Банковских услуг для юридических лиц



Содержание страницы

Виды банковских услуг

У отдельного банка свой список предоставляемых услуг, и зависит он от вида, особенностей и направленности деятельности банка.

Поэтому все клиенты найдут для себя наиболее подходящий вид услуг, сервисов и продуктов.

Услуги делятся на 3 категории: услуги для частных (физических) лиц; услуги для организаций и юридических лиц; услуги для банков.

Услуги для частных лиц могут быть:

— депозитные вклады (размещение денег на счету в банке);
— открытие и дальнейшее обслуживание счетов (можно осуществлять без наличные расчеты);

— кредитование (получение денежных средств для разных необходимостей);
— расчетно-кассовое обслуживание (обеспечивает переводы денег со счетов клиента);

— пластиковые карточки (средство платежа в виде карточки, банк осуществляет движение денег со счета карточки на другие счета);
— денежные переводы (наличные или безналичные, внутри страны или международные);

— прием платежей (коммунальных или за услуги банка);
— дорожные чеки (безопасное средство расчета);
— аренда персональных сейфов (для защиты и сохранности ценных бумаг, документов).

Услуги для организаций и юридических лиц:

— кредитование;
— депозитные продукты (вклады для получения доходов от свободных денег);

— открытие и обслуживание счета;
— схема клиент-банк (позволяет управлять своим счетом на рабочем месте);

— пластиковые карты (для оплаты услуг и товаров или выдачи заработной платы сотрудникам);
— инвестиции (для финансирования проектов, открытия или развития нового бизнеса);

Виды банковских услуг

— факторинг (инструмент управления дебиторской задолженностью для организации);
— международные операции с деньгами;
— инкассация.

Услуги для банков:

— международное финансирование;
— корреспондентские счета;
— кассовые операции;

— предоставление гарантий;
— выпуск облигаций;
— услуги хранителя;
— осуществление переводов.

К специфическим услугам банка можно отнести 3 вида операций, которые банк выполняет: депозитные (клиент вкладывает деньги в банк и получает дополнительный доход), кредитные (клиентам выдаются деньги и банк получает от этого доход с клиента) и расчетные операции (открывать счета с которых происходит выплата зарплаты, перечисление налогов и другие).

К услугам банка также причисляется консультирование населения и организаций по возможным банковским операциям и предоставляемым банковским услугам.

Сбербанк операционное время для юридических лиц

Режим работы отделений Сбербанка

Страница также обладает функцией поиска, задав город или номер отделения можно найти его график. Или просто пользователь прокрутит карту до нужного города и выбирает ближайший офис.

Сервис опишет услуги, покажет график и предоставит реквизиты отделения.

Обзор банковских услуг для корпоративных клиентов, рекомендации по построению успешных бизнес проектов, советы по организации и управлению компанией

Обзор банковских услуг для корпоративных клиентов, рекомендации по построению успешных бизнес проектов, советы по организации и управлению компанией

Тарифы на обслуживание в системе «Сбербанк Бизнес ОнЛайн»

  • сенсорный электронный ключ 5

Ежемесячная плата за предоставление обслуживания с использованием системы «Сбербанк Бизнес ОнЛайн» 6

  • при подключении только услуги «Переводы от физических лиц – Платежное обслуживание» 7

Расчетный счет в Сбербанке

за платеж Прием на инкассо платежных требований, инкассовых поручений в рублях клиентам, использующим электронный документооборот 80 руб. за каждое требование/поручение 50 руб. за каждое требование/поручение 250 руб.

за запрос Уточнение реквизитов платежа, недостаточных для зачисления средств на счет Клиента при сумме операции:

Сбербанк продлил операционный день для корпоративных клиентов

Сбербанк продлил операционный день для корпоративных клиентов

Сбербанк увеличил время обслуживания корпоративных клиентов в сервисах онлайн. Теперь операции можно совершать с 7.00 утра до 23.00 вечера, в том числе в выходные дни.

Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса Сбербанка в любое удобное для вас время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету.

Подробная информация – на сайте банка, а также по телефону 8-800-555555-0.

Банковских услуг для юридических лиц

Основные виды банковских услуг юридическим лицам

В настоящее время ассортимент банковских продуктов и услуг дифференцирован, в связи с чем коммерческие банки могут предложить юридическим лицам достаточно широкий перечень современных форм обслуживания.

