Если нет первоначального взноса на ипотеку схема



Содержание страницы

Всё об ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка: какое жилье можно приобрести и на каких условиях?

Далеко не все заемщики могут накопить средства на первый взнос.

Поэтому возможность купить квартиру в ипотеку без стартового капитала для многих кажется привлекательной.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Особенности

Все действующие программы жилищного кредитования в Сбербанке требуют уплаты минимального первоначального взноса 15%. Без стартовых вложений оформить ипотеку не получится, так как обслуживание кредита с отсутствием первого платежа обходится для банка дорого – риск невозврата средств слишком высокий.

Да и большинству заемщиков такое кредитование не выгодно: чем больше сумма займа, тем больше процентная ставка и размер переплаты. Тем не менее взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса вполне реально. Такое кредитование доступно льготным категориям граждан – молодым семьям и военнослужащим.

Воспользоваться предложением также могут заемщики, имеющие в собственности ликвидную недвижимость. Особенности такой ипотеки:

  • более жесткие требования к заемщикам;
  • доступность только для определенных категорий граждан;
  • повышенная ставка по некоторым программам.

Как видим, ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса получить реально, но условия программы и требования к заемщику будут жестче.

Чем возмещаются стартовые вложения?

Первый платеж на покупку недвижимости может быть внесен не за счет личных средств, а за счет материнского капитала. При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на определенную сумму (в 2017 году это 453 тыс. рублей). Эти деньги могут пойти на образование ребенка, на будущую пенсию и на улучшение жилищных условий.

Приобрести жилье на эту сумму практически не представляется возможным, поэтому большинство семей используют ее для оплаты первоначального взноса. В рамках программы «Военная ипотека» заемщик тоже не вкладывает личных средств. Первоначальный взнос оплачивается деньгами, которые в течение 3 лет участия в НИС на его накопительный счет перечисляло государство.

Тем, кто не относится к льготным категориям граждан, ипотека без первого взноса тоже доступна. Получить ее можно при условии предоставления в залог банку ликвидной недвижимости – квартиры, дома, гаража, участка. Программа рефинансирования ипотеки предоставляет возможность перекредитования без уплаты первого взноса с условием, что недвижимость, купленная на заемные средства, будет оформлена в залог.

Получается, компенсировать отсутствие первого взноса в Сбербанке можно двумя способами: воспользоваться государственной поддержкой или предоставить в качестве гарантий платежеспособности недвижимость в залог.

Какие действуют ограничения?

Ипотечное кредитование без первого взноса выдается в Сбербанке при строгих условиях:

  1. Чтобы получить ссуду на жилье по программе «Военная ипотека», человек должен состоять в НИС не менее трех лет. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Ограничения действуют и на размер ссуды: военные могут оформить жилищный кредит максимум на 2 220 000 млн. рублей.
  2. Определенные ограничения действуют и по программе «Ипотека и материнский капитал». Минимальный первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Кому предоставляется Ипотека в Сбербанке без первого взноса доступна:

  • лицам, которые хотят оформить рефинансирование ипотеки;
  • собственникам недвижимости.

С уплатой первого взноса за счет государства оформить кредит могут:

  • военнослужащие-участники НИС;
  • семьи, имеющие сертификат материнского капитала.

Какие требования выдвигает банк:

  • возраст от 21 до 75 лет (для военных – до 45 лет);
  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история ;
  • российское гражданство;
  • стаж – от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от 12 месяцев за последние пять лет.

Жилье, которое можно оформить в кредит

Без взноса или с уплатой первого платежа за счет государства можно приобрести:

  1. дом или часть дома;
  2. таун-хаус;
  3. готовое жилье;
  4. строящееся жилье.

Как выбрать жилье в соответствии с требованиями банка:

  • недвижимость на должна быть обременена правами третьих лиц;
  • год постройки – не ранее 1965 года;
  • объект не должен состоять на учете под снос;
  • здание не должно находиться в аварийном состоянии;
  • обязательно наличие электроэнергии, водопровода, канализации, отопления;
  • отсутствие неузаконенных пристроек и перепланировки (технические характеристики помещения должны соответствовать данным, указанным в техпаспорте);
  • жилье должно находиться в регионе присутствия филиала Сбербанка.

