В каком банке открыть счет ип



Содержание страницы

15 лучших банков для ИП в 2018 году

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Если у вас ООО, рекомендую прочитать новый обзор «Лучшие банки для ООО в 2018 году».

Вводная информация о моем бизнесе

  • Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
  • Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
  • Оплата по счету — только обязательные платежи в налоговую и ПФР
  • УСН 6%

Мои требования к банку

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
  • Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

  • Паспорт
  • Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.

После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

Предлагаю свой субъективный рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году:

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Опубликовал: admin в О банках 22.08.2018 Комментарии к записи В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО? отключены 0 Просмотров

В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО?

В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО – лучшие банки для РКО малого бизнеса в России

Открыть расчетный счет для ИП или ООО можно в любом российском банке, разница лишь в тарифах, условиях, качестве работы и надежности самих банков. Далее мы подобрали несколько самых популярных банков для открытия р/с среди предпринимателей, эти банки входят в ТОП самых надежных банков России.

Важно! Стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО) в банках может отличаться от представленной стоимости на официальных сайтах банков в зависимости от регионов и по причине проведения временных акций.

Актуальную информацию по РКО Вы можете получить, перейдя по ссылке в описании каждого из банков.

Список банков, где можно открыть расчетный счет, и не переживать за надежность.

Сбербанк – самый крупный, но и самый дорогой банк по услуге предоставления расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО – плата берется, как за открытие, так и ведение р/с. Стоимость открытия и ведения расчетного счета в Сбербанке отличается для каждого из регионов, так например, в Москве:

  • открыть расчетный счет для ИП или ООО будет стоить 3 000 рублей,
  • ежемесячное обслуживание – 1 600 рублей;

в Санкт-Петербурге и ряде других городов и регионов:

  • 2 300 рублей – за открытие счета,
  • 1 300 рублей в месяц – за обслуживание.

Стоимость межбанковского платежа онлайн с расчетного счета в Сбербанке составляет 35 рублей, внутрибанковского – 11 рублей; с использованием бумажного экземпляра расчетного документа – от 300 рублей.

Начинающие предприниматели ввиду дороговизны банковского обслуживания в Сбербанке и еще пока маленького оборота, редко выбирают этот банк для РКО.

Промсвязьбанк – достаточно крупный и известный банк среди физических лиц и предпринимателей. Банк имеет приличную линейку тарифов, но прежде всего стоит выделить тариф с бесплатным РКО Бизнес без лишних комиссий. Данный тариф был запущен в августе 2017 года и предназначен для ИП и ООО зарегистрированных менее полугода назад.

Бизнес без лишних комиссий предлагает не только бесплатное РКО, но и бесплатные платежи, выдачу наличных без комиссии.

Также Промсвязьбанк имеет платные тарифы: самый дешевый 399 рублей в месяц, самый дорогой – 2 190 рублей в месяц. Каждый из таких тарифов имеет пакет бесплатных внешних банковских платежей. Выбор тарифа лучше доверить менеджеру банка, отправив заявку на сайте банка, это значительно сэкономит время, так как под каждый бизнес у банка свой тариф.

При этом Вы получите реквизиты счета сразу после отправки заявки, а тариф сможете подобрать потом.

По данным исследования Business Banking Feers Rank 2016 от аналитиков Markswebb Rank amp; Report, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) входит в ТОП-3 самых выгодных банков по РКО для малого бизнеса.

Открыть расчетный счет в УБРиР можно бесплатно, стоимость обслуживания р/с начинается от 500 рублей в месяц, однако есть и бесплатные тестовые варианты сроком до 6 месяцев, но они предоставляются в рамках приобретения пакета услуг.

Стоимость межбанковского платежа онлайн в УБРиР составляет 25 рублей, внутрибанковские платежи – бесплатно; с использованием бумажного экземпляра расчетного документа – 70 рублей, внутрибанковский по бумаге – 20 рублей.

Стоимость эквайринга (терминала для оплаты банковскими картами Visa, MasterCard и другими) в УБРиР составляет от 1,6% до 2,5% от суммы платежа, процент зависит от оборота и вида терминала.

