно условно разделить на три категории:

  • Крупные брокеры с обширной сетью филиалов, которые имеются практически в каждом регионе страны. Это такие гиганты, как Финам, Открытие, БКС. Главное их преимущество – широкий выбор возможностей для дальнейшего использования счета в инвестиционной деятельности.
  • Брокеры среднего масштаба, деятельность которых сконцентрирована главным образом в Москве и других финансовых центрах России. Такие компании практически не имеют представительства в регионах или оно очень слабое. Соответственно, для жителей провинции сотрудничество с ними невозможно. В качестве ярких представителей этой группы брокеров можно назвать такие компании, как КИТ Финанс, АЛОР, ITnvest, АТОН, Церих менеджмент и др.
  • Банки, которые также могут управлять активами своих клиентов на основе специальных договоров. Для этого в банке создается специальная структура. Например, в Сбербанке это ЗАО «Сбербанк Управление Активами».

Как сделать правильный выбор?

Какой налоговый вычет выбрать?

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Сделав окончательный выбор в пользу конкретной компании, нужно задуматься над тем, как открыть ИИС и внести на него необходимые денежные средства. На сегодня сделать это можно двумя способами:

  1. В офисе – стандартная процедура с подписанием соответствующего договора.
  2. Дистанционно – оформление всех необходимых документов происходит удаленно, посредством интернета и курьерской почты.

Открытие счета в офисе компании более выгодно с финансовой точки зрения, так как пересылка документов с курьером влечет за собой дополнительные расходы. Однако большинство средних и мелких брокеров имеют офисы только в крупных городах, поэтому для жителей провинции дистанционное заключение договора порой становится единственно возможным вариантом.

Чтобы оформить открытие ИИС дистанционно необходимо оставить заявку на сайте компании или связаться с ее менеджером любым доступным способом. Служба поддержки брокера высылает потенциальному клиенту бланки документов, которые нужно заполнять в строгом соответствии с требованиями, подписать и отправить заказным письмом или с курьером в главный офис компании. Некоторые брокеры требуют, чтобы подпись на документах была заверена нотариусом.

После того, как счет будет открыт, его необходимо пополнить. Сделать это можно в безналичной форме или внеся деньги в кассу компании. Вариант с наличными наиболее выгоден, так как в этом случае отсутствуют проценты, взимаемые банком за свои услуги. К сожалению, далеко не каждая компания работает с наличными, но основные игроки данного рынка предоставляют своим клиентам такую возможность.

Выбор брокера для ИИС

Ведение честной инвестиционной деятельности подкрепляется рядом важных правил. Например, каждый вкладчик должен при получении прибыли регулярно делать отчисления в государственный бюджет, которые выступают в качестве налогов и прочих комиссий.

Однако правительство РФ решило пойти навстречу вкладчикам, которые выступают в качестве субъектом гражданского права, и разработали для них абсолютно новую инвестиционную программу. Она вышла несколько лет назад, и суть ее заключается в освобождении физических лиц, участвующих в процессе капиталовложения, от налога на доход. Такая система называется индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который является законной операцией, предложенной Россией для привлечения свободных денежных средств в экономическую сферу.

Содержание статьи

Где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет

Эта программа является перспективным и надежным финансовым рычагом, стимулирующим жителей страны для вложения капитала, который по прошествии определенного времени сможет принести хорошую прибыль. Кроме того, согласно федеральному законодательству клиент, открывший инвестсчет, имеет право получить налоговый вычет в установленном размере.

В настоящее время существует более 70 контор, предоставляющих услуги брокеров, а также десятки банков, которые рады предложить высококвалифицированное обслуживание. Преимуществом многих из них является возможность открыть ИИС удаленно посредствам онлайн-портала «Госуслуг».

Существует три категории посредников, к которым относится огромное количество популярных компаний:

  1. Брокерские площадки с крупной сетью, включающей в себя востребованные финансовые филиалы, такие как: «Финам», «БКС», «Открытие».
  2. Брокеры, предоставляющие услуги в больших городах. Среди них стоит выделить такие инвестиционные компании, как IT Invest, «Алор» и «Атон».
  3. Банковские организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности, связанной с доверительным управлением. Ярким представителем данной категории является «Сбербанк».

