В каком банке лучше открыть депозит



В каком банке Казахстана лучше открыть валютный депозит?

Жителям этой крупной азиатской страны, так же, как и россиянам, ежедневно приходится думать о сохранении личных накоплений. Каждый гражданин Казахстана рассчитывает на то, что его сбережения будут надежно защищены и смогут обеспечить в будущем стабильный доход.

Несмотря на то, что значительная доля капитала населения и юридических лиц размещается на тенговых депозитных счетах («тенге» – это государственная валюта республики), удельный вес валютных сбережений в финансовых учреждениях Казахстана все еще достаточно высок. В каком банке лучше открыть депозит в долларах и евро, учитывая неуклонное снижение процентных ставок по этому виду услуг?

Валютные вклады для населения

Для физических лиц банковские депозиты являются самым доступным и безопасным вариантом получения дохода от имеющихся накоплений. Это менее рискованный способ, чем приобретение акций или вложение капитала в золото. Однако тенденции последних лет свидетельствуют о том, что уровень доходности таких вкладов из месяца в месяц снижается. Посмотрим, какие условия по депозитным программам в валюте сегодня доступны частным лицам, и в каком банке Казахстана лучше открыть депозит.

Валютные депозиты для населения Казахстана

Банк, принимающий сбережения от населения

Максимальная годовая процентная ставка

Минимальный объем первоначального взноса, долларов/евро

по вкладам в долларах

по вкладам в евро

АО «Евразийский банк»

Capital Bank Kazakhstan

АО «Банк ЦентрКредит»

«Нур Алтын Оптимальный»

АО «Народный Банк Казахстана»

Согласно данным таблицы, диапазон ставок по депозитам в американской валюте и в евро колеблется от 0,1% до 2%, и особого разнообразия в условиях размещения денежных средств на текущий момент не наблюдается. Чтобы определить, в каком банке выгоднее всего оформить сделку, рассмотрим основные условия по вкладам, предлагаемым самыми известными банками республики Казахстан.

«TURBO Deposit»

Условиями депозита, разработанного АО «Евразийский банк», предусмотрено множество опций, позволяющих вкладчику пользоваться своими денежными средствами в течение всего срока размещения капитала на счетах банка. Максимальный размер накоплений не установлен, вклад можно пополнять без ограничений и снимать часть средств в любое время.

Капитализация процентов осуществляется ежедневно по одной из схем:

  • на счет платежной банковской CashBackTurboCard;
  • на любой текущий счет, указанный вкладчиком – как принадлежащий ему лично, так и открытый на третье лицо.

При автоматической пролонгации процентный доход будет начисляться исходя из ставок, действующих в банке на момент перезаключения депозитного договора.

«Capital+»

Процентные ставки по депозиту, который предлагает физическим лицам Capital Bank Kazakhstan, также достаточно конкурентоспособны. Реализована возможность открытия счета с нулевым остатком и зачислением средств в течение 3-х рабочих дней с момента оформления депозитной сделки. Дополнительные взносы во вклад могут производиться без ограничений, независимо от сроков. Допускается частичное снятие накопленной суммы в пределах первоначально вложенного капитала. Начисление процентного дохода осуществляется в конце срока договора. Возможна автоматическая пролонгация вклада на действующих условиях.

«Лучший»

Условиями этого вклада от АО «Казкоммерцбанк» предусмотрена опция пополнения. При этом частичное снятие денежных средств не допускается. Процентный доход может:

  • выплачиваться вкладчику в конце каждого месяца на текущий счет в банке;
  • причисляться к основной сумме вклада, что намного выгоднее для клиента.

Срок действия депозитного договора может быть продлен автоматически, в соответствии с условиями, действующими на текущий момент.

«Простое решение»

Вклад АО «Банк ЦентрКредит» с ежемесячной капитализацией процентов позволяет накопить к определенному сроку нужную сумму. Производить дополнительные взносы можно без ограничений. Вкладчикам разрешено пользоваться начисленным доходом. В финансовом учреждении реализована возможность оформления кредита под залог действующего вклада. А наличие фиксированного пароля позволяет клиентам обслуживаться в любом отделении банка на территории государства.