Банк Точка входит в финансовую группу Открытие – одного из гигантов в российском банковском секторе и предлагает лучший интернет-банк для бизнеса по версии Markswebb Rank amp; Report, а также обслуживание без посещения банка. Открыть расчетный счет в Точке можно совершенно бесплатно, а вот стоимость обслуживания р/с зависит от региона и тарифного плана:

Лоукост – стоимость РКО по данному тарифу составляет 750 рублей в месяц, стоимость межбанка – 50 рублей за перевод, при этом каждый месяц первые 5 платежей бесплатны. Снять наличные без комиссии можно до 100 000 рублей в месяц.

Эконом – первые 3 месяца каждый месяц обслуживания стоит 570 рублей, далее 1 900 рублей в месяц. При этом тариф включает в себя 100 уже предоплаченных межбанковских платежей в месяц, далее каждый перевод обойдется в 40 рублей. В месяц можно снимать без комиссии до 200 000 рублей.

Данный тариф также включает начисление процентов на остаток на расчетном счете – до 7% годовых.

Бизнес – стоит 7 500 рублей в месяц, в которые входят 500 предоплаченных межбанковских платежей (далее 30 рублей за перевод). В месяц можно снимать без комиссии до 300 000 рублей.

На остаток на расчетном счете также начисляется до 7% годовых.

Стоит отметить, что у Точки внешние платежи осуществляются с 0:00 до 20:50 по московскому времени, а внутренние – круглосуточно. Кроме того, наряду с РКО данный банк помогает в регистрации бизнеса.

Основным из преимуществ РКО в банке Тинькофф является начисление процентов на остаток на расчетном счете – до 8% годовых , а также бесплатный межбанк для ИП и ООО (на тарифе Продвинутый). Стоит отметить увеличенное рабочее время банка для проведения платежей – банк проводит межбанковские платежи ежедневно с 4 утра до 9 вечера, и конкурентов у него в этом очень мало.

Открытие р/с для ИП или ООО в банке Тинькофф бесплатно и не требует визита в банк, а стоимость обслуживания зависит от тарифа, которых два:

490 рублей в месяц за тариф Простой. При этом межбанковский перевод будет стоить 49 рублей, а процент на остаток составит 6% годовых.

Важно отметить этот тариф для молодых ИП, так как банк не берет плату за обслуживания расчетного счета при отсутствии оборотов за месяц, а первые 6 месяцев обслуживания в любом случае бесплатны.

990 рублей в месяц за тариф Продвинутый. Стоимость межбанка составит всего 29 рублей за перевод либо 990 рублей в месяц за неограниченное количество переводов – с учетом ежемесячного обслуживания это 1 980 рублей в месяц, и никаких платежей за межбанковкие онлайн переводы.

Процент на остаток на счете составляет 8% годовых.

Акция! Первые 2 месяца РКО в банке Тинькофф на этом тарифе бесплатны для всех.

Внутрибанковские платежи бесплатны на всех тарифах банка.

По данным Markswebb Rank amp; Report Модульбанк (Modulbank) входит в тройку лучших банков по РКО для малого бизнеса, один и популярных банков среди предпринимателей, конкурент банкам Тинькофф и Точка.

Открыть расчетный счет в Модульбанке ИП и ООО могут по одному из трех тарифов:

Стратовый – РКО с бесплатным обслуживанием, но стоимость межбанковского платежа онлайн составляет 90 рублей.

Оптимальный – 490 рублей в месяц, стоимость межбанка при этом составляет всего 19 рублей за перевод. Кроме того, предприниматель будет получать 3% годовых на остаток по расчетному счету.

Безлимитный – 4 500 рублей в месяц за РКО и бесплатный межбанк. На остаток на расчетном счете начисляется процент в размере 5% годовых.

Внутрибанковские платежи бесплатны на всех тарифах.

Добавим, что стоимость торгового терминала для принятия оплаты банковскими картами составляет от 24 500 рублей, комиссия с платежа при этом составит 1,9 %.

Открытие – один из лидирующих банков в части надежности. Стоимость РКО в данном банке варьируется от региона, например в Санкт-Петербурге она составит 750 рублей в месяц.

