Банки рефинансирующие кредиты других банков



Содержание страницы

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Заемщики, столкнувшиеся с кабальными условиями по займам, непрофессиональными сотрудниками кредитного учреждения или некачественным обслуживанием задают вопрос: в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов или ипотеки.

Содержание

На самом деле оформить рефинансирование можно во многих банках (ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк и др.), однако, перед подписанием нового кредитного договора необходимо детально проанализировать условия, которые предложены по рефинансированию, чтобы не попасть в очередную долговую яму.

Условия ↑

Заключить договор рефинансирования кредита могут лица, которые имеют один или несколько незакрытых кредитов.

Заемщики должны быть совершеннолетними, дееспособными. У таких клиентов должно быть постоянное место работы, определенный уровень дохода.

Сроки рефинансирования устанавливаются индивидуально и зависят от программы (потребительский кредит, автокредит или ипотека) и могут быть от нескольких месяцев до 20 лет. Сумма по кредиту зависит от остатка ссудной задолженности по предыдущему займу.

Оформление ↑

Для оформления рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить пакет документов, который включает в себя: документы подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, а также документы по «старому» кредиту.

Обращаем внимание, что банки проверяют кредитную историю клиента, перед тем как принять окончательное решение и сотрудничают только с заемщиками, имеющими положительную КИ.

Поэтому ответить на вопрос, многих заемщиков: какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками, довольно сложно.

Ведь практически не один банк не станет сотрудничать с заемщиком, который злостно уклонялся от выплат по кредиту, допускал просрочки и т. д.

Таким заемщикам кредитные эксперты рекомендуют обращаться к частным инвесторам, в микрофинансовые организации либо воспользоваться программами, которые помогают улучшить КИ и только после этого пробовать оформить рефинансирование.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита? ↑

Как уже неоднократно говорилось, далеко не все банки готовы предложить услугу перекредитации.

Ниже, в таблице, указано какие банки делают рефинансирование кредитов.

  1. Ипотека
  2. Потребительский кредит
  3. автокредит
  1. Потребительский и автокредит
  2. Ипотека

Обратите внимание, указанные условия кредитования являются базовыми. Для каждого клиента индивидуально просчитывается процентная ставка, сумма и срок кредитования.

А чтобы узнать, какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Рефинансирование можно заключить по любому виду кредитования. Это могут быть потребительские кредиты, автокредитование, ипотечные займы.

Рефинансировать можно займы беззалоговые и те, по которым были заключены залоговые договора. Многие банки предлагают перекредитовывать займы, которые были заключены в других кредитных учреждениях.

С просрочкой

Если говорить о кредитах, по которым были допущены просрочки, то оформить по ним рефинансирование довольно сложно, шансы минимальны.

Это обусловлено тем, что кредитный рейтинг заемщика понижен, он является неплатежеспособным, неблагонадежным и естественно банки будут бояться заключить договор с таким заемщиком.

Здесь необходимо улучшать КИ либо оформлять займ в микрофинансовой организации либо у частного инвестора.

Потребительских кредитов

Чаще всего к рефинансированию прибегают после оформления потребительских кредитов.

Именно по таким программам процентные ставки порой слишком высокие, имеются ежемесячные комиссии и чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, заемщики и ищут более выгодные кредиты.

К тому же к рефинансированию прибегают, когда хотят объединить несколько займов в один.

Рефинансирование кредитов других банков ↑

Рефинансировать кредит можно не только в банке, в котором был получен займ, но и в другом кредитном учреждении.

Для этого необходимо собрать весь пакет документов, который был получен в банке при подписании договора, взять справку об остатке ссудной задолженности и обратиться в другой банк.

После этого банк изучит платежеспособность заемщик, предложит свои условия и клиент может принять решение – прибегать ему к рефинансированию в этом банке либо искать более выгодное предложение.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления рефинансирования никаких особых условий к потенциальному клиенту банки не выдвигают.

Обычно это стандартные требования, которые ничем не отличаются от тех, которые прописаны для иных кредитных программ:

  • совершеннолетие;
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • наличие постоянного места работы
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Для банков также важна кредитная история заемщиков и если кредитный рейтинг был понижен из-за просрочек, то получить рефинансирование будет затруднительно.

Документы ↑

Для оформления рефинансирования необходимо собрать определенный пакет документов и отнести его в банк.