«Нур Алтын Оптимальный»

АО «Нурбанк» разработал для физических лиц удобный вклад с возможностью использования ежемесячно начисляемого дохода. Проценты могут быть сняты вкладчиком или причислены к общей сумме накоплений. Минимальный и максимальный объем дополнительных взносов во вклад не установлен. Разрешается снимать часть сбережений при условии, что на счете остаются денежные средства в размере неснижаемого остатка. Начисление процентов начинает осуществляться спустя 30 дней с момента заключения договора.

«Профессия»

Депозит, который предлагает населению АО «Цеснабанк», может быть оформлен в пользу третьего лица и ребенка, не достигшего возраста 14 лет. Согласно условиям депозитного договора, начисление процентного дохода осуществляется ежемесячно. Вкладчик имеет возможность выбора: полученная сумма может быть снята или капитализирована. Дополнительные суммы разрешается вносить на счет без ограничений. Предусмотрено частичное изъятие депозитных средств.

«Удобный»

Депозитный продукт одного из крупнейших банков Казахстана АО «АТФБанк», разработанный для частных лиц, дает возможность сохранить накопленные средства, получая стабильный доход. Начисление процентов осуществляется каждый месяц. Вкладчик имеет право выбора: получаемые суммы могут переводиться на отдельный счет или причисляться к общему объему вклада. Ограничений на операции пополнения не установлено. Для открытия депозита достаточно документа, удостоверяющего личность.

«Депозит»

Этот вид депозитов, разработанный ForteBank, дает возможность физическим лицам получить максимальный доход, благодаря капитализации процентов. Суммы, начисляемые ежемесячно на остаток, могут быть также переведены на отдельный счет и потрачены вкладчиком по его усмотрению. Дополнительные взносы разрешено производить в любом объеме. Предусмотрена возможность частичного снятия накопленного капитала в пределах неснижаемого остатка.

«Kaspi Депозит»

Вклад, доступный частным лицам-посетителям АО «Kaspi Bank», позволяет собрать к определенному сроку нужную сумму и увеличить свои сбережения за счет ежемесячной капитализации. Благодаря свободному пополнению без уплаты комиссий, можно достичь максимального объема накоплений. При заключении депозитного договора клиентов банка ожидает бесплатный СМС-сервис. Договором предусмотрено досрочное расторжение без потери начисленного дохода.

«Народный-стандартный»

Депозит АО «Народный Банк Казахстана», не рассчитанный на систематические пополнение счета, позволяет получить неплохой доход. Начисляемые в конце каждого месяца проценты капитализируются и могут быть выплачены клиенту только в конце срока действия договора. Опции частичного снятия денежных средств по этому виду вкладов не предусмотрено.

Что касается депозитов юридических лиц, предлагаемых банками Казахстана, то условия по ним в большинстве случаев утверждаются на индивидуальной основе, с учетом определенных параметров.

В каком банке открыть депозит – решать, разумеется, только вам. Однако следует помнить, что об отличной репутации финансового учреждения свидетельствуют высокие рейтинги банков России, хорошие отзывы клиентов, а также наличие возможности связаться с представителем банка посредством обратной связи.

В каком банке лучше открыть вклад: совет профессионала

В каком банке лучше открыть вклад под проценты, какие документы должен получить вкладчик и что надо знать о валютных вкладах — секреты раскрывает профессионал банковского дела.

Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит»:

Кажется, мы все знаем про банковские вклады, про страховой лимит в 1,4 млн рублей, а еще про АСВ и положения Гражданского кодекса, позволяющие гражданам в любой момент забрать свои деньги из банка. Однако, как показывает практика, финансовая грамотность добралась еще не до всех россиян. Читайте, какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн, а какие нет >>

Уберечь деньги от воров, от инфляции, в какой-то мере и от себя, чтобы не потратить их на спонтанную покупку, стараются многие россияне. При этом самым популярным способом хранения средств является банковский вклад.