Процедура оценки недвижимости

При оформлении ипотеки Сбербанк выдает только сумму, равную стоимости объекта (за вычетом размера первого взноса). Сверх этой суммы получить кредит нельзя, так как размер ссуды устанавливается на основе документа об оценке. Проводить работу должен лицензированный специалист. Сбербанк сотрудничает с рядом компаний, предоставляющих такие услуги и, прежде всего, рекомендует заемщикам выбрать специалиста из их числа.

Однако клиент может заказать оценку у любой другой компании, не являющейся партнером банка. Главное условие – наличие у этой фирмы соответствующей лицензии. Оценка проводится уже после первичного рассмотрения банком кандидатуры заемщика и одобрения ссуды. Для определения стоимости объекта потребуется предоставить ряд бумаг:

  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • сведения о наличии или отсутствии обременения на квартиру.

Условия программ

Сбор документов и способы подачи

Какие бумаги потребуется предоставить в Сбербанк:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка;
  3. справка о доходах;
  4. для программы «Военная ипотека» — свидетельство об участии в НИС;
  5. для семей — сертификат на маткапитал и выписка из ПФР о наличии средств на счету;
  6. для программы рефинансирования ипотеки – кредитное соглашение, документы по предоставляемому залогу;
  7. для программы «Кредит под залог недвижимости» — бумаги на жилье, оформляемое в залог.
  • Скачать бланк справки о доходах по форме Сбербанка
  • Скачать образец справки о доходах по форме Сбербанка

После одобрения заявки клиент предоставляет бумаги по кредитуемой недвижимости:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. выписка из регпалаты;
  3. технический и кадастровый паспорт;
  4. документ, подтверждающий право владения имуществом (договор купли-продажи, мены, дарственная и пр.);
  5. выписка из домовой книги;
  6. заключение эксперта о стоимости жилья.

Составление заявления

Как заполнять анкету на получение жилищного кредита в Сбербанке:

  • информация должна быть достоверной;
  • не допускаются помарки и исправления;
  • заполнять документ можно как в ручную, так и на компьютере.

Из каких вопросов состоит заявка:

  1. Информация о кредитополучателе: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, средства для связи (требуется указание до 5 телефонных номеров, по которым банк может связаться с заемщиком). Если заемщик менял ФИО, то это потребуется указать отдельным пунктом.
  2. Семейное положение и перечень близких родственников. Данная информация нужна банку для оценки совокупного дохода семьи и финансовой нагрузки заемщика.
  3. Сведения о работе: название предприятия (например, ООО «Рассвет» или ИП Смирнов), должность, стаж.
  4. Доходы и расходы. Нужно указать сумму ежемесячных доходов, которые заемщик может подтвердить справками. Дополнительно можно указать неофициальную прибыль. В графе расходов вписывается примерная сумма, которая уходит в месяц на погашение обязательных платежей – питание, ЖКХ, налоги и пр.
  5. Информация об имуществе. Потребуется указать вид имущества (недвижимость или машина) и его характеристики (год приобретения, рыночная стоимость, возраст).
  6. Сведения о кредите. Цель, размер, срок, указание прав на участие в льготной программе.
  • Скачать бланк заявления Сбербанка на ипотеку
  • Скачать образец заявления Сбербанка на ипотеку

Страхование

Покупка полиса страхования – обязательное условие при получении ипотечного кредита. Страховка залогового имущества распространяется на:

  • стихийные бедствия;
  • кражи;
  • затопления;
  • разрушения;
  • умышленное уничтожение имущества третьими лицами;
  • взрыва.

Застраховать кредитуемый объект можно в одной из компании-партнеров Сбербанка, среди которых «Альфастрахование», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах», «Сбербанк-страхование» и пр.

