Жилье без первого взноса



Содержание страницы

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

В последнее время набирает обороты ипотека без 1 взноса на вторичное жилье, хотя выгодных предложений и на рынке первички хватает. Вот почему это происходит:

  • при оформлении ипотеки на вторичном рынке вы можете сразу вселиться на вашу жилплощадь;
  • можно приобрести в ипотеку комнату, которая будет дешевле, чем новая квартира-студия в той же локации;
  • выбор вариантов значительно больше, чем на первичном рынке;
  • вы не платите банку дополнительные проценты за риск, потому что само жилье является залогом по ипотеке.

Конечно, есть и тонкости: не всякое жилье получает одобрение у банка, бывают сложности с накоплением первого взноса для заключения договора. Но все это — рабочие моменты, которые можно и нужно решать.

Если нет средств на первый взнос

Причин, которые препятствуют накоплению средств на первоначальный взнос по ипотеке, много. Как правило, в первую очередь это ежемесячная выплата арендной платы за съемное жилье и другие постоянные расходы. Но несмотря на все трудности, не стоит думать, что ипотека без первоначального взноса — несбыточная мечта. Если вы твердо намерены жить в собственном жилье, обратитесь к ипотечному консультанту, он поможет решить ваш квартирный вопрос.

Получите нашу бесплатную консультацию по вопросу ипотеки на вторичное жилье

Ипотечный консультант: выигрываем время и экономим деньги

За последние годы отношение к посредникам на рынке жилья у россиян значительно изменилось. Информация о состоянии рынка недвижимости стала доступной каждому, схемы работы специалистов — прозрачными, выгода от обращения к настоящим профессионалам — более очевидной. Профессия ипотечного консультанта или брокера относительно новая для нашей страны, но очень актуальная в современных экономических условиях. Ипотечный брокер — это человек, который:

  • добьется одобрения ипотеки в нескольких банках и поможет получить самую выгодную ставку;
  • ускорит рассмотрение заявки у кредиторов;
  • сделает за вас всю бумажную работу;
  • проверит юридическую чистоту выбранного вами объекта жилья;
  • предложит несколько вариантов решения для вашего случая с учетом всех нюансов.

Практика показывает, что профессионал сэкономит вам значительно больше, чем возьмет за свою работу. Если нужна ипотека на вторичном рынке без первоначального взноса в Санкт-Петербурге, вам поможет компания «Ипотекарь». Ваш личный менеджер сможет оперативно решить квартирный вопрос на лучших условиях, а оплачивать его услуги вы будете уже по факту заключения ипотечного договора, что очень удобно.

Взять ипотеку без первоначального взноса

Хотите жилье в ипотеку, но у вас нет средств для первого взноса?

Обратитесь к профессионалам за бесплатной консультацией.

Обратитесь в компанию «Ипотекарь», которая выполнит полную проверку объекта и продавца на юридическую чистоту.

Мы предлагаем профессиональные консультации по ипотечным программам широкого круга банков.

Мы согласуем ипотечный кредит, для которого первый взнос не потребуется.

Компания «Ипотекарь» дает 100% гарантию одобрения ипотечного кредита минимум в трех банках.

Наш профессиональный опыт и знание рынка позволяют с высокой точностью прогнозировать развитие событий на несколько шагов вперед.

У нас есть полное понимание рынка недвижимости по всему региону.

  • у вас недостаточно средств для первоначального взноса;
  • у вас плохая кредитная история или нагрузки по кредитам;
  • вы являетесь индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом;
  • у вас есть государственные субсидии, и вы хотите их реализовать;
  • вы проживаете в другом регионе;
  • вы достигли пенсионного или предпенсионного возраста;
  • у одного из супругов есть долги по данным ФССП или иные проблемы.

зависит от множества факторов

Рассчитайте свою выгоду

Ситуация на рынке недвижимости — отличный индикатор уровня доходов населения. За последние годы зарплаты россиян не выросли, в отличие от цен. Поэтому скопить средства для первоначального взноса за квартиру или дом для многих — непозволительная роскошь. Ежемесячная арендная плата за съемное жилье и постоянно растущие из-за инфляции текущие расходы — типичный барьер, который мешает собрать средства для первого платежа по ипотеке. К тому же никто не может гарантировать, что в ближайшие годы цены на жилье останутся без изменений. На практике это значит, что сумма, отделяющая вас от желанной собственности, будет только расти. Продавцы и банкиры в данной ситуации идут навстречу покупателям и предлагают новые, более демократичные схемы приобретения жилья.

