Как восстановить испорченную кредитную историю



Содержание страницы

Удаляем свою плохую кредитную историю

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многих интересует, как убрать свою плохую кредитную историю, но на самом деле сделать это невозможно. В том случае, если какие-то частные лица или организации предлагают вам за определенную плату удалить, изменить или «стереть» информацию о вас, будьте уверенны — это мошенники!

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Для начала, мы советуем вам проверить свою кредитную историю для того, чтобы понять — есть ли в ней ошибки, можно ли её как-то исправить. Отчет о кредитной истории каждый заемщик может получить бесплатно один раз в год, последующие уже на платной основе.

Ошибки в КИ

Если вы заметили неверные сведения о вас, то можете легко исправить ее, подав письменное заявление в БКИ о внесении изменений и дополнений. Детальнее о том, как это сделать, читайте здесь

Это возможно только в случае, если негативные сведения попали не по вашей вине, а, например, по ошибке банка. Подкрепить ваши слова соответствующими документами, и ваши данные будут исправлены.

Она может быть испорчена по вине заемщика, если он допускал просрочки и нарушал условия договора. Когда появляется необходимость взять займ снова, тогда многие и задаются вопросом, как удалить свою кредитную историю, ведь получить ссуду с негативной информацией в БКИ очень сложно.

Хранится она 15лет со дня заключения первого договора, удалить ее невозможно. Однако есть возможность ее улучшить и даже сделать снова положительной.

Чтобы исправить отношение банков к вам, как к заемщику, нужно, чтобы положительная информация сместила негативную.

  • Если у вас в данный момент имеется кредит, то вносите ежемесячные взносы своевременно. Каждый новый платеж, внесенный вовремя, будет смещать негативные сведения все ниже.
  • Докажите свою кредитоспособность банкам. Каждый новый займ, выплаченный в срок и без нарушений, все больше повышает доверие банков к вам. Большой кредит взять не получится, а вот на маленький вполне можно рассчитывать. Банки менее требовательны, выдавая экспресс-займы, кредиты на товар и карточки с лимитом. Детальнее об них читайте здесь. Также можно обратиться в МФО, они очень лояльны.
  • Исправно погашайте задолженность. Как правило, банки обращают внимание на последние 2 года в информации на заемщика. Если у вас за это время будет содержаться только положительная информация, то вы сможете рассчитывать уже на более крупную сумму.

Сегодня многие финансовые учреждения предлагают своим заемщикам специальные программы «оздоровления», которые предполагают выдачу небольших сумм для улучшения истории клиента. Возвращая их вовремя и в полном объеме, вы сформируете о себе более благоприятное впечатление, и наладите отношения с банками. Поинтересуйтесь у банковских сотрудников вашего города о таких предложениях.

Если у вас не получается самостоятельно оформить кредитку или займ, вы можете обратиться за помощью к профессиональным посредникам — брокерам, которые за определенный процент помогут вам в получении необходимой суммы заемных средств. Прочесть о них подробнее можно здесь.

Таким образом, убрать свою плохую кредитную историю нельзя, но исправить ее можно, тем более что достаточно много способов, как это сделать

Как восстановить кредитную историю — рекомендации

Существует закон возрастания потребностей, который гласит, что рост потребностей всегда опережает рост возможностей. Потребности безграничны, а ресурсы – ограничены. Поэтому человек всегда находится в поисках новых возможностей. В этом интересы банков и людей совпадают. Банки обеспечивают временное увеличение возможностей за счет предоставления кредитов. Потребители удовлетворяют потребности, путем покупки товаров и услуг в кредит. Но за все приходится платить. А чем платить, есть не всегда. Платежи, не внесенные в срок, формируют просрочки и оставляют пятно на кредитной истории заемщика. Формируется плохая КИ, которая не позволит в дальнейшем расширять возможности. Как восстановить кредитную историю – предпринять действия по передаче более совершенных данных в БКИ.

Уровень закредитованности населения постоянно растет, с ним возрастает количество просрочек.

Факт! Более половины работающих граждан имеют долговые обязательства. К 2017 году их численность составила порядка 45 миллионов.

Создание нового имиджа с чистого листа – задача сложная, но решаемая. Для начала необходимо изучить информацию, которая отрицательно влияет на КИ заемщика.