Классификацию банковских услуг можно осуществить по ряду критериев (табл. 1.1).

Таблица 1.1 Классификация банковских услуг

Тип предоставляемых услуг

В зависимости от соответствия банковской деятельности

1. основные услуги

2. дополнительные услуги

В зависимости от субъектов получения услуг

1. услуги юридическим лицам

2. услуги физическим лицам

В зависимости от потребностей клиента

Представленная в таблице 1.1 классификация банковских услуг позволяет составить представление о направленности оказываемых банками услуг. Отдельным типам услуг, предоставляемым корпоративным потребителям, соответствуют конкретные банковские услуги. Корпоративным клиентам банки могут предложить кроме расчётно-кассового обслуживания и услуг по выплате заработной платы еще и кредитование, дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и ряд других. Обращаясь в банк, чаще всего, юридические лица выбирают именно комплекс услуг, затрагивающий полный спектр финансового обслуживания. Среди корпоративных клиентов традиционно высоким спросом пользуется комплексная услуга : обслуживание счетов предприятия, финансирование и выплата зарплаты с использованием банковских карт.

Причина : удобство клиента при комплексном обслуживании в одном банке, который предоставляет качественные услуги. Удобство для юридического лица состоит в том, что в обслуживающем банке проще получить заёмные средства, так как кредитору легче оценить заёмщика9.

Среди предлагаемых услуг корпоративным клиентам наиболее востребованными продуктами являются услуги финансирования. Большим спросом на рынке пользуются краткосрочные кредиты, необходимые юридическим лицам для финансирования текущей деятельности. Традиционно наиболее востребованы краткосрочные кредиты и овердрафты, которые являются наиболее удобной формой кредитования для торговых компаний, составляющих значительную долю заемщиков в общем кредитном портфеле многих банков.

У заемщиков заинтересованность в краткосрочном кредитовании высока, что вполне объяснимо, поскольку проблемы, связанные с обновлением фондов или расширением производства, зачастую могут быть отложены на некоторый срок, в то время как финансирование текущей деятельности, как правило, чрезвычайно актуально. Кредитные линии, в первую очередь возобновляемые, популярны у заемщиков по причине того, что заемщик получает возможность по своему усмотрению неоднократно получать и погашать кредит по частям в период действия кредитного договора, что минимизирует его расходы. Также растет интерес к долгосрочным кредитам, направляемым на развитие10.

Удобство обслуживания реализовывается за счёт систем ДБО, приобретающих всё большее распространение и популярность, поскольку корпоративный клиент может дистанционно управлять своим счётом, не обращаясь в банк. Использование данных систем существенно облегчает юридическим лицам процесс проведения платежей и повышает оперативность управления своими расчетными счетами. Для пользователей систем ДБО нет необходимости посещать банк. Работа с платежными поручениями, отправка документов в банк, получение выписок из банка осуществляется удаленно.

Наиболее распространёнными системами ДБО является система «Клиент-Банк» и «Интернет банкинг». При этом «Интернет банкинг» имеет ряд преимуществ, как для потребителя, так и для банка. Эта услуга является наименее затратной, так как не требуется его установки и, следовательно, от IT-персонала не требуется выездная установка программного обеспечения. Потребителю же при этом нет необходимости устанавливать у себя дополнительное программное обеспечение, а доступ к счетам может осуществляться с любого компьютера.

Последнее время начинают получать развитие также системы ДБО, основанные на управлении с помощью телефона. Такие системы позволяют обратиться к банковскому серверу непосредственно с сотового телефона и произвести необходимые операции после авторизации пользователя — юридического лица.

Отдельно стоит выделить услуги обслуживания VIP-клиентов. Как правило, для VIP-клиентов устанавливаются специальные цены и осуществляется пристальный контроль к качеству и своевременности обслуживания. За VIP клиентом закрепляется индивидуальный менеджер, который отвечает за качество обслуживания и контакты. Руководители и сотрудники VIP клиентов имеют право на специальные условия по кредитам для бизнеса.