Своя квартира без накоплений и ожидания — не миф. В Санкт-Петербурге есть возможность заработать для людей с разными профессиями. На рынке недвижимости представлены варианты на любой достаток. Вывод: в Санкт-Петербурге купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса может каждый, кто готов для этого работать.

6 простых шагов до получения ипотеки

  • Мы внимательно изучаем ваши условия и помогаем сформировать ключевые требования к объекту.
  • Мы предоставляем вам список документов, которые будут необходимы для получения ипотечного кредита именно в вашем случае.
  • Мы готовим для вас перечень банковских требований к заемщику, которым необходимо соответствовать.

Мы изучаем ваши реальные возможности и подбираем оптимальную для вас схему оплаты:

  • первый взнос материнским капиталом;
  • реализация субсидий;
  • согласование кредита без первого взноса.

Вам достаточно приехать в наш офис всего один раз. Во время встречи:

  • вы предоставляете нам необходимые документы для сканирования;
  • мы осуществляем все необходимые проверки;
  • обсуждаем с вами выбранный объект;
  • мы согласовываем с вами все тонкости и детали, необходимые для обращения в банк.
  • Мы добьемся одобрения для вас ипотечного кредита с гарантией 100%.
  • Мы добьемся одобрения кредита без первоначального взноса.
  • Мы подготовим договор купли-продажи.
  • Мы проведем оценку объекта.
  • Мы подберем для вас самую выгодную страховку.
  • Мы согласуем все нюансы, необходимые для завершения сделки.
  • Сопроводим вас в банк.
  • Проведем сделку в удобное для вас время.

После этого вы становитесь обладателем собственного жилья с минимальными вложениями на этапе проведения сделки.

Сплошные выгоды
  • Проверка клиента и его кредитной истории по линии МВД и на штрафы (ПДД, алименты)
  • Проверка выбранного объекта на юридическую чистоту, задолженности по коммунальным платежам, наличие обременений
  • Индивидуальный подход к решению нестандартных ситуаций
  • Юридическое сопровождение сделки на всех этапах
  • Аккредитация объекта недвижимости и застройщика в ином банке
  • В случае необходимости мы согласуем с банком индивидуальное рассмотрение в ручном порядке

Нужно завтра въехать в свою квартиру — пробуйте получить ипотеку на вторичное жилье. Появилась потребность инвестировать в строящееся жилье — берите ссуду на новостройку. Некоторые банки даже дают займы на покупку комнат в коммунальных квартирах. А этот сегмент жилья — самый доступный в Питере.

Ведущие кредиторы охотно дают ипотеку без стартового взноса. Список банков:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит;
  • ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Банк Санкт-Петербурга.

Многие подают заявки в Сбер и ВТБ — зарплата приходит на карту банка, офис рядом с домом. Но в кредите могут отказать. И кто гарантирует, что крупные банки предлагают самые выгодные условия? Чтобы разобраться в этом вопросе, стоит прибегнуть к помощи кредитного брокера.

Многие подают заявки в Сбер и ВТБ — зарплата приходит на карту банка, офис рядом с домом. Но в кредите могут отказать. И кто гарантирует, что крупные банки предлагают самые выгодные условия? Чтобы разобраться в этом вопросе, стоит прибегнуть к помощи кредитного брокера.

Ипотека без первоначального взноса: плюсы и минусы

Ринат обратился в компанию «Ипотекарь» с рядом проблем и не уверенностью в реальности проведения ипотечной сделки. Клиента заинтересовал один из наших продуктов «Ипотека без первоначального взноса» и он решил им воспользоваться. Дальнейшие действия по сделке были такими:

  • Полная проверка клиента
  • Выявление реальных потребностей и возможностей клиента

После всех проверок следовало получение ипотечного кредита под минимальный процент на вторичном рынке при максимальной сумме кредита.

Когда кредит был одобрен в ряде банков, была проведена подборка объектов, осмотр, соглосование и выход на сделку без первоначального взноса и минимальными расходами по ней (страховка, оценка).

Ринат был доволен проделанной нашей компанией работой и его рекомендации не заставили себя ждать.

Как и где взять ипотеку без взноса?

Вложение в недвижимость — это инвестиция в будущее: для России этот вид сохранения и приумножения капитала в 2018 году продолжает оставаться надежным и перспективным.

