Ипотеки без первоначального взноса



Содержание страницы

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, 2018 год

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 05.12.2018 0 22 Просмотров

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Оформление кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке: условия по городам

Ипотечный кредит предполагает, что часть денег – приблизительно 20 % от озвученной продавцом суммы денежных средств за квартиру вносит клиент-заёмщик самостоятельно. Но в ряде случаев накопить даже указанную сумму быстро не получается. Зная об этой ситуации, в настоящее время кредитные организации идут навстречу клиентам и запускают такой вариант упрощенного займа как ипотека без первоначального взноса. В Сбербанке подобный продукт набирает обороты. Выгода очевидна, но чтобы понять, в чем сложность оформления данной схемы, необходимо подробно рассмотреть все условия его предоставления.

Кому полагается ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке

Первым и наиболее важным условием получения займа на приобретение жилья без внесения средств покупателя является особая категория граждан.

Итак, от кого в Сбербанке не потребуют подтверждения и внесения собственных накоплений.

Льготники, подпадающие под федеральную программу поддержки

Сбербанк был выбран государством (прошел аккредитацию) для реализации своих обязательств в рамках программы «Жилище». Срок её действия заканчивается в 2020 году. Государство субсидирует покупку жилья для прописанных в тексте программы лиц, к ним относятся:

  • Сотрудники аварийно-спасательных служб;
  • Сотрудники полиции, в том числе вышедшие на пенсию;
  • Жители Крайнего Севера;
  • Работники медицинской и образовательной сфер;
  • Участники ликвидации последствий катастроф на атомных станциях;
  • Госслужащие;
  • Прокуроры;
  • Переселенцы;
  • Жители сельских поселений.

Граждане, владеющие материнским капиталом

Субсидия от государства выделяется Пенсионным фондом РФ родителям, имеющим двоих и более детей. Они подают пакет документов в соответствии с требованиями и получают сертификат, удостоверяющий выплату чуть более 453 тысяч рублей.

С 2016 года эту сумму Сбербанк принимает в качестве первого взноса, поэтому сертификат обязательно предъявляется заёмщиком до момента заключения договора с банком. Дополнительно требуется справка из ПФР о количестве не потраченных денежных средств из маткапитала.

Заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто взял ипотечный займ в иной кредитной организации, предусмотрена хорошая возможность перекредитоваться в Сбербанке под более выгодные проценты. Сбербанк выполняет обязательства уже своего ипотечника, погасив оставшуюся задолженность, и заключает новый договор с клиентом уже на своих условиях.

Собственные клиенты Сбербанка

Если ранее оформлена зарплатная карта и на нее постоянно осуществляются денежные поступления или имеется вклад, то есть вероятность получения от кредитной организации специального предложения по ипотечному кредитованию. Как правило, такие предложения носят индивидуальный характер.

Для военных в Сбербанке предусмотрена льготная ипотека. Обращению в банк должно предшествовать вступление претендента в программу накопительно-ипотечной системы. Это особая программа выделения ежегодных субсидий на погашение задолженности в банке служащих российской армии. Государство гасит кредит до момента увольнения со службы.

Таковыми признаются семьи, где супруги или одинокий родитель не достигли возраста 35 лет. Наличие детей не играет роли на момент выдачи ипотеки. Впоследствии при их появлении ежемесячные платежи могут быть уменьшены, ставки снижены. Государство, предоставляя льготу такой категории граждан, берет на себя выплату части задолженности – 30 %, в Москве и Санкт-Петербурге до 40%, рождение ребенка добавляет 5%. Важными условиями является: зарегистрированные отношения между супругами и возрастные ограничения. В Сберегательном банке своя программа помощи молодым семьям, предполагающая снижение ставки, для этого необязательно пользоваться государственной поддержкой.

Граждане, у которых нет собственного жилья

Социальная ипотека – это мера государственной помощи тем, кто живет:

  • На съемной квартире;
  • В жилье муниципального или маневренного фонда по договору социального найма.

Государство поддерживает граждан, в особенности тех, кто признан малоимущими, без первого взноса кредит становится посильным даже при скромных доходах.