Когда нужно проверить кредитную историю

Итак, у Вас возникли проблемы с гашением долгов. Обсуждать злостных неплательщиков, которые принципиально не платят по долгам, не будем. Поговорим о тех, кто кредит выплачивает, но сталкивается с некоторыми проблемами. Это могут быть просрочки, на несколько дней, в том числе совершенные по забывчивости. К закрытым просрочкам до 90 дней банки относятся лояльно. Как говорят в кредитном комитете: «На всех хороших заемщиков не хватит». Андеррайтинг вполне пройдет успешно у заемщика с небольшими погрешностями в гашении. Правда ставка подрастет.

Специалисты рекомендуют проверять КИ:

  • Перед походом в банк. На ресурсе ↪ БКИ24.инфо за незначительную плату в режиме онлайн можно не только изучить КИ, но и посчитать скоринговый балл. Многие банки используют для анализа платежеспособности кредитный скоринг, аналогичный скоринг-оценке БКИ24.инфо.
  • Внимание! Финансовый отчет содержит информацию о любой задолженности, взыскиваемой в судебном порядке, в том числе алиментов и оплаты ЖКУ.
  • Даже у самого дисциплинированного плательщика в КИ могут появиться негативные сведения. Поэтому проверку БКИ24.инфо стоит осуществлять регулярно. Подробнее о бесплатных способах проверки КИ прочитаете здесь.
  • После каждого закрытого без задержек кредита скоринговый балл растет. Поэтому оценивать рейтинг и его рост на БКИ24.инфо необходимо после «восстановительных» мероприятий. Сервис поможет проанализировать информацию со всех банков. Он же оценит вероятность одобрения очередного займа. ↪ Проверить КИ сейчас.

Чем больше длительность задержки очередных взносов, тем быстрее заемщик теряет шансы. Законного способа заменить или удалить сведения из КИ не существует. Только новый пример продемонстрирует кредиторам финансовую дисциплину заемщика.

Оспаривание информации

Если порча КИ стала результатом ошибки банка или мошеннических действий, и вины заемщика в этом нет, то стоит прибегнуть к оспариванию информации. Например, искажена информация о точной дате совершенного платежа.

Статья 8 закона дает право субъекту на оспаривание информации в КИ путем направления соответствующего заявления в БКИ. К заявлению приложить все подтверждающие документы, в том числе квитанции с датой платежа. БКИ отведено до месяца на рассмотрение подобных заявлений, запрашивание разъяснений у банков или МФО, допустивших ошибку.

В случае подтверждения доводов заемщика сведения исправляются. Ответ на запрос направляется субъекту по почте. В случае отказа, дело предстоит обжаловать в суде. Если этот вариант Вам не подходит, переходим к следующему пункту.

Как изменить кредитную историю кредитными картами

Второй способ – создание нового имиджа высоконадежного заемщика. Расскажем, как восстановить кредитную историю с помощью кредитных карт. Оказывается очень просто. Оформляем две-три карты самых лояльных банков.

Совет! Для ускорения процесса направляем заявки онлайн сразу в несколько учреждений, чтобы они рассматривались одновременно. Выбираем карты с льготным периодом, чтобы положительный имидж обошелся как можно дешевле.

В таблице мы постарались отразить организации, принимающие онлайн заявки на кредитные карты с льготным периодом:

Как улучшить кредитную историю?

Плохая кредитная история – это причина постоянных отказов в банках и, по сути — клеймо на заёмщике, говорящее о том, что этот клиент неплатежеспособен. Далеко не все заслужили подобный финансовый рейтинг намеренно и задаются вопросом — как исправить испорченную кредитную историю, чтобы продолжать пользоваться и далее банковскими услугами.

В этой статье мы рассмотрим все возможные пути — как избавиться от плохой кредитной истории.

Почему может быть испорчена кредитная история заёмщика?

  • Задержки оплаты ежемесячных взносов: единичные и регулярные;
  • Открытые просрочки (непогашенная просроченная задолженность);
  • Полное невозвращение суммы кредита;
  • Судебное дело между банком и заёмщиком;
  • Наличие судебных исков о взыскании прочих долгов;
  • Пройденный процесс реструктуризации;
  • Банкротство физ. лица.

О степени нарушения обязательств зависит качество кредитной истории. Самой несущественной считается задержка внесения платежа до 10 дней. Некоторые банки даже не подают в БКИ (Бюро Кредитных Историй) сведения о таких погрешностях, списывая их на «техническую просрочку». Задержки и просрочки – это единственные в нашем списке причины, с которыми получение нового кредита ещё возможно.

Частыми причинами возникновения задержек является долгий путь перевода до кредитного счета (например, оплата по почте или через сторонний банк идет до 10 суток), либо внесение клиентом неточной суммы (в меньшую сторону). Не каждый обращает внимание на размер платежа 1000,08 руб., и платят ровно 1000. Так вот те самые 8 копеек приводят к просрочке и штрафам.

