Как взять ипотека без первоначального взноса



Содержание страницы

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Для какой категории граждан предусмотрена господдержка?

На сегодняшний день многие стремятся к тому, чтобы обзавестись собственным жильем, однако, средства для этого нужны не малые. На помощь в этой ситуации приходит ипотека. Обязательным условием большинства ипотечных программ является уплата первого взноса – от 10 до 50% от стоимости недвижимости. Далеко не всегда заемщики готовы внести такую сумму, поэтому рассматривают жилищный кредит без первоначального взноса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Где можно получить и на каких условиях?

В каких банках можно оформить ипотеку без первоначалки?
Предложения банков по ипотеке без первого взноса делятся на три категории:

  1. для льготников (первоначальный взнос идет с господдержкой);
  2. для собственников недвижимости (взнос не потребуется, если заемщик оформит имеющуюся в собственности квартиру или дом в залог);
  3. без обеспечения (единицы банков выдают такую ипотеку, не требуя ни взноса, ни залога; такие программы отличаются высокими процентными ставками).

Банки, в которых кредит предоставляют без первого взноса?

На сегодняшний день в следующих банках России появились такие условия:

  • Сбербанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Металлинвестбанк.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанк.
  • Промсвязьбанк.
  • Порядок действий при оформлении

    1. Подача заявки и документов на первичное рассмотрение. Льготным категориям граждан (военным, молодым специалистам и молодым семьям) потребуется предоставить документы, на основании которого они могут оплатить взнос за счет субсидии. Это может быть сертификат материнского капитала (для семей), свидетельство об участии в НИС (для военных), документы, подтверждающие субсидирование (для бюджетников, молодых специалистов, малоимущих и пр.).
    2. Одобрение заявки и поиск недвижимости. После получения положительного решения нужно заняться подбором недвижимости.
    3. Оценка жилья. Чтобы банк мог установить точную сумму кредита, ему требуется узнать реальную стоимость объекта, а не ту, что за нее предлагает продавец. Оценка проводится в срок не более 7 дней, после чего специалист выдает заемщику отчет об анализе жилья, в котором указана его стоимость.
    4. Обращение в страховую компанию за установлением страхового взноса. Подписание договора страхования происходит после получения окончательного решения банка.
    5. Отнести все документы на проверку в банк (сюда входят документы на объект, документы по страховке с суммой взноса, документ об оценке).
    6. Заключительный этап – подписание договора с банком и с продавцом недвижимости, регистрация ипотеки и прав собственности в регпалате.

    Кому предоставляется?

    Требования к заемщикам зависят от программы кредитования.

    • Если ипотеку оформляет военный по льготной программе, то его возраст не должен превышать 45 лет. Помимо этого, он должен состоять в НИС не менее 3 лет.
    • Если заемщик – молодой специалист бюджетной организации, претендующий на субсидию от государства, то его возраст должен быть не более 35 лет.

    При оформлении ипотеки под залог недвижимости и программам, не предусматривающим субсидирование, требования следующие:

    • возраст – от 21 до 65-75 лет;
    • наличие источника доходов;
    • стаж – 3-6 месяцев;
    • российское гражданство.

    Недвижимость с нулевым вложением

    Программы жилищного кредитования без первого взноса распространяются на все виды недвижимости: дом, квартира в новостройке, строящееся жилье, квартира на вторичке, таунхаус. Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

    • местоположение – в регионе оформления ссуды;
    • отсутствие ареста и обременения;
    • наличие коммуникаций и инженерных сетей;
    • не допускается оформление кредита на ветхое и аварийное жилье;
    • возраст дома не должен превышать 30 лет, это больше относится к недвижимости на вторичном рынке;
    • износ здания – не более 70%;
    • отсутствие незаконной перепланировки.