Граждане, состоящие на очереди получения льготных квартир

В отличие от предыдущей категории, эти граждане зачастую имеют собственное жильё, но оно непригодно для проживания либо не соответствует нормам предоставления жилых помещений (14 кв. м.) Но региональные нормы могут установить иные значения, в Москве и Свердловской области – 18 кв. м., в Нижнем Новгороде 10 кв. м. для отдельной квартиры и 12кв. м. – для коммунальной.

Условия получения ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечные продукты предполагают конкретные рамки, за которые банковская организация не выйдет при одобрении выдачи денежных средств на покупку жилья. Эти ограничения касаются:

  • Возраста заёмщика;
  • Срока погашения задолженности;
  • Валюты платежей;
  • Страхования ипотеки.

Сбербанк устанавливает следующие ограничения по возрасту заёмщиков:

Максимальный период, в течение которого нужно погасить ипотеку устанавливается банком в 30 лет. Это самый большой срок, обычно период погашения выдаваемого кредита не превышает 20-25 лет.

Однако нужно сделать оговорку относительно новостроек: если пользоваться скидкой от застройщиков (тех строительных организаций, с которыми работает банк), то здесь максимальный срок ограничен только 12 годами.

Валюта кредита в любом отделении банка – рубли РФ. Сбербанк не рискует выдавать заемные средства в иностранных денежных единицах. Ипотека без первого взноса – рискованный шаг для кредитной организации. Колебания на валютном рынке ставят под угрозу возврат ипотеки, тем более, не так давно, эта ситуация имела массовый характер.

С 22.08.2017 года в СПБ Сбербанк, а также подразделениях иных городов появилась программа помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, в том числе валютным ипотечным должникам. Согласно программе 30% суммы «прощается» заемщику, если эта сумма не превышает 1,5 млн. рублей. Участникам программы имеет возможность стать лицо, доходы которого ниже двойного прожиточного минимума в регионе. Так, в Москве доход за три месяца не должен быть выше 36 тыс. рублей, в Санкт-Петербурге 34 тыс. рублей, а в Ростове – 22 тыс. рублей.

Обязательная страховка при ипотечном кредитовании без первоначального взноса — страховка предмета залога от утраты и повреждения. Страхование производится на весь период пользования заёмными средствами. В случае взятия альтернативного ипотеке займа на любые цели под залог имеющегося жилья (нецелевой заём без предварительных взносов), то Сбербанк потребует предоставить страховку жизни и здоровья лица, берущего заемные средства.

Когда первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке может понадобиться?

Существуют случаи, когда полностью или частично все же требуется внесение предварительного взноса:

  • при невозможности предоставить подтверждение доходов;
  • при недостаточности средств маткапитала.

Во втором случае потребуется доплата, если родителями были получены средства из материнского капитала на другие нужды либо ценник покупаемого жилья превышает 3 млн. рублей для всех регионов страны.

  1. При рефинансировании. Ставка носит изменяющийся характер. Она зависит от обстоятельства погашения рефинансируемого кредита. Если заемными денежными средствами гасится ипотека в другом банке, то на момент одобрения ставка – 11,5%, а после произведенного погашения и регистрации нового залога – 9,5%, если залог регистрируется раньше погашения – 10,5%.Сбербанк также предусматривает ситуацию, когда ипотека объединена с другим видом кредита: потребительским, автомобильным, полученным по кредитной карте, тогда ставка будет другой – 12% на момент одобрения и 10% после произведенного погашения.
  2. При использовании материнского капитала. Нижняя граница процентной ставки начинается от 7,4%. Но это при условии покупки жилья стоимостью не более 3 млн. рублей и сроком кредита – 7 лет. Кроме того выгодные условия предусмотрены для покупки строящегося жилья по программе субсидирования. Кредит на новостройку с максимальным периодом погашения предполагает повышение ставки до 7,9%.
  3. При участии в федеральной программе. Участникам государственной программы субсидирования ипотеки нижний порог ставки – 8,6% (для молодых семей), для тех, кто собирается стать владельцем новостройки установлена единая ставка, начинающаяся с 7,4%. Если ипотека выдается на основании «двух документов» — от 9,6%.
  4. Если заемщик – военнослужащий. В этом случае ставка для клиента равна 9,5% независимо от выбранного вида жилья, готового или строящегося.

Максимальная сумма выдаваемых денежных средств при ипотечном кредитовании для физических лиц указывается в районе 30 млн. рублей, но не все так однозначно. Однако в отсутствие первого взноса крупную сумму вряд ли получится взять. По конкретным категориям получателей заёмных средств существуют следующие ограничения.