Депозиты пользуются спросом у населения неспроста. Во-первых, намного безопаснее хранить деньги в кредитной организации, а не дома «под подушкой». Во-вторых, по своей сути вклад – это очень простой инструмент для сбережений: положил деньги на счет, а когда закончился срок размещения – забрал их с процентами. Ставка по депозиту фиксируется в договоре и не может измениться в течение всего периода нахождения средств в финансовом учреждении – ни по воле последнего, ни из-за каких-либо внешних условий. В-третьих, деньги, размещенные в банке, застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если вдруг у кредитной организации будет отозвана лицензия, то сумма всех вкладов с начисленными процентами, если она не превышает 1,4 млн рублей, будет выплачена клиенту. И наконец – ликвидность таких вложений очень высокая: деньги можно забрать из банка по первому требованию. В итоге получается практически идеальный продукт для массового использования.

В каком банке лучше открыть вклад

Конечно, все так и есть – деньги нужно размещать на вкладах. Речь идет, естественно, о средствах, которые необходимо именно сохранить, а не которые вы готовы инвестировать с риском «потерять часть», но при этом получить большую доходность. Однако в текущих экономических реалиях важно понимать и знать обо всех нюансах такого продукта, как депозит.

В каком банке открыть вклад: проверим через ЦБ

Прежде всего, открывая вклад, следует убедиться, что вы это делаете именно в банке, а не в какой-либо другой организации. Иногда под кредитные организации могут «маскироваться» микрофинансовые организации или вообще компании, занимающиеся мошеннической деятельностью. Понять с банком вы имеете дело или нет, очень просто. Нужно найти эту кредитную организацию на сайте Центрального Банка (ЦБ). У нее должна быть действующая лицензия на осуществление банковских операций, а также лицензия на привлечение средств физических лиц. Отделение, в которое вы планируете обратиться, должно присутствовать на сайте банка, который, кстати, также указан на портале ЦБ.

Открываем вклад: как узнать, не обманул ли банк

Итак, вы убедились, что выбрали именно банк и пришли в отделение открывать вклад. Важно, чтобы процедура размещения средств на депозите была корректно оформлена. У вас на руках должен остаться один экземпляр договора вклада, заверенный подписью сотрудника и печатью кредитной организации, а также документ, подтверждающий внесение средств на счет: если вы принесли наличные, то это приходно-кассовый ордер. Данные документы нужно хранить до конца срока вклада как минимум. В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда клиенты открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен. Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, кредитная организация от вас ничего не скрыла, и все сделано в соответствии с законодательством.

Открываем валютные вклады: что надо знать

В условиях высокой волатильности национальной валюты некоторые клиенты предпочитают диверсифицировать свои сбережения и размещают часть средств в иностранной валюте. Открывая вклад в долларах или евро, стоит помнить, что если регулятор лишит банк лицензии, то сумма депозита будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва. Если вы открыли вклад на сумму 23 000 долларов при курсе 60 руб. за доллар, то в этом случае вы уложились в застрахованную сумму, равную 1,4 млн. Но если на дату отзыва лицензии доллар будет стоить 80 руб., то 1,4 млн вы, конечно, получите, однако купить на эту деньги сможете всего 17 500 долларов. Следовательно, определяясь с суммой валютного депозита, стоит закладывать некоторый рост курса. Также стоит помнить, что АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам только через две недели после отзыва лицензии у банка. При этом никто не гарантирует, что за данный период времени курс иностранной валюты не вырастет. А значит, что столько же долларов или евро на выплаченную сумму вы можете уже не купить. Поэтому в случае размещения депозитов в иностранной валюте стоит особенно тщательно подходить к выбору банка.

Вклад под высокие проценты – хорошо ли это?

Кстати, когда принимается решение об открытии вклада, всегда есть соблазн выбрать банк, который дает максимальную ставку – все равно же средства застрахованы государством. Сейчас на рынке царствует тенденция снижения процентных ставок по депозитам, поэтому можно столкнуться со следующей ситуацией. Через несколько месяцев у банка, который предложил вам супердоходный продукт, лицензия будет отозвана – такие случаи происходили не раз. Однако найти похожие ставки на снижающемся рынке вам уже не удастся. Поэтому иногда стоит согласиться пусть и на чуть меньшую доходность, но зато в надежном банке. И тогда можете быть уверенным, что этот процент вы будете получать на протяжении всего срока вклада.

