В каком банке выгоднее сделать вклад



В каком банке сделать вклад до 1 миллиона рублей?

Выбор депозитного продукта порой оказывается непростой задачей для частного инвестора. И дело тут не только в количестве кредитно-финансовых учреждений и еще большем разнообразии вкладов. Каждый человек по-своему отвечает на вопрос, по каким критериям ведется отбор банка и для чего он несет туда свои денежные средства. По словам банковских менеджеров не только размер процентной ставки определяет выбор клиента, в каком банке разместить вклад. Одному вкладчику нужно накопить сумму к определенной дате, другой еще не решил, на что и когда потратить временно свободные деньги, третий желает ежемесячно получать в свое распоряжение ренту на вложенный капитал.

У всех по-разному протекает и процесс выбора банка. Кому-то важен его рейтинг надежности. Есть и такие, кому удобно посещать банковский офис по дороге домой или на работу. Некоторые маркетологи отмечают, что достаточно большая часть клиентов просто привыкли ходить в одно и тоже учреждение в течение долгого времени.

Мы вряд ли сможем дать совет по вопросу удобства и привычек. Поэтому предлагаем рассмотреть проблему под углом сочетания надежности, доходности и поставленной перед частным капиталом индивидуальной задачи. Некоторые люди стараются диверсифицировать свои средства, учитывая страховую сумму 700000 рублей. Для этого выбирается несколько банков, где размещаются суммы до 1 миллиона рублей. Эксперты отмечают, что многие вкладчики вынуждены открывать депозитные счета в разных банках или заключают договоры на родственников и друзей в одном месте, чтобы обеспечить гарантии возврата денег в случае банкротства. По статистике большинство российских вкладчиков имеют в банках депозиты именно до 1 миллиона рублей.

Напомним, что недавно Министерство финансов выступило с предложением повысить в 2014 году уровень застрахованной государством суммы с 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Представитель Банка России даже озвучивал верхнюю планку в 1,5 миллиона. Впрочем, руководители самых крупных банков высказались против таких мер, т.к. основное бремя отчислений страховых сумм лежит именно на них. Вопрос пока находится на рассмотрении у законодательной власти. В этой связи некоторые аналитики уже прогнозируют снижение ставок по депозитам и увеличение процентов за пользованием кредитными средствами в 2014 году.

Отметим, что в нашем обзоре лучших вкладов участвуют только банки, которые подписали соглашение о сотрудничестве с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Также в обзор для вкладов до 700 тысяч рублей мы отобрали наиболее высокие ставки депозитов тех банков, что входят в ТОП-200 самых прибыльных кредитных учреждений РФ. Для сбережений, размером до 1 миллиона рублей, предлагаем выбрать из банков первой десятки крупнейших в России.

Мы разделили выбранные депозиты на разные задачи, которые обычно ставят перед своим капиталом вкладчики: приумножать, пополнять, расходовать, управлять, копить, пользоваться, сохранять. Итак, в каком банке сделать вклад? Давайте рассмотрим!

Приумножать

Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Классический». Ставка зависит от суммы и срока договора, поэтому лежит в диапазоне от 5 до 10,5%. Широкий выбор сроков позволяет открыть депозит на короткие, средние и длинные периоды: 1, 3, 6, 9 месяцев или 1, 2, 3 года. Проценты начисляются в последний день договора. Минимальная сумма вклада 10 000 руб.

Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Весна». Минимальная сумма вклада 50 000 руб. Ставка зависит только от срока и суммы вложений. Депозит размером 700 000 рублей на год имеет доходность 10,2%, через два года прибыль уже равна 10% годовых, через три года 9,8% годовых. Так же как предыдущий вклад проценты здесь выплачиваются в конце срока, но этот отличается возможностью пополнения (от 10 000 руб.) не позднее, чем за 30 дней до окончания.

БыстроБанк, вклад «Доходный». Для заключения договора достаточно суммы 10000 руб. Ставки всего две, которые зависят от количества дней в соглашении. Точный срок выбирается клиентом в диапазоне от 181 до 365 дней (ставка 10% годовых) или от 366 до 731 дня (ставка 10,25% годовых).