Банковские кредиты востребованы на рынке как крупными, так и средними и малыми предприятиями. Спрос на кредиты у юридических лиц велик, что рождает предложение со стороны банков. Более активно развивается сегмент кредитования малого и среднего бизнеса, однако, несмотря на то, что этим видом кредитования занимается всё больше банков, их предоставление остаётся весьма рисковым. Высокие риски по таким кредитным продуктам подталкивают банки предъявлять строгие требования к заёмщикам. Одной из основных причин этого является отсутствие у большинства субъектов малого предпринимательства обеспечения. Именно поэтому для большинства банков приоритетными по-прежнему остаются крупные корпоративные потребители, однако, следует отметить, что в большинстве случаев рентабельность кредитования подобных потребителей существенно ниже, чем по небольшим компаниям.

В сложившихся условиях многие банки, чтобы расширить круг потенциальных клиентов, разрабатывают специальные программы с завышенными ставками по кредитам, которые и покрывают риски. В некоторых банках специально создаются системы экспресс-микрокредитов для малого бизнеса, где за счет повышенной ставки и дополнительных комиссий снижен уровень требований к заемщику и ускорена процедура выдачи11. Развиваются документарные операции — группа банковских услуг для юридических лиц, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. В большинстве случаев такие операции используются при международной торговле.

К ним относятся:

а) открытие аккредитивов,это обязательство кредитной организации, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива;

б) предоставление банковских гарантий, это письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону, в случае если эта сторона не выполнит свои обязательства;

в) проведение расчетов через документарное инкассо,это способ расчетов между двумя сторонами, при котором не сам поставщик, а его банк получает причитающуюся сумму или акцепт платежа с банка покупателя на основании денежных, расчетных или товарных документов.

Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки.

Документарные операции проводятся практически всеми банками, которые обслуживают счета юридических лиц. Они оплачиваются отдельно от других услуг, таких как РКО, по специальным тарифам;

Факторинг представляет собой комплекс услуг компании-клиенту, оказываемый банком или факторинговой компанией при передаче им дебиторской задолженности, по которой ведётся управление с предоставлением информационного обслуживания, финансирования, а также осуществляется защита от риска неплатежа13.

Традиционно факторинг наиболее востребован среди компаний, испытывающих дефицит оборотных средств. При сравнении с кредитованием, механизм факторинга не предполагает оценку залогового обеспечения, внимание при заключении договора уделяется торговым оборотам и надёжности контрагентов. Это определяет его высокую доступность для торговых компаний, а также большие объёмы получаемых при этом средств.

По договорам факторинга, компания передаёт право взыскивать дебиторскую задолженность своих клиентов банку или факторинговой компании, которая, за комиссию от её объёмов, берёт на себя все операции с ней. Таким образом факторинг позволяет снизить расходы по ведению счетов, а также позволяет компания предложить более выгодные условия расчётов своим покупателям, предоставляя им отсрочку платежа. Это возможно благодаря тому, что компания-продавец, заключившая договор факторинга, получает большую часть платежа сразу после совершения сделок, в рамках финансирования под залог дебиторской задолженности.

Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования. Таким образом, используя факторинговые схемы, предприятия получают оборотные средства, а факторинговые компании, приобретая права требования на задолженность, проценты по ним. Факторинговое соглашение может стать альтернативой кредитованию и решить проблему пополнения оборотных средств предприятий.

С каждым годом спрос на факторинговые услуги растёт, особенно в условиях ограниченной возможности использования кредитных программ для малого и среднего бизнеса из-за трудности соответствия их требованиям. Основным преимуществом факторинговых сделок является большая, по сравнению с кредитом, величина получаемых средств. Это объясняется тем, что факторинговая компания оценивает не само предприятие — заёмщика, как при кредитовании, а её агента по сделкам. Фактору при этом важно оценить уровень риска неполучения платежа именно от последнего. Это определяет потенциальных клиентов факторинговых компаний — компании, активно занимающиеся торговыми операциями.

Инкассация. По законодательству предоставлять услуги инкассации могут только инкассаторские службы учреждений банков, специализированные инкассаторские службы (небанковские кредитные организации (НКО), имеющие лицензию Банка России), российское объединение инкассации (РОСИНКАС) Банка России и предприятия Государственного комитета Российской Федерации по связи и информатизации (Почта России).

