В каком банке самая низкая ипотека



Содержание страницы

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в каком банке 2018 год

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в каком банке 2018

Внесение первоначального взноса по ипотеке — это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2018 году без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в каком банке 2018 год

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

На величину получаемых денежных средств оказывает влияние внесенный начальный взнос. Размер кредита может варьироваться от 300 тыс. рублей до 40 млн. рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Величина получаемых финансов напрямую связана со сроками кредитования – чем больше ссуда, тем дольше она будет гаситься. Надо учитывать, что, чем больше длительность погашения займа, тем выше станет общая переплата по кредиту, но ежемесячный платеж уменьшается. Ипотечная ссуда предлагается на 3-50 лет, в зависимости от конкретного банковского продукта.

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году — обзор и сравнение условий кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Процентные ставки банков по ипотеке

Величина тела кредита в платеже зависит от срока ипотеки и способа формирования графика погашения (аннуитетные или дифференцированные). При аннуитетных платежах первоначально выплачивается большая часть процентов, а сумма погашения основного долга минимальна. Зато тут можно взять максимальный займ и платить равными платежами.

Процентная ставка по ипотеке 2018 в банках и как её снизить

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Ипотека самая низкая процентная ставка в каком банке

На ближайшие 2 года, Антон Силуанов прогнозирует медленное, но постепенное снижение процентной ставки по ипотеке до . Конкретно на 2017 год общественность ожидает снижение ее . Однако инфляция в России в 2016 году составила 5,4% за год, что в свою очередь негативно влияет, и на стоимость стройматериалов, и на работы, и на услуги, и на доходы россиян, и на банковский бизнес, в конечном счете, это влияет и на стоимость квадратного метра. Дополнительно к этому нужно понимать само состояние рынка недвижимости – заморозка проектов, недоинвестирование, сокращение предложений, а значит и рост цен на них.

В каком банке самая дешевая ипотека в 2017 году

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2018 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в каком банке

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь. Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

считает, что в 2018 году ипотечный рынок сможет побить рекорд. По его прогнозам, объем выдачи ипотеки в 2018 году превысит 2 триллиона рублей. А объемы строительства жилья увеличатся примерно на 10%. В результате новое жилье получит около 1,2 — 1,3 миллиона семей. А. Плутник убежден, что развитие этого рынка напрямую связано со снижением ставок и ростом платежеспособного спроса. По словам гендиректора АИЖК, рынок продемонстрировал оживление уже в 2017 году, но в 2018-м ожидается настоящий бум.

Прогноз рынка ипотеки на 2018 год

Результатом экономического кризиса в России, который начался несколько лет назад, стало значительное повышение процентных ставок на предоставляемые кредиты. Самыми низкими ставками в России и других странах всегда были ставки на ипотечные займы. В моменты кризиса ипотека выдавалась даже по 18 % годовых в некоторых банках. В последние годы размер ставок стабильно снижается, но в различных кредитных организациях до сих пор диапазон их достаточно широк. Поэтому перед тем, как остановиться на одном из банков, важно сравнить имеющиеся предложения и выбрать наиболее выгодный вариант.

Самые выгодные ставки по ипотечному кредитованию в 2018 году

  1. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Наемных работников кредитуют охотнее, а значит, и ставка для них будет ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.
  2. Наличие в собственности недвижимого имущества. При оформлении залога плата по займу также снижается.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Участие в зарплатных проектах банка. В основном для таких клиентов финансовые учреждения предлагают продукты с более гибкими условиями.
  5. Возможность внести стартовый платеж, превышающий установленный банком минимум. Чем больше вносит заявитель, тем ниже будет ставка.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

После того, как заемщик определится с видом кредита, нужно выбрать банк, в который он обратится за деньгами. Выясним, в каких банках самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, и на каких условиях предоставляются деньги. Список размещен в порядке возрастания:

Самая низкая процентная ставка по кредиту в 2018 году

В связи с острой нуждаемостью в своем жилье большей части населения страны, государство разработало процедуру поддержки малоимущих граждан. Ее отличительной особенностью являются самая низкая ставка среди имеющихся предложений, а также бюджетная дотация по уплате кредита. В зависимости от персональной категории льготника, деньги предоставляются наличными, либо в виде сертификата, дающего полномочия на выплату части долга. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, надо подтвердить право на преференции.

Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье

При выборе ипотеки на вторичное жилье проценты банков обычно играют определяющую роль. Однако немаловажно и значение основных опций ипотечных кредитов – валюта, сумма, срок погашения, дополнительные платежи, размер первоначального взноса. Что предлагают в 2018 году банки Москвы частным клиентам, желающим приобрести квартиру на «вторичке» на кредитные средства? Где предоставляется ипотека пенсионерам и как получить социальный ипотечный кредит – по сниженной ставке?