В зависимости от кредитного учреждения перечень необходимых документов может немного разниться, но в большинство банков необходимо представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справки или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документы по кредиту, который подлежит рефинансированию, а именно: кредитный договор, график погашения задолженности, справка об остатке задолженности, наличие просрочек.

Этапы рефинансирования ↑

На самом деле не стоит полагать, что оформить рефинансирование слишком сложно и эта процедура займет слишком много времени.

Для заключения такого договора необходимо выполнить всего несколько шагов:

  • подать онлайн заявку либо лично посетить отделение банка для написания заявления на рефинансирование кредита;
  • дождаться первоначального ответа (от нескольких минут до нескольких часов, в редких случаях рассмотрение заявки занимает несколько суток) и если ответ положительный, то перейти к следующему пункту;
  • предоставить в банк все необходимые документы (паспорт, кредитный договор, справку о сумме полной задолженности, график платежей и др.);
  • после того как решение о выдаче кредита удовлетворенно кредитным учреждением, написать в «старом» банке заявление на досрочное погашение кредита;
  • подписать договор на рефинансирование кредита и получить деньги.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Перед тем как говорить и максимальной и минимальной сумме по рефинансированию необходимо понимать следующее: кредитные учреждения готовы предоставлять займы для рефинансирования одного или нескольких кредитов в пределах остатка задолженности.

Для каждого клиента по таким программам готовятся индивидуальные условия, в том числе и касаемо суммы.

В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стараются минимизировать время рассмотрения заявок, а также сократить процедуру выдачи средства для погашения «старых» кредитов.

В своих программах кредитные учреждения указывают время рассмотрения первичных заявок в течение – от нескольких минут до нескольких часов.

После того как банк одобряет заявку, заемщику необходимо принести определенный пакет документов, который банк изучает в течение нескольких дней, после чего готов предоставить окончательный ответ и если он положительный, то заемщик сразу же после подписания кредитных договоров может получить деньги на погашение одного ли нескольких кредитов.

Так для получения информации о рефинансировании потребительских кредитов в Газпромбанке, вам нужно будет перейти по предложенной ссылке.

А чтобы узнать больше о рефинансирование ипотечного кредита, необходимо ознакомиться со статьей.

Способы погашения ↑

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов, зачастую предлагают аннуитетную схему погашения таких кредитов.

Оплачивать такие займы заемщики обязаны своевременно, не позднее даты, указанной в кредитном договоре в любом удобном для себя месте.

Погашение можно осуществить:

  • в кассе банковского учреждения;
  • в кассе «чужого» банковского учреждения;
  • в системе «Интернет банкинг»;
  • в терминалах самообслуживания;
  • в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
  • на почтовых отделениях;
  • в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Перед тем как осуществить погашение, особенно если деньги вносятся впервые, необходимо уточнить, взимается ли комиссия по такой операции и если да, то также учитывать это.

Плюсы и минусы ↑

Прибегнув к рефинансированию кредита, заемщик сразу же после подписания кредитного договора, ощущает все выгоды такой сделки:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы обязательного платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Более того, довольно часто к рефинансированию прибегают в случае начисления банком ежемесячных комиссий, предоставления некачественных услуг сотрудниками кредитного учреждения и т.д.

Что касается недостатков таких продуктов, то при грамотном подходе заемщика (изучения всех условий касаемых платы за пользование кредитом, комиссий, срока), то их попросту не существует.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Банки, рефинансирующие кредиты

Банки, рефинансирующие кредиты

Наличие на руках невыгодного кредита – это еще не конец света. Все можно исправить и после того, как деньги уже получены и договор с банком подписан. Сделать это предлагается по программе рефинансирования текущих обязательств. Банк выдает новый кредит, который идет на погашение уже существующего займа. Где же и на каких условиях доступно перекредитование?

Банки, рефинансирующие кредиты под малые проценты
Важным условием получения выгоды от рефинансирования является тот факт, что ставка по новому кредиту ниже, чем по имеющемуся. Остается лишь найти банки, готовые рефинансировать займы под малые проценты, и обратиться в них с заявкой. Причем следует различать те финансово-кредитные организации, которые мечтают переманить клиентов других банков и те, которые способны исправлять условия заимствования для собственных клиентов.