Таким образом, даже такой простой продукт, как вклад, имеет множество нюансов и своего рода подводных камней, которые нужно учитывать, размещая средства. Однако вложение денег – важный шаг, а значит, стоит потратить некоторое время, чтобы во всем разобраться и принять правильное решение.

В каком банке открыть депозит в Казахстане

Имея в своем распоряжении свободные активы, возникает вполне логический вопрос в каком банке открыть депозит в Казахстане. Мудрое распоряжение денежными накоплениями позволит их приумножить без риска вклада в нестабильные инвестиционные проекты. Нужно выбрать надежную организацию, предоставляющую гарантии и хорошую процентную ставку.

Понятие депозита и сопутствующие риски сохранности денег

Депозит – это денежная сумма, переданная кредитной организации с целью получения прибыли в процентах за пользование. По истечении оговоренного в договоре срока банк возвращает сумму вклада вместе с начисленными дивидендами. Доход насчитывается ежемесячно и в зависимости от условий договора выплачивается вкладчику или добавляется к сумме депозита.

Обычно в банках Казахстана предлагают различные условия, которые отличаются по сроку вклада, валюте, процентной ставке и возможности досрочного снятия денег. Если клиент имеет возможность полного обналичивания своего депозита, то банк предлагает менее выгодные условия. При этом в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств можно быстро вернуть свои сбережения и потратить их на нужное дело.

При вкладе на четко фиксируемый срок без возможности досрочного снятия депозитов процентная ставка выше, что обеспечит большую прибыль. При этом клиент сам берет на себя риски возникновения инфляции. Так в случае падения экономики и снижению курса тенге банк по условиям договора вернет сумму, которая в нем оговорена. При этом полученные назад деньги вместе с прибылью будут менее ценными, чем на момент вклада. В результате клиент вместо прибыли получает убыток.

В случае возможности досрочного снятия можно вполне вернуть свои деньги при первых признаках дефолта, тем самым снизив свои убытки. Многие банки предоставляют возможность открывать депозит в иностранной валюте. В этом плане вклад является наименее рисковым, поскольку такие денежные единицы, как доллар США и евро имеют стабильный курс и десятилетия его неизменного показателя подтверждают надежность.

Экономические эксперты могут заранее предугадать падение курса тенге, основываясь на ряде признаков, которые приводят к обесцениванию отечественной валюты:

  • Денежная политика Центробанков мировых финансовых и экономических лидеров;
  • Падение курса валюты соседних государств;
  • Цены на природные ископаемые;
  • Поведение индустриальных лидеров.

Основная загвоздка при выборе заключается в том, что при депозите в тенге прибыль гораздо выше, чем при вкладе в иностранной валюте. Но не стоит спешить открыть депозит в отечественной валюте на длительное время, поскольку в этом случае выгода может быть минимальной. Чтобы это понять следует сравнить курс тенге к доллару США в разный период времени:

  • 1993 год – 4,7;
  • 1998 год – 84;
  • 2007 год – 126;
  • 2012 год – 146;
  • 2015 год – 185;
  • 2016 год – 340;

За 23 года курс тенге обесценился в 70 раз. Сверяя данные можно заметить особенно большой рост инфляции в период 2015-2016 года. Сейчас отечественная валюта уже достаточно стабилизировалась, но решать рисковать делать вклад в тенге может только сам вкладчик.

Национальная политика

В начале 2016 года по причине девальвации с целью поддержания прибыли вкладчиков ставка в национальной валюте выросла до 15%, а в иностранной до 2%. Но уже в конце года этот показатель был снижен, поскольку НацБанк РК установил новую фиксированную ставку 12%. Это стало причиной того, что ряд финансовых организаций отреагировали контрмерами и снизили вознаграждение для своих вкладчиков. Вскоре эту тенденцию перехватили все банки.

Несмотря на не столь выгодные условия для клиентов, можно отметить и полезные нововведения. Так сумма гарантийного возмещения в случае банкротства кредитора из 5 млн. тенге была увеличена до 10 млн. Это означает, что если вклад не превышает верхний лимит, то при отсутствии активов в банке для возврата, средства будут компенсированные из фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это относится только к случаям, когда банк входил в Систему гарантирования депозитов.