При открытии расчетного счета в банке Открытие Вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания и 3 месяца бесплатного доступа к системе Ростендер.

Также Ваши товары и услуги будут доступны на openplatforma.ru, что позволит Вам расширить клиентскую базу.

Локобанк (КБ ЛОКО-Банк) – банк из ТОП-100 банков России предлагает открытие расчетного счета по ИНН. Отправив онлайн-заявку с ИНН банк откроет Вам р/с всего за минуту.

Предоставить банку необходимые документы Вы сможете потом в удобное время, причем менеджер приедет к Вам сам.

Важно! Для клиентов открывших сче в подарок терминал для эквайринга.

ЛОКО-Банк имеет 3 тарифа:

Старт за 0 рублей в месяц и межбанковским платежом за 59 рублей.

Оптима за 990 рублей в месяц, межбанк стоит 29 рублей.

Безлимит за 4 990 рублей в месяц, пталежи в другой банк – 19 рублей.

Если с момента открытия ИП или ООО прошло менее года, то открыть расчетный счет в СКБ-банке можно абсолютно бесплатно, иначе 1 000 рублей. По такому же принципу взимается плата за ежемесячное обслуживание: молодые предприниматели платят 990 рублей (тариф Старт-ап +), ИП и ООО старше года – 1 590 рублей (тариф Партнер +). Тариф Старт-ап + действует 12 месяцев, далее клиент автоматом переводится на Партнер +.

Стоимость межбанковского онлайн перевода в СКБ-банке составляет 29 рублей, по платежным документам на бумажных носителях – 100 рублей.

Минимальная комиссия за снятие наличных составляет 1,3%.

Операционный день в СКБ-банке – до 16-00.

Открытие расчетного счета в Сомкомбанке бесплатно, обслуживание предоставляется по широкой линейке тарифов:

Стратовый – 650 рублей в месяц, стоимость проведения одного электронного платежа – 25 рублей, комиссия за выдачу налички – от 1,4%.

Дистанционный – 1 150 рублей в месяц, электронный платеж – 18 рублей, комиссия за выдачу налички – от 1,2%.

Персональный – 1 850 рублей в месяц, электронный межбанк – 15 рублей, комиссия за выдачу налички – от 1,1%.

Пакетные тарифы банка:

Стартовый-Пакетный – 2 450 рублей в месяц, в которые входят 20 предоплаченных онлайн-платежей. Электронный межбанк сверх лимита стоит 25 рублей за платеж, комиссия за выдачу налички – от 2%, при этом 100 000 рублей в месяц можно снять без комиссии.

Дистанционный-Пакетный – 3 600 рублей в месяц, в которые входят 50 предоплаченных онлайн-платежей. Электронный межбанковский платеж сверх лимита стоит 18 рублей, комиссия за выдачу налички – от 2%, при этом 200 000 рублей в месяц можно снять без комиссии.

Дистанционный-Пакетный – 4 650 рублей в месяц (80 предоплаченных межбанковских онлайн-платежей, далее 15 рублей за платеж). Комиссия за выдачу налички составляет от 2,5%, при этом 300 000 рублей в месяц можно снять без комиссии.

Операционный день в Совкомбанке заканчивается в 16-00.

Эксперт Банк – активно развивающийся банк, предлагающий услуги РКО для малого и среднего бизнеса в Москве, Санкт-Петербурге и в нескольких других городах. В линейки тарифов присутствует РКО без абонентской платы и бесплатным проведением межбанковских платежей, при этом на всех тарифах открытие р/с бесплатно и начисляется процент на остаток на расчетном счете.

Тарифы РКО в Эксперт Банке:

Экономный – обслуживание расчетного счета бесплатно, стоимость межбанка составляет от 39 рублей, процент на остаток на р/с – 1,5% годовых.

Оптимальный – за обслуживание расчетного счета взимается плата в размере 200 рублей в месяц, межбанк – от 18 рублей, процент на остаток на р/с – 3% годовых, бесплатное снятие наличных денег до 100 000 рублей.

Все включено – обслуживание расчетного счета стоит 2 990 рублей в месяц, межбанк – бесплатно, процент на остаток на р/с – 5% годовых, бесплатное снятие наличных до 700 000 рублей.