На рынке можно выделить несколько крупных участников, на которые приходится значительная доля инкассаторских перевозок, ими являются «Сбербанк России», РОСИНКАС, НКО «ИНКАХРАН» и НКО «АРБ-ИНКАСС». Крупнейшими по территориальному охвату являются инкассаторские службы «Сбербанка», необходимые банку для охвата своей филиальной сети, и РОСИНКАС, которая является подведомственной организацией Банка России и выполняет задачу по обеспечению денежного обращения в стране. Многие коммерческие банки открывают собственные инкассаторские службы, чаще всего при этом решая вопрос оперативности по возможным перевозкам. Процесс создания инкассаторских служб связан с высокими затратами по материальному обеспечению и их содержанию, при этом чаще всего экономически выгоднее при регулярных операциях инкассации прибегать к услугам сторонних участников рынка, а не создавать собственную крупную инкассаторскую службу. Этим и объясняется высокая концентрация рынка среди нескольких участников.

Услуги инкассации сформировались в отдельный банковский продукт, а для того чтобы им воспользоваться, теперь не обязательно быть клиентом этого банка. Банки расширили услугу с классической транспортировки денег между финансово-расчётными центрами до её предоставления широкому кругу возможных клиентов, при этом инкассация стала доступна не только юридическим лицам, но и физическим, а объём перевозимых ценностей ограничивается лишь их физическими размерами. Условным конкурентом банковской инкассации как банковского продукта можно назвать услуги частных охранных предприятий (ЧОП) по сопровождению перевозки материальных ценностей. При этом транспортировкой ценностей занимается не сама служба на некое лицо, которое охраняется ЧОП.

Банковская гарантия — письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется гарантом. Тот, за кого выдается гарантия, именуется принципалом. Получателя по гарантии принято называть бенефициаром. При выдаче гарантии принципал уплачивает банку вознаграждение. Банковские гарантии могут быть разного вида в зависимости от потребностей клиентов. Например, банк может гарантировать платеж, возврат аванса, надлежащее исполнение контракта. Существуют также гарантии предложения, так называемые тендерные гарантии, таможенные гарантии и прочее14.

Гарантии кредитных организаций широко применяются в практике международной торговли. Банковские гарантии обычно, если не предусмотрено иное, выдаются в соответствии с законодательством страны, в которой находится банк-гарант. Но сегодня банковские гарантии используются и для операций внутри страны. Прежде всего, это таможенные гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей, тендерные гарантии при участии в торгах на государственные заказы.

Обязательства принципала перед банком по выдаваемой гарантии должны быть обеспеченными. По сложившейся практике для выдачи гарантии банк, как правило, требует от клиента залога имущества (товара, недвижимости, автотранспортных средств, высоколиквидных ценных бумаг, в том числе векселей самого банка, выдающего гарантию), залога прав или оформления гарантийного депозита либо банк предоставляет гарантию по просьбе принципала в рамках установленного на него лимита кредитных рисков. Комиссия составляет от 1-2%, в зависимости от срока и суммы сделки;

Депозиты для юридических лиц — специальные счета, открываемые банком для компаний, по которым кредитная организация выплачивает определенный процент. Депозиты могут использоваться юридическими лицами с целью размещения временно свободных денежных средств 15 Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2011. С. 188..

Как правило, банки предлагают юридическим лицам срочные депозиты, то есть размещение денег на определенный, заранее оговоренный в договоре срок. При этом такой депозит может быть отзывным или безотзывным — в зависимости от того, имеет ли предприятие или индивидуальный предприниматель возможность истребовать денежную сумму раньше срока или нет. Чаще всего при досрочном расторжении депозитного договора выплачивается пониженный процент — например, равный вкладу до востребования15;

Зарплатный проект ,это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В ее рамках осуществляется перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников. Также банки могут оказывать компании и ее работникам другие услуги в рамках партнерства. Для организаций преимуществами зарплатного проекта являются: сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат. Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность выплат, возможность получения наличных в удобное время, участие в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard.