    Оценка жилья

    На первом этапе банк устанавливает размер ссуды на основе уровня дохода клиента. Однако основным фактором при расчете суммы является стоимость кредитуемого объекта. Она определяется специалистом путем анализа состояния, технических характеристик жилплощади, и проверки документов.

    Как правило, банки предлагают воспользоваться услугами компаний-партнеров. Но заемщик может самостоятельно выбрать организацию, которая займется независимой оценкой. Примерная стоимость услуг специалиста – 3-5 тыс. рублей.

    После проведения работ оценщик выдаст документ, в котором будет указана рыночная стоимость объекта. Этот отчет заемщик должен предоставить в банк вместе с остальными бумагами на недвижимость. По результата этой оценки и будет выставлена сумма допустимого кредита.

    Программы у разных кредиторов

    Сбор документов

    Для заключения договора потребуются документы:

    • паспорт;
    • справки, подтверждающие размер доходов;
    • документы, подтверждающие наличие работы;
    • документы о составе семьи (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей);
    • документы на кредитуемую жилплощадь (техпаспорт, заключение об оценке, кадастровый паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП); если ипотека берется под залог недвижимости, то потребуется предоставить такой же список;
    • для оформления ипотеки с маткапиталом – сертификат и справку из ПФР о наличии на счету средств;
    • для льготников – документы на субсидию.

    При первом обращении в банк потребуется предоставить только личные документы и заявление. После первичного одобрения – документы на жилплощадь.

    Размер страховки

    Как правило, сумма, подлежащая возмещению, равна стоимости кредита +10%. Размер страхового взноса зависит от выбранной компании. В среднем, тарифы варьируются от 0,3 до 0,5 процента от величины кредита. Страховой взнос оплачивается личными средствами заемщика или включается в счет кредита. На что обращать внимание при подписании договора со страховой компанией:

    • в каких случаях компания возместит ущерб;
    • что включено в страховку;
    • какая сумма будет выплачена в случае наступления страхового случая.

    Некоторые банки предлагают заемщикам комплексное страхование. Это значит, что помимо предмета залога, будет застрахован и сам заемщик (от потери трудоспособности, болезни, смерти). Такая страховка обойдется дорого. Следует знать, что при получении ипотеки страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой.

    Поэтому, если банк предлагает комплексное страхование, то следует настоять на покупке полиса только на саму недвижимость.

    Заключение ипотечного договора

    На что обратить внимание при подписании договора:

    1. Право пользования залоговой недвижимостью. Купленная в ипотеку квартира обременяется банком, поэтому он может ставить свои условия на использование заемщиком жилья. Кредитор может диктовать свои правила, касающиеся регистрации в квартире, сдачи в наем, перепланировки.
    2. Ответственность заемщика и права выгодоприобретателя. В договоре должно быть прописаны, какие штрафные санкции применяются за просрочку. Также важно ознакомиться с условиями, при которых банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения.
    3. Данные о кредите: срок, сумма, ежемесячный платеж, порядок и график погашения. Все эти сведения обязательно должны содержаться в соглашении и быть такими же, как было оговорено изначально.

    Как правило, договор ипотеки в каждом банке составляется по стандартному образцу. Меняются лишь данные о заемщике, недвижимости, сумме кредита. Некоторые банки размещают шаблон ипотечного договора на официальных сайтах, чтобы заемщики заранее могли с ним ознакомиться.

    Итоговое решение

    Заявка на ипотечный кредит рассматривается в течение 3-7 дней. После первого рассмотрения документов и анкеты банк принимает решение – одобрить заявку или отклонить. О решении кредитора заемщик узнает по телефону или при личном посещении учреждения. Банк имеет право отказать в предоставлении жилищного кредита без первоначального взноса без объяснения причин. Поэтому, чтобы снизить риски, заемщику следует знать самые распространенные причины отклонения заявки:

    • недвижимость, передаваемая в залог, не соответствует требованиям банка;
    • сумма, запрашиваемая клиентом, не соразмерна с его уровнем дохода;
    • плохая кредитная история или ее отсутствие;
    • нестабильность заемщика, частая смена мест работы (это может отражаться в записях трудовой книжки);
    • предоставление неверных сведений о себе, доходах и трудоустройстве;
    • наличие невыплаченных кредитов.