Прогнозируя процентную ставку на 2017 год, можно с уверенностью заявить, что она вряд ли поднимется выше 14% в тенге и 2% в иностранной валюте. Ряд банков уже снизили размер вознаграждения, и скорей всего это может повториться. Остаются еще ряд финансовых организаций предлагающих максимальный процент, поэтому на данный момент существует реальная возможность выгодного вложения.

Как открыть депозит в банках Казахстана

Собирая деньги на большую покупку (автомобиль или квартиру) свои сбережение выгодно держать в банке. При этом пополнения кассы произойдет не только вашим непосредственным заработком, но и за счет процентов от кредитной организации за пользование вкладом. В результате накопить удастся гораздо быстрее. Чтобы получить максимальную выгоду следует определиться с выбором типа депозита.

Наиболее выгодными депозитами можно назвать несколько вариантов:

  1. Первый заключается в возможности периодического или регулярного пополнения суммы вклада, но без возможности досрочного снятия. Этот вариант как раз очень удобен, когда необходимо накопить большую сумму. Вы сможете пополнять вклад по мере поступления дохода, при этом оградите себя от соблазна потратить деньги на не слишком важные вещи.
  2. Второй вариант можно назвать свободным депозитом. Клиенту открывается возможность беспрепятственно класть и снимать деньги. При этом устанавливается минимальный лимит, который обязательно должен остаться на счете до конца действия подписанного договора. Этот вариант позволит в любой момент решить свои финансовые потребности за счет снятия части вклада. При этом многие банки при данном типе депозита предлагают достаточно высокую процентную ставку, поэтому чтобы заработать необязательно отдавать предпочтение первому типу.

Выбор выгодного банка Казахстана для депозита на 2017 год

Казахстан имеет большое количество банков. Условия вкладов у них разные, что и заставляет искать самые выгодные предложения. Как уже говорилось, сейчас максимальная ставка по депозиту равна 14-15%. Именно на это предложение и нужно равняться. Для того чтобы не прогадать необходимо провести сравнительный анализ и весьма вероятно удастся найти организацию предлагающую самые выгодные условия.

Так Народный банк Казахстана предлагает депозит под названием «Народный-стандартный». Ставка по нему составляет 15,2%. На данный момент это самый выгодный пакет для вложений своих сбережений. Данные условия возможны только при вкладе на срок от 12 месяцев. При этом минимальная сумма не должна быть меньше 15 тыс. тенге. Банк предлагает возможность подписать договор на период до 3 лет.

При таком большом проценте это можно назвать выгодной сделкой, но при этом нужно помнить о курсе тенге за последний год. Нельзя исключить риск резкого падения курса, что в свою очередь приведет к потере не только прибыли, но и обесценивания вклада. Поэтому эксперты не рекомендуют сразу подписывать договор на максимальный срок. Процентные ставки на 12 и 36 месяцев одинаковы, поэтому если все пройдет хорошо, то можно будет продолжить, но при этом неизвестно будут ли в дальнейшем через год условия настолько выгодными.

На втором месте по прибыльности депозитов на 2017 год остановился Евразийский банк. При этом сумма в 15% предлагается на вклад сроком от 6 месяцев, для сравнения в Народном банке Казахстана при этом периоде предлагают только 12,9%. В результате несложно придти к выводу, что для кратковременного вклада это самое выгодное решение. Минимальная сумма составляет 7 тыс. тенге, а максимальное ограничение отсутствует. Данные условия предусматривают частичное пополнение и снятие. Возможен вклад на срок до 24 месяцев.

Остальные финансовые организации делают ставку 14,9%. К ним относится:

Рейтинг лучших депозитов можно посмотреть на портале по ссылке https://www.kazyna.kz/depozity. В результате удастся всего за несколько минут определить лучшее предложение, и избежать личного визита во множество банков, чтобы изучить их условия. Так, к примеру, Сбербанк предлагает всего 11%, что на фоне предложения от других компании просто невыгодно. Чтобы не прогадать со своим депозитом не стоит делать необдуманные решения.