Таким образом, в настоящее время банками оказывается значительное количество услуг для юридических лиц, все они могут быть сгруппированы на основные и дополнительные. Основными услугами выступают, прежде всего, кредитование юридических лиц и размещение корпоративных депозитов, кроме того, учитывая активное развитие новых банковских продуктов, к категории основных банковских услуг можно отнести и документарные операции. К вспомогательным банковским услугам, оказываемым юридическим лицам, могут быть отнесены услуги инкассации, услуги ДБО, гарантийные банковские услуги, а также зарплатные проекты16.

Обзор рынка банковских услуг для юридических лиц.

Цель исследования

Анализ развития сегментов российского рынка банковских услуг для юридических лиц.

Задачи исследования

  • Проанализировать состояние банковской сферы России;
  • Проанализировать основные показатели деятельности кредитных организаций России;
  • Проанализировать состояние основных сегментов российского рынка банковских услуг для юридических лиц:
    • сегмента привлеченных средств (вклады, векселя);
    • сегмента размещенных средств (кредитование сегмента МСБ и крупного бизнеса);
    • платежной системы (банковские карты, дистанционное банковское обслуживание);
    • сегмента расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
    • сегмента посреднических операций (лизинга, факторинга и др.);
    • сегмента управления активами юридических лиц (ценные бумаги, ПИФы).
  • Определить основные тенденции и перспективы развития рынка в среднесрочной перспективе.

Методы исследования

  • Сбор и анализ первичной информации по данным ЦБ РФ;
  • Сбор и анализ вторичной информации печатных и электронных деловых и специализированных изданий.

РЕЗЮМЕ ПРОЕКТА

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РФ

Банковский сектор в экономике РФ
Институциональные характеристики банковского сектора РФ

ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

ХАРАКТЕРИСТИКА РОССИЙСКОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Привлеченные средства
##Вклады
##Векселя
Размещенные средства
##Кредитование малого и среднего бизнеса
##Кредитование крупного бизнеса
Платежная система
##Банковские карты
##Дистанционное банковское обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Посреднические операции
##Лизинг
##Факторинг
Финансирование ВЭД, торговое финансирование
Управление активами юридических лиц
##Ценные бумаги
##ПИФы

ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ПРОГНОЗЫ НА 2014—2020 ГОДЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1. Рейтинг банков по чистым активам
Приложение 2. Рейтинг банков по объему средств предприятий и организаций
Приложение 3. Рейтинг банков по объему выданных кредитов предприятиям и организациям
Приложение 4. Рейтинг банков по объему портфеля выданных кредитов малому и среднему бизнесу
Приложение 5. Рейтинг лизинговых компаний России
Приложение 6. Рейтинг Факторов по объему уступленных требований
Приложение 7. Рейтинг банков по ценным бумагам
Приложение 8. Рейтинг крупнейших ОФБУ
Приложение 9. Рейтинг ПИФов по доходности
Приложение 10. Рейтинг крупнейших ПИФов
Приложение 11. Список таблиц и диаграмм

СПИСОК ТАБЛИЦ

Таблица 1. Совокупные активы (пассивы) и собственные средства (капитал) банковского сектора России, 2009—2013
Таблица 2. Макроэкономические показатели банковского сектора, 2009—2013
Таблица 3. Доли активов кредитных организаций в общем объеме активов, 01.01.2013—01.10.2014
Таблица 4. Структура активов банков, 01.01.2013—01.10.2014
Таблица 5. Прибыльность и рентабельность банков России, 01.01.2013—01.10.2014
Таблица 6. Топ-50 банков по величине ссудного портфеля МСБ, 1h2013—1h2014
Таблица 7. Индикаторы развития рынка лизинга, 2007—2013
Таблица 8. Топ-20 лизинговых компаний по объему нового бизнеса, 1h2014
Таблица 9. Топ-10 Факторов по объему уступленных требований, 01.10.2014
Таблица 10. Доходность российских фондов, октябрь 2014
Таблица 11. Прогнозные данные по внешним по отношению к банковскому рынку индикаторам достижения целей, 2015—2020
Таблица 12. Топ-100 банков по объему чистых активов, 01.11.2014
Таблица 13. Топ-100 банков по объему средств предприятий и организаций, 01.11.2014
Таблица 14. Топ-100 банков по объему выданных кредитов предприятиям и организациям, октябрь 2014
Таблица 15. Рэнкинг банков по величине ссудного портфеля МСБ, 1h2013—1h2014
Таблица 16. Рейтинг лизинговых компаний России, 1h2014
Таблица 17. Рейтинг факторинговых компаний по объему уступленных требований, 01.10.2014
Таблица 18. Рейтинг банков по ценным бумагам, октябрь 2014
Таблица 19. Рейтинг ОФБУ по СЧА, октябрь 2014
Таблица 20. Топ-100 ПИФов по доходности (с начала 2014 года), 31.10.2014
Таблица 21. Топ-100 открытых и интервальных ПИФов по СЧА, 31.10.2014