Сбербанк Внешняя ссылка предоставит заемные средства только на возврат внешних долгов. Зато в нем можно рассчитывать на выгодную рокировку и потребительских и ипотечных кредитов под сравнительно низкие проценты на рынке, соответственно под 17,5 и 14,25% годовых.

А вот ВТБ24 проценты не ниже, чем в главном банке страны – получить здесь можно на рефинансирование ипотеки до 90 миллионов рублей под 14,95% годовых. Минимальный процент устанавливает и Росбанк – от 14,75% годовых при рефинансировании ипотеки.

Сложнее всего договориться о рефинансировании внутри банка. Но кредитные организации готовы идти и на потерю части потенциально возможной прибыли, лишь бы полностью не потерять клиента, если он соберется уходить к конкурентам. МДМ-Банк пойдет навстречу клиентам при временных проблемах с платежеспособностью и предложит переоформление и реструктуризацию займа с меньшими платежами и удобной отсрочкой.

Какие банки готовы рефинансировать потребительские кредиты и автокредиты?
Существует разница и в отношениях конкретного банка к различным программам, ведь не всякое финучреждение готово связываться с перекредитованием ипотечного займа, либо, напротив, не согласится на рефинансирование потребительской ссуды, как целевой – на покупку авто, так и нецелевой — наличными. Кто же из банков готов работать с рефинансированием автокредитов, а кто предпочитает исключительно займа наличными?

Самая крупная финансовая структура страны – Сбербанк России – не имеет ничего против погашения ипотеки и потребкредитов в других местах, но перекредитование автокредита здесь не получится – нужно будет искать другую организацию для возврата денег за машину.

Среди тех учреждений, которые готовы разобраться с невыгодным кредитом под залог автомобиля, можно выделить банк Хоум Кредит. Однако сегодня данная программа прекратила свое действие. Не только ХКФ больше не выдает этот целевой кредит, но и другие банки не предоставляют специализированную программу для этих нужд. Чтобы рефинансировать автокредит можно получить наличные и погасить обязательства перед банком за приобретенное транспортное средство.

Кредиты для рефинансирования автокредита
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Бинбанк Рефинансирование без обеспечения 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. руб. на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Россельхозбанк Потребкредит «Рефинансирование» без обеспечения 1 000 000 рублей 60 мес. 24% годовых (от 1 мес.) 26% годовых (до 1 млн. руб. на 5 лет)
Татфондбанк Кредит на рефинансирование «Обновление» 1 000 000 рублей 84 мес. 26,99%годовых (от 15 тыс. руб. на 1 год) 26,99% (до 1 млн. руб. на 7 лет)
Любые потребительские кредиты в сторонних банках готов вернуть за заемщика Бинбанк, здесь наличными можно получить до 3 млн. рублей под 20-34,9% годовых. Сбербанк не столь щедр и предлагает клиентам других банков всего лишь 1 миллион рублей под 17,5-21,5% по программе рефинансирования потребительских кредитов. Срок такого займа может достигать 5 лет, а главное – никаких лишних комиссий и сборов. Россельхозбанк даст все тот же миллион рублей, но уже под 24-26% годовых.

Не менее привлекательное предложение делает и Ситибанк, позволяющий рефинансировать долги по потребительским займам (программа «Консолидация») под 18-28% в размере до 1 млн. рублей на срок до 5 лет. Есть и другие предложения, которые от ипотечного рефинансирования отличают повышенные процентные ставки, сравнительно небольшие суммы и сроки возврата средств.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)
ВТБ 24 Рефинансирование 3 000 000 6-60 18,5% годовых (6-60 мес., от 100 тыс. руб.) 27% годовых (6-60 мес., до 3 млн. руб.)
Сбербанк России На рефинансирование потребительских кредитов 1 000 000 3-60 17,5% годовых (до 1 млн. руб. на 3-12 мес.) 21,5% годовых (60 мес., до 1 млн. руб.)
Россельхозбанк Потребкредит «Рефинансирование» без обеспечения 1 000 000 рублей 60 мес. 24% годовых (от 1 мес.) 26% годовых (до 1 млн. руб. на 5 лет)
Где рефинансировать ипотечные кредиты?
Особое отношение у заемщиков должно быть с ипотечным кредитом. Еще бы! Обычно – это главный кредит всей семьи на несколько десятков лет. Выгодные параметры такой ссуды очень важны. Чтобы не жалеть долгие годы о взятом впопыхах кредите, можно прибегнуть к перекредитованию ипотеки и исправить все свои ошибки юности.

