Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов



Содержание страницы

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Не все граждане России при оформлении кредита могут предоставить документальное подтверждение источника и размера своего дохода. Причин тому несколько:

• Неофициальное трудоустройство;
• Отказ компании выдавать справки по форме банка.

Поэтому кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов становятся все более востребованными. С их помощью многие россияне решают насущные проблемы.

Кредиты под залог недвижимости часто используются для вложений в собственное дело, так как оформить бизнес-займ в России без подтверждения доходов очень сложно.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости

Подтверждение доходов справкой о зарплате – это гарантия для банка. Она подтверждает, что у потенциального клиента есть источник дохода для выплаты кредита. Отсутствие подтверждения доходов усложняет процесс получения финансовой помощи.

Недвижимость под залог, как и подтверждение доходов справкой о зарплате, можно назвать гарантией. Если клиент откажется выплачивать долг, банк вправе продать недвижимость, предоставленную под залог, и компенсировать свои убытки.

Кроме того, оформляя кредит под залог недвижимости и без подтверждения дохода, гражданин получает некоторые привилегии. А именно:

• 100% положительное решение от банка;
• Снижение процентной ставки;
• Увеличение кредитного лимита.

Как оформляется кредит под залог недвижимости?

Чтобы оформить в банке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, заемщику придется пройти несколько этапов:

• Выбрать банк;
• Собрать все необходимые документы, в том числе на недвижимость;
• Оценить и застраховать недвижимость, предоставленную под залог;
• Передать документы на проверку службе безопасности банка;
• Заключить договор и подписать бумаги.

Каждый из этапов очень важен. К примеру, от выбора банка зависят условия, на которых будет оформлен кредит под залог недвижимости и без подтверждения дохода.

Оценка недвижимости, предоставляемой под залог, влияет на кредитный лимит. Если уделить достаточное внимание каждому этапу, можно получить кредит без подтверждения доходов, который станет помощью и через время не превратится в финансовую кабалу.

Какая недвижимость может быть передана под залог?

• Жилая квартира;
• Частный дом;
• Комната в общежитии или коммуналке;
• Гараж или другое бытовое помещение (склад, например);
• Коммерческая площадь;
• Земельный участок;
• Дача или загородный дом;
• Нежилое помещение, расположенное в многоэтажном доме.

Имея любую недвижимость, каждый гражданин может получить кредит под залог без подтверждения доходов. На практике все оказывается не так легко, как кажется на первый взгляд.

Трудности заключаются в том, что при оформлении займа без подтверждения дохода, к недвижимости, передаваемой банку под залог, предъявляются строгие требования. А именно:

• Клиент должен быть единственным собственником недвижимости. Если есть другие совладельцы недвижимости, от них нужно получить письменное соглашение на оформление кредита. Без их разрешения банк не примет во внимание даже заявку на займ без подтверждения дохода;

• Жилая недвижимость должна быть не единственной жилой собственностью клиента. Если он потеряет недвижимость за неуплату кредита, то должен иметь возможность прописаться на другой площади, так как выписывать людей «в никуда» запрещено законом;

• Недвижимость должна находиться в регионе, где есть отделения и представительства банка, в который подается заявка на кредит;

• Недвижимость не должна пребывать в аварийном состоянии, требующем капитального ремонта. Ее технические коммуникации не должны быть изношены более чем на 45%. Иначе в займе без подтверждения дохода откажут;

• В недвижимости не должны быть прописаны инвалиды и несовершеннолетние дети. Банк не примет такую недвижимость в качестве залога, так как это запрещено законом. Так государство защищает недееспособных граждан;

• Все перепланировки и реконструкция недвижимости должны быть зарегистрированными;

• Недвижимость может стать залогом по займу без подтверждения дохода, если клиент вступил в права собственности на нее не раньше, чем 3 года назад;

• Недвижимость не должна иметь обременений: судебных тяжб по разделу, долгов по коммунальным платежам или неуплаченных налогов.

Банки ценят ликвидную недвижимость, когда оформляют займ без подтверждения доходов. Если есть гарантия легко и выгодно реализовать залоговую недвижимость, заявка на кредит будет одобрена без промедлений.

Также высокая оценка недвижимости способствует улучшению условий кредитования без подтверждения доходов.

Требования к потенциальному клиенту

Чтобы взять в банке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, нужно отвечать следующим требованиям:

• Иметь гражданство Российской Федерации;
• Иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположен офис банка;
• Быть в возрасте от 21 до 65 лет (иногда до 70 лет);
• Иметь постоянный источник дохода, даже если подтверждение доходов невозможно;
• Иметь хорошую кредитную историю.

Также важно, чтобы потенциальный клиент не привлекался по статьям, связанным с финансовыми хищениями и махинациями. За ним не должны числиться просрочки и открытые кредиты.

Если любое из перечисленных требований не будет выполнено, то заявку на кредит без подтверждения дохода под залог недвижимости отклонят.

Несмотря на то, что кредит изначально оформляется без подтверждения доходов справкой, банк, кроме залоговой недвижимости, может запросить следующие документы:

• Копию трудовой книжки;
• Выписки с банковских счетов по имеющимся активам;
• Дивиденды со вкладов или ценных бумаг;
• Договоры аренды.

Список документов при оформлении сделки без подтверждения доходов

Может показаться, что отсутствие справки упрощает процесс сбора и подготовки документов для кредита, который оформляется под залог недвижимости и без подтверждения дохода. Но это не так.