Как обновляются сведения о кредитной истории?

Отчеты о финансовой дисциплине заёмщиков хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Всего в России около 25 частных БКИ. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и со всеми одновременно, а это значит, что кредитная история заёмщика может оказаться сразу в нескольких бюро.

Банк каждые 10 дней формирует отчет по действующим кредитам, информируя БКИ о выявленных нарушениях. В том же отчете содержатся сведения обо всех заявках и отказах.

Как исправить кредитную историю в БКИ?

В данный момент мы говорим не о том, как удалить кредитную историю из базы данных (удаление кредитной истории невозможно в принципе), а о законных способах изменения данных.

Бывает такое, что вы внесли платеж вовремя, но кредитная история отражает иное. Либо банк ошибочно подал сведения на однофамильца вместо вас. В этих случаях, когда вы не согласны с пунктами отчета, их можно оспорить. Для этого нужно прийти в обслуживающий вас банк с заявлением об исправлении данных, или направить просьбу напрямую в бюро. Хорошо бы подкрепить свои претензии доказательствами: вот смотрите, у меня сохранился чек о совершении платежа и по паспорту я вовсе не Валерьевич.

Запомните, — это единственный способ, как убрать плохую кредитную историю. Любые обещания исправить кредитную историю за деньги через базы БКИ – это полная чушь, очередной способ выманивания денег.

Можно ли исправить кредитную историю самостоятельно?

Если говорить об исправлении, как о замене данных – то нет. А вот улучшить качество КИ – это другой разговор. Имейте в виду, что придется приложить усилия. Если вы ищите, как исправить кредитную историю онлайн, бесплатно, быстро и вообще не вставая со стула – то наши способы не для вас.

Предположим, что испорченная финансовая история – это ваша вина, а не ошибка банка. В этом случае есть один верный способ, как восстановить кредитную историю – доказать кредитору свою платежеспособность и ответственность. Сделать это можно только на практике – взять новый кредит и своевременно погасить.

Способы реализации:

  • Взять минимальный кредит в банке
  • Воспользоваться кредиткой, когда-то оформленной на всякий случай
  • Взять заём в микрофинансовой организации
  • Воспользоваться услугами банков по системе «Кредитный доктор»

Если ваши «грехи» перед банком не настолько сильны, чтобы отказывать даже в минимальной сумме (пара небольших просрочек, к примеру), то достаточно одного-двух новых кредитов, погашенных в срок. Обратите внимание, что в идеале новые займы лучше не погашать досрочно в первый месяц – таких клиентов банки не особо приветствуют, ведь вы не приносите много прибыли. Процесс исправления КИ через банк – это довольно долгая процедура, подходящая не всем. Стоимость метода равна сумме процентов за использованный срок кредита. Так как мы говорим о небольших суммах (до 10 000 рублей), переплата будет небольшая.

Хороший способ, как сделать хорошую кредитную историю – воспользоваться кредиткой. Практически в каждом кошельке можно найти пластиковую карту, оформленную «на всякий случай». Если такая есть и у вас – отлично, вы нашли вариант, как очистить свою кредитную историю самостоятельно и бесплатно. Практически на каждой карте имеется льготный период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами без процентов. Прокрутите несколько раз возобновляемый кредитный лимит во время действия грейса – улучшая при этом КИ с каждым разом. Не забудьте прочитать наши статьи о том, как правильно пользоваться кредитными картами.

Займы в МФО – это самый простой, удобный и дешевый метод, как почистить кредитную историю. Микрофинансовые организации также передают отчет в БКИ, и этим нужно пользоваться. Всё, что вам нужно – брать краткосрочные займы и погашать хоть на следующий день. Сумма не играет особой роли, возможно исправить кредитную историю даже с 10 рублями в кармане, так как проценты в таких компаниях начисляются ежедневно. Например: оформили 1000 рублей, на следующий день принесли обратно, заплатили за сутки 1-2% (10-20 рублей) и получили в своем кредитном отчете новую строку. Просто до гениальности.

Постепенно на рынок заходит и новая услуга от банков «Кредитный доктор». Она и выглядит, как рецепт: возьмите последовательно три кредита (мы одобрим), с постепенным увеличением суммы и уменьшением процентов. К 4-му кредиту будете здоровы и сможете пользоваться любыми продуктами нашей кредитной линейки на стандартных условиях. Яркий пример – Совкомбанк. Он предлагает взять наличкой 5 тысяч, потом дает кредитку на 10 000 под 47,7% годовых, третий денежный заём выдается уже под 38,8% на сумму до 20 000. После прохождения «лечения» открываются лимиты 100 тысяч рублей и более.