Наш обзор посвящен только рублевой ипотеке, поскольку подавляющее большинство россиян получает основные доходы в национальной валюте, а при отсутствии у заемщика высоких стабильных доходов в инвалюте использовать ее не стоит.

Ипотека в крупнейших госбанках

Поиск наиболее выгодного кредита россиянину стоит начинать с самых больших банков, способных кредитовать на хороших условиях уже в силу размера своих ресурсов. Смотрим, какой процент ипотеки на вторичное жилье российской столицы в этих кредитных организациях.

Сбербанк

Крупнейший банк страны кредитует приобретение квартиры на «вторичке» по ставке 13,95% либо на 0,5% меньше – зарплатным клиентам. Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры (далее: взнос) невысокий – от 15%. Срок кредита (далее: срок) до 30 лет. Максимальная сумма (далее: сумма, или размер) не ограничивается.

При этом молодые семьи могут взять в финансовой организации ипотеку на тех же условиях, но по сниженной ставке – 12,5-13%, и к тому же без подтверждения дохода.

Сбербанк России проявляет заботу как о молодежи, так и о старшем поколении: это единственное финучреждение в стране, не отказывающее в ипотеке на квартиру б/у пенсионерам.

ВТБ 24

«Покупка готового жилья» – незатейливое название ипотечного продукта ВТБ 24 со ставкой 14%+1% клиенту без страхования.

Преимущество кредита: ставка не повышается при отказе подтвердить доходы справкой по форме банка. Взять можно до 90 млн руб. до 30 лет, взнос от 20%.

Газпромбанк

«Квартира на вторичном рынке» – вот так и называется ипотека Газпромбанка со ставкой от 13,75%, суммой до 45 млн руб., взносом от 30%, сроком до 30 лет.

«Под залог имеющейся в собственности недвижимости» – финорганизация дает до 30 млн / до 15 лет по ставке от 15,75% без первоначального взноса. Сумма кредита составит не более 70% оценочной стоимости залога.

Банк Москвы

«Вторичное жилье» – продукт со ставкой 13% участникам программы «Люди дела»: педагогическим и медицинским работникам, силовикам и работающим в сфере гос. управления. Для остальных заемщиков – 14%. Срок до 30 лет, макс. сумма неограниченна, взнос от 20%.

Две особые интересные опции:

1. Оценка квартиры как залога за счет банка;

2. Возможность взять один кредит на нескольких созаемщиков – количество до 8.

Ипотека в частных банках

Банк Открытие

Крупнейшая частная кредитная организация в России реализует ипотечную программу «Квартира» с интересной особенностью. Финорганизация берет на себя поиск квартиры в соответствии с пожеланиями заемщика.

Также Банк Открытие соглашается вместе с квартирой кредитовать оплату неотделимых улучшений. Ставка – не менее 13,75%, и только зарплатным клиентам – 13,5%. Сумма для Москвы и области – от 500 тыс. до 300 млн руб. Срок – 5-30 лет. Взнос – 30-80%.

Интересно, что занимающий второе место по величине среди частных финорганизаций страны Альфа-Банк в настоящее время совсем не занимается ипотечным кредитованием.

Русский Ипотечный Банк

Банк со столь обязывающим названием предлагает кредит «Квартира 25» со сравнительно низким взносом – 10%. При этом его частью может быть материнский капитал. Ставка в 14-14,5% снижается на 1,25% при уплате 1,5% суммы в качестве единовременной комиссии. Сумма от 1 млн руб., срок до 25 лет.

Другой кредит банка для покупки на «вторичке» – под залог уже имеющейся во владении клиента недвижимости, называется «Новое под залог старого». Сумма и срок те же, а вот взнос не менее 30%, и ставка выше – 14-16,25%. Однако ставку можно снизить тем существеннее (от 0,5% до 3%), чем больше уплаченная заемщиком единовременная комиссия (от 1,2% до 11% кредита).

Абсолют Банк

Целых три кредита на жилье-«вторичку» предлагает Абсолют Банк:

  1. «Стандарт» – проценты по ипотеке на вторичное жилье 13,5%, сумма до 15 млн, срок до 25 лет, взнос от 25%;
  2. «Молодая семья» – те же условия, только возможно снижение ставки на 0,5% при уплате 2% суммы в качестве единовременной комиссии;
  3. «Перспектива» – ставка 15,5%, до 15 млн / до 15 лет, без первоначального взноса, под залог уже имеющейся недвижимости, размер кредита не более 70% ее стоимости.