В данном банке работает отличная клиентская поддержка.

Доступ к интернет-банку бесплатен во всех банках, представленных в данном материале. В указанных банка Вы также можете открыть расчетный счет в долларах или евро по аналогичным тарифам (за исключением стоимости межбанка).

Где открыть расчетный счет для ИП: какой банк выбрать

Законодательная база РФ построена таким образом, что каждый желающий может заниматься любым разрешенным видом хозяйственной деятельности. Индивидуальное предпринимательство (ИП) является одним из самых распространенных примеров такой деятельности. Чтобы стать полноценным предпринимателем, гражданину необходимо пройти ряд специфических процедур, связанных с государственной регистрацией своего дела. Одним из важнейших мероприятий также является оформление расчетного счета . В связи с этим довольно актуальным остается вопрос, в каком банке открыть расчетный счет ИП в 2018 году и как это сделать правильно.

Назначение и функции расчетного счета

Банковский счет – один из наиболее востребованных и эффективных финансовых инструментов, используемых в современном мире. В зависимости от своего предназначения он бывает:

  • текущим;
  • лицевым;
  • расчетным;
  • депозитным;
  • карточным;
  • ссудным и другим.

В российском банковском законодательстве действует несколько иная классификация счетов. Так, в соответствии с инструкцией Центробанка РФ № 153-И от 30.05.2014, счета бывают:

  • текущие – предназначены для операций, которые не предусматривают получение прибыли;
  • расчетные – нужны для ведения бизнеса, так как с их помощью проводятся расчеты между контрагентами;
  • бюджетные – открываются, если юрлицо или предприниматель пользуется бюджетными деньгами;
  • корреспондентские – применяются только кредитными учреждениями;
  • корреспондентские субсчета – необходимы для обслуживания филиальной сети кредитных учреждений;
  • счета доверительного управления – открываются для обслуживания сделок доверительного управления;
  • специальные банковские счета – это скорее технические банковские счета, которые необходимы для учета внутренних операций;
  • депозитные счета судов, приставов и правоохранительных органов, нотариусов – данные счета открываются соответствующим службам для зачисления денег, которые поступают им во временное распоряжение;
  • вкладные (депозитные) – используются для хранения и накопления денег, как физическими, так и юридическими лицами.

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП? Этим вопросом задаются все индивидуальные предприниматели, принявшие решение осуществлять различные платежные операции через банковское учреждение. Наш портал рекомендует обращаться в Сбербанк.

Остается нерешенным только один вопрос – нужно ли вообще ИП открывать счет? Чтобы ответить на него, нам необходимо обратиться к законодательству РФ, которое не имеет ни одной императивной нормы относительно этого. То есть индивидуальный предприниматель имеет право открывать расчетные счета в любых банках, а не априори обязан это делать.

Закон может обязать субъектов хозяйствования оформить учетные банковские записи только в том случае, если суммы сделок, заключаемых между ними и их клиентами, будут превышать установленный барьер – 100 000 рублей.

Какое значение имеет печать ИП

Многие люди очень долго не могут определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. Связано это с тем, что на территории нашей страны имеется множество крупных кредитных учреждений, которые оказывают подобные услуги.

Стоит обратить внимание еще на один немаловажный момент, который прямо влияет на возможность оформления счета в выбранном банке, – печать. Это деловой атрибут так же, как и счет, не обязан оформлять ИП. Кстати, с 06.04.2015 года в соответствии с ФЗ № 82 осуществлять деятельность без печатей разрешили и юридическим лицам.

Однако существует определенная категория банковских учреждений, которые отказываются открывать расчетный счет до тех пор, пока ИП не получит печать. Вот и получается такой круговорот. Поэтому, если вы не знаете, нужна ли вам печать, рекомендуется изучить следующие преимущества, которыми она обладает:

  1. Солидность. Основная масса клиентов желает сотрудничать с надежными и проверенными исполнителями, продавцами. Такую респектабельность ИП приносит именно печать. Получается весьма полезный психологический фактор.
  2. Надежность. Эта малая вещица способна защитить документацию от несанкционированного использования. Согласитесь, что подделать документ без оттиска печати намного проще, чем с ним.