Причины отказа

Причин, по которым кредитор может отказать в выдаче ссуды без первого взноса, может быть масса. Основной перечень отказов:

  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень зарплаты;
  • отсутствие подтверждения размера доходов;
  • остаток средств на материнского капитала не позволяет полностью оплатить первый взнос;
  • предоставление в анкете ложной информации;
  • отсутствие согласия на ипотеку второго супруга;
  • большая финансовая нагрузка, не позволяющая ежемесячно вносить установленный банком платеж.

Несмотря на то, что в Сбербанке нет специальных условий по ипотеке без первого взноса, купить жилье, не вкладывая на первом этапе личные накопления, вполне реально.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Всё о том, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке: возможные способы получения средств

Собственную крышу над головой хочет иметь каждый человек. Вопрос заключается в том, где взять на это средства. Даже если ваш заработок позволяет брать кредиты и выплачивать каждый месяц определенные суммы, то все равно возникает вопрос о первом взносе.

Сегодня есть предложения и без него, но многие банки при этом потребуют больше процентов. Первый взнос – это то, что настраивает на серьезность, дисциплинирует заемщиков. Итак, где взять денег на первый взнос?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Способы взять деньги на первоначальный взнос

Вы решили оформить ипотеку или даже стали обладателем позитивного решения банка. Но на внесение первого платежа не хватает средств. Как решить вопрос:

  • накопления. Это решение наиболее очевидно. Если имеется возможность, отложите ипотеку и накопите собственные средства;
  • нецелевой кредит на сумму первого взноса;
  • оформление ипотеки без первого взноса;
  • дополнительные залоги по ипотеке для увеличения суммы кредита и во избежание выплаты первого взноса;
  • программа государственной поддержки «Молодой семье – доступное жилье»
  • использование средства материнского капитала (подойдет семьям, где есть 2 и больше детей).

Видео по теме:

Как накопить на ипотеку?

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке? Вообще, как их накопить?

Для начала следует задать вопрос: «Что я умею делать?». Написать все умения и навыки, особенные черты характера. Дальше следует выделить, что получается лучше других. Теперь выясняйте, что принесет максимальный заработок и работайте в таком направлении. Деньги можно получить следующими способами:

  1. дополнительные подработки. Кроме главной работы нужно найти подработку, минимум раз в месяц или в неделю. Но полученную сумму откладывать на первый взнос;
  2. онлайн бизнес. Можно открыть собственный сайт, писать статьи по теме, которая хорошо известна, продвигать его, зарабатывать на рекламе.

Но имеются вещи, коих нужно опасаться. Это касается приобретений и вложений:

  • не стоит занимать деньги;
  • не нужно приобретать какие-то курсы для повышения заработка или методики;
  • не стоит вкладываться в рискованные программы или играть в азартные игры;
  • не следует становиться поручителем по кредитам, давать в долг.

Очень важно начать считать средства. Чем лучшее вы умеете это делать, тем больше вы накопите и скорее:

  1. оформите в банке доходную карту. Они предоставляются многие финансовыми учреждениями и помогают получать дополнительные проценты даже с имеющейся сейчас наличности;
  2. заведите вклад с капитализацией под большой процент. Если требуется сумма более 700 тыс., то открывайте несколько вкладов;
  3. установите в телефон приложение по учету финансов. Так вы сможете просчитывать расходы и доходы;
  4. экономьте на коммунальных платежах, снизьте потребление электричества, установите на все счетчики;
  5. верните все займы и не создавайте новые. Соберите средства с тех, кто вам должен, выплатите собственные кредиты.

Особые программы банков

Среди банковских программ следует выделить возможность ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья.

Это предложение помогает быстро найти средства на первый взнос. Непременным условием здесь выступает передача заемщиком банке в залог своей недвижимости. Кроме того, к недвижимости выдвигается ряд требований. Ее стоимость должна покрывать сумму кредита или даже превышать.

Поддержка государства

Государственная поддержка позволяет молодым семьям и военнослужащим брать ипотечные кредиты с субсидией.

