Ип кредит наличными



Содержание страницы

Кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей

Кредитование малого бизнеса – одно из приоритетных направлений крупных банков. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) нередко предлагаются льготные условия выдачи по сравнению с тарифными планами, предназначенными для физических лиц.

Содержание

Условия ↑

Развитие частного предпринимательства не один год ведется при поддержке государства, это отражается и на кредитных предложениях крупных банков.

При небольших ставках на кредиты во многих организациях предлагаются займы по различным направлениям:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение основных средств (транспорт, недвижимость, оборудование);
  • лизинг;
  • рефинансирование кредитов.

Охвачены практически все финансовые проблемы малого бизнеса, остается только делать выбор в текущей ситуации и обращаться в банк, предлагающий наилучшие условия.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита на развитие бизнеса ИП мало чем отличается от такой же, но в случае обращения физического лица.

Схема используется следующая:

  • подается заявление в отделение банка;
  • предоставляется требуемый пакет документов;
  • проверяется кредитная история заявителя и предоставленная им документация;
  • принимается решение о выдаче кредита или об отказе.

Отличие имеется только в перечне документов, что и понятно, доходы предприниматель не может показать по традиционной справке 2-НДФЛ, требуется декларация и т.п.

Предложения банков ↑

Наиболее популярны предложения крупных банков, позволяющих открывать достаточно большие кредитные линии, в том числе, в режиме овердрафт, более востребованном для бизнеса, чем потребительские кредиты.

Также интересы варианты лизинга, кредитов на приобретение основных средств.

Из актуальных предложений стоит выделить следующие варианты:

  1. ВТБ24. Перечень кредитных программ охватывает все направления, начиная от займов на развитие бизнеса (нецелевых) до кассового овердрафта, приобретения основных средств.
  2. Сбербанк. Имеются предложения по кредитованию на любые нужды, пополнение оборотных средств, покупку недвижимости.
  3. Альфа-Банк. Есть только два направления: овердрафт и нецелевой кредит.

Работают эти банки преимущественно с клиентами, имеющими в них расчетные счета, т.к. именно они являются объективным доказательством объема оборотных средств.

Где взять кредит наличными для ИП без залога и поручителей? ↑

Несмотря на более высокий уровень доходов предпринимателей им не всегда простой найти средства, необходимые для перекрытия кассовых разрывов и иных оперативных нужд.

В отличие от физических лиц, имеющих традиционную работу, риски ИП являются более высокими, что приводит к нежеланию некоторых банков работать с мелким бизнесом.

Остается только обращаться в более крупные организации, даже если сотрудничество с ними ранее не предполагалось.

Это особенно актуально в крупных городах, где имеется немалое количество небольших банков, предоставляющих услуги по ведению расчетного счета для ИП, но не рискующих кредитовать их деятельность.

А если вы хотите подать онлайн заявку на кредит наличными в Банк Открытие, то вам просто необходимо прочесть нашу статью.

Требования к заемщикам ↑

Несмотря на отличия требований, предъявляемых к заемщикам различными банками, в них есть общие положения, соблюдение которых обязательно для всех индивидуальных предпринимателей, независимо от направления и стажа их деятельности.

Список требований следующий:

  1. Наличие действующего свидетельства о регистрации ИП.
  2. Наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
  3. Платежеспособные поручители или наличие залогового имущества
  4. Регистрация не менее 12 месяцев до момента обращения в банк.
  5. Ведение активной деятельности не менее 6 месяцев, каждый банк имеет требования по минимальной и максимальной планке годового оборота.

Стоит обратить внимание и на лимиты по возрасту. Например, минимально допустимый составляет 21 год, а максимальный – 40 лет.

Кредит для ИП с плохой кредитной историей ↑

В отличие от предприятий, работающих по организационно-правовой форме ООО, ОАО и прочих, кредитная история всех индивидуальных предпринимателей тесно связана с его опытом общения с банками до регистрации предприятия.

Любые просрочки, а особенно невозвраты, повлияют на шансы одобрение кредита, вплоть до полного отказа.

В этом случае единственным вариантом остается предоставление залогового имущества или поручительства лиц, имеющих незапятнанную кредитную историю. Иных вариантов не существует.

В отличие от ООО, где КИ директора или учредителя никаким образом не влияет не бизнес.

Без справок и поручителей ↑

Проще всего предпринимателям работать с теми банками, которые ведут их расчетные счета.