    Чтобы повысить шансы на одобрение, можно оформить ипотеку с созаемщиком. Им может стать супруг/супруга или другой близкий родственник – родители, братья, сестры, совершеннолетние дети.

    Стоит ли брать такую ссуду?

    С одной стороны, это возможность обзавестись жильем без необходимости копить на первый платеж. С другой стороны, выплачивая банку полную стоимость недвижимости, заемщик рискует оказаться в долговой яме, так как ставки и переплата при отсутствии первого взноса значительно выше. Что касается льготной ипотеки, то ее преимущества очевидны – государственную субсидию можно направить на первый взнос, не расходуя на это личные средства.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2018 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

    Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2018 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

    Из этой статьи Вы узнаете:

    • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
    • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
    • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
    • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
    • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

    В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

    Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

    Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

    1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

    Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

    В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

    Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

    • денежные накопления;
    • потребительский кредит;
    • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

    Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

    Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

    Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

    Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

    Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

    Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

    Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса.

    2. Особенности ипотеки без первого взноса

    Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

    До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

    Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

    Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

    Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

    Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

    Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

    При этом следует учесть следующие обстоятельства:

    1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
    2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

    Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

    Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

    Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

    Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

    Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

    Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

    Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

    В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

    Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

    3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

    Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20 %.

    Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

    При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

    В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее , можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

    Вариант 1. Льготные ипотечные программы

    Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

    Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

    Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

    При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

    Обратите внимание , что обычно сумма дотаций не превышает 10 % стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

    Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

    Важно иметь в виду , что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

    Вариант 2. Военная ипотека

    Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

    Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

    1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
    2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
    3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
    4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
    5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

    Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.

    Но существуют ограничения:

    • право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
    • максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

    Следует также иметь в виду , что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

    Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например, продать или подарить) военнослужащему не удастся.

    Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

    Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок.

    Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

    На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей. В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20% стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

    Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать 3 года).

    Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде, которое оформляется до 2 месяцев.

    С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

    1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
    2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
    3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
    4. Подача заявки на ипотечный кредит;
    5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

    Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

    Вариант 4. Маркетинговые акции

    Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

    Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того , выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

    Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

    Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость.

    Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

    Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

    1. возможность использования для проживания;
    2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
    3. нахождение в определенном банком районе.

    Следует иметь в виду , что сумма кредита под залог недвижимости обычно не превышает 70% от реальной стоимости имущества.

    Вариант 6. Дополнительное обеспечение

    В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

    Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

    • автомобиль;
    • земельный участок;
    • драгоценные металлы;
    • ценные бумаги.

    В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

    Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

    Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

    В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

    Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать , что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличится.

    При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том где взять кредит без отказа, мы уже рассказали в прошлом материале.

    Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

    Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

    4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

    В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

    Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

    Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

    Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

    Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

    Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа — от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.

    При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:

    • работникам аварийно-спасательной службы;
    • сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
    • жителям регионов Крайнего Севера;
    • медицинским работникам;
    • служащим сферы образования;
    • лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
    • государственным служащим;
    • служащим прокуратуры;
    • переселенцам и жителям сельских районов.

    Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.

    Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.

    Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.

    Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.

    Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.

    Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.

    Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.

    Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

    В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:

    1. Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница — 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница — 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
    2. Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке — время погашения выплат не более 12 лет.
    3. Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
    4. Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.

    Процентные ставки

    1. Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения — 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
    2. Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
    3. Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
    4. Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.

    Объем заемного капитала

    Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:

    1. Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
    2. Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
    3. Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.

    Погашение

    Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.

    Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

    Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:

    • паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
    • анкета заемщика;
    • справка о размере официальных доходов;
    • документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.

    Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.

    Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.

    После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.

    Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

    Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

    Зачем требуется первый взнос

    Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

    Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

    Условия

    В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

    Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

    Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

    Услуги «Сбербанка»

    Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

    Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

    В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

    Программы «Сбербанка»

    Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

    • Ссуда с поддержкой государства.
    • Рефинансирование займа.
    • Семейный капитал.
    • Ипотека для военных.

    Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

    Что предлагает ВТБ24?

    Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

    В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

    А если есть недвижимость

    Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

    Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

    Дополнительное обеспечение

    Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

    «Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

    Под первоначальный взнос

    Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

    Материнский капитал

    Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

    Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

    Льготное кредитование

    Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

    Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

    Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

    Ипотека молодым учителям

    Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

    Для молодой семьи

    Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

    Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

    «Газпромбанк»

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

    Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

    «Альфа-банк»

    Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

    В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

    Требуемые документы

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

    • Заявление.
    • Паспорт.
    • Свидетельство о браке.
    • Копия трудовой книжки.
    • Справка 2-НДФЛ.
    • Право на недвижимость.

    Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

    Особенности процедуры

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

    После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

    В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

    Ипотека для военнослужащих

    Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

    Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

    • Ипотека предоставляется в рублях.
    • 9,5% — минимальная ставка.
    • Займы предоставляются военным до 45 лет.
    • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
    • Не требуется подтверждение платежеспособности.
    • Не нужно оформление страхования жизни.

    Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

    Программа работает по 2 направлениям:

    • Приобретение жилья со льготами.
    • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

    Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

    Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

    Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

    Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

    Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

    Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

    Зачем банкам нужен первоначальный взнос

    Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

    Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

    Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

    Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

    1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
    2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

    Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

    Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

    10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

    Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

    Классический вариант

    Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

    Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

    Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

    Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

    Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья — это примерно 1 450 тыс. руб.

    Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5% ), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

    Программа «Переезд» и аналоги

    Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках.

    Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

    Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

    Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

    Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

    Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

    Под залог недвижимости

    Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

    Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

    Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

    Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

    Кредит

    Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

    Здесь нужно подойти к делу с головой.

    Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

    Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

    Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

    Используете помощь в получении ипотеки без первоначального взноса у наших партнеров – проект «Кашалот Финанс» или запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста в специальной форме в правом нижнем углу экрана.

    Взять в долг

    Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

    С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

    Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

    О том, где взять деньги в долг срочно онлайн мы писали в нашем прошлом посте. Обязательно загляните туда, чтобы не попасть в лапы мошенников, узнать золотые правила жизни без долгов и советы о том, как их быстро погасить.

    Сертификат

    Возможна ли ипотека без первоначального взноса с использованием материнского сертификата? Наш ответ: да, возможна, но в определенных банках.

    Есть ряд банков, которые выдадут вам такой кредит. Кредитование достаточно простое. Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из ПФ и сам сертификат.

    Банк принимает положительное решение и выдает вам ипотеку на всю стоимость недвижимости. Далее вам следует обраться в ПФ с пакетом документов для погашения ипотеки материнским капиталом.

    Документы для погашения ипотеки материнским капиталом вы можете посмотреть в нашем прошлом посте.

    Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

    Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

    Субсидии от государства

    Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.

    Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

    Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

    Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

    Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

    Военная ипотека в 2017 году сумма и топ 10 предложений банков.

    Завышение

    Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

    Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

    При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

    Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

    Возможные проблемы:

    • Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
    • В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
    • Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

      Займ от АН и застройщика

      Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

      Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

      Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

      Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

      Также взять займ можно в любом МФО. Проверенный вариант тут.

      Акции от застройщика

      Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

      Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

      Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

      Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

      Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

      Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

      Давайте разберем простой вариант.

      Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

      Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

      Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

      Вопрос от читателей. Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда.

      Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 12,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).


      Надеемся, у вас больше не осталось вопросов о том, как взять ипотеку без первого взноса. Если нет, то ждем ваши комментарии в конце поста и вопросы нашему юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

      Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

    Оставить комментарий

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о