Национальный Банк «Траст», вклад «Золото 2014». Здесь минимальный взнос – 30 000 руб. Срок фиксируется на 181 или 367 дней. Ставка соответственно выбранному периоду: 10,25% или 10,5% годовых. Проценты рассчитываются в конце договора.

Московский Кредитный Банк, вклад «Сберегательный +», который открывается даже на сумму 5 000 руб. Срок размещения устанавливает вкладчик, но на максимальную ставку в размере 10,5% можно рассчитывать, открыв счет от 191 до 380 дней.

Интерпрогрессбанк, вклад «Капитал». На сумму вложений от 3 000 руб. при максимальном сроке хранения 1,5 года начисляется довольно высокий доход 9,5%, от 300 000 рублей – 10%. При этом вклад можно пополнять, но не позднее 90 дней до окончания срока.

Пополнять

В этом разделе выбор могут сделать люди, которые намерены регулярно увеличивать свои сбережения дополнительными взносами.

Первый Республиканский Банк, вклад «Доходный». Приходные операции осуществляются минимальными взносами 3 000 руб. За месяц до окончания срока договора пополнение прекращается. Счет открывается на суммы от 10 000 руб. на срок 6 и 9 месяцев, 1, 2 и 3 года. При сумме вклада от 500 000 руб. и сроке 3 года процентная ставка составляет 9,75%. Доход выплачивается в конце срока.

В банке «Русский Стандарт» вклад «Высокий процент» можно пополнять без ограничений. Максимальная процентная ставка достигает 9,25% при сумме депозита от 300 000 руб. и сроке хранения 360 дней. Проценты выплачиваются в конце срока.

Москоммерцбанк, вклад «На выгодных условиях». Приходные операции допускаются с первого и до последнего дня договора суммами от 5 000 руб. Срок можно выбрать из нескольких предложенных: 31, 91, 181, 367, 547 или 730 дней. Самый маленький вклад равен 10 000 руб. Ставка зависит только от срока и лежит в диапазоне от 6% до 10,25%. Самый высокий доход будет у годовых и полуторагодовых договоров.

Расходовать

Некоторые вкладчики отдают предпочтение депозитным счетам, с которых можно иногда снимать деньги. Здесь вы найдете именно такие.

ДжиИ Мани Банк, вклад «Правильный Выбор». Снимать с вклада можно много раз, но сохранять при этом минимальный неснижаемый остаток, который равен минимальной сумме первоначального взноса. Договор заключается на следующие рублевые суммы, от которых зависит ставка: от 10 000, от 250 000, от 500 000, от 2 000 000 руб. Срок депозита можно выбрать от трех месяцев до двух лет. Доходность будет от 6% до 10,25%.

Национальный банк «Траст», вклад «Все включено 2014». По условиям этого продукта сумма частичного снятия не должна превышать половину от входящего остатка средств на вкладе на день совершения расходной операции. Минимальная сумма для открытия счета – 3 000 рублей. Процентная ставка – от 4,6% до 8% годовых.

Управлять

Есть достаточно много людей, предпочитающих активно пользоваться депозитом. Для них мы выбрали договоры с одновременной возможностью снимать или пополнять счет.

Русславбанк, вклад «Почетный процент». Пополнять можно весь срок действия соглашения, кроме последних 30 дней. Снимать разрешается до 20% всех предыдущих вложений. Договор вклада заключается на 3 года. Процентная ставка первый и второй год — 9,95%, третий год — 8,05% (среднее значение – 9,32%).

Сбербанк, вклад «Управляй». Этот депозит можно пополнять в течение всего срока договора, но суммами не меньше 1 000 рублей. Снимать можно до неснижаемого остатка, который равен минимальной сумме вклада (от 30 000 рублей). Процентная ставка – от 4% до 6,1%.

Копить

Тем, кто решил копить и добавлять к сумме вклада все начисленные проценты мы нашли выгодные банковские продукты. У таких депозитов эффективная ставка оказывается выше, чем указана в договоре за счет ежемесячной капитализации.