Каждая из выше предложенных фирм способна предоставить широкий перечень услуг по капиталовложению. Благодаря этому, у клиентов есть возможность выбрать наиболее выгодный и надежный вариант, который к тому же будет иметь удобное месторасположение.

Чтобы определиться, где выгоднее открыть ИИС, можно воспользоваться данными Московской биржи, которая ежемесячно размещает на своем сайте таблицу лучших брокеров за конкретный период. Отдавая предпочтение, клиент должен учитывать несколько важных параметров: наличие лицензии, опыт работы и список инвестиционных проектов. Значительная часть брокерских компаний за предоставляемые услуги взимает комиссию, размер которой варьируется от 0,03 до 0,2% от суммы инвестирования. При этом вкладчик должен проверить факт отсутствия дополнительных ежемесячных выплат, чтобы исключить лишние расходы.

Практическая оценка использования ИИС в мире

Индивидуальные инвестиционные счета являются нередким явлением, встречающимся не только в России. Такие программы капиталовложения пользуются успехом во многих странах мира, однако они имеют определенные отличия по процессу открытия, условиям работы, а также фиксированной сумме взноса. Наиболее популярными ИИС считаются в США и Канаде, то есть там, где отлично развит фондовый рынок. Только в этих странах они имеют несколько другое название – пенсионные счета.

Также льготы на прибыль для частных лиц действуют в таких странах, как Япония, Австралия и Великобритания. Как утверждают эксперты, запуск программы такого типа с нетерпением ждали многие предприниматели и в частности правительство стран. Это связано с положительным воздействием ИИС на общеэкономическое положение и благосостояние жителей государств.

Уникальность всех инвестсчетов заключается в действии на них льготного режима. Фактически население зарубежных стран имеет право инвестировать собственные свободные средства, при этом большая часть работающих субъектов уже имеет ИИС. Максимальная сумма взноса на инвестиционный счет установлена в Великобритании – Individual Savings Accounts (ISA) составляет 15 тысяч фунтов. Объем ежегодных капиталовложений в Японии Nippon ISA варьируется в пределах 8000 долларов, а США Individual Retirement Accounts (IRA) – 5500 долларов.

Выбор брокера для инвестиционного счета: основные критерии

Действие льготной налоговой программы для физических лиц строго регламентирована Федеральным законодательством. Именно поэтому размер вычета фиксирован и является одинаковым для всех посреднических организаций, предоставляющих услуги по открытию индивидуального инвестиционного счета. Несмотря на это, существует множество факторов, которые составляют конкуренцию между брокерами. К таким показателям чаще всего относится тарификация, дополнительные услуги и удобства для пользователей.

Начинающим инвесторам при выборе брокера для долгосрочного сотрудничества рекомендуется обращать внимание на такие аспекты, как:

  • наличие лицензии;
  • тарифы и комиссии за обслуживание;
  • минимальная сумма взноса для открытия ИИС;
  • наличие возможности вывода дивидендов или купонного дохода на банковские реквизиты;
  • лидирующие позиции на рынке;
  • простота операции по оформлению инвестсчета (возможность открытия в режиме онлайн);
  • уровень квалификации персонала;
  • доступ к иностранным акциям и еврооблигациям;
  • предоставление доступа к различным финансовым инструментам и терминалам;
  • осуществление начислений процентной ставки на денежный остаток.

Именно эти критерии играют важную роль при выборе посреднической компании для открытия индивидуального инвестиционного счета. Сравнение брокеров поможет начать сотрудничество с надежным и эффективным терминалом, позволяющим осуществлять пассивный заработок с получением максимальной прибыли.

Где лучше открыть ИИС: сравнение тарифов

Каждый инвестор хочет вложить свой капитал на самых выгодных условиях. В этом случае большое значение может иметь выбор тарифа брокера. Чтобы сузить список актуальных посреднических компаний рекомендуется оценивать их по таким признакам как надежность, опытность и невысокая тарификация. На сегодняшний день существует около 400 компаний, имеющих лицензию на доверительное управление. Кроме того, посредники распределяются по уникальному статусу надежности, который присваивается Национальным рейтинговым агентством. Такой показатель отображается как ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС.