При желании можно оформить кредит даже без минимальных накоплений. Вот лайфхаки для будущих заемщиков:

  • используйте свои активы. Банк примет в залог имеющееся недвижимое имущество — дом, дачу, гараж, квартиру. Это позволяет решить жилищный вопрос без продажи недвижимости;
  • ищите акции. На рынке новостроек из-за конкуренции застройщики то и дело анонсируют спецпредложения на свои ЖК с одобрением от банка-партнера;
  • воспользуйтесь государственными льготами, участвуйте в федеральных и региональных ипотечных программах. В Санкт-Петербурге и Ленобласти такое право есть у молодых семей, граждан без собственного жилья и очередников. Некоторые граждане переписывают свое жилье на родственников, чтобы встать на очередь;
  • потратьте на жилье материнский капитал. Ставка по ипотеке при этом будет льготная;
  • заручитесь поддержкой родственника или партнера. Если за вас готов отвечать человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом, банк одобрит кредит

Документы для подачи заявки

Потенциальному заемщику необходимо подготовить стандартный набор документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • справка о доходах;
  • подтверждение реального трудового стажа — копию или оригинал трудовой книжки.

При наличии соответствующих обстоятельств потребуются дополнительные бумаги:

  • сертификаты и справки об участии в государственных программах для льготников;
  • свидетельство о заключении брака и о рождении детей для семей.

Как водится, банки проверяют кредитную историю заемщиков и платежеспособность. Чтобы уверенно получить одобрение по ипотеке без взноса, лучше обратитесь к кредитным брокерам агентства “Ипотекарь”. Мы умеем договариваться с кредитными структурами и помогаем людям реально экономить на жилищных кредитах.

Всё об ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка: какое жилье можно приобрести и на каких условиях?

Далеко не все заемщики могут накопить средства на первый взнос.

Поэтому возможность купить квартиру в ипотеку без стартового капитала для многих кажется привлекательной.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Особенности

Все действующие программы жилищного кредитования в Сбербанке требуют уплаты минимального первоначального взноса 15%. Без стартовых вложений оформить ипотеку не получится, так как обслуживание кредита с отсутствием первого платежа обходится для банка дорого – риск невозврата средств слишком высокий.

Да и большинству заемщиков такое кредитование не выгодно: чем больше сумма займа, тем больше процентная ставка и размер переплаты. Тем не менее взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса вполне реально. Такое кредитование доступно льготным категориям граждан – молодым семьям и военнослужащим.

Воспользоваться предложением также могут заемщики, имеющие в собственности ликвидную недвижимость. Особенности такой ипотеки:

  • более жесткие требования к заемщикам;
  • доступность только для определенных категорий граждан;
  • повышенная ставка по некоторым программам.

Как видим, ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса получить реально, но условия программы и требования к заемщику будут жестче.

Чем возмещаются стартовые вложения?

Первый платеж на покупку недвижимости может быть внесен не за счет личных средств, а за счет материнского капитала. При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на определенную сумму (в 2017 году это 453 тыс. рублей). Эти деньги могут пойти на образование ребенка, на будущую пенсию и на улучшение жилищных условий.

Приобрести жилье на эту сумму практически не представляется возможным, поэтому большинство семей используют ее для оплаты первоначального взноса. В рамках программы «Военная ипотека» заемщик тоже не вкладывает личных средств. Первоначальный взнос оплачивается деньгами, которые в течение 3 лет участия в НИС на его накопительный счет перечисляло государство.

Тем, кто не относится к льготным категориям граждан, ипотека без первого взноса тоже доступна. Получить ее можно при условии предоставления в залог банку ликвидной недвижимости – квартиры, дома, гаража, участка. Программа рефинансирования ипотеки предоставляет возможность перекредитования без уплаты первого взноса с условием, что недвижимость, купленная на заемные средства, будет оформлена в залог.

Получается, компенсировать отсутствие первого взноса в Сбербанке можно двумя способами: воспользоваться государственной поддержкой или предоставить в качестве гарантий платежеспособности недвижимость в залог.

Какие действуют ограничения?

Ипотечное кредитование без первого взноса выдается в Сбербанке при строгих условиях:

  1. Чтобы получить ссуду на жилье по программе «Военная ипотека», человек должен состоять в НИС не менее трех лет. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Ограничения действуют и на размер ссуды: военные могут оформить жилищный кредит максимум на 2 220 000 млн. рублей.
  2. Определенные ограничения действуют и по программе «Ипотека и материнский капитал». Минимальный первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Кому предоставляется Ипотека в Сбербанке без первого взноса доступна:

  • лицам, которые хотят оформить рефинансирование ипотеки;
  • собственникам недвижимости.