Небольшие недостатки печати:

  1. если вы единожды использовали имеющийся атрибут, то это придется делать до окончания вашей предпринимательской деятельности;
  2. несколько раз в год возникает необходимость заполнения штампов/печатей чернилами.

Вам остается сделать выбор, так как даже такая мелочь сможет повлиять на вашу возможность открыть счет в банке.

Расчётный счёт индивидуального предпринимателя: Видео

Кому доверить свои деньги

Где выгоднее открыть р/с для ИП? Как уже упоминалось выше, оформить р/с можно в любом банке. Однако каждый из них имеет различные условия и тарифы обслуживания своих клиентов. Чтобы выбрать самый подходящий вариант, вам необходимо:

  • провести мониторинг наиболее понравившихся банков;
  • выбрать достойных, по вашему мнению, претендентов;
  • запросить у каждого сборники тарифов на обслуживание;
  • на основе представленных данных сделать сравнительный анализ и выбрать идеальный вариант.

При изучении полученных данных следует обратить особое внимание на такие критерии, как:

  • стоимость открытия р/с;
  • стоимость его обслуживания за определенный период времени;
  • наличие услуги интернет-банкинга, клиент-банк;
  • с какими иностранными валютами работает учреждение;
  • комиссионные за снятие/внесение/переводы денежных средств;
  • дополнительные услуги.

Весьма важное значение имеет репутация банка. Основная масса клиентов различных банков по всему миру склоняется к выбору финансовых учреждений с хорошей репутацией и, желательно, давней историей. Примером может служить Сбербанк.

Чтобы определиться, где открыть расчетный счет ИП, необходимо изучить историю создания банка. Не окажется лишним также визит на какой-нибудь форум, посвященный обсуждению того или иного финучреждения. Так вы сможете на основании впечатлений других пользователей окончательно убедиться в правильности своего выбора.

Достаточно большое значение имеет пакет дополнительных услуг, которые может предоставить кредитное учреждение. Очень рекомендуется обратить внимание, предоставляет ли рассматриваемый банк кредиты ИП или нет, и на каких условиях: ведь практически всегда предпринимателям нужны дополнительные деньги для оборота, которые они могут получить только в кредит.

Однако не всегда условия «родного» банка оптимальны, иногда выгоднее получить ссуду в другом финансовом учреждении. Но дело в том, что практически каждый банк, который выдает кредит, обязывает юрлицо или предпринимателя открыть в нем счет. Поэтому лучше заранее прозондировать почву относительно тех банковских продуктов, которые в будущем могут понадобиться ИП.

Расположение банка

Очень важным критерием отбора необходимого банка станет место его расположения. Выбирайте таким образом, чтобы отделение или банкомат находились поближе к вашему дому или к месту реализации хозяйственной деятельности. Время – деньги, поэтому не стоит тратить такой драгоценный ресурс на то, чтобы долго добираться до банкомата, например, в другой конец города.

Если вы окончательно определились с банком, в котором планируете открыть р/с, то настоятельно рекомендуется сразу же оформить карту для него. Таким образом, вы сможете в любое удобное время снимать со счета необходимые суммы наличных средств.

Однако необходимо заметить, что со стремительным развитием дистанционного обслуживания клиентов этот фактор постепенно теряет свое значение. Сейчас большинство банков осуществляют расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов отдаленно. С помощью таких услуг, как интернет-банкинг, мобильный банкинг, клиент-банк можно осуществлять всевозможные расходные операции не выходя из дома, а пополнение счетов можно провести через ближайший банкомат.

Цена оформления и дополнительные возможности

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП? В условиях создавшегося экономического кризиса этот вопрос является весьма актуальным для будущих предпринимателей. Необходимо сравнить цены на данную услугу и выбрать наиболее приемлемый вариант. В последнее время многие кредитные организации для привлечения большего числа клиентов проводят акции – бесплатная регистрация счетов для хозяйствующих субъектов. Так вы сможете сэкономить свои денежные средства. Однако обратите внимание на скрытые комиссии и платежи.