В рейтинге ИИС собраны только лучшие компании, которые пользуются особой популярностью среди клиентов:

В таблице представлены лидеры гонки за популярность среди инвесторов, решивших вложить свои средства в ИИС. Большинство из них не устанавливают ограничения для своих вкладчиков. Существенный минимальный размер для открытия счета действует у брокерской компании «ВТБ». Чтобы осуществить покупку акций вкладчик должен пополнить ИИС на сумму более 100 тысяч рублей.

Большая пятерка по открытию инвестиционных счетов

Для оформления ИИС рекомендуется отдать предпочтение посреднической компании, которая входит в ТОП-5 лучших брокеров 2018 года. При выборе следует полагаться на объективные показатели и проводить сравнительный анализ между всеми организациями. Среди популярных брокерских компаний этого сезона стоит выделить следующие:

  • «ВТБ24»;
  • Финансовая группа «БКС»;
  • ЗАО «Сбербанк»;
  • Акционерное общество «Финам»;
  • Финансовая корпорация «Открытие».

Брокерская компания «ВТБ24» занимает первенство в списке, так как обладает наибольшим числом клиентов (247,5 тысяч человек) и высокими показателями товарооборота, составляющими более 260 миллиардов рублей. Минимальная сумма инвестирования при открытии ИИС составляет 100 тысяч рублей. К главным преимуществам организации относится низкий уровень комиссионного взыскания и удобство перевода денежных средств. Незначительным минусом «ВТБ24» является действие только в пределах Московской биржи.

ФГ «БКС» считается самой большой брокерской компанией частного типа. Она предоставляет услуги клиентам в инвестиционном и банковском направлении. Наименьшая сумма капиталовложения на инвестсчет составляет 50 тысяч рублей. Ключевыми особенностями посредника является отсутствие обязательных платежей каждый месяц при наличии инвестиционного портфеля на сумму более 30 тысяч рублей. Среди дополнительных услуг стоит отметить наличие веб-портала для удаленного открытия и управления ИИС.

Закрытое акционерное общество «Сбербанк» является крупнейшей банковской организацией в России. Она на законных основаниях получила лицензию на возможность осуществления брокерской и депозитарной деятельности, а также предоставление услуг по доверительному управлению. Основным преимуществом данного посредника является отсутствие минимального размера ежегодного взноса.

Брокерская компания «Финам» рада предоставить своим клиентам целый перечень инвестиционных услуг. Организация имеет большой опыт работы, так как появилась практически с момента создания фондового рынка в России. Минимальный взнос для открытия счета составляет 30 тысяч рублей, а благодаря низким комиссионным тарифам брокер востребован среди частных инвесторов.

ФК «Открытие» является брокерским филиалом крупнейшего холдинга, деятельность которого стартовала в 1995 году. Для открытия ИИС вкладчик должен внести на счет посредника фиксированную сумму, которая составляет 50 тысяч рублей. Одним из значительных недостатков финансовой корпорации является наличие дополнительных комиссий за перевод средств между счетами или подключение Санкт-Петербургской биржи.

Вывод

В заключении стоит отметить, что в обзоре были рассмотрены только топовые брокеры, которые располагают выгодными условиями для открытия индивидуального инвестиционного счета. В числе лидеров находятся сетевые инвестиционные компании, головные офисы которых расположены в Москве. Для вкладчиков, которые только начинают знакомиться со сферой капиталовложений предлагается выбрать несколько брокерских контор для оценки и в завершении осуществить правильный выбор.

Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет. Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок. По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

7 важных особенностей ИИС

  1. Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года.
  2. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год.
  3. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение. Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей. И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход) , которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет. Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант. Согласитесь?
  4. ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать.
  5. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету.
  6. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права.
  7. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.

Как я вернул налог дистанционно без посещения налоговой

В связи с тем, что времени у меня не много на то, чтобы самостоятельно заполнять налоговую декларацию и потом стоять в очередях в налоговой — я воспользовался специальным сервисом подачи налоговой декларации через интернет. Специалисты сервиса проконсультировали, помогли заполнить декларацию и отправили ее в налоговую онлайн через интернет. Проверив удобство на своем опыте рекомендую его и Вам.