Большинство отечественных банков дают возможность добиться снижения процентов по ипотеке со временем при оформлении жилищной ссуды в том же или в другом месте. Поможет в этом и изменение валюты кредита, и сокращение срока его возврата, и оформление дополнительного обеспечения, и просто уменьшение процентной ставки в связи с изменениями на рынке.

Все тот же Сбербанк любой кредит под залог недвижимости – на стройку ли, либо приобретение готового жилья – может перекредитовать на срок до 30 лет под 14,25% годовых. Если учесть, что многие другие кредиторы выдают такие займы под 16-20% в год, можно существенно снизить общую переплату. Понадобится и оформление новой страховки, и предоставление справок о своих доходах, и перерегистрация договора ипотеки – но это того стоит.

В МДМ Банке ипотечники имеют возможность за счет программ рефинансирования погасить имеющиеся обязательства и оказаться обладателем кредита сроком до 25 лет на сумму до 70% от цены недвижимости под 15-16,75% годовых.

Хотите простоты и доступности? Тогда вам в ВТБ24 – здесь с минимальными формальностями можно погасить остаток долга по ипотеке в сумме до 90 млн. рублей, взяв кредит на 50 лет под 14,95% годовых.

А если гонитесь за экономией – вам в помощь предложение от Росбанка – кредит на рефинансирование ипотеки, который позволяет покрыть обязательства перед сторонним банком в размере до 15 млн. рублей. Такой заем выдается на срок до 25 лет под 14,75% годовых.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Сбербанк России Рефинансирование жилищных кредитов 80% от стоимости недвижимости 360 мес. 14,25% годовых (от 300 тыс. руб. на 3 мес.) 15,75% годовых (до 30 лет)
ВТБ24 Рефинансирование ипотечных кредитов 90 000 000 рублей 600 мес. 14,95% годовых (1,5 млн. руб. на 1 год) 14,95% годовых (до 90 млн. руб. на 50 лет)
Росбанк Рефинансирование ипотеки 15 000 000 рублей 300 мес. 14,75% годовых (от 300 тыс. руб. на 5 лет) 14,75% годовых (до 15 млн. руб. на 25 лет)
МДМ Банк Ипотечный кредит «Рефинансирование» 70% от цены жилья 300 мес. 15% годовых (на 25 лет) 16,75% годовых (на 25 лет)
В каком банке можно рефинансировать кредиты с просрочками
Основным требованием к заемщику при решении получить деньги на более удобных и выгодных условиях – это отсутствие проблем с погашением текущей задолженности. Просрочки не должно быть ни на момент обращения за рефинансированием, ни до этого. В идеале кредитная история должна быть сугубо положительна и взаимоотношения с финансовыми структурами безоблачными. Но не все всегда так гладко. Бывают и накладки, и проблемы с поступлениями средств, и нарушения графика погашения. В каких банках спокойно отнесутся к просьбе произвести рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Лоялен в этом вопросе Хоум Кредит Банк Внешняя ссылка — он простит наличие просчетов в прошлом и негативные отметки в кредитном досье в прошлом. Банк АгроСоюз Внешняя ссылка при рефинансировании закроет глаза на просрочку до 30 дней. Без особых проблем можно рассчитывать в большинстве банков на получение рефинансирования и при небольших просрочках в течение 1-3 дней, вызванных техническими причинами. А вот просроченный текущий платеж и кредит с открытыми просрочками станет причиной для отказа в рефинансировании в подавляющем числе случаев. А если какой банк и согласится помочь вам справиться с обязательствами, то возьмет на себя лишь основную сумму займа, а штрафы и пени, а также дефолтные проценты нужно будет оплатить самостоятельно.

Лучшим способом разобраться с непосильной долговой нагрузкой может оказаться обращение в тот банк, где образовалась задолженность. Некоторые финансовые учреждения могут войти в положение и консолидировать все долги в одном займе, а также предоставить «кредитные каникулы» и реструктурировать задолженность, чтобы клиент все же расплатился, а не начал скрываться от судебных приставов и коллекторов.