При запросе определенной суммы займа менеджер банка легко может проверить те или иные нюансы – стабильность оборота, их объемы и т.п. В этом банке никаких справок с подтверждением доходности предприятия не понадобится.

В отношении поручительства, которое запрашивается большинством банков при выдаче крупных сумм, предпринимателям остается только смириться.

Предоставление залоговой недвижимости не всегда считается банком надежным средством обеспечения, т.к. жилье даже через суд сложно будет забрать, если оно единственное, тогда как доход поручителя оказывается более ликвидным залогом.

Список необходимых документов ↑

Помимо стандартного пакета документов, присущего для рассмотрения кредитной заявки физических лиц, индивидуальному предпринимателю придется предоставить значительно больше бумаг:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт РФ.
  3. Регистрационные документы.
  4. Финансовая отчетность.
  5. Документы по хозяйственной деятельности.

Подробный перечень может отличаться, все зависит от кредитной программы, суммы займа и прочих условий.

Процентные ставки ↑

По размеру переплаты кредиты, предоставляемые на развитие бизнеса мало чем отличны от аналогичных программ кредитования частных лиц. Разница только в размерах кредита.

  1. ВТБ24 – от 21,9%.
  2. Сбербанк – от 22%.
  3. Альфа-Банк – от 17%.

Процентные ставки указанные выше применяются для рублевых кредитов.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Если для физических лиц обычно предлагаются кредитные программы с ограниченным лимитом, то индивидуальные предприниматели имеют значительно большие возможности по финансированию своей профессиональной деятельности.

Максимальная планка всех предлагаемых программ практически ничем не ограничена, роль играет только уровень доходов, который может подтвердить предприниматель.

Лимиты овердрафта обычно начинаются от 500 000 -850 000 руб. В этом направлении банки, представленные в статье, придерживаются единой политики.

Потребительские кредиты в большей части зависят от назначения выданного займа.

Есть большая разница – покупают основные средства на кредитные деньги или они необходимы для увеличения оборотных средств.

Хотите узнать, как взять кредит наличными в Банке Траст? Всю информацию о данном банке, вы найдете по ссылке.

А знаете ли вы, что сегодня существует возможность оформить кредит наличными по 2 документам без справок и поручителей? За более подробной информацией, обращайтесь к статье.

Сроки ↑

В зависимости от тарифного плана, выбранного для кредитования, максимальные сроки могут отличаться достаточно сильно.

Например, система овердрафт предполагает меньше времени на полное погашение, чем потребительский кредит.

На период оказывает влияние назначение займа, во втором случае предприниматель за счет банковских средств имеет возможность перекрыть иногда возникающие разрывы между поступлениями в кассу и требованиями от поставщиков по расчету за поставленные товары или услуги.

  1. Сбербанк – в зависимости от программы кредитования от 36 до 48 месяцев.
  2. ВТ24 – предлагаются кредиты до 10 лет, в зависимости от назначения.
  3. Альфа-Банк – на овердрафт 12 месяцев, на кредит по программе «Партнер» до 36.

Предложения по срокам отличаются довольно сильно, это может повлиять на конечный выбор партнера по предоставлению займов.

Видео: Кредит для ИП

Способы погашения ↑

Перечень возможностей по погашению кредитной задолженности для индивидуальных предпринимателей мало чем отличается от таковых для физических лиц.

За исключением только того, что, как правило, ИП имеют открытый расчетный счет в банке-кредиторе, т.к. наиболее льготные условия предоставляются именно банками-партнерами.

Наиболее распространены следующие способы:

  1. Безналичное перечисление с расчетного счета (можно и открытого в другом банке).
  2. Наличные средства в кассе любого отделения банка-кредитора.
  3. Электронные платежные системы (как с помощью интернет-сайтов систем, так и посредством торговых сетей вроде Евросеть, Эльдорадо).
  4. Терминалы самообслуживания, банкоматы, поддерживающие оплату в конкретный банк.

Перечисленные варианты отличаются только наличием и размерами комиссии, которую заемщик оплачивает отдельно, сверх основной задолженности.

Плюсы и минусы ↑

Для владельцев небольшого бизнеса, оформленного как ИП, кредитование является если не единственным, то самым удачным способом расширить свою деятельность, возможно, открыть дополнительные направления, улучшить качество обслуживания.

Это очевидный плюс кредитов, тем более, что общие условия предоставления займов предпринимателям значительно лучше, чем тарифные платы для физических лиц. Плюс дополнительно есть предложения по кассовому овердрафту.