Заемщику нужно подготовить пакет документов, касающихся недвижимости, чтобы подтвердить права собственности на нее. В их числе:

• Документ, который подтверждает передачу недвижимости в собственность клиента (акт дарения, право наследования, договор купли-продажи);
• Справка из БТИ и кадастровый номер участка, на котором расположена недвижимость;
• Выписки из домового и единого реестров;
• Технический паспорт на недвижимость.

Из личных документов клиента потребуются:

• Российский паспорт;
• Загранпаспорт или другой, удостоверяющий личность документ;
• Военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• Другие документы на усмотрение банка.

Страховка повышает размер переплаты в среднем на 1-3%. Зато она выручит клиента в случае потери работы, получения травмы или серьезной болезни.

Кредиты под залог недвижимости и без подтверждения доходов, как правило, оформляются на большой срок – 10-25 лет. В течение этого времени может случиться что угодно.

При наступлении страхового случая страховая компания покроет часть кредита. Также существует практика возврата страховки по кредиту под залог без подтверждения доходов.

Вернуть деньги будет непросто, но если привлечь к этому юриста, то можно надеяться на успех.

В какой банк лучше обратиться за займом без подтверждения доходов?

Прежде чем готовить документы для подтверждения доходов и на имущество, потенциальный заемщик должен решить самый главный вопрос – выбрать банк.

Предложения от российских финансовых институтов практически одинаковы, и, все-таки, существует риск заключить договор на невыгодных условиях: не заметить наличие дополнительных выплат или отказаться от досрочного погашения кредита.

Чтобы избежать таких «сюрпризов», нужно выбирать банк с хорошей репутацией для заключения сделки без подтверждения доходов.

Лучшие условия по кредитам с залогом и без подтверждения доходов предлагают:

• Сбербанк. Самый популярный среди россиян банк оформляет кредиты под залог имущества на сумму до 10 000 000 рублей. Но важно соблюдать условие, по которому сумма кредита не может превышать 50% оценочной стоимости жилья. Ставка варьируется от 15% в год. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет. В качестве подтверждения доходов организация принимает не только справку 2-НДФЛ;

• «Альфа-Банк». Банк кредитует только в том случае, если в качестве залога представлена квартира или жилой дом. Здесь без подтверждения доходов можно получить от 2 500 000 до 60 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется от 18,1 до 19,1% в год. Срок кредита – от 5 до 25 лет;

• «Возрождение». В данном банке можно получить кредит в отечественной и иностранной валюте. Кредитный лимит не превысит 10 000 000 рублей. Оформляется кредит без подтверждения доходов на 5 лет. Ставка зависит от валюты кредитования и срока. Она начинается с отметки в 18%;

• «Глобэкс». Кредит в данном банке можно оформить на сумму от 30 000 рублей. Максимальный лимит зависит от оценочной стоимости залога и того, насколько выполнено подтверждение доходов. Срок кредитования составляет 7 лет. Ставка находится в диапазоне от 23 до 25 %;

• «Ак Барс Банк». Банк принимает в качестве залога не только жилые, но и коммерческие сооружения, а также земельные участки. Средняя ставка по кредиту составляет 24%. При отказе от страховки она увеличивается на несколько процентных пунктов. Срок кредитования – 5 лет. Минимальная сумма займа – 10 000 рублей. Максимум определяется на основе оценочной стоимости залога и того, как выполнялось подтверждение доходов;

• «Банк Югра». Финансовый институт кредитует в отечественной и иностранной валюте. Ставки варьируются от 20%. Максимально кредит выдается на срок до 5 лет. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей. Решение по кредиту без подтверждения доходов принимается в течение 5 дней.

Чтобы сравнить условия банков между собой, нужно воспользоваться кредитным калькулятором.

С помощью данного сервиса можно предварительно рассчитать стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты, а также составить график погашения задолженности.

Кредитный калькулятор доступен на сайте каждого банка, выдающего кредит под залог недвижимости и без подтверждения доходов.

Алгоритм оформления кредита без подтверждения доходов

Определившись с тем, где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, можно приступать непосредственно к его оформлению. Оно состоит из нескольких этапов:

1. Оценка имущества;
2. Передача документов для подтверждения заработка и заявления на рассмотрение в банк;
3. Проверка информации и принятие решения;
4. Подписание кредитного и залогового договоров (если по заявке принято положительное решение);
5. Передача денег.

Самым сложным и ответственным этапом является оценка имущества. Банки стремятся занизить стоимость залога, а потенциальные заемщики хотят ее увеличить.

Ведь максимальная сумма кредита равна 80% от оценочной стоимости недвижимости. Однако 50% сделок заключаются на сумму до 60% от оценочной стоимости.

Эксперты рекомендуют заемщикам самостоятельно провести оценку имущества. Это платная услуга. Но если на кредит возлагаются большие надежды, то на его оформлении не нужно экономить.

Сторонний оценщик честно оценит недвижимость и огласит его реальную стоимость. Часто она значительно отличается от той, что указывает банк.

Актуально заручиться и поддержкой брокера. Специалист поможет оценить финансовое состояние и потенциал своего клиента, подберет наиболее выгодное предложение, поможет оформить все документы, проведет анализ оценочных работ.

Кроме того, брокер предупредит о всевозможных подводных камнях. Некоторые специалисты способны без ущерба для клиента исключить необходимость в страховке.