Управляющая компания Сбербанка

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка. Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка. Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

  • Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
  • Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
  • Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.

Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

Почему стоит открыть счет ИИС в Сбербанке?

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

  1. Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
  2. Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.
  3. Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.
  4. Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Доходность ИИС в Сбербанке

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами. Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?

Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций. Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Отзыв об ИИС в Сбербанке

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС. Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования. Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.

Возможно, у Вас свое мнение? Предлагаю в комментариях оставлять свои отзывы.

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

Ну, завёл я 2 тыс. (иначе не узнать работу функционала конкретно — всё покрыто мраком и некомпетентностью «поддержки»…В рекламной статейке сказано как «удобно внести деньги на ИИС», но не говорится как вывести их.)) В мобильном приложении Сбербанк Инвестор даже функции такой нет (рубрика есть, но она пустая и без «кнопки». Чат в приложении мёртвый, хоть закричись. Комиссии — жуть (0,3% без вариантов, хоть сотнями тысяч торгуй)… Короче, болтаются мои 2 тысячи, вывести не могу даже по телефонному приказу (с паролем). Беда, коль сапоги начнёт тачать пирожник.))

Открыл я в декабре 2017 ИИС в УК Сбербанк — Управление Активами, положил на счёт 400 000. Лежали мои денежки до апреля месяца и всё бы ничего, но мне понадобилось их вывести. За досрочный вывод комиссия 2% (если вклад хранился менее 180 дней). Оформил заявку на вывод в личном кабинете, стал ждать. Согласно условиям договора деньги должны были поступить на мой расчётный счёт в течение 10 дней. Заявку на вывод я сделал 10 апреля, деньги же получил лишь 4 мая… При подаче заявления у меня на счету было 406 000 (накапали проценты), 2% забрал банк, осталось около 398 000. По факту мне было выплачено 390 000. И возмущает даже не то, что деньги выплачены не в полном объёме, не размер процента — к этому я был готов. Возмущает то, что Банк отказывается сотрудничать с клиентом и давать ему ДОСТОВЕРНУЮ информацию — когда, куда и на что.

По истечении 10 дней звонил им раза 4. Банк постоянно переносил дату выплаты, на вопрос обоснования задержки тупейшая отмазка — «По техническим причинам». Я начал копать подробнее, в чём эта мистическая «причина» заключается. На что мне менеджер ответил честно — эта информация закрыта. Информация о моих средствах, информация о причинах нарушения Банком условий договора — закрыта! Почему она закрыта, Банк ответить так же отказался. При очередном звонке, когда мне переносили дату выплаты, я уточнил у менеджера, а может ли Банк дать гарантию за предоставленную информацию и подтвердить, что деньги мне вернут именно в КОНКРЕТНУЮ дату. На что я получил ответ, что дата эта ориентировочная и Банк дать гарантию НЕ В СОСТОЯНИИ.

Резюмирую:
Ничего критичного в моей ситуации конечно не произошло. Потерял я от инвестированной суммы не так много, и всё это — по своей собственной глупости, тут вины Банка нет. А отношение Банка к клиенту и его ответственность по обязательству договора видна из моего примера. Не слушайте «умных» менеджеров, читайте внимательно договоры и щепетильнее относитесь к выбору места хранения своих кровных. Всем успехов!

Томск. В январе 2018 закрыл ИИС от января 2015 в Сбербанке. Месяц меня мурыжила налоговая пока оформил справку об отсутствии налоговых вычетов и теперь уже Сбер месяц мурыжит не возвращает 13% налог снятый автоматом при закрытии. Вот такие радости от ИИС.

Открыл ИИС в Сбере в январе 2017
Удобно для пассивных инвесторов и если зарплата тоже в Сбере. Без процентов перевожу с карты на счет, покупаю ETF-паи на ММВБ в нужной пропорции (исходя из долей активов и их стоимости, по экселю). Все данные можно смотреть в Сбербанк Онлайн, отчеты брокера на каждое шевеление по счету: взносы, покупка паев. Вычет типа А в размере 52 тысячи можно получить, если зарплата за год в сумме 400 тысяч, или 33 в месяц до вычета налогов

Через ИИС у Сбера ETF не продаются. Как же вам это удалось? С брокерским счетом не путаете?