Первый Республиканский Банк, вклад «Высокий Доход». Посчитаем итоговую доходность на вложения 700 000 руб., размещенные под максимальную ставку у этого продукта 10,47% (с учетом капитализации). Через год прибыль составит 73 300 руб. Вкладчик сам может выбрать точное количество дней для своего депозита от 31 дня до 1095 дней. От срока и суммы зависит ставка, минимальная из которых 6,5% годовых.

Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Копилка». Здесь максимальный доход на сумму вложений до 700 000 рублей при сроке хранения 1 год составит 10,2% (с учетом капитализации) или 71 380 рублей. Данный депозит можно пополнять (от 3 000 рублей).

Пользоваться рентой

Некоторые вкладчики предпочитают каждый месяц пользоваться начисленными процентами. Таких людей можно назвать рантье. Наиболее выгодный рентный доход принесут следующие продукты.

Примсоцбанк, «Привлекательный 2». Условия просты. Одна и та же высокая ставка 8,6% для любых сумм от 10000 руб. Срок тоже один — 730 дней. Каждый месяц клиенту выплачивается сумма до 5220 руб., если он вложил в банк 700000 руб. Договор можно расторгнуть досрочно на льготных условиях.

Московский Кредитный Банк, вклад «Расчетный Онлайн». Открывается он только через систему дистанционного доступа. Депозит открывается на сумму от 20 000 рублей. Можно выбрать один из 2-х сроков, каждый со своей процентной годовой ставкой:185 дней — 8% или 370 дней — 9%. Ежемесячная рента здесь доходит до 5470 рублей на вложенные на год 700000 руб.

Сохранять

Тем вкладчикам, которые традиционно выбирают самые надежные банки из первой десятки крупнейших в России, подойдут следующие депозиты. Здесь выбрана самая высокая процентная ставка, которая, однако, оказывается немного меньше, чем у предыдущих. Зато у вкладчиков гораздо больше гарантий сохранения средств от банкротства кредитного учреждения, т.к. интересы финансовых конгломератов оперативно поддерживает государство.

Газпромбанк, вклад «Прогрессивный». Проценты здесь выплачиваются в конце срока. Ставка зависит от суммы вложений: от 6,7% до 7,25% годовых. Срок договора только один 367 дней. Договор вклада заключается на суммы от 15 000 рублей. Депозит можно пополнять.

Банк Москвы, вклад «Максимальный доход». Клиент выбирает ежемесячную капитализацию или рентный доход. Без пополнений и частичного снятия. Ставка зависит от суммы и срока: от 5,35% до 7,5% годовых. Минимальный взнос 1 000 руб. Продолжительность договора вкладчик фиксирует самостоятельно от 91 дня до 1095 дней.

Альфа-банк, вклад «Победа». Банк предлагает капитализировать проценты раз в месяц. Ставка – от 5,85% до 8,3%. Срок – от 92 дней до 3 лет. Пополнять и расходовать счет нельзя. Принимаются сбережения от 10 000 руб.

В каком банке лучше сделать вклад?

Возможность инвестировать собственные накопления привлекает многих. Но не все имеют достаточный опыт для этого. Одним из самых простых решений становится открытие вклада в банке. Как правильно выбрать банк, чтобы не только не потерять свои средства, но и приумножить накопления?

Критерии выбора

Оказывать финансовые услуги могут только банки, которые застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов. Но это не всегда является гарантией сохранения собственных денег.

При выборе банка руководствуйтесь следующими критериями:

  • Наличие банка в реестре участников Системы страхования вкладов. Эту информацию можно проверить на сайте ЦБ РФ или Агентства по страхованию вкладов.
  • Размер банка. Чем больше сам банк, тем ниже вероятность его банкротства. На этот показатель влияют активы, количество филиалов и география отделений.
  • Финансовая отчетность. На этот показатель оказывает влияние его соответствие нормативам ликвидности. Имеет смысл обращаться в банк, просроченная задолженность в котором не превышает 5% от всех задолженностей.
  • Уставной капитал и продолжительность работы. Минимальный уставной капитал составляет 300 млн. рублей. Что касается продолжительности работы, лучше выбрать банк, работающий более 2-х лет.
  • Тип начисления процентов по депозитам. Какие ставки можно выделить? Это фиксированная, плавающая, нарастающая/убывающая ставки. Для неопытных вкладчиков самой простой для понимания является фиксированная ставка.
  • Возможность пополнения. Эта полезная опция позволяет зафиксировать ставку на весь период действия договора и вносить дополнительные средства на счет.
  • Возможность досрочного снятия средств. Не во всех банках предусмотрена возможность снятия денег досрочно. Но в современных нестабильных условиях может возникнуть ситуация, когда деньги могут понадобиться срочно. Поэтому стоит обратить внимание на вклады с возможностью снятия средств.