В одном банковском учреждении один клиент имеет право оформить одновременно несколько р/с. Отличаться между собой они могут валютой, а также целевым назначением. А с недавних пор в некоторых банках появились мультивалютные счета. Если ваша предпринимательская деятельность основана на работе с несколькими валютами, то такая услуга станет настоящем спасением.

Выбор сделан

Итак, вы определились, в каком банке открыть р/с ИП. Переходим к непосредственной регистрации. Для начала необходимо направить в банк запрос, чтобы вам выслали перечень документов, которые необходимы для оформления. Также не забудьте уточнить, какие именно бумаги перед отправкой нужно будет заверить у нотариуса. Обратите внимание, что у каждого банка свой регистрационный список, однако приведем наиболее общий:

  • заявление на открытие р/с, подписанное руководителем предприятия и скрепленное печатью (бланк и образец заполнения этого документа вы сможете попросить у сотрудника банка);
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке субъекта хозяйственной деятельности на учет в органах Росстата (информационное письмо);
  • доверенность на открытие счета.

Обратите внимание на последний пункт списка. Если у вас по объективным причинам нет возможности самостоятельно определиться, где выгодно открыть р/с для ИП и лично заниматься вопросами его оформления, это дело вы можете поручить третьему (доверенному) лицу. Чтобы все было в соответствии с буквой закона, стороны подписывают доверенность, дающую право поверенному осуществлять определенные действия от имени доверителя. Зарегистрировать р/с с посторонней помощью могут:

  • частные лица;
  • физические лица в качестве индивидуальных предпринимателей;
  • юридические лица (организации).

Важно: саму заявку на открытие р/с лучше заполнять непосредственно в банке перед подачей пакета документов.

Уведомление в налоговую

До 02.05.2014 в законодательстве существовала норма, которая обязывала всех субъектов хозяйственной деятельности, оформивших р/с, уведомлять об этом местные органы ФНС России не позднее истечения трехдневного срока с момента открытия счета. Позже налоговое законодательство было несколько видоизменено, и эту норму отменили. Ранее все финансовые учреждения после официального открытия р/с выдавали его владельцу уведомление, которое направлялось в налоговую инспекцию.

Запомните, что со второго мая текущего года этого делать не нужно. Однако если вы планирует сменить адрес вашей фактической регистрации, ликвидировать свой бизнес или просто сменить обслуживающий банк, то вам обязательно придется закрывать старые счета. Эта процедура может длиться до 7 дней с момента подачи заявки на закрытие р/с, после чего банк вам выдаст подтверждающий этот факт документ. Уведомлять налоговые органы о закрытии счета также не нужно.

За последние годы, которые попали как раз на период протекания мирового экономического кризиса, некоторые банки работали не так активно, как раньше, поэтому если вы дорожите своим временем, то перед тем как выбрать, в каком банке оформить расчетный счет для ИП, узнайте у претендента скорость осуществления им всех вышеуказанных операций.

Дополнительные условия

В большинстве случаев банки требуют именно заверенные в нотариальном порядке документы. Например, р/с от вашего лица открывает поверенный. В таком случае, помимо указанных выше документов, банк затребует от него представления доверенности, а также карточки с образцами оттиска печати ИП и подписей руководителей предприятия. Эта карта заверяется как у нотариуса, так и в банке при открытии счета у сотрудника, ответственного за оформление документов.

Помимо карты с подписями, владельцу счета или его поверенному лицу придется представить сотруднику банка следующий список нотариально заверенных документов:

  • ИП свидетельство о постановке налогоплательщика на учет в налоговых органах (идентификационный код ИНН);
  • лист записи из Госреестра, копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
  • необходимые разрешения и лицензии, если выбранный вами вид предпринимательской деятельности требует таких разрешительных документов.

Помимо этого, заявителю в банке предложат заполнить дополнительные бланки, карточки, формы и т.д. Запаситесь терпением, так вся процедура может занять некоторое время.

Снятие/вложение материальных средств

Где лучше открыть расчетный счет для ИП? На этот вопрос поможет ответить характеристика скорости выполнения банком платежных поручений, а также условия вложения/снятия наличных средств.