СПИСОК ДИАГРАММ

Диаграмма 1 Основные социально-экономические показатели развития России, 1q2012—2q2014
Диаграмма 2. Динамика ставки рефинансирования, 2008—2012
Диаграмма 3. Прогноз динамики уровня цен на нефть, 2013—2016П
Диаграмма 4. Прогноз динамики ВВП, 2013—2016П
Диаграмма 5. Динамика уровня инфляции, 2005—2016П
Диаграмма 6. Динамика количества действующих кредитных организаций на территории России, 1q2012—3q2014
Диаграмма 7. Региональная структура банковского сектора, 01.10.2014
Диаграмма 8. Концентрация активов по банковскому сектору России, 01.01.2013—01.10.2014
Диаграмма 9. Топ-20 банков по объемам чистых активов, 01.11.2013—01.11.2014
Диаграмма 10. Структура активов банков России, 01.10.2014
Диаграмма 11. Крупнейшие банки по объемам высоколиквидных активов, октябрь 2013 — октябрь 2014
Диаграмма 12. Объем привлеченных кредитными организациями средств юридических лиц,01.01.2008—01.10.2014
Диаграмма 13. Соотношение объемов привлеченных кредитными организациями средств юридических лиц, в рублях и иностранной валюте, 01.01.2013—01.10.2014
Диаграмма 14. Динамика средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) юридических лиц (нефинансовых организаций) сроком свыше года, 01.07.2013—01.09.2014
Диаграмма 15. Структура объема депозитов юридических лиц в рублях и иностранной валюте по федеральным округам на 01.09.2014
Диаграмма 16. Рейтинг регионов по объему депозитов юридических лиц (в рублях и иностранной валюте), 01.09.2014
Диаграмма 17. Объем учтенных банковских векселей, по видам валют, 01.07.2013—01.09.2014
Диаграмма 18. Структура векселей, учтенных банками, 01.09.2014
Диаграмма 19. Соотношение объемов учтенных кредитными организациями векселей с номиналом в рублях и иностранной валюте, 01.07.2010—01.07.2014
Диаграмма 20. Временная структура рынка банковских векселей, 2004—2013
Диаграмма 21. Динамика средневзвешенных процентных ставок по операциям кредитных организаций с векселями, номинированными в рублях, со сроком погашения от 1 года до 3 лет, 01.02.2014—01.09.2014
Диаграмма 22. Динамика средневзвешенных процентных ставок по операциям кредитных организаций с векселями, номинированными в рублях, со сроком погашения до 30 дней, 01.02.2014—01.09.2014
Диаграмма 23. Динамика средневзвешенных процентных ставок по операциям кредитных организаций с собственными векселями, номинированными в рублях, 01.02.2014—01.09.2014
Диаграмма 24. Структура крупнейших банков-векселедателей, 2013
Диаграмма 25. Помесячная динамика объема рынка банковского кредитования малого и среднего бизнеса, 01.09.13─01.09.14
Диаграмма 26. Соотношение объемов кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего бизнеса в рублях и иностранной валюте, 01.07.2013—01.09.2014
Диаграмма 27. Объем кредитов, предоставленных субъектам крупного бизнеса, в региональном разрезе (логарифмическая шкала), 01.07.2013—01.07.2014
Диаграмма 28. Объем рублевых кредитов, предоставленных субъектам крупного бизнеса, в региональном разрезе, 01.07.2013—01.07.2014
Диаграмма 29. Объем кредитов в иностранной валюте и драгоценных металлах, предоставленных субъектам крупного бизнеса, в региональном разрезе, 01.07.2013—01.07.2014
Диаграмма 30. Соотношение объемов кредитов в рублях и иностранной валюте, 01.07.2014
Диаграмма 31. Динамика количества пластиковых карт, эмитированных кредитными организациями для юридических лиц,1q2011—2q2014
Диаграмма 32. Динамика количества банковских карт в использовании, эмитированных для юридических лиц, 1q2011—2q2014