Вы можете подобрать несколько банков, которые соответствуют данным критериям и предлагают интересные банковские продукты. А после этого можно сделать окончательный выбор. В каком банке выгоднее разместить вклад?

Россельхозбанк

Вы можете оформить вклад «Весеннее настроение», процентная ставка по которому достигает 12% годовых. Его можно получить до 23 июня текущего года. Срок договора длится 180 — 540 дней. А процентная ставка составляет 7 — 12% в зависимости от длительности размещения средств. Вклад доступен от суммы 3000 рублей, но его пополнение не предусмотрено. Средства можно забрать досрочно.

Промсвязьбанк

Здесь действует вклад «Добро пожаловать!» с процентной ставкой до 12% годовых. При этом она плавающая и зависит от суммы и длительности размещения средств. Пополнение доступно только до 50 дней после открытия счета, а размер взносов не ограничивается. При этом можно досрочно востребовать вложенные средства.

Совкомбанк

Здесь действует вклад «Максимальный доход» с плавающим процентом, который достигает 10,1%. Она зависит от продолжительности кредита. Минимальный размер вложений составляет 30 тысяч рублей. В течение всей продолжительности действия договора допускаются пополнения, но их размер не должен быть больше первого взноса.

Банк Москвы

Здесь действует два интересных предложения. По вкладу «Максимальный доход» процентная ставка достигает 10,03% в год при размещении в рублях. По нему предусмотрена капитализация процентов. Еще один выгодный продукт — «Правильный ответ». Процент по нему составляет 11%. По данному виду депозита она увеличивается каждые 95 дней. При этом вы можете снять средства до истечения срока действия договора без потери процентов.

Трастбанк

В Трастбанке практически при любом депозите ставки достигают 10 — 11%. По многим из них возможна пролонгация договора, частичное снятие и пополнение.

Таким образом, вы можете выбрать подходящий банк и продукт, который позволит получить оптимальную выгоду от размещения собственных средств.

Где выгоднее сделать вклад под проценты?

Сегодня для многих из нас является актуальным вопрос о том, в какой банк лучше всего обратиться для открытия вклада, что советуют в отзывах другие люди? Ведь в связи с нынешней ситуацией в экономике, когда рубль обесценивается, хочется сохранить свои сбережения, и при возможности – приумножить.

Такой подход является наиболее правильным, так как простое хранение денег на карточке или дома на полке является бессмысленным, их часть «съест» инфляция. Поэтому очень важно выгодно инвестировать свои средства, и оформление банковского депозита – это наиболее безопасный способ для этого.

При выборе банка следует ориентироваться на несколько основных моментов:

  • Надежность компании – рекомендуем просмотреть официальный рейтинг по этой ссылке;
  • Опыт работы банка, наличие у него развитой филиальной сети;
  • Сотрудничество его с АСВ, чтобы ваши сбережения были застрахованы до 1,4 млн. рублей;
  • Отсутствие в новостях негативных историй, связанных с проверками в банке, отзыве лицензии, мошеннических схемах и т.д.