С уплатой первого взноса за счет государства оформить кредит могут:

  • военнослужащие-участники НИС;
  • семьи, имеющие сертификат материнского капитала.

Какие требования выдвигает банк:

  • возраст от 21 до 75 лет (для военных – до 45 лет);
  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история ;
  • российское гражданство;
  • стаж – от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от 12 месяцев за последние пять лет.

Жилье, которое можно оформить в кредит

Без взноса или с уплатой первого платежа за счет государства можно приобрести:

  1. дом или часть дома;
  2. таун-хаус;
  3. готовое жилье;
  4. строящееся жилье.

Как выбрать жилье в соответствии с требованиями банка:

  • недвижимость на должна быть обременена правами третьих лиц;
  • год постройки – не ранее 1965 года;
  • объект не должен состоять на учете под снос;
  • здание не должно находиться в аварийном состоянии;
  • обязательно наличие электроэнергии, водопровода, канализации, отопления;
  • отсутствие неузаконенных пристроек и перепланировки (технические характеристики помещения должны соответствовать данным, указанным в техпаспорте);
  • жилье должно находиться в регионе присутствия филиала Сбербанка.

Процедура оценки недвижимости

При оформлении ипотеки Сбербанк выдает только сумму, равную стоимости объекта (за вычетом размера первого взноса). Сверх этой суммы получить кредит нельзя, так как размер ссуды устанавливается на основе документа об оценке. Проводить работу должен лицензированный специалист. Сбербанк сотрудничает с рядом компаний, предоставляющих такие услуги и, прежде всего, рекомендует заемщикам выбрать специалиста из их числа.

Однако клиент может заказать оценку у любой другой компании, не являющейся партнером банка. Главное условие – наличие у этой фирмы соответствующей лицензии. Оценка проводится уже после первичного рассмотрения банком кандидатуры заемщика и одобрения ссуды. Для определения стоимости объекта потребуется предоставить ряд бумаг:

  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • сведения о наличии или отсутствии обременения на квартиру.

Условия программ

Сбор документов и способы подачи

Какие бумаги потребуется предоставить в Сбербанк:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка;
  3. справка о доходах;
  4. для программы «Военная ипотека» — свидетельство об участии в НИС;
  5. для семей — сертификат на маткапитал и выписка из ПФР о наличии средств на счету;
  6. для программы рефинансирования ипотеки – кредитное соглашение, документы по предоставляемому залогу;
  7. для программы «Кредит под залог недвижимости» — бумаги на жилье, оформляемое в залог.
  • Скачать бланк справки о доходах по форме Сбербанка
  • Скачать образец справки о доходах по форме Сбербанка

После одобрения заявки клиент предоставляет бумаги по кредитуемой недвижимости:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. выписка из регпалаты;
  3. технический и кадастровый паспорт;
  4. документ, подтверждающий право владения имуществом (договор купли-продажи, мены, дарственная и пр.);
  5. выписка из домовой книги;
  6. заключение эксперта о стоимости жилья.

Составление заявления

Как заполнять анкету на получение жилищного кредита в Сбербанке:

  • информация должна быть достоверной;
  • не допускаются помарки и исправления;
  • заполнять документ можно как в ручную, так и на компьютере.

Из каких вопросов состоит заявка:

  1. Информация о кредитополучателе: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, средства для связи (требуется указание до 5 телефонных номеров, по которым банк может связаться с заемщиком). Если заемщик менял ФИО, то это потребуется указать отдельным пунктом.
  2. Семейное положение и перечень близких родственников. Данная информация нужна банку для оценки совокупного дохода семьи и финансовой нагрузки заемщика.
  3. Сведения о работе: название предприятия (например, ООО «Рассвет» или ИП Смирнов), должность, стаж.
  4. Доходы и расходы. Нужно указать сумму ежемесячных доходов, которые заемщик может подтвердить справками. Дополнительно можно указать неофициальную прибыль. В графе расходов вписывается примерная сумма, которая уходит в месяц на погашение обязательных платежей – питание, ЖКХ, налоги и пр.
  5. Информация об имуществе. Потребуется указать вид имущества (недвижимость или машина) и его характеристики (год приобретения, рыночная стоимость, возраст).
  6. Сведения о кредите. Цель, размер, срок, указание прав на участие в льготной программе.
  • Скачать бланк заявления Сбербанка на ипотеку
  • Скачать образец заявления Сбербанка на ипотеку

Страхование

Покупка полиса страхования – обязательное условие при получении ипотечного кредита. Страховка залогового имущества распространяется на:

  • стихийные бедствия;
  • кражи;
  • затопления;
  • разрушения;
  • умышленное уничтожение имущества третьими лицами;
  • взрыва.