К примеру, военнослужащие, которые состоят в НИС, имеют возможность получения средств без внесения личных накоплений. Это право есть у тех военнослужащих, что зарегистрированы в системе больше 3 лет. Самый долгий срок займа лимитируется достижением возраста 45 лет.

Программа для обеспечения жильем молодых семей позволяет получать государственные субсидии. Их сумма рассчитывается на основе числа членов семейства, в том числе детей. Участникам выдается сертификат на получение выплаты в размере 30-35% от цены жилья. Это вполне приемлемый вариант для тех, кто не может накопить на первый взнос.

Для участия в программе следует подать в органы местной власти пакет документов. Основной минус здесь – долгое их рассмотрение, бюрократизация. Но главный плюс в предоставлении субсидии на безвозмездной основе.

Использование материнского капитала

Этот метод подойдет только тем, у кого в семье родилось уже 2 и больше детей, но раньше МК не был получен. Как и субсидия для молодых семей, эта выплата дается на безвозмездной основе. Главный плюс МК – оформление сертификатов поставлено «на поток», здесь не нужно множество документов и бумаг.

Вообще, по закону применить средства можно только по истечении трех лет с дня появления в семье ребенка. Но имеется исключение. Материнский капитал разрешается использовать, не дожидаясь 3 лет, чтобы погасить долги перед банком или для ипотеки:

  • выплата главного долга, что оформлен по займу или кредитному договору;
  • выплата процентов по имеющемуся займу;
  • с 2015 года возможность выплаты первого взноса для оформления ипотеки.

Оформление потребительского кредита

Существует еще один вариант получения средств для первого взноса по ипотеке – это оформление потребительского кредита на необходимую сумму.

Но помните о том, что ставки по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотечным, но погашается он за 2-3 года. Важен достаточный уровень доходов, дабы общей суммы кредитов хватало для приобретения квартиры. Также заработков должно хватить на обслуживание двух займов сразу, дабы не допускать просрочек.

Что делать, если нет средств на реализацию цели?

Если ни один из вариантов вам не подходит: накопить не получается никакими способами, материнский капитал недоступен или уже израсходован, под другие программы от государства вы не попадаете, а потребительский кредит брать не вариант, то остается возможность взятия ипотеки без первого взноса.

Но такие займы банки дают неохотно, подобных программ мало, а проценты по ним не всегда выгодные. Рассмотрим несколько предложений:

  1. предложение «Дельта: улучшение жилищных условий» от Плюс Банка;
  2. программа для строительства жилого дома собственными силами от Запсибкомбанка;
  3. ипотечный кредит «Удачный» от Интерпрогессбанка;
  4. целевой кредит от Азиатско-Тихоокеанского Банка;
  5. банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит без первого взноса;
  6. программа «КУБ-Ипотека» от Кредит Урал Банка.

Как можно заметить, вариантов получения средств для выплаты первого взноса по ипотеке немало, как и немало способов избежать этого. При этом отдельные варианты поистине привлекательны, в особенности программы для молодых семей и другие предложения от государства.

Как купить квартиру, если нет денег: ипотека и другие способы

По оценке кредитных аналитиков более 50% людей приобретают недвижимость за счет заемных средств. Это обосновывается тем, что ежегодная инфляция не позволяет гражданам накопить необходимую сумму.

Ипотечные сделки давно стали частью рынка недвижимости. И если вы платежеспособны и можете это документально подтвердить, то есть большие шансы на одобрение банка.

Предложения кредитных учреждений разнообразны:

  1. Ипотека на вторичное жилье;
  2. На строительство дома;
  3. Приобретение участка для строительства.

Но у всех этих предложений есть минус – наличие первоначального взноса. Зачастую люди не имеют достаточно средств для внесения, поэтому актуальным вопросом становится: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?».

Первоначальный взнос — что это?

Первоначальный взнос — это некий процент от общей стоимости недвижимости, являющийся обеспечением по кредиту. Именно по этому параметру банк определяет платежеспособность клиента.