  1. Для молодой семьи. Когда в качестве первоначального взноса выступает государственная субсидия, то сумма ограничена 2,2 млн. рублей. Если взносом выступает маткапитал, то с учетом суммы кредита в 85% от стоимости жилья получается, что максимальный размер ипотеки составляет около 3 млн. рублей.
  2. Для военнослужащих существует четко прописанный размер — 2,33 млн. рублей. Он устанавливается путем расчета срока до увольнения в запас и не зависит от вида жилья.
  3. При рефинансировании максимальная сумма не превышает 5 млн. рублей при погашении ипотеки другого банка, другие кредиты – 1,5 млн. рублей.

Программы потребительского кредита Сбербанка без первого взноса

В некоторых случаях выгодно вместо ипотеки взять потребительский кредит.

Максимальная выдаваемая клиенту сумма установлена в размере 3 млн. рублей, но и ипотечный заём без внесения собственных накоплений составит такую же сумму. Размер переплаты по потребительскому кредиту меньше, однако, ежемесячная плата в 3-4 раза больше платежа по ипотеке. Если брать в расчет максимальную сумму, то такой вариант подходит людям с доходом выше 130 тыс. в месяц.

Весь процесс не занимает времени больше недели, однако на каждом его этапе нужно быть предельно внимательным, чтобы впоследствии не пришлось пользоваться «периодом охлаждения» (отказываться от полученного кредита).

1. Документы, которые потребуются для оформления:

  • паспорта всех созаёмщиков;
  • анкета;
  • справки, подтверждающие доход;
  • копии трудовых книжек;
  • документы – основания отнесения к той или иной категории льготных заёмщиков: сертификат на маткапитал, свидетельство о включении в программу НИС и прочие.

2. Оформление анкеты-заявки возможно на сайте банка. Если в процессе заполнения формы появляются вопросы, их можно адресовать оператору «горячей линии» либо обратиться в офис Сбербанка. Заявку банк рассмотрит в срок, обычно не превышающий одной недели. Об одобрении заявки приходит СМС-оповещение, сообщение в «личном кабинете».

3. Выбор недвижимости. Как только становится известна сумма одобренного кредита, необходимо начинать выбирать вариант. Тем, кто пользуется скидкой от застройщика, нужно просто определиться с представленными объектами и планировкой. Тем, кто берёт готовые объекты или вторичное жилье придется активно промониторить рынок в течение срока действия одобрения (обычно до 3 месяцев).

4.Подписание договора с банком. Когда выбор становится очевиден, в банк представляются документы на квартиру (договор долевого участия на новостройку, либо выписку из ЕГРН и отчет оценщика на вторичку).

5. Регистрация прав на недвижимость. Данный процесс осуществляется путём непосредственной явки в офисы МФЦ или Росреестра, а также посредством сети Интернет. Сбербанк поддерживает второй способ, предоставляя подробную информацию об услуге и дополнительную скидку клиенту в размере 0,1%.

6. Получение средств. Денежные средства перечисляются на счет продавца только после прохождения процедуры регистрации. В случае с новостройками возможен вариант оплаты в два этапа: первый происходит сразу, а второй – по прошествии определенного периода, но до подписания передаточного акта.

Преимущества и недостатки ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

  • нет необходимости совершать накопления для приобретения жилья;
  • Сбербанк предлагает вполне приемлемые ставки, кроме того, существует возможность снижать её первоначально установленный размер;
  • Не предусмотрено взятие комиссий;
  • Разрешено досрочное погашение кредита, как правило, без ограничения вносимой суммы.

Недостатки у такого банковского предложения также имеются:

  • Досрочное погашение происходит только в рабочие дни;
  • Оформление залога на квартиру препятствует купившему её лицу распоряжаться по своему усмотрению, даже вселение арендаторов должно происходить с согласия банка;
  • Требуется обязательное оформление страховки в пользу банка.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Расчёт любого варианта ипотеки возможен с помощью специального калькулятора:

В первой строке выбирается тип приобретаемого жилья. Далее в строках используются бегунки, которыми нужно выставлять необходимые параметры. В окошках справа мгновенно отражаются полученные данные. Также ниже есть пункты предоставления скидки, при согласии в них проставляются галочки. Сервис не предусматривает отсутствие первоначального взноса, он больше носит информативный характер, для оценки клиентом своих финансовых возможностей. Конкретные цифры заёмщик сможет просчитать с кредитным менеджером в отделении банка.