Нужна ли помощь при рефинансировании?
Помните, что любое кредитное предложение – это айсберг. В рекламе можно увидеть лишь небольшую часть особенностей каждого займа, а все нелицеприятное банк стремится запрятать поглубже. Ваша задача при поиске подходящего кредита на рефинансирование – докопаться до правды и узнать все то, что скрывается за конкретным продуктом. Для этого можно использовать кредитный калькулятор соответствующего банка.

Но, а если совсем нет времени на изучение всех хитросплетений условий и тарифов, либо у вас нет возможности самостоятельно рассчитать кредит? В таком случае проще обратиться к посредникам, которые профессионально помогут не просто найти кредит на кредит, но и оформить рефинансирование, подготовить нужные документы и рассчитать выгоду от запланированной смены кредитора. Они же подскажут, как вернуть страховку по погашенному раньше времени кредиту.

Основной риск обращения к кредитным брокерам – это потеря средств на комиссии, что может свести на нет всю экономию. Ну, и от мошенников стоит поберечься, чтобы не терять деньги вовсе зазря. Главное условие успешного сотрудничества с такими помощниками – никаких авансов и оплата только по факту. Ведь найденный кредит должен оказаться не просто лучшим, но и доступным для конкретного клиента, а значит, платить за содействие нужно только после одобрения заявки на рефинансирование. Теги: Банки, рефинансирующие кредиты

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование (перекредитование) кредита в другом банке – это востребованная банковская услуга. Она предполагает оформление нового займа для покрытия долгов в других банках. Воспользоваться услугой могут все граждане России, у которых имеется кредит.

Для чего нужно рефинансирование кредитов других банков?

Цели перекредитования – разные.

1. Снижение стоимости займа. По сути это главная цель оформления рефинансирования. Например, в 2014 году гражданин оформил ипотеку по ставке 21% в год на 10 лет. Спустя 3 года ставки по ипотекам в других банках снизились. Для того чтобы не переплачивать, он может подобрать программу перекредитования в других банках на более выгодных условиях и оформить ее.

Рефинансирование актуально для ипотеки, а также крупных потребительских займов других банков. Оформлять его стоит в течение 6-12 месяцев после получения кредита. Рефинансировать займы других банков за 6-12 месяцев до их погашения нецелесообразно.

2. Снижение ежемесячного платежа. Перекредитование в этом случае выступает своеобразной подмогой, так как за ним обращаются заемщики, испытывающие финансовые сложности. Но выгодным будет не только рефинансирование в другом банке, но и реструктуризация – пересмотр условий кредита банком кредитором. Важное условие – отсутствие просрочек.

3. Объединение 3-5 кредитов в один. Свыше 48% россиян имеют 2-3 ссуды. Часто они оформлены в других банках. Для того чтобы облегчить процесс погашения, а также сократить расходы, можно перекредитовать их в один кредит. Такую услугу предлагают почти все российские банки, включая Сбербанк.

4. Освобождение залога по кредиту. Если заемщику нужно снять обременение с квартиры или автомобиля, купленных в кредит, он может рефинансировать его по программе, которая не предусматривает залога. Это выход из ситуации, когда нужно продать квартиру или машину.

Условия рефинансирования кредита других банков

Каждый банк предлагает определенные условия перекредитования. Они зависят от политики учреждения.

Среди общих условий следующие:

• отсутствие просрочек по займу;
• срок действия займа 6 месяцев и выше;
• соответствие суммы кредита сумме рефинансирования.

Банки не рефинансируют кредиты других учреждений с просрочками. Это связано с высокими финансовыми рисками. Банк не может довериться клиенту, у которого нет уверенности в том, что он может вернуть долг. Когда нечем погашать долг, лучше обратиться к кредитору, чтобы воспользоваться реструктуризацией.

Банки отказывают в рефинансировании только что полученных займов в других банках. С момента получения заемных средств должно пройти минимум 6 месяцев. Сумма долга по займу должна быть равна сумме рефинансирования. Если же совокупный размер долга перед другими банками меньше, то банк может предложить остаток средств для личного использования.

Банки, рефинансирующие кредиты других банков

Основные требования к заемщикам

Услуга рефинансирования в любом из перечисленных банков доступна гражданину России в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной пропиской в регионе проживания и официальным трудоустройством.