Найдя выгодное предложение, не забудьте проверить, является ли выбранная вами организация членом Фонда гарантирования вкладов Казахстана. Если кредитор не входит в данный список, то несмотря на столь выгодное предложение не стоит так сильно рисковать своими сбережениями, ведь в противном случае можно навсегда потерять свои деньги. При выплате таких высоких процентов, банк получает меньше прибыли и вполне может обанкротиться. Решить в каких банках открыть депозит несложно, ведь благодаря работе финансового портала вся информация структурирована.

В каком банке лучше открывать депозит? (2)

17 лет на сайте
пользователь #93

Классификация депозитов по сроку действия.

Выделяют короткосрочные (до 6 мес.) и длительные (до нескольких лет) вклады. От срока депозита зависит процентная ставка: чем длительнее срок вклада, тем больше процентная ставка по нему.

Пополняемые и непополняемые депозиты.

Непополняемые: не при каких условиях вклад не может быть пополнен.
Пополняемые: вклад может быть пополнен, однако существуют нюансы:

1) может существовать ограничение по сумме пополнения

2) может существовать ограничение по количеству пополнений за учетный период (например не более раза в месяц)

Классификация депозитов по возможности снятия денежных средств.

Выделяют 3 вида:
1. депозиты до востребования;
2. срочные депозиты;
3. депозиты с минимальным неснимаемым остатком.
Все они имеют свои достоинства и недостатки:

1. Депозит до востребования — это тип депозитов с самым низким процентом, по сути это просто передача денег банку на хранение, однако при этом не приходится платить деньги за аренду банковской ячейки и даже получать от банка незначительный процент за пользование своими денежными средствами. Основным преимуществом данного вида депозитов является возможность в любой момент снять с депозитного счета требуемую сумму без каких бы то ни было ограничений.

2. Срочный депозит — это самый выгодный для вкладчиков вид депозитов, по которому банк, как правило, дает вкладчику максимальный процент, однако при этом вкладчик не имеет возможности снять денежные средства без потери накопленных процентов (как правило, при досрочном расторжении договора вкладчику насчитываются проценты по ставке вкладов «до востребования», которая значительно ниже поцентной ставки по срочным вкладам).

3. Депозит с минимальным неснимаемым остатком — это комбинированная форма, представляющая собой нечто среднее между срочным депозитом и депозитом до востребования, как правило, при открытии такого депозитного счета вкладчик вносит определенную сумму, которую не имеет права снять до окончания срока вклада (иначе он теряет свою процентную ставку и проценты по вкладу насчитываются по ставке вкладов «до востребования» ), однако при этом все денежные средства свыше этой минимальной суммы доступны для снятия без всяких штрафных санкций со стороны банка и по ним начисляется общая для депозитного вклада процентная ставка(как правило, с ежемесячной капитализацией процентов).

Капитализация процентов по депозиту.

Капитализация процентов — это начисление процентов на сумму депозита. Как правило, по большинству вкладов капитализация осуществляется ежемесячно, однако существуют случаи когда капитализация процентов происходит чаще (минимальный период капитализации составляет 1 календарный день, однако такой вариант банкам не выгоден и они обычно не идут на него) или реже (как правило, это полный срок действия депозита, для вкладчика же это означает полную потерю процентов при досрочном снятии денежных средств, если иное не указано в договоре с банком).

В каком банке открыть вклад?

При выборе банка следует обращать внимание на прозрачность его деятельности:

  • доступность сведений об акционерах и руководстве;
  • открытые документы и отчетность;
  • солидный срок работы банка;
  • безопасность вложений.

В каком банке можно открыть вклад?

Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Сделать выгодный вклад — об этом мечтают многие, но не всем удается осуществить свой замысел быстро и правильно. Выбрать лучшие условия для размещения и приумножения своих средств подчас непросто. Чтобы сократить возможные риски, к выбору кредитно-финансового учреждения следует подойти с должным вниманием.

Типичная ошибка при выборе банка — поверить заманчивым обещаниям. Необоснованно высокие проценты по вкладу могут быть признаком рискованных или даже запрещенных операций с деньгами клиентов. В этой связи высокая процентная ставка не должна становиться главным и единственным критерием выбора банка для размещения средств.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия вклада?