А это значительная экономия. Стоимость услуг брокера составит 5-10% от суммы кредита.

Насколько выгодно кредитование под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Кредитование под залог недвижимости – это решение для граждан, которые не могут доказать свою платежеспособность. Самый главный риск такого кредита заключается в потере имущества.

Клиент должен четко понимать, что если он откажется от выплат, то лишится залога. Избежать этого можно лишь будучи максимально уверенным в своем финансовом состоянии.

Среди остальных недостатков кредитования под залог – сложность подготовки документов и повышенные требования к заявителю и предмету залога. Самостоятельно собрать документы получается у небольшого числа заявителей.

Оформление кредита под залог недвижимости выгодно только тогда, когда у гражданина нет других способов разрешения финансовой ситуации или требуется большая сумма денег.

Если нужен небольшой потребительский кредит, можно найти способы получить его без подтверждения дохода и без залога недвижимости.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — как и где взять за 5 шагов + обзор ТОП-3 банков

Решение взять кредит под залог недвижимости стоит принимать лишь после того, как исчерпаны другие варианты занять денег у банка, либо в случае, когда вам нужна действительно крупная сумма, которую не обеспечит обычный потребительский займ.

Если вы ещё не приняли окончательного решения или приняли, но не знаете с чего начать, то эта статья поможет вам определиться с выбором и узнать, как грамотно оформить займ под обеспечение в виде недвижимости , не переплачивая лишнего.

С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым и экономическим вопросам. Занимаем удобные места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс советы, что предпринять, если вам отказали в выдаче кредита.

1. Кредит под залог недвижимости: особенности, преимущества, недостатки

У человека, которому нужна определённая сумма денег, всегда есть выбор – долго и нудно копить либо взять кредит и получить то, что хочешь прямо сейчас. Второй вариант экономит время, но обходится дороже. Верно и то, что далеко не все умеют копить, скрупулёзно и регулярно откладывая свободные средства на банковский счёт или в кубышку.

Поэтому многие предпочитают занять у банка. А поскольку финансовые компании – учреждения серьёзные, они не любят рисковать своими деньгами почём зря. Им нужны гарантии, что средства вернутся вовремя и с процентами. Банки поверят вам более охотно, если вы предоставите им что-то ценное в качестве залога – например, недвижимое имущество.

Получение средств под залог недвижимости – разновидность ипотечного кредита. В качестве обеспечения принимают квартиры, дома, земельные участки, дачи. Главное условие – имущество должно быть ликвидным.

Оба участника соглашения остаются в выигрыше. Заёмщик получает выгодные условия кредита и сам кредит, банк – уверенность в выплате долга. Как правило, займ под залог недвижимости берётся на более длительные сроки (7-20 лет), чем обычный потребительский кредит (1-5 лет).

Вы имеете право оформлять в залог только ту недвижимость, которая находится у вас в собственности. Этот факт нужно подтвердить документально.

На весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение. Вы не вправе продавать его, дарить, обменивать. Но, например, сдавать в аренду или прописывать на жилплощади новых жильцов разрешено. Правда, только после уведомления об этом банка .

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога.

Пример

Наталья возжелала взять кредит на строительство дома в пригороде под залог своей городской квартиры. Однако в банке, в который она обратилась, заметили, что на жилплощади прописана несовершеннолетняя дочь Натальи.

Результат – отказ в выдаче кредита. На вопрос «почему?» сотрудники ответили, что в случае, если дело дойдёт до суда, выписать из квартиры несовершеннолетнего ребёнка будет непросто. А кому нужна квартира с прописанным в ней жильцом?

Есть и другие условия:

  • состояние дома – жильё не должно быть аварийным, ветхим, предназначенным к сносу;
  • статус дома – если это памятник архитектуры, оформлять квартиру в залог не разрешат;
  • перепланировки – квартиры с незаконными перепланировками в залог не берут;
  • этажность – некоторые банки не хотят брать под обеспечение квартиры на последних этажах высотных домов;
  • состояние жилья – недвижимость должна быть пригодна к проживанию в ней;
  • обременение – недвижимость не должна находиться в обременении.

Сразу рассчитывайте, что кредит, соответствующий полной рыночной стоимости жилья, вы не получите. Дадут лишь 50-70% от этой суммы.

Ещё один нюанс: банки – не единственные учреждения, которые берут жильё в залог. Этим занимаются и МФО: требования к объектам обеспечения там более мягкие, но и ставки совсем другие.

Теперь все плюсы кредитов под залог недвижимости:

  • много денег (до 30 млн и более);
  • длительные сроки кредитования – до 20 лет;
  • право на владение объектом остаётся за хозяином;
  • относительно большой выбор банков и кредитных программ.

Минусов тоже хватает, и главный из них – риск потерять жильё в случае, если возникнут трудности с выплатой долга. На просроченные платежи без промедления налагаются штрафы и пени. Если деньги перестают поступать в банк, долг разрастается, как снежный ком.

Регулярность выплат по кредиту — вот о чем следует подумать заранее!

Другие недостатки – наличие скрытых комиссий в договорах кредитования , относительно сложная процедура оформления.

При этом сам клиент тоже должен соответствовать требованиям банка – быть старше 21 года и младше пенсионного возраста, иметь официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

2. Под какую недвижимость банки дают кредит – ТОП-4 популярных вида

Банки предпочитают иметь дело с введёнными в эксплуатацию квартирами, коттеджами, частными домами и дачами в престижных районах. Ликвидность – ключевая характеристика объекта. Она означает, что объект можно в любой момент без труда продать на свободном рынке.