Или ещё один новый способ, как исправить кредитную историю в Хоум Кредит: этот банк создал собственную МФО для клиентов с плохой репутацией, займы в которой открывают обратный путь к кредитам банка.

Помощь в исправлении плохой кредитной истории

Уважаемые читатели! Несмотря на стереотипы, что в нашей стране всё продается и покупается, не стоит верить объявлениям в интернете о том, как «очистить кредитную историю в общей базе» с помощью взлома, личных связей и т.п. Всё это – обычные уловки мошенников, желающих получить лёгкую прибыль в виде предоплаты за свои услуги. Все реальные способы, как изменить кредитную историю в России мы уже описали вам в этой статье.

Как восстановить кредитную историю после банкротства

Не отчаивайтесь, если ваша кредитная история упала ниже нулевой отметки и вы объявили себя банкротом. Если принять правильные меры, то и безнадежно испорченную ситуацию можно исправить. ForumDaily подробно рассказывал о том, как получить пепвую кредитку и построить хорошую кредитную историю. Но если вам нужно восстановить репутацию, путь немного сложнее и осторожнее.

Как восстановить кредитную историю после банкротства, рассказывает портал WikiHow

Откройте новый чековый и сберегательный счета

Если у вас еще нет ни того, ни другого – откройте любой из двух в местном банке или кредитном союзе. Чтобы выбрать банк или кредитный союз:

  • Сравните процентные ставки и сборы в финансовых учреждениях.
  • Рассмотрите различные услуги, оказываемые каждым банком и вероятность того, понадобятся ли они вам. Банк, предоставляющий множество различных услуг, которые вам никогда не понадобятся – не самый лучший выбор в вашем случае.

Откройте кредитную карту с обеспечением (secured credit card)

Каждый раз, откладывая немного денег, вы сможете часть из них положить на карточку. В сущности, кредитная карта с обеспечением схожа с платежной картой, когда вы платите банку заранее, но о ваших платежах уведомляются все три главных кредитных агентства и ваш кредитный балл вырастет.

  • Начните примерно с 500 долларов. По мере того, как ситуация улучшится, можете попросить банк медленно поднять лимит.
  • Остерегайтесь тех, кто требует чрезмерно большой начальный сбор (в некоторых местах он может достигать 200 долларов) или просит вас позвонить по номеру 1-900 и деньги спишут с вашего счета.
  • Удостоверьтесь, что о ваших денежных операциях будут уведомлены все три главных кредитных агентства. Ведь вы же хотите, чтобы они знали, что вы погашаете свои долги, и ваша задолженность уменьшается.
  • Знайте, что некоторые банки могут заставить вас ждать в течение года после подачи заявления о несостоятельности, чтобы получить карту с обеспечением. Если такое произошло, займитесь пока накоплением средств.
  • Откройте карточку с обеспечением в том банке, услугами которого вы собираетесь пользоваться в дальнейшем. Возможно, со временем, вы захотите поменять ее на необеспеченную карту, так что выбирайте с умом.

Откройте электронную карточку покупателя

Во время оформления карты с обеспечением вы можете заполнить заявление на получение электронной или карты. При подаче заявки нужно помнить об этом:

  • Убедитесь в том, что о ваших денежных операциях будут уведомлены все три главных кредитных агентства. Помните, что это нужно для того, чтобы показать им вашу ответственность за свои деньги.
  • Избегайте громадных начальных сборов.
  • Постарайтесь открыть карту в таком магазине, где вы не будете тратить больше одной трети суммы, которая имеется на карте.

Возьмите займ на восстановление кредитного рейтинга

Некоторые банки предлагают займ для восстановления кредитного рейтинга. Тут есть один нюасн: вы не получите взятых в долг денег до того момента, пока полностью не выплатите кредит. К примеру, Republic Bank в США предлагает этот вид займа на сумму от $500 до $1500 на период от 12 до 24 месяцев. Банк отправляет одолженные вам деньги на специальный депозит, которым вы не можете воспользоваться, пока не выплатите весь займ, после этого вы вольны распоряжаться деньгами.

Оплачивайте счета каждый месяц

Возможно, вы слышали, что делать сальдо выгодно вашему магазину, но это не так. При плохой кредитной репутации кредитные союзы особенно захотят удостовериться, сможете ли вы расплачиваться по счетам так часто, как это необходимо. Покупайте в конце месяца только то, что можете себе позволить.