Вот некоторые выгодные предложения от известных организаций:

  • Риа банк — предлагает оформить программу «Премиальный» под ставку до 9,8% в год. При этом вам понадобится внести небольшую сумму от 100.000 рублей на 12 месяцев, выплата будет происходить в конце срока. Предусмотрено льготное досрочное расторжение;
  • Конфидэнс банк — в этой организации можно оформить депозит «Накопительный» с доходностью до 9,51% в год. При этом потребуется внести небольшой взнос от 1 тысячи на 1 год с возможностью пополнения счета;
  • Банк Премьер Кредит— здесь для клиентов предлагается продукт «Выгодное сотрудничество» со ставкой до 9,5%. При этом потребуется сделать взнос от 30 тысяч, срок действия договора — от 1 года. Проценты выплачивают ежемесячно;
  • В банке Траст действует депозит «Свои люди», для открытия которого понадобится внести от 30 тысяч на год, получить можно не более 9,4%. Здесь предусмотрено льготное расторжение. Ознакомиться с другими программами этой компании можно по ссылке;
  • Банк Югра предлагает оформить программу «Особый клиент» с максимальной ставкой до 9,4%. Клиент должен внести не менее 50.000 рублей на 12 мес. с возможностью пополнения и частичного снятия. Получать доход можно ежемесячно, подробнее можно узнать здесь;
  • В банке Русский Стандарт вам смогут предложить продукт «Максимальный доход», который действует 91-720 дней. При этом принимается суммы от 30 тысяч, максимальная доходность — до 8,5% годовых с выплатой по окончанию года, узнать больше вы сможете в этом обзоре;

Часто большие проценты предлагаются в малоизвестных и малонадежных банках, будьте осторожны. Перед тем, как сделать вклад под проценты в банке, почитайте отзывы, вы можете найти их в Интернет или в комментариях к этой статье

В каком банке выгоднее открыть вклад?

Особенности выбора

Перед тем как открыть вклад в банке, нужно сначала убедиться в его надежности, а только после этого выбирать выгодную депозитную программу. Выбранное вами финансовое учреждение обязательно должно принимать участие в системе страхования депозитов. В таком случае, даже если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут вернуть все свои деньги, но только при условии, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей. Найти список банков-участников системы страхования можно на официальном сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).
Чтобы свести к минимуму риски, можно разделить свой капитал на несколько небольших частей открыть депозитные счета в разных банках.

О репутации кредитной организации можно судить, по отзывам клиентов, а также по наличию обратной связи. Важную роль в этом деле играет и оперативность сотрудников в решении проблем вкладчиков.

Кроме того, обратите внимание на рейтинги, которые составляют профессиональные агентства, а также учтите опыт работы данного финансового учреждения. В крупных банках, которые сумели пережить тяжелые времена экономического кризиса, обычно работает много филиалов в разных регионах страны. Это свидетельствует в пользу их надежности и стабильности.

Виды депозитных программ

Второй вариант более удобный, поскольку вы сможете забрать свои деньги в любой момент. Но по таким программам предлагают более низкий процент. В целом, размер процентной ставки зависит от суммы и длительности срока инвестиций. Возможность управления деньгами, размещенными на депозитном счету, существенно снижает его доходность. Если вы хотите открыть выгодный вклад в банке, он должен быть долгосрочным. То есть вы не сможете снять свои деньги со счета раньше определенного времени.

Срочные вклады в свою очередь делят на:

  • Накопительные;
  • Сберегательные.

Накопительный счет можно пополнять, а вот сберегательный остается нерушимым до конца срока. Существуют также депозиты с капитализацией процентов. В таком случае ежемесячно проводят перерасчет суммы на счету. Эту процедуру выполняют регулярно, пока не истечет срок.

Какой вклад выгоднее?

Например, это может быть:

  1. Резервный фонд для непредвиденных ситуаций;
  2. Накопительный счет для покупки квартиры или автомобиля;
  3. Деньги для крупных покупок или отдыха.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть вклад, нужно сначала определиться, на какой срок вы хотите внести средства. Важно знать, что депозит не принесет вам большого дохода, но это самый надежный способ, который поможет сохранить вам свои сбережения.
Крупные банки не всегда предлагают выгодную процентную ставку, поэтому обратите внимание и на небольшие кредитные организации. Они могут привлекать новых клиентов выгодными условиями и высокими процентами.

Рубли или валюта?

Если вы приняли решение, в каком банке открыть вклад 2016, а также выбрали его вид и процентную ставку, остается определиться со сроками и денежной единицей. В нашей стране самые популярные рублевые депозиты. Но, все же, лучше отдать предпочтение стабильной валюте. По таким вкладам обычно банки не начисляют более 3% годовых. Доход во многом зависит от курса валют. Если открыть в банке вклад под проценты в валюте на длительное время, можно существенно увеличить свои сбережения.