С ветхими зданиями или, наоборот, элитными апартаментами , банки стараются не связываться. Есть риск, что такой объект зависнет на стадии продажи.

Многие кредитные учреждения не берут в залог:

  • помещения, расположенные в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года (такое правило действует в Москве);
  • квартиры гостиничного типа;
  • комнаты в общежитиях;
  • квартиры в двухэтажных домах;
  • деревянные здания;
  • объекты незавершённого строительства;
  • нежилые здания складского или производственного назначения.

На остальные типы недвижимости желающие всегда найдутся.

Вид 1. Квартиры и комнаты

Недвижимость должна быть пригодной для жилья, со всеми удобствами – электричеством, водопроводом, канализацией . Потолочные, настенные и напольные перекрытия должны соответствовать техническому плану. Квартиры в новых домах, успешно сданных в эксплуатацию, — фавориты залоговых программ.

Взять кредит под залог квартиры предлагают почти все банки, которые вообще занимаются такими сделками.

Менее охотно банки выдают кредит под залог доли в квартирах или под залог комнаты. Процедура оформления долевой собственности потребует подготовки дополнительных документов, на что уйдёт куча времени. Задача упростится, если вы делегируете её кредитным брокерам.

Вид 2. Таунхаусы и дома с участками

Сейчас у многих есть в собственности таунхаусы: такие дома стоят недорого и экономичны в эксплуатации. Как правило, это новые здания, хорошо оборудованные, расположенные в относительно престижных районах.

Кредиты под залог таунхаусов дают почти во всех банках.

Требования к домам с участками довольно строгие: они должны располагаться в городской черте , иметь прочный фундамент и не менее прочную крышу, достаточную площадь .

Кредит под залог дома, в котором стены или перекрытия – деревянные, получить будет сложно. Но есть банки, которые работают и с такой недвижимостью.

Вид 3. Дачи и участки

Не всякая дача представляет ценность для банка. Это должен быть полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, основательным фундаментом, сделанный из негорючих стройматериалов.

Требования к участкам:

  • относятся к категории земель населённых пунктов;
  • имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
  • оформлены в собственность по всем правилам;
  • не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. Кредит под залог земли дают далеко не все банки, придётся поискать.

Вид 4. Коммерческие и нежилые помещения

Предпочтение банки отдают торговым и офисным помещениям – магазинам, крытым рынкам, точкам общественного питания, то есть наиболее ликвидным объектам. Такая недвижимость обычно оценивается на порядок ниже реальной рыночной цены , при этом все документы на помещение должны быть у собственника в идеальном порядке.

В кредите под такую недвижимость скорее всего откажут

Склады и производственные цеха оформить в залог гораздо сложнее. Многие банки вообще не работают с такими объектами, но всё зависит от того, какое именно здание или помещение вы хотите оформить в качестве обеспечения.

3. Как взять кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Знающие люди советуют: перед тем как взваливать на себя кредитные обязательства, проведите своеобразную тренировку – поживите несколько месяцев, откладывая сумму, которую собираетесь отдавать банку в качестве ежемесячного платежа. Вы поймете, насколько вы готовы к финансовой дисциплине, а заодно накопите денег для первых взносов.

Если вы готовы прямо сейчас, и тренировки вам не нужны, то воспользуйтесь экспертным руководством . Это сократит время процедуры и поможет провести её более грамотно.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Банков много, а вы один (или одна). Вывод – надо выбрать самое лучшее кредитное учреждение. На то и рыночная экономика.

Как вам такой факт: в РФ в 2015 году закрылись 60 банков. Это значит, выбирать надо с умом.

Закрытие банка не означает, что вы больше не будете платить ему долг. Будете, но только уже другому банку по другим реквизитам. А это — лишняя головная боль.

Поэтому выбираем надёжного кредитного партнёра.

  1. Рейтинги – желательно международные, но если вы патриот, тогда используйте отечественные – например, рейтинги РА «Эксперт». Высшая оценка от этой компании выглядит как «ААА» – наивысшая степень надёжности и кредитоспособности.
  2. Сервисы сравнения – эти ресурсы помогут вам сориентироваться. Наибольшим авторитетом пользуются сайты Сравни.ру и Банки.ру .
  3. Финансовые показатели – порядочные банки публикуют свои прибыли в открытом доступе.
  4. Отзывы – только реальные и только на независимых форумах. Рекомендации друзей, знакомых, родственников тоже приветствуются.
  5. Возраст – если банк действует на финансовом рынке более 15-20 лет, он получает большой плюс и кредит клиентского доверия.

А ещё желательно отследить последние новости об интересующем вас банке . Вдруг у него сменились владельцы или он передаёт активы другой компании. Это не есть хорошо – выбирайте другой.

Шаг 2. Собираем и подаем документы

Документы лучше собрать заранее, ещё до обращения в банк . В каждом кредитном учреждении свои представления о необходимом пакете, но некоторые бумаги понадобятся вам однозначно.

А конкретно:

  • свидетельство права собственности на объект (либо свежая выписка из ЕГРН);
  • технические документы;
  • правоустанавливающие документы – по какому праву вы владеете недвижимостью: купля-продажа, дарение, наследование, приватизация, договор долевого участия и т.д.;
  • документ об отсутствии на объект арестов, обременений и всяческих ограничений;
  • акт оценки имущества.