Диаграмма 33. Динамика объема операций, совершенных с использованием банковских карт, эмитированных для юридических лиц, 1q2011—2q2014
Диаграмма 34. Соотношение объемов операций по получению наличных денег и оплате товаров и услуг, совершенных по картам юридических лиц, 1q2011—2q2014
Диаграмма 35. Динамика среднего размера операций по снятию наличных денег, совершенных на территории России и за ее пределами, по банковским картам, эмитированным для юридических лиц, 1q2011—2q2014
Диаграмма 36. Динамика среднего размера операций по оплате товаров и услуг, совершенных на территории России и за ее пределами, по банковским картам, эмитированным для юридических лиц, 1q2011—2q2014
Диаграмма 37. Динамика количества счетов юридических лиц с дистанционным доступом, в том числе счетов с доступом через сеть Интернет, 1q2011—2q2014
Диаграмма 38. Динамика количества платежных поручений, поступивших в кредитные организации от юридических лиц электронным способом и с использованием сети Интернет в натуральном выражении, 1q2011—2q2014
Диаграмма 39. Динамика объема платежных поручений, поступивших в кредитные организации от юридических лиц электронным способом и с использованием сети Интернет в денежном выражении, 1q2011—2q2014
Диаграмма 40. Уровень проникновения систем ДБО юридических лиц в топ-50 российских банков (по активам) по разработчикам, август 2014
Диаграмма 41. Структура рынка дистанционного банковского обслуживания юридических лиц по типам систем в Топ-50 российских банков, май 2014
Диаграмма 42. Динамика количества счетов, открытых в банках юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, 1q2011—2q2014
Диаграмма 43. Рейтинг банков по объемам остатков на расчетных счетах, октябрь 2013 — октябрь 2014
Диаграмма 44. Доходы банков от открытия и ведения банковских счетов, расчетного и кассового обслуживания, 01.06.2014
Диаграмма 45. Динамика объемов нового бизнеса, полученных лизинговых платежей, профинансированных средств, 2009—2014П
Диаграмма 46. Структура рынка лизинга в разрезе собственников, 1h2008—1h2014
Диаграмма 47. Структура объема новых сделок по лизингу по регионам, 1h2014
Диаграмма 48. Динамика темпов прироста объемов полученных платежей и профинансированных средств, 2002—2014П
Диаграмма 49. Динамика объемов уступленных требований и темпы прироста рынка факторинга, 2005—2013
Диаграмма 50. Структура сделок по видам факторинга, 2009—2013
Диаграмма 51. Динамика экспорта и импорта товаров, 1q2012—2q2014
Диаграмма 52. Темпы прироста объемов экспортно-импортных операций с товарами, 1q2010—2q2014
Диаграмма 53. Динамика импорта и экспорта услуг, 1q2012—2q2014
Диаграмма 54. Темпы прироста объемов экспортно-импортных операций с услугами, 1q2010—2q2014
Диаграмма 55. Рейтинг банков по объему вложений в акции, октябрь 2013 — октябрь 2014
Диаграмма 56. Рейтинг банков по объему вложений в облигации, октябрь 2013 — октябрь 2014
Диаграмма 57. Рейтинг банков по объему вложений в векселя, октябрь 2013 — октябрь 2014
Диаграмма 58. Рейтинг ОФБУ по СЧА, октябрь 2014
Диаграмма 59. Топ-15 инвестиционных фондов по доходности (с начала года), 31.10.2014
Диаграмма 60. Топ-20 ПИФов по СЧА, 31.10.2014
Диаграмма 61. Топ-20 ПИФов по объему привлеченных средств (с начала года), 31.10.2014
Диаграмма 62. Сценарий развития банковского сектора к 2020 году

Личный кабинет Точка Банк для предпринимателей

Банк Точка является независимым проектом двух банков – Киви и Открытие. Точка работает сразу по двум лицензиям. Основываясь на новых принципах формата онлайн-банкинга, он ориентирован на обслуживание малого бизнеса.