Платите налоги вовремя

Если раньше вы грешили тем, что задерживались с этим, то теперь пришло время прекратить. Выпишите в календарь все даты платежей (или поставьте как напоминание в телефоне) и строго им следуйте. Заранее проверяйте, хватит ли денег, а оплату по почте или онлайн производите за день или два до конечного срока.

  • Разбор рутины по оплате ваших долгов поможет вам избавиться от некоторых плохих финансовых привычек, ставших причиной вашего краха. Конечно, стоит принять, что сделать это весьма нелегко, но так будет лучше для вашего банковского счета.

Оспорьте неверную информацию в ваших справках о кредитоспособности

Необходимо вычислить агентство, которое вносит в отчет неверную информацию о вашей кредитоспособности или продолжает вписывать в отчет погашенный долг.

Для опровержения неверной информации в отчете вы можете заполнить форму онлайн в Еquifax, страницу услуг по кредитному обеспечению в Еxperian и отдел споров в категории личные услуги в TransUnion.

Через год переходите на необеспеченную карту

Если вы удачно управлялись с кредитной карточкой с обеспечением более 12 месяцев, подумайте о том, чтобы попросить банк поменять ее на необеспеченную карту.

Большинство банков согласятся открыть вам карту с малыми кредитными ставками после 12-24 месяцев. Главное — и после этого избегайте лишних трат денег, иначе вы рискуете вновь оказаться банкротом.

Читайте также:

Получите самые важные новости в свой мессенджер, подписавшись на ForumDaily, а также читайте нас в Telegram, Google+ и Facebook.

Удаляем свою плохую кредитную историю

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многих интересует, как убрать свою плохую кредитную историю, но на самом деле сделать это невозможно. В том случае, если какие-то частные лица или организации предлагают вам за определенную плату удалить, изменить или «стереть» информацию о вас, будьте уверенны — это мошенники!

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Для начала, мы советуем вам проверить свою кредитную историю для того, чтобы понять — есть ли в ней ошибки, можно ли её как-то исправить. Отчет о кредитной истории каждый заемщик может получить бесплатно один раз в год, последующие уже на платной основе.

Ошибки в КИ

Если вы заметили неверные сведения о вас, то можете легко исправить ее, подав письменное заявление в БКИ о внесении изменений и дополнений. Детальнее о том, как это сделать, читайте здесь

Это возможно только в случае, если негативные сведения попали не по вашей вине, а, например, по ошибке банка. Подкрепить ваши слова соответствующими документами, и ваши данные будут исправлены.

Она может быть испорчена по вине заемщика, если он допускал просрочки и нарушал условия договора. Когда появляется необходимость взять займ снова, тогда многие и задаются вопросом, как удалить свою кредитную историю, ведь получить ссуду с негативной информацией в БКИ очень сложно.

Хранится она 15лет со дня заключения первого договора, удалить ее невозможно. Однако есть возможность ее улучшить и даже сделать снова положительной.

Чтобы исправить отношение банков к вам, как к заемщику, нужно, чтобы положительная информация сместила негативную.

  • Если у вас в данный момент имеется кредит, то вносите ежемесячные взносы своевременно. Каждый новый платеж, внесенный вовремя, будет смещать негативные сведения все ниже.
  • Докажите свою кредитоспособность банкам. Каждый новый займ, выплаченный в срок и без нарушений, все больше повышает доверие банков к вам. Большой кредит взять не получится, а вот на маленький вполне можно рассчитывать. Банки менее требовательны, выдавая экспресс-займы, кредиты на товар и карточки с лимитом. Детальнее об них читайте здесь. Также можно обратиться в МФО, они очень лояльны.
  • Исправно погашайте задолженность. Как правило, банки обращают внимание на последние 2 года в информации на заемщика. Если у вас за это время будет содержаться только положительная информация, то вы сможете рассчитывать уже на более крупную сумму.

Сегодня многие финансовые учреждения предлагают своим заемщикам специальные программы «оздоровления», которые предполагают выдачу небольших сумм для улучшения истории клиента. Возвращая их вовремя и в полном объеме, вы сформируете о себе более благоприятное впечатление, и наладите отношения с банками. Поинтересуйтесь у банковских сотрудников вашего города о таких предложениях.

Если у вас не получается самостоятельно оформить кредитку или займ, вы можете обратиться за помощью к профессиональным посредникам — брокерам, которые за определенный процент помогут вам в получении необходимой суммы заемных средств. Прочесть о них подробнее можно здесь.

Таким образом, убрать свою плохую кредитную историю нельзя, но исправить ее можно, тем более что достаточно много способов, как это сделать

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о