Могут потребовать кадастровый паспорт, выписку из Домовой книги, страховку, справку об отсутствии долгов по «коммуналке», согласие супруги (-га) на манипуляции с недвижимостью.

Документы заёмщика:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, военный билет, ИНН, водительские права);
  • трудовая книжка (подойдёт заверенная копия) или трудовой договор;
  • справка 2-НДФЛ (если работаете по найму) или банковская выписка, если получаете деньги на карту;
  • пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Шаг 3. Дожидаемся осмотра и оценки залоговой недвижимости

Разумнее оценить объект самостоятельно и заранее (но не позже, чем за 6 месяцев до передачи объекта в залог) в независимой оценочной компании. Если не сделаете этого, банк предложит оценить сам и наверняка занизит реальную стоимость.

Впрочем, осматривать помещение банковский сотрудник всё равно будет. Если найдёт, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски банк на себя никогда не возьмёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Самый ответственный момент. Банки далеко не всегда заинтересованы в том, чтобы вы досконально поняли все пункты договора.

Финансовые учреждения зарабатывают в том числе и на ошибках клиентов и их низком уровне финансовой грамотности.

Спасение утопающих, то есть внимательное чтение договора, дело рук самих утопающих — то бишь кредитополучателей. Соглашение желательно забрать домой и прочитать вместе с юристом. Или сделать это в банке, но не под неусыпным взором менеджеров, а в уединении.

Обращайте особое внимание на:

  • информацию о комиссионных платежах за финансовые операции;
  • условиях начисления штрафов;
  • итоговую ставку;
  • ваши права как собственника квартиры.

Если кредитные условия не устраивают, НЕ подписывайте. Даже если вам говорят, что это «всего лишь формальность», что «у всех такой договор». Имеете право не верить, быть занудой и параноиком. Дело касается вашего финансового благополучия на много лет вперёд.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Заранее узнаёте, как вам дешевле и удобнее погашать задолженность .

Графику погашения долга следуйте неукоснительно. Лучше всего пользоваться автоматическими отчислениями в личном кабинете интернет-банкинга. Так вы не просрочите платёж (при условии, что на счету будет достаточно денег).

4. Где взять кредит под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Оформить недвижимость в залог – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма – до 300-750 тысяч , возьмите кредитную карту. Есть предложения с льготными сроками кредитования – в эти периоды проценты за покупки и снятие средств не начисляются .

Поэтому в обзор мы включили банки, работающие не только с залогами, но и с обычными кредитами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает льготные условия своим зарплатным клиентам . В этом учреждении, в отличие от других банков, лояльно относятся к пенсионерам. Подтверждение дохода не относится к обязательным требованиям, но в этом случае ставки по кредиту неизбежно возрастут.

Средняя ставка в Совкомбанке – 18,9%. Сумма – от 300 тыс . до 30 млн (но не более 60% от стоимости недвижимости). Обязательное условие – объект должен быть расположен в зоне действия продукта .

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в ТОП учреждений РФ по потребительским кредитам. Здесь выдают займы с обеспечением и без него, а также ипотечные кредиты под залог квартиры. Ставка – от 14,9%. Госслужащим и зарплатным клиентам – дополнительные льготы и скидки.

У всех кредитных клиентов есть право на кредитные каникулы. На 1-2 месяца можно остановить выплаты без всяких последствий. Оформляйте заявку на кредит до 3 млн онлайн и получайте ответ от банка в течение 15 минут. Подробные условия – на сайте компании.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – здесь нет очередей, выходных и перерывов. Все операции выполняются удалённо – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужны деньги на личные нужды, закажите кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. Первые 55 дней проценты не снимаются. Оформление и доставка на домашний адрес – бесплатно. 30% с каждой покупки возвращаются на счёт в баллах.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает, помимо обычных потребительских и залоговых займов, оформить кредитку на 750 000 рублей . Рекордный льготный период длится 100 дней – проценты на покупки и снятие наличных не начисляются.

Зарплатным клиентам здесь предлагают льготные ставки по обычным кредитам. Если у вас есть зарплатная карта, займ обойдётся вам на 3-5% дешевле.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – в этом банке доступны традиционные кредиты наличными, а также срочный заказ и оформление кредитной карты с лимитом 200 тыс. руб . Выпуск и обслуживание – бесплатно.

На заполнение заявки уйдёт несколько минут, ответ от банка придёт через пару часов. Вам останется только забрать продукт в ближайшем отделении банка.

Таблица сравнения кредитных предложений от банков:

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: где выгодней оформить, Все кредиты 24

Опубликовал: admin в Кредиты 07.12.2018 Комментарии к записи Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: где выгодней оформить, Все кредиты 24 отключены 13 Просмотров

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

С помощью кредита сегодня можно приобрести практически любой товар или услугу. Однако, большинство кредитных программ имеют целевой характер, т.е. деньги могут быть израсходованы только на покупку тех товаров или услуг, которые были изначально согласованы с кредитором. Если целевое использование подтвердить нельзя, вариантов не так и много – кредитная карта, кредит наличными или кредит под залог.

Каждый их этих видов займа имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если речь идет о крупном займе, единственный реальный вариант получить деньги – это оформить кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости (ломбардная ипотека) – ссуда, которая предоставляется физическому лицу под залог недвижимости. В отличие от классической ипотеки, где залогом выступает приобретаемая недвижимость, при ломбардной ипотеке залогом выступает объект недвижимости, имеющейся в собственности у заемщика. Это условие ограничивает круг лиц, которые могут оформить такой кредит.