В каких городах можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса от Сбербанка?

Ипотеку без первого взноса оформляют во всех регионах страны, условия предоставления банковского продукта не имеет отличий в разных городах.

Только в программе рефинансирования ипотеки существует отличие:

Вопросы и ответы

Такая справка необходима. Её наличие увеличивает срок кредита и снижает размер ставки. Без справки стоимость кредита возрастет, первоначальный взнос предполагается не менее 50 %.

У меня есть квартира в собственности, могу ли я получить ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса?

Сбербанк предусматривает залог имеющейся недвижимости при выдаче «Нецелевого кредита», в условиях предоставления первоначальный взнос не предусмотрен. Заём предоставляется не выше суммы равной 60% от рыночной стоимости квартиры.

Сбербанк на официальном сайте разместил пункт подачи заявки в виде электронного документа без посещения офиса банка. Клиент может зарегистрироваться в «Личном кабинете» и отслеживать все изменения заявки.

Распространяется ли эта программа на квартиры в новостройке?

Да, при покупке строящегося жилья необходимо смотреть предложения застройщиков. Зачастую они существенно занижают размер первоначального взноса, либо вовсе не просят оплаты вперед. Кроме того, в случае, если заёмщик является участником одной из государственных программ, он также освобождается от уплаты первого взноса.

Материал подготовлен на основе официальных источников
  • http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/programma_pomoshchi_ipotechnym_zaemshchikam
  • http://gosuslugin.ru/gosudarstvennaya-programma-molodaya-semya-2017-2020-gg-dostupnoe-zhile-usloviya-razmer-subsidii-2017-spisok-dokumentov/

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа — от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.

При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:

  • работникам аварийно-спасательной службы;
  • сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
  • жителям регионов Крайнего Севера;
  • медицинским работникам;
  • служащим сферы образования;
  • лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
  • государственным служащим;
  • служащим прокуратуры;
  • переселенцам и жителям сельских районов.

Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.

Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.

Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.

Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.

Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.

Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.

Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:

  1. Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница — 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница — 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
  2. Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке — время погашения выплат не более 12 лет.
  3. Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
  4. Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.

Процентные ставки

  1. Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения — 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
  2. Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
  3. Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
  4. Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.

Объем заемного капитала

Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:

  1. Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
  2. Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
  3. Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.

Погашение

Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:

  • паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
  • анкета заемщика;
  • справка о размере официальных доходов;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.

Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.

Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.

После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.

Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.

Оформление и расчет ипотеки без первого взноса в ВТБ 24

Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.

Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Многие люди хотят оформить ипотеку, но не решаются на это, поскольку не имеют достаточно средств для первоначального взноса.

Полезное видео:

Кому выдают ипотеку без первого взноса?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:

  • Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
  • Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
  • Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.

Будет полезно ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка.

Ипотечные программы банка

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить первоначальный взнос по ипотеке в требуемом размере.

  1. С использованием материнского капитала.

После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Читайте также о том как и в каких банках можно взять ипотеку на земельный участок в этой статье.

Видео по теме:

  1. С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

  1. Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой статье.
В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.

Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.

Процентные ставки

Так как первоначальный взнос по ипотеке по предложенным программам отсутствует, то процентные ставки ВТБ 24 зависят от суммы и срока кредитования.

А при рефинансировании они обязательно будут не больше, чем по предыдущему кредиту.

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Условия и требования к заемщику

Для того, чтобы заёмщик подтвердил свою платежеспособность, необходимо подать определенные документы в ВТБ 24, которые подтверждают его соответствие определённым требованиям.

Клиент должен отвечать следующим стандартным обязательствам:

  • Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 для мужчин и 60 для женщин, причем во время оформления ипотеки им не должно исполнится 60 и 55 лет соответственно;
  • Наличие регистрации на территории России, а для иностранных граждан — справки об уплате налогов;
  • Отсутствие судимости на момент заключения договора;
  • Наличие общего трудового стажа не менее одного года, а на последнем месте работы перед оформлением ипотеки — 4 месяцев.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 следует заранее побеспокоиться о сборе необходимых документов, поскольку их стандартный список дополняется другими, именно дающими право на получение кредита без первоначального взноса.