Из минусов можно отметить только одно: несмотря на посильную поддержку государства малого предпринимательства, получить одобрение кредита для ИП заметно сложнее, чем для ООО и других организационно-правовых форм.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Где взять кредит для ИП без залога и поручителей — ТОП-11 банков, условия и требования

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
  • возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
  • положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
  • безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а на развитие бизнеса. Подтвердить это можно подробным бизнес-планом. Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества, взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • ИНН;
  • последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
  • выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
  • для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
  • договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

  • потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
  • экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
  • государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
  • помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

В каком банке взять кредит ИП

Виды кредитов для ИП

Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

  • Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

Кредит для ИП в Сбербанке

Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке

Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.

Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

Кредитование предпринимателей в ВТБ 24

В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит на развитие бизнеса, а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

Также действует программа рефинансирования, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов и платить их по более удобному графику и процентной ставке.

Важно: воспользоваться экспресс-кредитованием вы не сможете, если ведете следующие виды деятельности:

  • Игорную;
  • Связанную с ценными бумагами;
  • Заняты в отрасли сельского хозяйства;
  • Строите многоэтажное жилье.

С полным перечнем ограничений по этому виду кредита можете ознакомиться на официальном сайте банковской организации.

Кредит для ИП в Тинькофф банке

Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:

Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.

Кредит в банке Открытие для ИП

Кредит в Ак Барс банке для предпринимателей

Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.

  • Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
  • Можно оформить онлайн-заявку.

Кредит в ОТП банке для индивидуальных предпринимателей

Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:

  • Поручительство третьих лиц не требуется;
  • Обеспечение предоставлять не обязательно;
  • Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
  • Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.

По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.

Кредит для ИП в Совкомбанке

Действует несколько кредитных программ, включая кредиты с обеспечением и без него.

Имеются следующие преимущества при оформлении:

  • Представители банковской организации не выезжают на место ведения вашего бизнеса;
  • Наличия управленческой отчетности не требуется;
  • Расчетный счет открывать необязательно;
  • Досрочное погашение — без штрафов.

Кредитование ИП в ЛОКО-банке

Данная банковская организация предлагает кредитование ИП на следующие цели:

  • Пополнение ОС;
  • Покупка оборудования;
  • На покупку ТС и техники спец. назначения;
  • Покупка недвижимости коммерческого характера;
  • Расширение бизнеса.

Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а также наличия обеспечения по кредитной программе. Суммы одобрения соответствуют интервалу от 300 тыс. до 150 млн руб.

Кредит для ИП в Банке Интеза

Основные критерии, которым ваше дело должно соответствовать:

  • Основная деятельность ведется в регионе, где присутствует банк;
  • Бизнес развивается в сфере производства, оптовой/розничной торговли и в сфере услуг (кроме услуг финансового характера).

Также стоит отметить и ряд преимуществ:

  • Возможность выбрать ставку — фиксированная/плавающая;
  • Гибкий подход к обеспечению;
  • Есть возможность беззалогового кредитования;
  • Срок кредитования — до 10 лет включительно.

Кредит для ИП в Кредит Европа Банке

Преимущества для вас:

  • Наличие персонального кредитного менеджера, который помогает собрать документацию;
  • Оформить кредит можно на физ. лицо;
  • Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Решение по кредитной заявке принимается за 7 рабочих дней;
  • Политика конфиденциальности;
  • Можете сами разработать график погашения займа.

Кредит для ИП в ЮниКредит Банке

Тарифные планы для малого и среднего бизнеса:

Преимущества и особенности:

  • Разрешается досрочного погашение без штрафов;
  • скрытые комиссии отсутствуют;
  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Есть возможность рефинансировать кредиты других банковских учреждений;
  • В качестве обеспечения могут выступать товары, находящиеся в обороте.

Кредит для ИП в Примсоцбанке

Преимущества и особенности:

  • Выбор формы выдачи займа: единовременно или траншами;
  • Быстрый срок оформления — не более 3 дней;
  • Разработка индивидуального графика с учетом специфики бизнеса;
  • Действует комиссия за выдачу займа.

Кредит для ИП в банке Уралсиб

Особенности и преимущества:

  • Длительный срок кредитования;
  • По ряду кредитных продуктов залог не требуется;
  • Под минимальный процент получить кредит могут уже действующие клиенты.