Однако, не стоит думать, что без работы, без доходов можно получить деньги – банк будет анализировать, оценивать его платежеспособность (а иногда еще и с большим рвением), и при плохой кредитной истории, скорее всего, откажет в займе. Кроме этого, не всякое имущество банк готов взять в залог – ветхие, аварийные и пр. объекты оформить не удастся. А вот купить долю недвижимости за счет кредита – можно.

Недвижимость является одним из самых дорогих видов собственности россиян, поэтому данный вид займа позволяет получить максимальную сумму денежных средств.

Люди берут такие займы, чтобы купить машину или квартиру, заплатить за ремонт, обучение или лечение. Однако, нередки случаи, когда кредиты оформляются с целью возврата долгов или на развитие бизнеса, на что официально банки деньги не дают.

Процентные ставки по таким займам являются одними из самых низких на рынке кредитовании частных лиц и могут быть сопоставимы только со ставками по классической ипотеке или по кредитам под залог автомобиля (еще один доступный для населения вид залогового кредита). В сравнении с нецелевыми займами наличными, такие кредиты, обычно, также будут дешевле.

Для многих заемщиков принцип формирования процентной ставки по кредитам под залог недвижимости не совсем понятен – по их мнению, передача в залог недвижимости является достаточным основанием, чтобы получить деньги без лишних вопросов. Однако, при обращении в банк зачастую им приходится сталкиваться с необходимостью подтверждения своей кредитоспособности по стандартной программе.

Происходит это потому, что конечной целью выдачи любого займа для кредитной организации является получение прибыли, а не торговля залоговым имуществом. В редких случаях банки предлагают программу, которая по условиям очень похожа на предложения ломбардов – никаких документов, подтверждающих доход – только залог. Однако, как дисконт, так и ставка по ним вполне сопоставимы с ломбардом.

В результате такой сделки заемщик действительно может очень быстро получить деньги. При этом, совсем необязательно иметь какой-либо доход в принципе – все риски банк закладывает в процентную ставку, размер которой может быть сопоставим со ставками по нецелевым кредитам наличными, да и сумма денег, которую можно получить в лучшем случае может достигать только половины реальной стоимости жилья.

Оформлять такой займ или нет – вопрос спорный. С одной стороны — многие клиенты благодаря этой программе смогли решить свои финансовые вопросы, не прибегая к услугам более дорогих источников финансирования. С другой стороны – стоимость этих займов, да и сумма финансирования далеко не всегда соответствуют ожиданиям клиентов. В общем, целесообразность таких кредитов зависит от ситуации.

Еще один нюанс, о котором нужно знать — при оформлении кредита под залог недвижимости потребуется оплатить услуги оценщиков и застраховать предмет залога на весь срок действия договора. Кроме этого, банк может потребовать застраховать жизнь и здоровья заемщика. Многие финансовые учреждения готовы профинансировать данные расходы, однако, в этом случае проценты придется платить уже и за эти услуги.

Несмотря на то, что классическая ипотека и кредит под залог недвижимости во многом похожи, условия кредитования по ним достаточно сильно отличаются. Происходит этому потому, что банки оценивают займы под залог недвижимости как более рисковые. В результате, предлагают по ним и ставки выше, и сроки погашения короче, да и сумма ссуды по отношению к стоимости залога будет меньше.

Именно поэтому, если нужно купить недвижимость, в первую очередь стоит рассмотреть ипотечные программы, где в качестве залога оформляется приобретаемое жилье, т.к. там условия будут более выгодные. Займы под залог недвижимости в данном случае могут выступать только в качестве альтернативы, когда нет денег на взнос или кредитуемый объект не соответствует требования кредитора.

В случае приобретения автомобиля, строительства дома, рефинансирования текущего кредита и т.д., условия нужно обязательно сравнивать с аналогичными целевыми кредитными программами — они могут достаточно сильно отличаться как по срокам, так и по суммам займа. Кроме этого, в результате расчетов кредит под залог недвижимости может оказаться как дешевле, так и дороже аналога.

Если деньги нужны на развитие бизнеса, а кредит оформляется на частное лицо, нужно вернуть частный долг и т.д., альтернативой кредитам под залог недвижимости могут быть нецелевые потребительские кредиты наличными. Такие займы стоить будут дороже, а сумма будет меньше, но и залог не потребуется. В этом случае заемщику особенно важно правильно соотнести сумму займа и риск невозврата.

Несмотря на то, что залогом по классической и ломбардной ипотеке выступает недвижимость, риски по данным видам займов банки оценивают по разному, справедливо полагая, что если заемщик оформляет кредит для покупки собственного жилья (которое, к тому же, будет его единственной недвижимостью), к погашению такого займа он будет относиться максимально ответственно (что, впрочем, и происходит).

Как следствие – большинство кредитных организаций предлагают клиентам разнообразные кредитные программы по классической ипотеке. Благо, здесь есть из чего выбрать – это и военная ипотека, и ипотека с материнским капиталом, и различные льготные программы с государственной поддержкой. Список банков, которые готовы выдавать займы под залог недвижимости, намного скромнее.