Рублевые депозиты отличаются по:

  • Размеру;
  • Возможности управлять счетом;
  • Возможности снятия процентов по вкладу;
  • Сроку;
  • Процентным ставкам.

Выгодные условия

Выбирая высокую процентную ставку, не стоит также забывать и об выгодных условиях. За различные операции банки могут начислять комиссионные или штрафовать. Если вы снимаете деньги со счета раньше времени, процентная ставка может быть снижена практически до нуля.

Среди выгодных условий депозитного вклада следует выделить:

  • Депозит в разных валютах;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Выгодная процентная ставка;
  • Пополнение депозитного счета;
  • Капитализация;
  • Возможность частично снимать средства.

Не забывайте про самое главное условия – это страхование сбережений. Если банк обанкротится, страховая компания вернет ваши деньги.

Выбор программы

Чтобы выбрать самую выгодную программу, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором депозитных вкладов в интернете. Достаточно ввести сумму, вид валюты, срок действия и возможность пополнения счета, чтобы на мониторе вывелась ожидаемая сумма, которую вы получите после того, как истечет выбранный срок. Просчитайте разные варианты и выберите самое выгодное предложение.

Заграничные вклады

Во всех развитых странах работают законы, которые не позволяют легализовать деньги, полученные в результате преступной деятельности. Поэтому все финансовые учреждения должны проверять клиентов на благонадежность. Как открыть вклад в иностранном банке, можно узнать подробнее на специализированных сайтах в интернете.

Чтобы заключить депозитный договор в другой стране, необходимо представить справки, которые обычно не требуют отечественные банки. Это может быть заверенная нотариально копия паспорта вашей супруги, справка о составе семьи, либо документ, подтверждающий, что у вас не было проблем с законом. Чем крупнее сумма вклада, тем больше документов от вас потребуют. Клиент должен обязательно предоставить информацию о происхождении этих средств. Поскольку процедура проверки может затянуться на длительное время, чаще всего вкладчики сами отказываются от услуг иностранных банков.

Подводим итог

Поэтому, перед тем как открыть вклад в банке под высокий процент, необходимо ознакомиться со всеми документами, либо обратиться за консультацией к грамотному юристу. Не стоит гнаться за большой прибылью и отдавать свои сбережения в первую попавшуюся кредитную организацию. Помните, что надежные банки обычно не предлагают заоблачных процентов по депозитным вкладам.

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией такой как просрочка кредитного платежа, мы подскажем вам как избавиться от кредита законным способом. Ответы на этот и другие актуальные вопросы вы всегда сможете отыскать на нашем портале.

В каком банке лучше открыть вклад: совет профессионала

В каком банке лучше открыть вклад под проценты, какие документы должен получить вкладчик и что надо знать о валютных вкладах — секреты раскрывает профессионал банковского дела.

Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит»:

Кажется, мы все знаем про банковские вклады, про страховой лимит в 1,4 млн рублей, а еще про АСВ и положения Гражданского кодекса, позволяющие гражданам в любой момент забрать свои деньги из банка. Однако, как показывает практика, финансовая грамотность добралась еще не до всех россиян. Читайте, какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн, а какие нет >>

Уберечь деньги от воров, от инфляции, в какой-то мере и от себя, чтобы не потратить их на спонтанную покупку, стараются многие россияне. При этом самым популярным способом хранения средств является банковский вклад.

Депозиты пользуются спросом у населения неспроста. Во-первых, намного безопаснее хранить деньги в кредитной организации, а не дома «под подушкой». Во-вторых, по своей сути вклад – это очень простой инструмент для сбережений: положил деньги на счет, а когда закончился срок размещения – забрал их с процентами. Ставка по депозиту фиксируется в договоре и не может измениться в течение всего периода нахождения средств в финансовом учреждении – ни по воле последнего, ни из-за каких-либо внешних условий. В-третьих, деньги, размещенные в банке, застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если вдруг у кредитной организации будет отозвана лицензия, то сумма всех вкладов с начисленными процентами, если она не превышает 1,4 млн рублей, будет выплачена клиенту. И наконец – ликвидность таких вложений очень высокая: деньги можно забрать из банка по первому требованию. В итоге получается практически идеальный продукт для массового использования.