Для оформления нового займа ему понадобятся:

• паспорт;
• копия трудовой книжки или договора;
• справка 2-НДФЛ;
• ИНН;
• договор по действующему кредиту;
• график платежей;
• выписка из банка об отсутствии долгов.

Некоторые учреждения дополнительно могут запросить второй документ, подтверждающий личность. Средства по рефинансированию займов других банков на руки не выдаются.

Они зачисляются на счет других банков. После этого заемщик должен обратиться туда, чтобы забрать выписку о полном погашении займа и отсутствии претензий. Если же от суммы рефинансирования ссуд других банков остается часть свободных средств, их новый кредитор выдаст наличными или перечислит на карту.

Банки, рефинансирующие кредиты

Рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях – это способ объединения всех долгов, снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока договора, возможность получения более низкой процентной ставки, а также шанс получить дополнительные деньги при высокой закредитованности.

В народе эту процедуру называют «Перекредитование кредита». Банки, где есть рефинансирование кредитов, выдают один новый заём на погашение всех ваших долгов, или их части. Зачастую – это неплохой способ сэкономить на процентах, если старый кредит был дороже. Также – это реальный выход при снижении уровня платежеспособности без осадка на кредитной истории. Рефинансирование имеет некоторые особенности, о которых мы сегодня расскажем.

Как рефинансировать кредит?

Изучив информацию о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, нужно выбрать подходящие условия и написать заявление-анкету. В ней необходимо указать реквизиты договоров, которые вы хотите закрыть – банк сам на основании вашего поручения произведет досрочное погашение. У вас на руках останется новый график погашения на заранее оговоренных условиях. Больше не придется запоминать несколько дат, и искать деньги по наступлению каждой из них – у вас будет одно число в месяце, для совершения единого платежа.

Обратите внимание, что по кредитам с обеспечением требуется переход залога, а это – дополнительные затраты.

К примеру, если вы рефинансируете ипотечный кредит, снова понадобится оценка имущества, страховка и полный комплект документов. Подробнее о перекредитовании ипотеки мы писали здесь, а сегодня будем рассматривать более актуальную тему — в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов. Рефинансирование кредитных карт других банков чаще всего происходит по тому же принципу – досрочное погашение за счет кредита наличными, поэтому мы обобщим условия.

Что требуется, чтобы взять кредит на рефинансирование других кредитов?

  • Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек;
  • Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает шансы на одобрение рефинансирования максимальными;
  • Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования;
  • Требования к возрасту и стажу в целом везде идентичны;
  • Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение;
  • По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).

Постарайтесь просчитать заранее, сколько вы сможете сэкономить, сделав рефинансирование потребительского кредита. Список банков с процентными ставками мы обязательно озвучим в этой статье.

Рефинансирование или реструктуризация?

Если вы задумались об изменении параметров кредита по причине снижения собственной платежеспособности (сократили с работы, понизили заработную плату, изменились жиненные условия и т.п.), специалисты советуют прибегнуть к одному их способов – написать в свой банк заявление на реструктуризацию или обратиться в банки, предоставляющие рефинансирование кредита. В чем отличие?

Теоретически – это схожие понятия, ведь речь идет об одном и том же изменении параметров платежа. Но только в случае реструктуризации все действия производятся с одним кредитом, и делает их тот же банк, а в рефинансировании привлекается новый кредитор, который может объединить сразу несколько долгов.

Но есть одно серьёзное отличие. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, клеймом ложится на кредитную историю. Вы как будто сами заявляете: я не справился с кредитом, не смог платить, помогите. А вот перекредитованием может воспользоваться не только человек со сниженным доходом – любой здравомыслящий заёмщик при виде низкой процентной ставки захочет платить дешевле.

В отчете БКИ, рефинансирование выглядит как досрочное погашение предыдущих долгов и новый кредит следующей строкой. То есть, в отличие от альтернативного варианта — реструктуризации, перекредитование может даже улучшить кредитную историю.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Сложный вопрос, которому стоит уделить особое внимание – это получение нового кредита при имеющихся долгах. Обычно, программа скоринга суммирует все платежи и сравнивает результат с размером заработной платы. Те банки, в каких есть программа рефинансирования кредитов, оценивают доход немного по-другому. Они закладывают всю сумму долгов и ищут новые резервы, которые образуются за счет снижения процентной ставки и увеличения срока кредита. Таким образом, гораздо проще рефинансировать старый кредит с увеличением суммы, чем искать – где взять новый.