Среди имеющихся на данный момент на рынке предложений стоит выделить кредиты, которые предлагают Восточный Банк, Банк Жилищного Финансирования, Совкомбанк, Райффайзенбанк и СКБ-Банк. Наиболее выгодные условия на данный момент действуют в Восточном Банке, где наши сограждане могут получить до 30 млн. руб. на срок до 20 лет под ставку от 9,9% годовых даже без справок о доходах.

Ознакомиться детально с текущими условиями получения кредита под залог недвижимости в банках, активно продвигающих данный вид кредитования, можно здесь:

Кредит под залог недвижимости: список предложений

Получить солидную сумму займа без залога сегодня практически невозможно, поскольку многие финансовые организации ограничили доступ к кредитным активам клиентов с низким уровнем доходов и отсутствием постоянной работы.

Совсем по-другому обстоят дела с теми клиентами, которые готовы за крупную ссуду предоставить банку в залог свое недвижимое имущество (кредит под залог ПТС выдается в меньшем размере. Подробности тут:). Таких потребителей финансовые компании охотно кредитуют на выгодных условиях, с минимальными требованиями к документам и даже с плохой историей заемщика (узнать свою кредитную историю можете одним из представленных способов:). О том, какие банки оформляют кредит под залог недвижимости, какие для этого нужды документы и о других нюансах данной сделки поговорим далее.

Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Если вам срочно понадобилась крупная сумма денег и вы не против для этих целей оставить банку в залог свою недвижимость, тогда следующие выгодные предложения от десяти самых крупных финансовых организаций России должны вас заинтересовать:

Сбербанк выдает «Нецелевой под заклад недвижимых объектов». Сумма займа от 500 000 до 10 миллионов рублей, срок кредитования 1-20 лет, проценты 12 — 13,5% в год.

Банк «Абсолют» предлагает займ «Перспектива». По условиям этого предложения заемщику доступно от 500 000 до 15 000 000 рублей на период 3 — 15 лет, ставка от 13,15%

Газпромбанк разработал проект «Потребительский», по которому предоставляется в долг 50 000 — 3 500 000 рублей на 30 дней – 84 месяца. Годовая переплата составляет 12,5%.

Россельхозбанк предлагает кредит «Нецелевой под залог жилья». По этому предложению можно получить сумму в размере 100 тысяч — 10 млн. руб., на 1-10 лет под 16%. Условия потребительского кредита тут:

Банк «Восточный Экспресс» и его кредит «Под недвижимую собственность» в размере 300 000 — 15 000 000 рублей сроком на 1-20 лет физические лица могут получить под 16 – 26% процентов.

Банк «Возрождение» предлагает кредит «Залоговый». Сумма этого займа 500 000 — 10 000 000. Получить деньги можно на 60 месяцев под 16,5%.

Центр-инвест выпустил банковский продукт «Потребительский с обеспечением». Сумма кредита составляет 500 000 — 750 000 рублей на период до 5 лет. Годовая ставка 13,75 – 14,75%.

В БИНБАНКЕ оформите кредит «Залоговый». Его объем от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Деньги выдают на 1 — 10 лет под 16,9 – 20,1%. Узнать больше о кредитах Бинбанка можете здесь:

Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь есть предложение «Недвижимость в заклад», согласно которому выдают на руки или счет 250 000 — 10 000 000 сроком до 10 лет. Проценты в год — 18%.

ИнвестТоргБанк кредит «Премиальный». Кредит под залог квартиры можно здесь получить в размере 300 000 — 20 000 000 р. на период от года до 10-ти лет. Процентная ставка от 17%.

При оформлении кредита под залог итоговая сумма зависит от стоимости жилья. оценка недвижимости проводится независимыми экспертами.

Необходимые документы

Большинство банковских структур предоставляют кредит под залог недвижимости, требуя от клиента минимальный пакет документов. Стандартный перечень состоит из:

  • паспорта заемщика с обязательной печатью о постоянной адресной регистрации;
  • вся документация на объект недвижимости, оставляемый банку;
  • акт об оценочной стоимости залоговой собственности;
  • документ об уровне дохода (налоговая декларация, бухгалтерская отчетность);
  • ксерокопия всех заполненных страниц трудовой книги;
  • еще один документ клиента (ИНН, СНИЛС и пр.);
  • для бизнесменов и ИП выписка из ЕГРЮЛ либо ЕГРИП;
  • мужчины до 27-ми лет должны предъявить свой армейский билет.

В различных банковских организациях представленный список может быть, как более расширенным, так и сокращенным.

Максимальная сумма

Размер займа под недвижимость зависит прежде всего от оценочной стоимости оставляемого в заклад объекта. Так, кредит под залог дома в отличном состоянии, большой площади и расположенного в престижном районе Москвы и Московской области может составить 20 миллионов рублей. Именно такой максимальный размер займа предлагает банк «ИнвестТорг» в рамках акции «Премиальный кредит».

Если в залог оставляется московская квартира в центре столицы, то максимальный объем ссуды может составить 15 миллионов в отечественной валюте (банк «Абсолют», займ «Перспектива»).

Могут ли отказать в кредите под залог недвижимости?

Если вы намереваетесь взять кредит под залог квартиры, дома, дачи либо пентхауса, то должны знать, что банк вполне может вынести отрицательное решение по вашей заявке. Причины для отказа могут быть следующими:

  • ваша жилплощадь не отвечает отдельным техническим требованиям (к примеру, ваше жилье ветхое, старое, аварийное и так далее);
  • если есть какие-либо проблемы с документацией на недвижимый объект (неправильно оформленный договор купли-продажи, проблемы с приватизационными актами и т.д.);
  • на жилплощади прописаны лица, не достигшие совершеннолетия (ваши дети, внуки);
  • собственность является неликвидной и за ее покупку еще не погашен долг в банке;
  • жилье находится в постройках, предназначенных под снос;
  • если ваш дом расположен на арендуемом земляном участке;
  • квартира пребывает в собственности у нескольких лиц одновременно.