Некоторые банки с сомнительной репутацией могут предлагать вам самые примитивные на первый взгляд условия зачисления наличных на р/с. Не стоит обольщаться. Если вам предлагают быструю (упрощенную) систему, то на всякий случай на мгновение задумайтесь, а то ли банковское учреждение вы выбрали. Дело в том, что несмотря на всю защищенность всей ныне существующей банковской системы, происходят весьма неприятные инциденты, когда организации и частные лица вмиг лишаются собственных средств.

Процедура вложения кассового остатка на счет должна происходить по всем установленным правилам и нормам. Такая же ситуация и со снятием денег.

Учесть нужно все

Чтобы не прогадать с правильным выбором банка для открытия расчетного счета, нужно:

  • провести тщательный анализ наиболее понравившихся организаций;
  • из всего многообразия предложенных вариантов выбрать наиболее крупную и надежную;
  • подготовить и подать необходимые документы;
  • заключить с банком договор на оказание финансовых услуг.

Почему именно крупным банкам стоит отдавать предпочтение? Это стоит делать, в первую очередь, потому что крупный банк всегда имеет более широкий спектр услуг, которые, возможно, в будущем вам понадобятся. И в таких финансовых учреждениях все платежные операции происходят намного быстрее и качественней. И главное – только крупные и проверенные участники банковского рынка смогут защитить ваши средства от инфляции и утери.

Бесплатное открытие счета в 2018 для ИП

Бесплатное открытие расчетного счета для ИП предлагает Тинькофф Банк. В предложение входят также бесплатное ведение расчетного счета в течение 2-х месяцев и до 10 платежей.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических. Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.

  • Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
  • Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
  • Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
  • Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
  • Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
  • Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Для того, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета в Сбербанк кликните по кнопке ниже.

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

В каком банке открыть расчетный счет: зачем открывать расчетные счета + важные критерии отбора банков + ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП + 5 луших банков для ООО.

Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.

Вопрос о том, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО, возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.

Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.

Причины открыть расчетный счет

Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.

На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.

3 весомые причины открыть расчётный счет:

    Для своевременной оплаты налоговых сборов в государственную казну.

Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.

  • Вне зависимости от типа бизнеса оплата товаров или услуг стоимостью более 100 000 ₽ обязана осуществляться безналичным путем.
  • Точки сбыта всегда отправляют остаток денежных средств на счет в банке. Это ускоряет рабочий процесс и денежный оборот организации.
  • Стандартная процедура открытия расчетного счета может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.

    Некоторые банки пошли дальше – дали возможность буквально за 1 день открыть счет через их электронную систему, не выходя из дома.

    Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.

    В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?

    Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.

    Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.

    1) Критерии отбора расчетного счета для ИП.

    Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.

    Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.

    Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.

    Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.

    Важнейшие условия отбора банка для ИП:

    Банк состоит в системе по страхованию вложений.

    В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.

    Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.

    Обилие тарифных планов.

    Малый бизнес не может себе позволить дорогостоящие тарифы по открытию расчетного счета в банках.

    Широкий спектр услуг, пусть даже с некоторыми ограничениями по зачислению и снятию средств, вполне подойдет начинающему предпринимателю.

    Постоянный доступ к учетной записи.

    Клиент должен иметь возможность в любое время заплатить поставщикам и осуществить перевод средств с мобильного устройства или через обычный браузер с доступом в интернет.

    Наличие мобильного приложения приветствуется.

    Для частника также весьма актуален вопрос о переводе средств на личные нужды.

    Банки, в которых открыт расчетный счет ИП, не взимают комиссию за снятие средств через карту при условии, что она и счет оформлены на одно и то же физическое лицо.

    2) ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет для ИП.

    Банк должен не только соответствовать вышеперечисленным критериям, но и быть финансово устойчивой организацией.

    Мы отталкивались от экономических показателей по версии авторитетного в этой сфере портала banki.ru

    Ресурс использует информацию центрального банка России.

    1. Авангард.

    В тройке крупнейших коммерческих банков Российской Федерации.

    На форумах только положительные отзывы, что подтверждает его надежность в финансовом плане.