Социальная ипотека

Программы приобретения жилья с государственной поддержкой – вот ипотека вторичного жилья под самый низкий процент: от 9,9%. К тому же и взнос может составить всего 10%, и материнский капитал можно использовать для увеличения суммы кредита.

Социальную ипотеку на столь лояльных условиях предоставляют, в частности, Интеркоммерц Банк и Росэнергобанк.

Социальные заемщики – это:

  • граждане, имеющие право на участие в программе «Жилье для российской семьи»;
  • граждане с 2 и более детьми;
  • военнослужащие;
  • работники организаций оборонной промышленности;
  • инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, которым официально необходимо улучшение квартирных условий.

Уточнить свою принадлежность к социальным заемщикам, полный список банков, предоставляющих социальную ипотеку, и процедуру получения такого кредита можно на сайте АИЖК.

Предложений ипотеки на покупку жилья б/у много – мы выделили самые интересные, из которых можно выбрать наиболее подходящее конкретному заемщику.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Лучший ипотечный банк – 2016

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Дельтакредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Санкт-Петербург;
  • Жилфинанс;
  • Возрождение;
  • Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога. Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки. Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком. Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
  • первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

  • сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %. И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс. Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

  • сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – от 20 %;
  • срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

  • при отказе от оформления страховки – на 2 %;
  • при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

  • МИА – 13 %;
  • СНГБ – 13,25 %;
  • Центрком – 12 %;
  • Открытие – от 11,05 %;
  • Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

32 Comments

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

В каком банке самая дешевая ипотека в 2017 году

Где самая выгодная ипотека, какие процентные ставки по ипотеке в банках в 2016, 2017 годах, в каком банке взять ипотеку, и будет ли снижение ставки по ипотеке в будущем – вот серия основных вопросов, волнующих россиян.

  1. А. Силуанов заявляет что ставки по ипотеке будут снижаться
  2. Общественность ожидает понижения до 10% годовых
  3. Программа господдержки ипотеки скорее всего будет продлена (минимум 12% годовых уже гарантировано россиянам)

Полный список банков с самыми низкими процентными ставками в 2017 году смотрите в конце статьи.

Экономический прогноз

Больше всего на желание и на возможности взять ипотеку, а так же на процентную ставку, влияет ничто иное, как экономическая ситуация в стране, все остальное посредственно. А на экономическую ситуацию в России влияет только политика.

От того какая будет в будущем политика в РФ и зависит размер процентной ставки по ипотеке.

Чтобы не быть голословными, давайте, рассмотрим экономические итоги 2016 года, но помните, что есть ложь, наглая ложь и есть статистика. А как «рисуют» статистику в России большинство адекватных граждан понимает.

Именно государственная поддержка ипотеки в 2015 – 2016 году спасло рынок недвижимости и ипотечный рынок от сильнейшего падения. Он упал в начале 2015 года, но последние два года рос на 30% к предыдущему году, таким образом, уже в 2017 году уровень ипотечного кредитование может восстановиться и даже обогнать показатели 2014 года. Теперь, по мнению профессиональный экспертов необходимость в субсидировании ипотеки уже ни такая острая, рынок готов обойтись и без нее.

Экономические итоги 2016 года.

Алгоритм подбора дешевой ипотеки

Несмотря на «двойственный» экономический прогноз и на то, что будущее весьма туманно, все же максимально дешевую для себя ипотеку найти на рынке можно. Но тут нужно понимать общие принципы ее подбора.

Фраза «от 10% или 12 годовых» в официальных условиях любого банка ничего на самом деле не значит, она не значит, что вам дадут ипотеку за 11% годовых. На процентную ставку влияет куча ваших параметров, как заемщика, состояние и параметры выбираемого объекта и прочее. В результате 10-12% всегда превращаются в 15-17% , не меньше.

Что влияет на стоимость ипотеки?

  • возраст заемщика (оптимален средний возраст, прочие любые отклонения в большую или меньшую сторону удорожают ипотеку)
  • ваша кредитная история
  • ваша долговая загруженность
  • количество иждивенцев
  • ваш доход и доход ваших созаемщиков
  • являетесь ли вы зарплатным клиентом какого-либо банка или нет
  • являетесь ли вы сотрудником какого-либо банка
  • есть ли у вас вклады
  • размер первоначального взноса (чем он меньше, тем выше процентная ставка по ипотеке)
  • количество документов, которые вы готовы предоставить в банк (чем их больше, тем лучше)
  • статус военного ( военная ипотека ), госслужащего (в некоторых случаях им ипотека обходится дешевле)

Если все выше перечисленные параметры только в сумме влияют на процентную ставку по ипотеке, которую готов вам предоставить банк, то ваш статус в качестве зарплатного клиента или сотрудника банка, реально может снизить размер процентной ставки, без смеха.