Какие банки дают рефинансирование кредита? Те, которые понимают, что для того, чтобы переманить клиента из другой организации, им нужно предложить нечто интересное и стоящее – либо экономию, либо новый кредит.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита в 2017 году?

Обратите внимание, мы рассматриваем только, какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов, а не жилищных!

  • Сбербанк – от 13,9%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
  • ВТБ Банк Москвы – 14.9% для всех, до 7 лет, до 3 млн. руб.;
  • ВТБ24 — от 13,9%, до 5 лет, до 3 млн. рублей;
  • Россельхозбанк – 13,5-15%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
  • МКБ банк — от 14%, до 15 лет, до 2 млн. рублей;
  • Росбанк – 14-17%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
  • Бинбанк — от 13,3%, до 7 лет, до 1 млн. рублей;
  • Углеметбанк от 17 до 26%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
  • БКС банк — от 16,9%, до 5 лет, до 1,5 млн. рублей;
  • Альфа банк — от 11,5%, до 25 лет, от 600 тыс. рублей;
  • СКБ банк — от 15,9%, до 5 лет, до 1,3 млн. рублей;
  • Хоум Кредит — от 19,9%, до 5 лет, до 500 тыс. рублей;
  • Открытие — от 12,9%, до 5 лет, до 800 тыс. рублей.

В нашем списке процентные ставки указаны минимальные: на практике, как и в любом кредите, процент будет устанавливаться по решению банка на основании оценки платежеспособности. Вы ничего не потеряете, если отправите сразу несколько заявок на рефинансирование в разные банки – так вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Учтите особенность рефинансирования больших кредитов, выданных под залог: новый кредитор поставит условие получения: чтобы прежний кредит исправно погашался в течение 18 месяцев! Также, для больших кредитов могут потребоваться поручители.

Какие банки рефинансируют кредиты других банков

Когда гражданин рассматривает ссудную программу, он выбирает лучший в данный момент вариант. Но через время обнаруживает, что существуют более комфортные и интересные условия. Сегодня у заемщика есть возможность рефинансировать кредит в другом банке, чтобы добиться комфортных ставок и прочих параметров или перевести все кредиты в других банках в один, для удобства оплаты.

Особенности процедуры рефинансирования

Рассматривая, какие банки рефинансируют кредиты других банков, необходимо тщательно изучить условия каждого учреждения. Преимуществом считается более низкая ставка (свыше 2%, чем в нынешнем), возможность рефинансировать задолженность по кредитке или овердрафту и другие привилегии.

Пример объединения двух кредитов в один

Стоит обратить внимание на требования к заемщикам. Некоторые учреждения готовы рефинансировать ссуду только для «своих» или только для зарплатных клиентов.

Параметры кредитов

Нередко существуют и условия относительно самого кредита:

  • Тип ссуды. Некоторые учреждения работают только с потребительскими, другие – с ипотечными, а третьи готовы рассмотреть автокредиты и иные (с целевым предназначением).
  • Время действия договора до настоящего момента – зачастую от 6 месяцев;
  • Срок до окончания действия договора – свыше 3-х месяцев;
  • Своевременное внесение платежей в течение действия договора.

Но если выбрать банки, рефинансирующие кредиты, совсем несложно, проблема может возникнуть в другом месте. Вначале стоит удостовериться, что кредитор готов передавать своих клиентов в другие учреждения. Некоторые компании категорически отказываются это выполнять, не имея подобного рода услуги.

Видео о перекредитовании

Небольшая лекция о том как оптимизировать свою кредитную задолженность и платить один кредит в один банк, а не тратить время на разъезды и платежи по нескольким различным займам.

Предложение в банк-кредитор

Обратившись к своему кредитору с подобным предложением, можно ожидать предложения о реструктуризации.

Если предложенный вариант будет удовлетворительным, стоит остаться со своим учреждением, готовым идти на уступки, чтобы сохранить клиента.

Разбирая, какие банки рефинансируют кредиты на авто, стоит знать, что таковых практически нет. В данной ситуации рекомендуют обратиться к программе, но с условием выдачи наличных, которыми будет погашен прежний долг. В итоге с авто снимается обременение.