Застраховать кредитуемый объект можно в одной из компании-партнеров Сбербанка, среди которых «Альфастрахование», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах», «Сбербанк-страхование» и пр.

Причины отказа

Причин, по которым кредитор может отказать в выдаче ссуды без первого взноса, может быть масса. Основной перечень отказов:

  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень зарплаты;
  • отсутствие подтверждения размера доходов;
  • остаток средств на материнского капитала не позволяет полностью оплатить первый взнос;
  • предоставление в анкете ложной информации;
  • отсутствие согласия на ипотеку второго супруга;
  • большая финансовая нагрузка, не позволяющая ежемесячно вносить установленный банком платеж.

Несмотря на то, что в Сбербанке нет специальных условий по ипотеке без первого взноса, купить жилье, не вкладывая на первом этапе личные накопления, вполне реально.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Условия получения ипотеки без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости

Иметь свое жилье это нормальное желание любого человека, к тому же он имеет на это полное законное право.

Однако, средства, для реализации этого же права, есть далеко не у каждого.

Единственным рациональным выходом, в таком случае, может быть приобретение жилья в ипотеку.

Справедливости ради следует сказать, что и здесь не все так просто – в большинстве случаев требуется первоначальный взнос или залог в виде другой недвижимости. Если же нет и этого, то можно воспользоваться таким видом ипотечного кредитования, как оформление ипотеки бе6з первого взноса, но под залог приобретаемого жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека без первого взноса – что это значит?

Такой тип кредитования используется в тех случаях, когда потенциальный заемщик не может предоставить первый взнос или залог, стоимость которого была бы равна размеру первого платежа.

В данном случае оформляется ипотечный кредит, потребительский кредит и договор залога. Последний документ оформляется согласно ГК РФ ст.339.

Следует отметить, что в последнее время такая схема ипотеки используется не часто, так как требования к потенциальному заемщику у банков стали жестче и даже при наличии первоначального взноса довольно часто в получении кредита отказывают.

Цель такого кредитования

Цель такого способа кредитования заключается в том, чтобы заемщик мог получить жилье, даже без залогового имущества (не принимая во внимание приобретаемую квартиру) и без первого взноса. Однако следует понимать и то, что такой способ займа имеет больше минусов, чем стандартная схема ипотеки.

В каких банках предлагают?

Несколько лет назад подобных программ было достаточно – их предлагал практически каждый банк, который уверенно «стоял на ногах». В связи с некоторыми сложностями и нестабильностью на финансовом рынке, требования ужесточились, а программ ипотечного кредитования стало меньше.

Тем не менее, несколько финансовых учреждений все же предлагают такой тип кредитования:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ банк Москвы».

Требования

В целом, требования к заемщику предоставляет тот банк, в котором предполагается оформление кредита.

Есть несколько общих требований, которые применимы в любом случае:

  • возраст заемщика – не младше 21 года;
  • официальное трудоустройство;
  • высокий уровень официального дохода и стабильная заработная плата в течение последних шести месяцев;
  • наличие дополнительного дохода будет преимуществом.

Кроме этого, банк может рассматривать и срок оформления на последнем месте трудоустройства. Крайне желательно, чтобы на момент подачи заявления этот срок был не менее шести месяцев.

Помимо этого, банк может принимать во внимание и следующие факторы:

  • наличие на попечительстве малолетних или недееспособных лиц;
  • репутация компании, в которой работает потенциальный заемщик;
  • соотношение ежемесячного платежа и заработной платы.

Главное, следует понимать, что наличие постоянного высокого дохода, кристально чистая кредитная история и отсутствие постоянных финансовых обязательств перед другими лицами, существенно повышает шансы на получения ипотеки таким образом.

Сроки, условия и ставка программы

Как и во всех случаях кредитования, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Бесспорным плюсом является то, что для некоторых людей это единственный шанс приобрести свое жилье. Кроме этого, можно выделить следующие преимущества:

  1. процентная ставка ниже, чем при других схемах кредитования (в большинстве случаев это 12-16%);
  2. кредит может быть оформлен на длительный срок, но в большинстве случаев это не больше 5 лет, что и привлекает молодые семьи, которым нужно приобрести свое жилье;
  3. кредит может оформляться на довольно большую сумму – до 90%. От стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку;
  4. срок оформления, как правило, составляет от 7 до 20 рабочих дней.