Ни для кого не секрет, что не каждое кредитное учреждение достойно доверия. И хотя в настоящее время оказывать финансовые услуги физическим лицам могут лишь кредитные учреждения, застрахованные государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ), это не всегда является гарантией того, что вы не потеряете деньги, которые были накоплены с большим трудом. Особенно если речь идет о сумме, превышающей 1,4 млн рублей.

Есть ряд простых критериев, оценка которых поможет вам принять решение, где открыть депозит:

  • Наличие кредитной организации в реестре банков-участников Системы страхования вкладов. Проверить факт участия банка в программе можно на сайтах ЦБ РФ (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а также по бесплатной горячей линии АСВ. Имейте в виду: чем длительнее срок участия банка в Системе страхования вкладов, тем он надежнее.
  • Размер банка. Чем крупнее кредитная организация, тем ниже вероятность того, что она в ближайшее время обанкротится. В некоторой степени масштаб банка – гарант надежности размещения ваших денежных средств. Сложно себе представить, что, например, ВТБ или Сбербанк вдруг разорятся. Но что определяет размер банка? В первую очередь – это его активы. Данную информацию можно найти, например, на сайте Банка России. Другими признаками величины банка являются уставной капитал (не менее 300 млн рублей), число филиалов и география отделений. Обычно эти данные можно найти на сайте кредитной организации.
    Однако при выборе банка не исключайте возможность того, что небольшой банк может быть не менее надежным и при этом предоставлять даже более привлекательные условия по депозитным вкладам, чем крупная кредитно-финансовая организация.
  • Финансовая отчетность банка. Показателем надежности банка является его соответствие нормативам ликвидности (мгновенная ликвидность — ≥ 15%, текущая ликвидность — ≥ 50%, долгосрочная ликвидность — ≤ 120%). Имеет смысл также поинтересоваться уровнем просроченной задолженности (не более 5% от ссудной задолженности) и его динамикой в последние несколько лет, размером чистых инвестиций, прибылью компании (в сравнении с показателями прошлых лет). Все эти данные можно найти на сайте ЦБ РФ.
  • Состав акционеров банка. Данная информация должна быть в обязательном порядке размещена на сайте банка. Перечень учредителей банка не должен вызывать у вас подозрений. Если в составе акционеров есть международные инвестиционные фонды, это один из показателей надежности. Такие организации очень тщательно подходят к отбору объектов для инвестиций и проводят самую строгую финансовую проверку банков, которая под силу только специалистам. Однако в условиях политической нестабильности и постоянно расширяющихся санкций со стороны многих государств наличие в составе акционеров иностранных инвесторов может сыграть с банком «злую шутку». Поэтому тщательно взвесьте все «за» и «против», прежде чем принять окончательное решение.
  • Размер уставного капитала и срок работы банка. Эксперты банковской сферы считают, что говорить о надежности банка можно, если он «перешагнул» порог хотя бы в 2 года. Нижний предел уставного капитала, установленный ЦБ РФ, составляет 300 млн рублей. Однако, если вам нужен солидный банк, ориентируйтесь на сумму вдвое больше. Рейтинг банков по показателю уставного капитала можно найти, например, на сайте ЦБ РФ.
    Важным индикатором надежности банка является и ежегодный рост капитала, что показывает заинтересованность акционеров кредитной организации в ее развитии. Увеличение капитала позволяет банку повысить чистую прибыль за счет возрастания объемов кредитования.
  • Тип начисления процентов по депозиту. Среди существующих на рынке предложений можно выделить фиксированную, плавающую и нарастающую/убывающую ставку. Сказать однозначно, какой вариант лучше, сложно. Наиболее простой и удобный для понимания рядового вкладчика вариант — первый.
  • Возможность пополнения счета в период действия договора. Полезная опция в период нестабильности в экономике, позволяющая вкладчику зафиксировать процентную ставку по договору вклада и, если это будет выгодно, увеличивать сумму депозита, периодически пополняя его.
  • Удобный формат начисления процентов. Большинство банков начисляют проценты по окончании достаточно длительного периода, например, года или полугода. Однако более удобным форматом получения прибыли по депозиту может стать ежемесячное начисление процентов. Данный вариант позволяет вкладчику повысить уровень своего благосостояния уже сейчас, а не в перспективе. Такие условия предлагают, например, «ЮниКредит Банк» или «Тинькофф Банк».
  • Досрочное снятие вклада. Прежде чем подписать договор с банком, обратите внимание на условия досрочного расторжения договора вклада, чтобы в ситуации, когда придется забрать деньги раньше срока, не возникло разногласий по причитающимся вам процентам. Узнайте, существуют ли льготы при досрочном снятии вклада. Например, если прошло больше половины срока, льготная ставка при снятии может составлять половину от первоначальной ставки или даже полную ставку по вкладу. Например, «ЮниКредит Банк» предлагает своим вкладчикам последний вариант (при выборе вклада на 1–3 года).
  • Выгода от вложений. Вклады делаются с целью сохранения и приумножения денежных средств, поэтому следует иметь представление о рейтинге банка. В России существует несколько организаций (рейтинговых агентств), которые имеют право присваивать рейтинги банкам. Самая крупная из них — «ЭКСПЕРТ-РА». Банки, получившие рейтинг однажды, должны подтверждать его не менее одного раза в год. Для этого рейтинговое агентство проводит анализ текущих финансовых показателей кредитного учреждения и выдает свое заключение в виде сертификата с указанием уровня текущего рейтинга и срока, в течение которого этот рейтинг действителен. Выбирая банк, обратите внимание на уровень его рейтинга (при условии, что он его имеет). Эту информацию можно найти на сайте организации.
    И последний совет: в настоящий момент банки быстро реагируют на изменение рыночной ситуации, поэтому не поленитесь позвонить в приглянувшийся вам банк и уточнить условия действующих вкладов, информацию о текущих рекламных акциях для вкладчиков, адреса ближайших офисов и режим их работы.