В каком банке лучше открыть вклад

Конечно, все так и есть – деньги нужно размещать на вкладах. Речь идет, естественно, о средствах, которые необходимо именно сохранить, а не которые вы готовы инвестировать с риском «потерять часть», но при этом получить большую доходность. Однако в текущих экономических реалиях важно понимать и знать обо всех нюансах такого продукта, как депозит.

В каком банке открыть вклад: проверим через ЦБ

Прежде всего, открывая вклад, следует убедиться, что вы это делаете именно в банке, а не в какой-либо другой организации. Иногда под кредитные организации могут «маскироваться» микрофинансовые организации или вообще компании, занимающиеся мошеннической деятельностью. Понять с банком вы имеете дело или нет, очень просто. Нужно найти эту кредитную организацию на сайте Центрального Банка (ЦБ). У нее должна быть действующая лицензия на осуществление банковских операций, а также лицензия на привлечение средств физических лиц. Отделение, в которое вы планируете обратиться, должно присутствовать на сайте банка, который, кстати, также указан на портале ЦБ.

Открываем вклад: как узнать, не обманул ли банк

Итак, вы убедились, что выбрали именно банк и пришли в отделение открывать вклад. Важно, чтобы процедура размещения средств на депозите была корректно оформлена. У вас на руках должен остаться один экземпляр договора вклада, заверенный подписью сотрудника и печатью кредитной организации, а также документ, подтверждающий внесение средств на счет: если вы принесли наличные, то это приходно-кассовый ордер. Данные документы нужно хранить до конца срока вклада как минимум. В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда клиенты открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен. Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, кредитная организация от вас ничего не скрыла, и все сделано в соответствии с законодательством.

Открываем валютные вклады: что надо знать

В условиях высокой волатильности национальной валюты некоторые клиенты предпочитают диверсифицировать свои сбережения и размещают часть средств в иностранной валюте. Открывая вклад в долларах или евро, стоит помнить, что если регулятор лишит банк лицензии, то сумма депозита будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва. Если вы открыли вклад на сумму 23 000 долларов при курсе 60 руб. за доллар, то в этом случае вы уложились в застрахованную сумму, равную 1,4 млн. Но если на дату отзыва лицензии доллар будет стоить 80 руб., то 1,4 млн вы, конечно, получите, однако купить на эту деньги сможете всего 17 500 долларов. Следовательно, определяясь с суммой валютного депозита, стоит закладывать некоторый рост курса. Также стоит помнить, что АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам только через две недели после отзыва лицензии у банка. При этом никто не гарантирует, что за данный период времени курс иностранной валюты не вырастет. А значит, что столько же долларов или евро на выплаченную сумму вы можете уже не купить. Поэтому в случае размещения депозитов в иностранной валюте стоит особенно тщательно подходить к выбору банка.

Вклад под высокие проценты – хорошо ли это?

Кстати, когда принимается решение об открытии вклада, всегда есть соблазн выбрать банк, который дает максимальную ставку – все равно же средства застрахованы государством. Сейчас на рынке царствует тенденция снижения процентных ставок по депозитам, поэтому можно столкнуться со следующей ситуацией. Через несколько месяцев у банка, который предложил вам супердоходный продукт, лицензия будет отозвана – такие случаи происходили не раз. Однако найти похожие ставки на снижающемся рынке вам уже не удастся. Поэтому иногда стоит согласиться пусть и на чуть меньшую доходность, но зато в надежном банке. И тогда можете быть уверенным, что этот процент вы будете получать на протяжении всего срока вклада.

Таким образом, даже такой простой продукт, как вклад, имеет множество нюансов и своего рода подводных камней, которые нужно учитывать, размещая средства. Однако вложение денег – важный шаг, а значит, стоит потратить некоторое время, чтобы во всем разобраться и принять правильное решение.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о