Как правило, он составляет 20-30%. Это минимальный порог, обеспечивающий возможность одобрения ипотеки. Но если гражданин желает получить одобрение раньше, при этом не предоставляя документов, то он обязан внести более 50%.

На основании предоставленных данных и капитала банк оценивает риск по невозврату денежных средств. А чем меньше этот платеж, тем выше риск, а соответственно и процентная ставка.

Как правило, банковские предложения о предоставлении ипотечного кредита с взносом в 0% — это рекламные обещания. На самом деле, каким-то способом внести средства все равно придется. Это могут быть субсидии, заемные средства, имущество под залог. Чуть ниже мы рассмотрим все способы.

Процедура оформления

В зависимости от выбранной вами программы вы собираете документы. Стандартный пакет документов включает в себя:

  1. Паспорт заемщика и созаемщика (при наличии);
  2. 2НДФЛ;
  3. СНИЛС;
  4. Трудовая книжка или копия;
  5. Анкета-заявление.Эти документы предоставляются кредитному специалисту в отделении банка. Он вводит в базу данных ваши сведения и оговаривает сроки рассмотрения заявки.

Как только финансовое учреждение примет решение, с клиентом связываются и назначают время для подписания договора. На выбор квартиры дается срок полгода. За это время человеку необходимо сделать выбор, собрать документы на квартиру и предоставить их в отделение банка. Как только будет проведена оценка, все стороны подписывают документы (представитель банка, заемщик, застройщик или частное лицо).

Где выгоднее оформить ипотеку без первоначального взноса

Банк Москвы предлагает своим клиентам оформить ипотечное кредитование на приобретение квартиры. Она может располагаться как на первичном рынке, так и на вторичном. Минимальная сумма — 500 000 рублей, максимальная — 60% от стоимости обеспечения по кредиту. Процентная ставка составляет 13,20% годовых. Рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и личных особенностей.

Росбанк. Процентная ставка по кредиту – 13,6%. Максимальная сумма кредитования — 80% от залогового имущества. Обеспечением может являться земельный участок, дом или квартира.

Банк Жилищного Финансирования предлагает приобрести недвижимость за 15,5% годовых. Принимает различные сертификаты в качестве первоначального взноса или кредитует под обеспечение. Преимуществом данного финансового учреждения считается привлечение созаемщиков в количестве четырех человек.

Как понять, одобрит ли банк ипотеку

Каждый банк имеет свой алгоритм анализа заемщика. В общих чертах, гражданин вправе рассчитывать на одобрение, если:

  1. У него есть все необходимые документы;
  2. Нет плохой кредитной истории;
  3. Доход позволяет платить ежемесячные взносы. Расчет можно провести самостоятельно: на каждого неработающего члена семьи должно приходиться не менее 7 тысяч рублей.

Умножьте эту сумму на количество иждивенцев и сложите официальную прибыль каждого. Вычтите из суммы итог произведения. Окончательная сумма должна быть более 40% от вашего общего дохода. Только в этом случае финансовое учреждение одобрит кредит.

Сложнее обстоят дела у людей, у которых на руках маленький ребенок. Чаще банки не желают кредитовать, ссылаясь на большие расходы на ребенка и прописку в квартире, находящейся в залоге. Ведь при любой невыплате финансовому учреждению придется обращаться в суд и реализовывать квартиру.

Как купить квартиру при помощи материнского капитала

Материнский капитал считается дополнительным способом оплаты. Ежегодно эта сумма увеличивается пропорционально инфляции, чем молодые родители пользуются.

Оплатить первоначальный взнос этими средствами легко. Достаточно подать заявление в Пенсионный Фонд. Он рассматривает заявление в течение месяца и, приняв положительное решение, перечисляет в банк средства безналичным путем.

Для подачи заявления вам понадобится:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о рождении;
  3. Сертификат.

Ипотечное кредитование не обязательно оформлять матери на свое имя. Материнский капитал считается общим нажитым имуществом, поэтому на него претендуют оба супруга.