Выбираем надежный банк и выгодные условия

Глаза разбегаются от завлекательных названий депозитов: «Максимальный процент», «Срочный», «Все включено»… Как не запутаться в таком разнообразии и выбрать действительно выгодные условия для сохранения и преумножения своих кровных? Советы дает специалист «ЮниКредит Банка»:

«В реальности условия чаще всего оказываются не столь привлекательными, как в рекламе: ставки не так уж высоки, капитализация процентов проводится раз в полгода, а досрочно забрать вклад нельзя.

Главный совет один — внимательно читайте условия по вкладам, обращайте внимание не только на процент (кстати, в рекламе банки часто указывают максимально возможный — «до 12%», который доступен лишь при вкладах сроком более 5 лет и крупных сумм), но и на остальное.

Например, у нас в «ЮниКредит Банке» все условия максимально прозрачны и доступны на сайте. Есть вклад для зарплатных клиентов на срок до пяти месяцев с ежемесячной капитализацией процентов. Процент по вкладу — 5,25–5,27% при сроке до 90 дней, а от 91 дня — 5,75–5,81%. Для тех, кто хочет вложить деньги на срок от 270 дней, — вклад «Для жизни» в рублях (7,45–9,00%) и долларах (3,25–4,11%). По истечении половины срока вклада деньги можно снять без потери процентов. Без пополнения и частичного снятия можно разместить деньги по тарифу Prime (6,25–7,36% в рублях и 2,1–2,91% в долларах). Также обратите внимание на пополняемый вклад на 1–1,5 года «Первоклассный» в рублях или долларах, с сохранением процентов при досрочном закрытии через половину срока, и на вклад в валюте «Универсальный» с открытым доступом к средствам и высокой ликвидностью вложений. Для новых клиентов есть «Вклад Ю» с процентной ставкой 5,5%, частичное изъятие по которому возможно уже через 3 месяца. А также любой клиент нашего банка может открыть онлайн-вклад «Клик Депозит» на 31-150 дней с пополнением и повышенной ставкой. У нас на сайте есть калькулятор, на котором легко рассчитать вашу выгоду до рубля, просто вписав сумму вклада и срок, на который вы планируете внести деньги».

P.S. «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала. Генеральная лицензия Банка России № 1. Предлагает населению вклады в рублях, долларах и евро, входит в ТОП-3 самых надежных банков страны по версии Forbes.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о