В последнем случае при оформлении кредита заемщик должен заручиться письменным и нотариально заверенным согласием всех собственников недвижимости.

Узнайте о других причинах, по которым могут не дать кредит даже с хорошей КИ и отсутствием просрочек здесь:

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Часто возникают ситуации, когда людям требуется крупная сумма денег на какие-либо цели. Но банки при оформлении потребительского займа не всегда предлагают хорошие условия из-за недостаточной платежеспособности. В этом случае следует взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Особенности займа под залог жилого дома с участком

Кредит под залог дома с участком предполагает передачу имущества банку на время действия займа в качестве обеспечения. Если должник не выполнит свои условия по договору, то кредитор вправе продать залоговый предмет и вырученными средствами погасить задолженность заемщика.

Для человека плюс такого вида кредитования состоит в том, что он получает более выгодные условия. Для финансовой организации преимущество в гарантии возврата выданных денег.

Но не каждая недвижимость может быть предметом залога. Если дом является единственным жильем заемщика, то банк вряд ли согласиться его взять. Законодательство запрещает отчуждать единственную жилую площадь.

Также дом должен располагаться в районе, в котором оформляется займ. Имущество, признанное аварийным или требующее капитального ремонта, банк тоже не примет. Заемщик обязательно должен иметь право собственности на земельный участок, на котором находиться дом, а также действующий кадастровый план.

Другим важным пунктом является отсутствие обременений. Финансовое учреждение не предоставит кредит под залог дома с земельным участком, если на них наложен арест, они уже находятся в залоге или сданы другим людям по договора найма. Эти моменты банки проверяют в первую очередь.

Кроме того, жилое помещение и земля не должны являться предметом спора с третьими лицами. Если в отношении имущества проводится судебное разбирательство, банк не возьмет его до вынесения решение судом.

В доме должны быть проведены действующие коммуникации. Их рабочее состояние и безопасность требуется проверить заранее. Многие кредиторы выбирают дома с санузлами, находящимися внутри помещения.

Другим требованием к недвижимости является регистрация права владения на одного человека. Если имеются другие собственники, то понадобится добиваться от них согласия на оформление дома в залог.

Куда обратиться?

Чаще всего люди идут в банк для оформления кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов. У них имеются выгодные программы кредитования с крупными суммами, приемлемыми ставками. Перед обращением лучше рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее подходящего варианта.

Предоставляют кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки:

  • «ВТБ Банк Москвы». В данном учреждении допускается выдача не свыше трех миллионов рублей под 13,9% в год. Погасить долг нужно спустя максимум 3 года. Для зарплатных клиентов, пенсионеров, врачей, учителей и работников правоохранительных органов предоставляются наиболее выгодные условия при выдаче денег.
  • «Совкомбанк». Также готов снизить процентную ставку для людей, вышедших на пенсию, зарплатных клиентов. Программа данного банка предусматривает выдачу до 30 миллионов рублей. Минимальная ставка — 18,9%в год. Деньги предоставляются на срок не больше 10 лет.

При отказе в банках можно обратиться в МФО или ломбарды. Но у них условия намного хуже. Поэтому лучше всего воспользоваться онлайн-фирмой Мойзалог24 (для Москвы и МО) и *Залоговик24 (для Санкт-Петербурга и ЛО).

Чем отличается компания «Мойзалог24»?

Это компания, позволяющая получить кредит на выгодных условиях и в короткие сроки через банки. В случае, если не удается оформить кредит через банковские учреждения, то предлагается попробовать сотрудничать с ООО или частными инвесторами.

Компании удается заключать договоры с низкими процентными ставками – от 6,5% годовых. Окончательный размер процента зависит от состояния кредитной истории, наличия текущих долгов. Но даже при отрицательной репутации заемщика компании удается найти выгодное предложение.

До 90% от стоимости выдается в Москве и Московской области.

Полученные денежные средства клиент может забирать в удобном для него месте. Обращаться в «Мойзалог24» можно в любое время, так как он работает круглосуточно, без перерывов, выходных и праздников.Для подачи заявки достаточно выделить минуту и заполнить анкету на сайте. Ответ придет в кратчайшие сроки.

Таким образом, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, можно обратиться в банки, предоставляющие такую услугу. Если не хочется тратить время, то стоит воспользоваться предложением «Мойзалог24».

Взять кредит в компании Залоговик

*Залоговик предлагает оформить кредит в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Условия по сравнению с банковскими позволяют снизить ставку в 2-3 раза. Можно взять кредит под залог недвижимости с годовой ставкой от 7,5% при средней в 9-13%.

Максимальная сумма — 90 млн. р ., полный возврат денег осуществляется за 25 лет (максимально) и зависит от суммы.

Условия обслуживания делают погашение комфортным ( возможность отсрочки и рассрочки ), а от заемщиков требуется только совершеннолетний возраст и российское гражданство. В остальном, внимание уделяется качеству залога. Это значит — есть возможность взять кредит без подтверждения доходов и поручителей.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о