Что касается отрицательных сторон такого типа ипотечного кредитования, то здесь следует выделить такие факторы:

  1. банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
  2. строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
  3. обязательным является ежегодное страхование жилища;
  4. заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.

Документы

В целом, перечень необходимых документов для оформления заявки на ипотеку, представляет банк. Однако, есть общий перечень бумаг, который обязательно затребует работник банка перед тем, как принять заявление на оформление такого вида кредита.

Для получения ипотеки следует собрать следующий пакет документов:

  • непосредственно заявление-анкета;
  • ксерокопия документа, который удостоверяет личность заемщика;
  • справка о доходах с постоянного места работы. Если есть дополнительный доход, то оптимально предоставить документы, которые это подтверждают;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть, то и расторжении);
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о пенсионном страховании;
  • копия военного билета;
  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.

Дополнительно банк может затребовать следующие документы:

  • документы, которые подтверждают кредитную историю заёмщика (однако, в большинстве случаев банк самостоятельно проверяет этот фактор);
  • документы, которые могут подтвердить наличие депозита, вклада накоплений;
  • если есть ценное имущество (автомобиль, ценные бумаги), то документы, которые это подтверждают.

Также банк может запросить дополнительные документы, принимая во внимание свои условия кредитования. Целесообразно, предварительно ознакомиться с условиями и собрать необходимые документы перед тем, как подавать заявку. Следует отметить и то, что некоторые финансовые учреждения дают возможность заполнить заявку-анкету в онлайн режиме.

Получение под залог приобретаемого или имеющегося жилья

После предоставления всех необходимых бумаг и подписания заявления, потенциальному заемщику остается ждать решения по его заявке.

Кроме стандартной процедуры подачи документов, следует понимать, что это только один из этапов для получения ипотечного кредита. Сам потенциальный заемщик должен сделать следующее:

  1. предоставить банку правдивую и максимально развернутую информацию о себе и своих доходах;
  2. предоставить документацию по квартире, которую предполагается приобрести;
  3. оформить предварительный договор купли-продажи с продавцом.

В том случае, если кредит будет одобрен, подписывается ипотечное соглашение в банке и заключается сделка между заемщиком, продавцом квартиры и банком. На следующем этапе в районном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру.

С этого момента все заключенные договора приобретают юридическую силу, участвующие в сделке стороны принимают все права и обязанности, согласно договору, а продавец квартиры получает средства за проданную недвижимость.

Подобная схема ипотечного кредитования несколько сложнее, чем стандартное оформление ипотеки. Однако в некоторых случаях это единственный целесообразный способ получить свое жилье в короткие сроки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья — это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5% ), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках.

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

Используете помощь в получении ипотеки без первоначального взноса у наших партнеров – проект «Кашалот Финанс» или запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста в специальной форме в правом нижнем углу экрана.

Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

О том, где взять деньги в долг срочно онлайн мы писали в нашем прошлом посте. Обязательно загляните туда, чтобы не попасть в лапы мошенников, узнать золотые правила жизни без долгов и советы о том, как их быстро погасить.

Сертификат

Возможна ли ипотека без первоначального взноса с использованием материнского сертификата? Наш ответ: да, возможна, но в определенных банках.

Есть ряд банков, которые выдадут вам такой кредит. Кредитование достаточно простое. Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из ПФ и сам сертификат.

Банк принимает положительное решение и выдает вам ипотеку на всю стоимость недвижимости. Далее вам следует обраться в ПФ с пакетом документов для погашения ипотеки материнским капиталом.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом вы можете посмотреть в нашем прошлом посте.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

Военная ипотека в 2017 году сумма и топ 10 предложений банков.

Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

  • Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
  • В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
  • Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

    Займ от АН и застройщика

    Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

    Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

    Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

    Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

    Также взять займ можно в любом МФО. Проверенный вариант тут.

    Акции от застройщика

    Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

    Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

    Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

    Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

    Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

    Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

    Давайте разберем простой вариант.

    Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

    Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

    Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

    Вопрос от читателей. Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда.

    Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 12,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).


    Надеемся, у вас больше не осталось вопросов о том, как взять ипотеку без первого взноса. Если нет, то ждем ваши комментарии в конце поста и вопросы нашему юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

    Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о