Покупка в рассрочку и при помощи потребительского кредита

Это самое распространенное действие у людей, не имеющих возможности накопить. Взяв потребительский кредит в стороннем банке, заемщики оплачивают взнос за ипотеку, а затем выплачивают несколько кредитов.

  1. Необходимо иметь достаточный доход;
  2. Второй кредит финансовое учреждение вправе не одобрить. Это внутренние правила банков, которые не подлежат разглашению. Чтобы избежать накладок, лучше взять потребительский кредит в ту же дату, что и происходит подача документов на ипотеку. Тогда все действия не отобразятся на кредитной истории;
  3. Ежемесячно придется погашать приличную сумму;
  4. Такая схема предполагает значительную переплату.

Другие варианты покупки квартиры без денежных средств

В докризисное время многие финансовые учреждения практиковали выдачу ипотечного кредитования без начального капитала. Но в связи с тяжелой геополитической ситуацией Центробанк пересмотрел такие активы и решил отменить предложение.

Не смотря на такую операцию, есть возможность приобретения квартиры без первоначального взноса.

Субсидия

В качестве первоначального взноса вправе выступить государственная субсидия. Выдается она единовременно, и сумма ее зависит от начальной стоимости недвижимости.

Рассчитывать на нее могут следующие категории граждан:

  1. Молодые семьи. Предоставляется, если хотя бы один супруг в возрасте до 30 лет. Субсидия составляет при наличии ребенка 35% от стоимости, если детей нет, то 30%;
  2. Государственные служащие или военные. Субсидия является альтернативой военной ипотечной программе и выдается на погашение всей ипотеки;
  3. Граждане — жители крайнего севера. Размер субсидии определяется в зависимости от региона и его внутренней политики;
  4. Ветераны ВОВ и инвалиды. Оплата происходит в размере 100% от полной суммы кредита;
  5. Многодетные семьи.

Traid in

Существующая автопрограмма теперь действует и в сфере недвижимости. Предоставляя документы на существующую квартиру, вы получаете возможность приобрести новую, но с условием продажи прошлой. Все денежные средства, полученные от реализации, идут на погашение кредитных обязательств. Таким образом, вы получаете скидку на новую недвижимость, и продажей занимается юридическое лицо — представитель банка.

Обеспечение

Еще одним способом взять кредитные обязательства без первоначального взноса является предоставление обеспечения. Это может быть автомобиль, дом, дача, земельный участок. Главное, чтобы это имущество принадлежало основному заемщику и было ликвидным. Его стоимость должна быть эквивалентна цене первоначального взноса за квартиру.

Если вы решили приобрести квартиру в ипотеку, но уже кредитовались ранее, специалисты советуют запросить кредитную историю в НБКИ.

Возможно, есть еще способы? Вариант на видео

Как купить себе квартиру, не вложив ни рубля? На видео ниже приводится пошаговая инструкция по улучшению своих жилищных условий без первоначальных затрат.

Если ипотека оформлена в одном городе, а квартира покупается в другом

Да, такое возможно и схема легальная, не запрещенная законами. Банки с крупной филиальной сетью (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие) практикуют выдачу кредитов на покупку жилья, когда сама недвижимость находится не только в других городах, но и других регионах России.

Что нужно для оформления

Существует множество причин, когда хотят получить ипотеку в одном городе, а приобрести недвижимость в другом. Чаще всего такие варианты связаны с покупкой жилья поближе к работе, учебе, при переезде или для сдачи в аренду.

Человек может покупать недвижимость в новостройках и на вторичном рынке, обращаться в банки по месту прописки или работы. Если ипотека берется по месту работы, то у заемщика должна быть временная регистрация.

Для начала нужно выбрать финансовое учреждение, которое работает с такими схемами. Они достаточно простые:

  • выбор жилья;
  • получение одобрения;
  • оформление ипотеки.

Главное – наличие подразделения кредитора в регионе прописки заемщика. В противном случае, нужно искать другие варианты.