13 проц. никак не получается. Первый год максимальный взнос 400000 можно вернуть 13 проц. через налоговый вычет. Оставшиеся два года эта сумма ничего не будет зарабатывать, то.есть за три года доход 13/3. И т.д.

Так об этом автор и писал же, что минимальная безрисковая ставка порядка 4% годовых

Ч-е-т-ы-р-е процента годовых?! А для чего тогда вообще нужен такой ИИС? Как я узнаЮ в этих процентах наш старый добрый Сбербанк! Самый лузерский банк в мире…

скажите в чём разница вкладывать в акции или облигации

Открыл иис в сбере на 400т, через неделю решил не связываться с этим, закрыл счет, в итоге вернули 387.500, комиссии и другие сборы гиганские. Имхо вклад под 10% открываемый каждый год будет куда менее рискованной затеей и по доходности не сильно уступает. За 3 года может что угодно в нашей стране случиться, инструмент не для наших реалий.

А как открыть вклад 10%. У меня только на 4.5 получилось

Если у меня зарплата менее 35т.р в месяц, могу ли я открыть ИИС и при налоговых вычетах выбрать тип А? И где можно увидеть как должен выглядеть договор с УК «Сбербанк-Управление активами», еще обязательно каждый год надо вкладывать суммы равными долями?

Пробую вернуть 13% за 2016 год по ИИС, брокер сбербанка уверял, что никаких проблем не будет. Из документов, которые на руках, печать оказалась только на отчете брокера. Заявление инвестора мое с подписями без печати аналогом договора об оказании услуг не является. Анкета инвестора без печати аналогом договора не является. Договора на руки сбербанк не выдает. Прислали на почту письмо, щас распечатаю его в банке, поставлю печать и может быть, инспектор налоговый примет письмо как документ. Отчет брокера таким мелким шрифтом написан, что если отправлять декларацию по интернету, фото, надо, чтоб при увеличении на 100% шрифт читался легко. Нифига не получится его прочесть. Из одного города езжу к брокеру в другой. На всю Томскую область брокер в одном месте и всего два работника. Никогда нет их на рабочем месте. Не морочите людям голову, вернуть возврат с ИИС проблема. Инспекторы впервые об этом слышат и требуют бумаги, которые сбербанк не дает. Пока не дозвонился до какого то очень крутого спеца в налоговой в Москве, лед не тронулся… Не факт, что поможет. Неделю потратил поездками от брокера в налоговую, пока толку нет. Продолжение следует…

Побеседовал по телефону со службой поддержки «Сбербанк – управление активами» (88001003111) и мне назвали доходность за неполный 2015 год (с марта) – 14,25 % по стратегии «Рублевые облигации», но ни как не 20 %. Даже если к 14, 25 % приплюсовать виртуальный доход от возврата НДФЛ, а это приблизительно 4,35 % (13 % за 3 года), то получим максимум 18,6 % опять-таки далеко не 20 %. За неполный 2016 год доходность по стратегии «Рублевые облигации» вообще в районе 10,5 %. Если учесть 2 %, которые «Сбербанк – управление активами» забирает с суммы ИИС за управление и ведение счета, то это уже невыгодно тому, кто выплачивает такую «легкую» ипотеку как 12,5% – выгоднее планируемыми на открытие ИИС средствами досрочно погасить часть ипотечного кредита. Вопрос – возможно ли отследить стратегию «Рублевые облигации» на предмет набора акций, дабы самостоятельно просчитать общую доходность по доходности входящих в нее облигаций. А то ведь получается стратегия «Рублевые облигации» это «кот в мешке», т.е. доходность не реальная, а ту которую назначит «Сбербанк – управление активами».

Отзыв ниочем- нет описания процедуры, комиссии, важных ньюансов.
Фактические ноточности — Сбербанк и Сбербанк Упр. Акт — 2 разыне юридисески компании, не имее отношения к бывшей Тройке Диалог (она сейчас называется Сбербанк КИБ)

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о