Точка Банк для предпринимателей дает возможность работать в качестве частного или юридического лица.

Войти в личный кабинет

Для юридических лиц банк Точка интересен своими пакетными предложениями и интеграцией бухгалтерских и банковских услуг для своих клиентов.

Функции личного кабинета

После регистрации в системе каждый клиент создает личный кабинет Точка Банк, который переносит в онлайн-формат следующие операции:

  • выставление счетов;
  • подписание сформированных бухгалтером платежей;
  • мониторинг расходов и доходов;
  • проверка деловой репутации контрагентов;
  • статистика и фильтры по компаниям;
  • валютные операции с иностранными предприятиями;
  • оформление проектов по зарплате.

Данная система позволяет использовать следующие возможности:

  • перенос шаблонов документов и контактной информации, которая использовалась в предыдущем интернет-банке;
  • интеграция с бухгалтерским ПО;
  • отправка смс-уведомлений партнерам об оплатах, получение информативных смс о действиях по счетам;
  • выполнение оплаты корпоративной картой сервиса Pay от Samsung и Apple;
  • решение вопросов по работе сервиса за один телефонный разговор со служащим банка или в чате.

В силу специфики работы интернет-банкинга банк Точка не располагает клиентскими центрами и офисами, поэтому все обслуживание осуществляется при помощи личного кабинета.

Вход в Интернет-банк Точка Банк

Войти в личный кабинет

Вход в личный кабинет Точка Банк происходит с официальной страницы сайта www.tochka.com. Зайдя на главный портал, в верхнем правом меню находим кнопку «Войти в интернет банк».

Попадаем на новую страницу, где для следующего шага запрашивается ввод логина и пароля. Эти сведения генерируются в банке и передаются клиенту еще во время регистрации.

При вводе верных сведений система показывает, что данный аккаунт действительно существует. Ожидайте смс-сообщение на мобильный телефон, привязанный к аккаунту, которое будет содержать одноразовый код безопасности для онлайн-входа в систему Интернет-банка Точка. Вводим его в предлагаемое поле, после чего можем зайти в банк-клиент.

В случае утери личных сведений для входа в ЛК, программа предлагает провести процедуру проверки пользователя и восстановить данные для входа.

Указав ФИО (или Email) и номер телефона, пользователь получает подробные инструкции по восстановлению утерянных данных. Войти в банк Точка теперь можно с помощью восстановленных данных.

Регистрация

Для начала сотрудничества и использования всех преимуществ ЛК для ИП и юр. лиц, необходимо стать клиентом банка Точка. Для этого подаем заявку для открытия расчетного счета в этом финансовом учреждении. Это не означает, что следует идти в ближайшее отделение (а их, как помните, вообще не существует) и стоять в очереди на прием. Все можно сделать в электронном режиме. Для этого с первой страницы сайта онлайн-банка переходим по ссылке «Открыть счет».

Вводим номер своего телефона для связи и отправляем заявку на открытие счета.

Оператор получит заявку и сразу свяжется с клиентом. Менеджер попросит указать персональную информацию: ИНН, паспортные данные и т.д. Он назначит удобное время и место встречи для оформления всех документов, а также пришлет номер расчетного счета на зарегистрированный номер телефона.

При встрече с банковским служащим, аккаунт клиента будет активирован на сайте непосредственно во время беседы. Сотрудник вручит клиенту конверт с логином и паролем, необходимыми для входа в личный кабинет. Одновременно с этим клиенту выдается корпоративная карта, а его расчетный счет с этого момента считается открытым.

Открывать расчетный счет в банке Точка можно с одновременной регистрацией ИП, что позволяет оптимизировать и ускорить подобные бизнес-процедуры.

Мобильное приложение Точка

Мобильное приложение для входа в ЛК Точка Банк обладает теми же функциями, что и его обычная версия. Оперативно войти в мобильный банк можно с телефонов на базе Android и iOS. Скачать приложение Точка Банк можно в Google Play и App Store совершенно бесплатно. Приложение постоянно модернизируют, основываясь на отзывах пользователей, поэтому оно является максимально удобным в обращении.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о