Необходимые документы включают:

  • Паспорт заёмщика (копия всех страниц) и его супруга, если он выступает в качестве созаемщика;
  • Копию другого удостоверения личности (водительских прав, загранпаспорта);
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Справку о составе семьи;
  • Документы на недвижимость, которую планируется приобрести.

Для того, чтобы подтвердить право на оформление ипотеки без первоначального взноса, клиент подаёт следующие документы в ВТБ 24:

  1. Сертификат о наличии средств материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о возможности их использования;
  2. Документы на уже имеющуюся недвижимость, которая предлагается в качестве дополнительного объекта залога, что подтверждают право собственности на неё;
  3. Договор ипотечного кредитования, заключённый ранее в другом банке, в случае рефинансирования.

Все необходимые документы подаются в ВТБ 24 вместе с заполненной анкетой.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Чтобы оформить ипотеку, которая не предусматривает первоначального взноса в ВТБ 24, необходимо сначала тщательно изучить все условия и прежде всего, определить, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ.

Далее нужно собрать все установленные документы, и главное те, которые подтверждают, что вы можете получить ипотеку без первоначального взноса.

О том как и где еще можно взять ипотеку без первоначального взноса, а также стоит ли брать данный вид ипотеки читайте в этой статье.

Весь пакет документов подаётся вместе с заполненной анкетой, а в случае подачи онлайн-заявки необходимые бумаги доносятся уже после принятия решения.

Деньги выдаются клиенту на руки или на карту для приобретения недвижимости.

Полезное видео:

Следует помнить, что с этих пор объект залога находится в теоретической собственности ВТБ 24, а также имеющаяся у заёмщика недвижимость, если она выступала дополнительным объектом залога.

Для зарплатных клиентов в ВТБ 24 предусмотрена более упрощенная процедура оформления, что связано с отсутствием необходимости подачи некоторых документов.

Плюсы и минусы

Выгода в том, чтобы взять жилье без первоначального взноса в ВТБ 24, бесспорна и заключается в:

  • Быстром получении ипотеки без необходимости копить на первый взнос;
  • Возможности рефинансирования невыгодной ипотеки, взятой в другом банке;
  • Низких процентных ставках для клиентов которые используют материнский капитал;
  • Возможности досрочного погашения материнским капиталом;
  • Индивидуальном порядке заключения договора зарплатных и корпоративных заёмщиков по сравнению с обычными клиентами.

Ипотека » Программы » Без первоначального взноса в ВТБ 24

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги «Сбербанка»

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы «Сбербанка»

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

«Газпромбанк»

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

«Альфа-банк»

Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% — минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья — это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5% ), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках.

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

Используете помощь в получении ипотеки без первоначального взноса у наших партнеров – проект «Кашалот Финанс» или запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста в специальной форме в правом нижнем углу экрана.

Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

О том, где взять деньги в долг срочно онлайн мы писали в нашем прошлом посте. Обязательно загляните туда, чтобы не попасть в лапы мошенников, узнать золотые правила жизни без долгов и советы о том, как их быстро погасить.

Сертификат

Возможна ли ипотека без первоначального взноса с использованием материнского сертификата? Наш ответ: да, возможна, но в определенных банках.

Есть ряд банков, которые выдадут вам такой кредит. Кредитование достаточно простое. Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из ПФ и сам сертификат.

Банк принимает положительное решение и выдает вам ипотеку на всю стоимость недвижимости. Далее вам следует обраться в ПФ с пакетом документов для погашения ипотеки материнским капиталом.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом вы можете посмотреть в нашем прошлом посте.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

Военная ипотека в 2017 году сумма и топ 10 предложений банков.

Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

  • Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
  • В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
  • Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

    Займ от АН и застройщика

    Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

    Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

    Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

    Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

    Также взять займ можно в любом МФО. Проверенный вариант тут.

    Акции от застройщика

    Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

    Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

    Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

    Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

    Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

    Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

    Давайте разберем простой вариант.

    Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

    Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

    Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

    Вопрос от читателей. Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда.

    Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 12,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).


    Надеемся, у вас больше не осталось вопросов о том, как взять ипотеку без первого взноса. Если нет, то ждем ваши комментарии в конце поста и вопросы нашему юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

    Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о