Банки и условия по рефинансированию

Сегодня практически все крупные банки, рефинансирующие потребительские кредиты, имеют ограничения относительно суммы долга. В среднем она лимитирована миллионом рублей при учете возврата ее за 5 лет или менее.

Ставки и некоторые условия в компаниях весьма различны:

  • Сбербанк России . При условии погашения за год и менее для зарплатного клиента ставка составляет 17,5%. Для обычного – увеличение на 1%. В зависимости от ряда факторов, ставка может быть увеличена до граничного параметра – 21,5%.
  • ВТБ24 . При небольших суммах долга – ставка от 18%, с увеличением размера, возрастает и ставка. Максимум – 27%.
  • СИТИ-банк : при незначительных суммах и малых сроках – от 18%, максимум – до 28%.
  • Бинбанк : запрос от 50 тыс. рублей на 6 месяцев – 18%, при значительных величинах и сроках – до 34%.
  • Россельхозбанк : 24-26%.
  • Татфонд-Банк : 25,9-27,9%.

Рефинансирование с просрочками

Основным условием, по которому компании готовы выплатить долг нового клиента и заключить с ним контракт, выступает своевременное погашение им текущей ссуды и в идеале – хорошие рейтинги по кредитной истории. Если же образовалась неуплата, список, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, будет весьма мал. Назвать можно Хоум Кредит и Банк Агро Союз. Тем не менее, это может повлиять на предлагаемую ими ставку, что может оказаться вовсе невыгодным вариантом для заемщика.

Все штрафы, комиссии, пени выплачивать клиенту потребуется самому. Банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, не будут брать обязательства, возникшие по причине не добропорядочности клиента. Но в большинстве случаев, все же такому заемщику откажут. Исключение составляют только просрочки в пару дней, которые явно вызваны техническими сбоями.

Выписка из банка

Подготавливаясь к передаче информации, следует запросить у своего кредитора выписку, в которой будут отмечены ключевые моменты взаимодействия:

  • Номер, дата действия договора;
  • Величина ссуды;
  • Размер ставки;
  • Размер для месячной уплаты;
  • Текущий остаток, с учетом процентов.

Условия по рефинансированию потребительского кредита от Сбербанка

Некоторые учреждения, например Сбербанк, готовы подключить к программе рефинансирования кредитные карточки или дебетовые с перерасходом овердрафта. Не стоит забывать о возможности рефинансировать все кредиты других банков в один. Это позволит выполнять обязательства по одному договору и не переживать, что за всеми не уследишь. В Сбербанке допустимо собрать до 5 кредитов, в т.ч. карточек.

Ипотечный кредит

Банки, рефинансирующие ипотечные кредиты, вызывают куда больший интерес. Программа эта долгосрочная и понижение ставки даже на 1% позволит семье быстрее расплатиться с долгами или высвободить некую сумму для каждодневных трат.

Варианты ипотечного рефинансирования

Рефинансирование жилищных ссуд производят многие крупные учреждения. Они не значительно отличаются по ставкам:

  • Сбербанк России: 14,25-15,75%. Ставка варьируется исходя из длительности взаимодействия, категории клиента и его благонадежности. Рассчитывать можно на величину до 80% от цены жилья.
  • ВТБ 24: 14,95%. Сумма – до 90 млн. рублей при оформлении до 50 лет.
  • Росбанк: 14,75%. Максимальный лимит – 15 млн. рублей, срок 5-25 лет.
  • МДМ Банк: 15-16,75%. Величина ссуды – до 70% от стоимости квартиры, до 25 лет.

Минимальные ставки

Рассчитывать на минимальные показатели сразу не стоит, обычно для этого необходимо соблюдать некоторые условия, как страховка или наличие зарплатной карты данного учреждения. Банки, рефинансирующие кредиты в 2017 году, чаще просчитывают ставку, имея на руках полную информацию о клиенте и его ипотеке. А потому размер будет различен для каждого клиента.

Выводы

Выбирая, в каком банке можно рефинансировать кредиты, стоит помнить о необходимости выступать интересным для учреждения клиентом – с хорошей историей кредитования, отличаться добропорядочностью и платежеспособностью. Считается, что выгодной процедура будет для клиента, если по программе нового учреждения ставка насчитана ниже на 2% и более.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о