    Помимо широкого спектра услуг, предоставляет уникальные для отечественного рынка финансовые продукты.

    Более 300 точек в 76 городах обслуживают 120 000 корпораций и около 1 000 000 частных пользователей. Приоритетные направления в работе – аграрная и промышленная сферы.

    Оборот денежных средств на сегодняшний день составляет более 9 000 000 000 ₽ и растет с каждым кварталом на 2 — 3%.

    Качественная онлайн-поддержка клиентов и проведение консультаций по волнующим вас вопросам.

    В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

    Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от оборотов ИП/ООО, нахождения и целей. Если Вы маленький ИП, то Вам, конечно, лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой за обслуживание. Если Вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

    Расчетный счет ИП/ООО — специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый (с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС (все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

    Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений.Здесь Вы найдёте образцы таких платёжных поручений.

    Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.

    Расчетные счета ИП (не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов, как и любые счета физ.лица (посмотреть, состоит ли банк в агентстве по страхованию вкладов можно тут ).

    С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

    Кому нужен расчетный счет?

    Нужен ли расчетный счет ИП? ИП расчетный счет нужен только в случае, если ИП принимает безналичные платежи от клиентов или партнеров. Во всех остальных случаях — выдача зарплаты, уплата налогов и пр. — расчетный счет не обязателен.

    Нужен ли расчетный счет организации (ООО)? Все организации обязаны иметь расчетный счет. Без него невозможно оплатить налоги и взносы, делать безналичные переводы. Также организации обязаны сдавать выручку в банк.

    Можно ли использовать личный счет физ.лица в бизнесе? Личные (лицевые) и расчетные счета различаются по классификации и Ваш клиент, юридическое лицо или ИП, оплачивая на лицевой счет, становится налоговым агентом по НДФЛ. Скорее всего, бухгалтер откажется платить на такой счет. ИФНС может признать поступления на лицевой счет доходом физического лица и выставить налог в размере 13%, а также штрафы и пени, если это всплывет.

    Можно ли использовать чужой расчетный счет? Нельзя. Запрещено принимать оплату по своему договору (в нём даже прописывают реквизиты р/с) на чужой расчетный счет. Также НК запрещает уплату налогов за другую организацию или ИП.

    Критерии выбора банка

    На что особенно нужно обратить внимание при выборе банка.

    • Географическая доступность.
    • Плата за открытие и обслуживания.
    • Комиссии за перевод и снятие денег.
    • Надежность банка.

    Специальные предложения банков

    Прежде чем перейти к изучению тарифов интересующих Вас банков, изучите их спецпредложения. Практически постоянно появляются акции от банков (причем крупных), которые предлагают бесплатное открытие расчетного счета, несколько месяцев обслуживания в подарок или другие выгодные предложения. Воспользовавшись поисковыми системами можно довольно хорошо сэкономить.

    Возможные акции и спецпредложения:

    • Бесплатный интернет-банк.
    • Скидка за обслуживание второго расчетного счета.
    • Скидка на обслуживание при оплате за год.
    • Бесплатное обслуживание первое время(3 месяца/год).
    • Нет платы за обслуживание, если нет движений по счету (особенно актуально для малых ИП).
    • Процент на остаток.
    • Подарки.
    • Бесплатный выпуск карты к счету.
    • Интеграция с интернет-бухгалтерией. Например 1С (для крупных), Контур.Бухгалтерией (для организаций) и Эльбой (для ИП) и др.

    Крупные банки

    • Много филиалов (лучшая доступность географическая).
    • Надежность (эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
    • Удобные интернет-банки для операций через интернет (у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
    • Солидность.
    • Зачастую дорогое обслуживание счета.
    • Большие комиссии на перевод и снятие средств.

    Тарифы

    10 крупнейших банков РФ: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».

    Табл. Сравнение тарифов (для Москвы) крупнейших российских банков на расчетно-кассовое обслуживание расчетных счетов.

    Данные тарифы даны на 2017-2018 год и периодически меняются. Также бывают акции и дополнительные условия. Особое внимание при выборе банка обратите на комиссии за снятие и перевод денег.

    Оставить комментарий

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о