Все условия относительно объекта ипотеки, поручителей, созаемщиков уточняются в выбранном банке. Кроме того, следует выяснить:

  • порядок совершения сделки и сколько времени она займет;
  • можно ли оформить заявку дистанционно;
  • может ли совершать действия доверенное лицо;
  • допускается ли передача документов курьерской почтой, по электронке.

С момента одобрения кредита до регистрации ипотеки может потребоваться от одного до нескольких месяцев. Если кредитование и покупка происходят в соседних городах, то можно согласовать все дистанционно и приехать только на подписание документов или выдать доверенность близкому человеку (если это не противоречит условиям банка). В большинстве случаев нет необходимости личного присутствия все это время. Более того, можно даже квартиру выбирать с помощью имеющихся средств коммуникации, хотя именно это может быть основным риском.

Рассмотрением заявки и оценкой заемщика занимается отделение по его местонахождению или работы, а оформлением сделки – филиал, находящийся там, где покупается квартира.

Если все складывается идеально, остается подать заявку, нужные документы и ожидать положительного решения.

Какие проблемы могут возникнуть у заемщика

При отработанной схеме, отделения и филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Например, менеджер города А, где будет приобретаться квартира, проверяет все документы и передает заключение в город Б, где оформляется ипотека с участием местного агентства недвижимости. Но все равно такую операцию считают рискованной. Заемщик может столкнуться:

  • с предложением повышенной ставки. Банкиры идут на уступки при условии страхования жизни и здоровья клиента;
  • с отказом работать по доверенности при заключении сделок. Здесь придется выполнять требования;
  • с удорожанием стоимости недвижимости за счет оплаты услуг риэлтора. Помощь специалиста в таких случаях оценивается по повышенному тарифу, поскольку эти сделки считаются сложными. Но зато, если агент опытный и надежный, это существенно ускорит процедуру;
  • с задержками при передаче одобренной заявки из одного отделения в другое. Этот процесс может растянуться до месяца, поэтому нужно самому следить за ним;
  • с путаницей по перечисляемым платежам. Их лучше отслеживать самостоятельно, сохраняя чеки и квитанции, подключая интернет-банкинг.

Памятка, как наверняка получить ипотеку в другом городе

Кредиторы настороженно относятся к ипотеке, если недвижимость приобретается в связи со сменой места работы для переезда в другой город. Высока вероятность того, что это может негативно сказаться на финансовом состоянии клиента. Поэтому лучше запастись всевозможными справками, подтверждающими платежеспособность (о наличии имущества, депозитов и другими) или озвучить менее опасную цель приобретения жилья в другом городе, например, для сдачи в аренду или для сына, дочки, иных родственников.

100% положительное решение можно получить при:

  • хорошей кредитной истории;
  • наличии крупного размера первоначального взноса;
  • подтверждение стабильно высокого заработка.

Относительно покупки недвижимости в новостройке. Застройщик должен быть аккредитован в том банке, где заемщик собрался брать кредит.. Этот момент нужно выяснить заранее.

Для совершения сделки продавец открывает счет по месту нахождения квартиры. После уплаты первоначального взноса на него будет перечислена оставшаяся сумма из кредитующего филиала.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2018 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2018 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
  • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

  • денежные накопления;
  • потребительский кредит;
  • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20 %.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее , можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание , что обычно сумма дотаций не превышает 10 % стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду , что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

  1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
  2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
  4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
  5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.

Но существуют ограничения:

  • право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
  • максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

Следует также иметь в виду , что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например, продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок.

Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей. В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20% стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать 3 года).

Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде, которое оформляется до 2 месяцев.

С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

  1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
  2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
  3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
  4. Подача заявки на ипотечный кредит;
  5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

Вариант 4. Маркетинговые акции

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того , выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость.

Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

  1. возможность использования для проживания;
  2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
  3. нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду , что сумма кредита под залог недвижимости обычно не превышает 70% от реальной стоимости имущества.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать , что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличится.

При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том где взять кредит без отказа, мы уже рассказали в прошлом материале.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о