Кредит для ИП в Почта банке

  • Кредитование осуществляется наличными средствами;
  • Взимается комиссия за оформление займа;
  • Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Кредит для ИП в Росбанке

  • Возможно кредитование без предоставления залогового обеспечения
  • Комфортный график по погашению займа;
  • Нет комиссий за оформление и выдачу заемных средств;
  • Можете выбрать максимально подходящую форму кредитования.

Кредит для ИП в Ренессанс банке

  • Возраст заемщика от 24 лет;
  • Чем больше документов вы предоставите, тем ниже ставка по кредиту;
  • Срок кредитования — до 60 месяцев;
  • Кредит могут получить только граждане РФ.

Кредит для ИП в БЖФ (Банк жилищного финансирования)

  • Для всех предпринимателей действует единая процентная ставка — 13,99%;
  • Деньги можно использовать на разные цели, включая тендерное кредитование;
  • Срок кредитования — до 20 лет;
  • Погашать заем досрочно можно с первого месяца;
  • Рассмотрение заявки за 1 — 2 рабочих дня.

Документы для кредита ИП

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

Кто кроме банков дает кредит ИП

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

Причины отказа в оформлении кредита ИП

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

  • Недостаточный уровень дохода;
  • Наличие действующих кредитных обязательств;
  • Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Проблемная кредитная история;
  • Полное отсутствие кредитной истории;
  • Несоответствие требованиям к возрасту;
  • Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
  • Наличие судимости, которая не погашена;
  • Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
  • У вас отсутствует стационарный городской телефон;
  • Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
  • Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
  • Неряшливый внешний вид;
  • Подозрительное, агрессивное поведение.

Где взять кредит для ИП без залога и поручителей — ТОП-11 банков, условия и требования

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
  • возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
  • положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
  • безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а на развитие бизнеса. Подтвердить это можно подробным бизнес-планом. Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества, взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • ИНН;
  • последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
  • выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
  • для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
  • договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

  • потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
  • экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
  • государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
  • помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Как получить кредит ИП и ТОП-5 банков, выдающих кредиты

Главное требование банка к лицу, обратившемуся за кредитом, — это его платежеспособность. Заемщик должен предоставить неопровержимые доказательства стабильности доходов. И если частному лицу достаточно преподнести справку о заработной плате, то бизнесмену, возлагающему надежды на кредит для ИП, придется приложить кучу бухгалтерских отчетов, подтверждающих получение прибыли. И то все эти доказательства носят косвенный характер, поскольку отражают финансовое состояние ИП за прошедший период и не могут гарантировать тот же уровень дохода в будущем.

Конечно, «подводных камней» не избежать, но малый бизнес в России поддерживают, а значит и выгодные условия кредитования существуют.

Виды кредитов

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

  • Экспресс-кредит. Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус — процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные — до 100 000 рублей.
  • Потребительский. По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
  • На развитие бизнеса. Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса — наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Как получить экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2018 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

  • Цель — любая;
  • Минимальная сумма — 150 000 р.;
  • Максимальная — 1 000 000 р.;
  • На срок — 6 – 60 месяцев;
  • Обеспечение — залог имущества;
  • Процентная ставка — индивидуальная;
  • Срок рассмотрения — 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Кредиты на развитие бизнеса

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

  • Универсальный кредит для ИП. Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
  • На текущую деятельность. Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств — того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство — это гарпун.
  • Инвестиционные кредиты. Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
  • Факторинг. Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
  • Коммерческая ипотека. Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
  • Рефинансирование. Основная цель такой ссуды — закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового — более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
  • Лизинг. Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Более охотно банки выдают индивидуальным предпринимателям кредиты с обеспечением, к примеру, с поручительством, имущественным залогом. Или лизинг, ипотеку и оборотный кредит, в самой основе которых уже предусмотрено обеспечение.

Как взять кредит ИП

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

  • Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
  • Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
  • Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
  • Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.
  • Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план. Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику. Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Общий пакет документов

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. ИНН и выписку из ЕГРИП;
  4. Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
  5. Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
  6. Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

  1. Складские справки;
  2. Кассовые книги;
  3. Счета-фактуры;
  4. Прайсы;
  5. Документы на имущество;
  6. КУДИР;
  7. Любые бухгалтерские отчеты.

Для получения кредита в банке ИП должен предоставить оригиналы документов, копии следует делать в самом учреждении в присутствии банковского работника.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт. А если предпринимательская деятельность — единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Конкретный список документов для получения ссуды следует уточнять в банке, поскольку в каждом финансовом учреждении он свой.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о