  • ситуация в экономике, в том числе уровень инфляции
  • стабильность (политическая и экономическая)
  • политика ЦБ РФ, который в декретном порядке назначает минимальную ставку кредитования
  • ценовая политика конкретного банка
  • госпрограмма по ипотеке – государственная замануха, которую придумало государство на период 2015 – 2016 года, чтобы поддержать ипотечный рынок (она гарантирует 12% годовых на весь срок кредитования, говорят, программа еще продлена на 6 месяцев 2017 года)
  • прочие акции от банков
  • возможные комиссии за получение ипотеки от банка, в том числе размер суммы страховки, услуги нотариуса, услуги по оценке недвижимости и прочее
  • срок ипотечного кредита (самый «дешевый» срок – 20 лет)
  • состояние приобретаемого жилья
  • тип и вид рынка недвижимости (рынок новостроек или вторичный рынок)
  • валюта ипотеки

Ждать ли снижение ставок в 2017 году

Ну а теперь один из самых важных вопросов, для всех тех, кто уже имеет ипотеку, и кто собирается ее взять – будет ли снижение процентной ставки по ипотеке в 2017 году и в ближайшем будущем?

Наш ответ будет неоднозначным.

С одной стороны проценты по ипотеке в банках зависят исключительно от состояния экономики России и политики Центробанка, которая основывается опять же на экономике, с другой стороны политики и кремлевские прогнозисты каждый год обещают только хорошее, только то, что хотят услышать Россияне. На деле же с течением времени все только ухудшается, а не улучшается.

На ближайшие 2 года, Антон Силуанов прогнозирует медленное, но постепенное снижение процентной ставки по ипотеке до 7-8% годовых . Конкретно на 2017 год общественность ожидает снижение ее до 10% . Однако инфляция в России в 2016 году составила 5,4% за год, что в свою очередь негативно влияет, и на стоимость стройматериалов, и на работы, и на услуги, и на доходы россиян, и на банковский бизнес, в конечном счете, это влияет и на стоимость квадратного метра. Дополнительно к этому нужно понимать само состояние рынка недвижимости – заморозка проектов, недоинвестирование, сокращение предложений, а значит и рост цен на них.

Если же говорить серьезно, адекватно, проанализировав текущие события, то небольшое снижение процентной ставки по ипотеке возможно, но только небольшое, и расценивать его можно только с точки зрения политической пропаганды. На более длительное время ждать следует только повышение процентных ставок, падения доходов, падения курса рубля и уровня жизни россиян.

Еще на ипотеку, как и на прочие сферы жизни, влияет и будут влиять необдуманные, сумасбродные поступки правительства России, примеров тому огромная масса, даже не будем перечислять. То есть, если завтра руководству страны неожиданно взбредет в голову развязать очередную «маленькую победоносную» войну, наложить на себя санкции на воздух (ибо больше не на что), отрубиться от всемирной паутины и прочее-прочее, то реакция экономики будет однозначная и негативная.

Стоит ли в такой ситуации брать ипотеку или нет? Ну, наверно, разумный, финансово грамотный человек этого никогда не сделает, и не важно, насколько низкие процентные ставки по ипотеке есть в банках.

В каком банке лучше взять

Но если даже выше приведенные аргументы не повлияли на вашу решимость оформить ипотеку, тогда ответим на другой сверх актуальный вопрос — где взять ипотеку, в каком банке лучше взять ипотеку?

Конечно, если вы сотрудник какого-либо банка или зарплатный клиент, вам сразу следует обратиться непосредственно в «свой» банк, посчитаться, узнать их условия. Если они не сверх дорогие, а средние по рынку, то в результате ваш статус однозначно повлияет на процентную ставку в положительном смысле. Это будет самая дешевая ипотека для вас!

Однако, если ваш банк не достаточно крупный, да и вообще у него плохие условия по ипотечному кредитованию, следует далее проанализировать свою ситуацию.

Может быть вы военный или госслужащий? Посмотрите предложения граждан для этих категорий россиян.

Если и это мимо цели, то присмотритесь к программе ипотека с господдержкой в банках, участвующих в этой госпрограмме, которая гарантирует вам процентную ставку 12% годовых – это в любом случае меньше, чем у многих банков. Хотя действие программы обещали прекратить в 2016 году, но, например, Сбербанк точно ее продлил до середины 2017 года.

Ну а если и это вам не подходит, давайте посмотрим, в каком банке взять ипотеку под самый низкий процент по ипотеке.

Какие банки дают ипотеку под минимальный процент?

Самые низкие процентные ставки банков по ипотеке в 2017 году.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о