Как взять кредит под залог автомобиля



Содержание страницы

Как взять кредит под залог машины

В ситуации, когда срочно нужны деньги, может оказаться любой человек. Если речь идет о небольшой сумме, то за помощью можно обратиться к друзьям или родственникам. Но что же делать, если они помочь не в состоянии?

В этом случае актуальным может оказаться кредит под залог авто. Такую возможность предоставляют многие микрофинансовые компании. Главным преимуществом такого кредитования является то, что владелец машины может продолжать пользоваться ей. Тогда как большинство автоломбардов берут транспортные средства на хранения в собственных складских помещениях.

Условия кредитования

Приняв решение о кредитовании, следует помнить, что залогом могут быть не все машины. Рассматриваются заявки только от владельцев транспортных средств, срок эксплуатации которых не превышает 8 лет.

Сколько именно получит человек, заключающий договор кредитования, зависит только от состояния его автомобиля:

  1. Машины, произведенные в России или в странах ближнего зарубежья, должны быть не старше 3-х лет. Их владельцы могут рассчитывать на получение суммы, равной 40% от оценочной стоимости.
  2. Чуть больше (50%) можно получить, если залоговый автомобиль будет европейского производства. Его возраст не должен превышать 8 лет.
  3. За японские машины автоломбарды предлагают 60% от их актуальной стоимости. Срок эксплуатации транспортного средства – не более 7 лет.

Оценщики компании, специализирующейся на выдаче кредитов населению, во время осмотра автомобиля также учитывают его востребованность на рынке.

Достаточно часто автоломбарды устанавливают обязательные условия кредитования. Например, минимальную сумму и минимально возможный срок.

Особенности оформления

Чтобы получить возможность оформить кредит под залог автомобиля, заявитель должен обратиться в офис выбранной компании с пакетом документов:

  • паспорт или иное удостоверение личности человека, являющегося владельце автомобиля;
  • техпаспорт транспортного средства и документы, подтверждающие право собственности;
  • согласие второго супруга, заверенное у нотариуса.

Также нужно предоставить автомобиль к осмотру оценщиков компании для установления актуальной рыночной стоимости транспортного средства в данный момент.

Осмотр автомобиля может быть произведен заранее, тогда к данному пакету документов прикладываются данные о состоянии машины. В этом случае процедура оформления кредита пройдет быстрее.

Размер ежемесячного платежа и процентов зависит прежде всего от условий кредитного договора. Как правило, автоломбарды предлагают своим клиентам разные варианты кредитования. Их нужно обговаривать до заключения соглашения.

Как взять кредит под залог автомобиля

Банки и автоломбарды, предоставляющие финансовые средства под залог автомобиля, пользуются все большей популярностью. Существуют некоторые ломбарды, выдающие деньги не под авто, а под ПТС от него.

В данной статье приведена необходимая информация о том, как выгодно взять в банке деньги под залог ПТС.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !

Варианты финансовых услуг

В жизни могут произойти ситуации, когда деньги необходимы в срочном порядке. Их отсутствие грозит неприятностями. На выручку в такой ситуации может прийти недвижимость или транспортное средство. Транспортное средство можно оставить как залог. Иногда компании, занимающиеся подобными видами выдачи денег, разрешают оставить ПТС, а автомобиль забрать с собой.

Многие люди путают автозалог и денежные средства, выдаваемые под ПТС. В первом варианте машина остается у кредитной организации, во втором авто остается у вас, и можете беспрепятственно перемещаться на своем транспорте и не думать о каких-либо ограничениях. Единственное, что не может делать владелец транспортного средства – это перепродавать автомобиль.

Плюсами такой системы кредитования является скорость принятия решения о предоставления денежной суммы. Если, обратившись с необходимыми документами в банк, окажется, что какого-то из них недостает, тогда придется позаботиться о том, чтобы все было в порядке. Не нужно забывать о сборе дополнительных документов. На это может уйти не один день.

Если гражданину удастся собрать всю необходимую документацию в короткий срок и обратиться за получением нужной суммы, от банковской организации решение может поступить не сразу, а в течение нескольких дней. Часто этот срок доходит до трех, иногда и пяти суток.

Многие заемщики получают отказ от банка по различным причинам, иногда не связанным с негативной кредитной историей. Это вынуждает их к обращению в микрофинансовые организации, процент за пользование финансовыми средствами в которых значительный, а условия по договору иногда могут меняться.

При неисполнении своих долговых обязательств владелец автомобиля может потерять свое имущество. При кредитовании проценты существуют в любом случае. Поэтому многие автовладельцы стараются найти ту финансовую организацию, где можно воспользоваться ссудой.

Где можно оформить заем под ПТС?

Если у человека существует срочная необходимость в получении денег, он может обратиться в банковскую организацию. Некоторые банки предоставляют кредит под залог ПТС.

Помимо банковских организаций, существуют автоломбарды, принимающие автомобили или ПТС, но важно учитывать, что сумма, полученная в автоломбарде, может значительно отличаться от рыночной стоимости автомобиля.

Микрофинансовые организации могут предоставить подобную услугу под большие проценты и особые условия. Поэтому нужно внимательно читать каждый пункт перед тем, как ставить свою подпись.

Посмотреть, как правильно оформить заем денег под залог ПТС, можно в данном видео:

Условия выдачи кредита в банке

Подобные договоры с залоговым имуществом регулируются статьей 358, если речь идет об автоломбарде и статьей 358 пунктом 11 если залог взят в банке.

Статья 358.11 ГК РФ. Возникновение залога прав по договору банковского счета

Залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога. В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету.

Если в собственности у человека, нуждающегося в деньгах, имеется железный конь, тогда его можно использовать в качестве залога, то есть ПТС от него.

У обращающегося потребуют соблюдения следующих условий:

  • возраст должен быть не менее 18 и не более 65 лет;
  • положительная кредитная история будет плюсом, но иногда при таком виде займа можно получить деньги с негативной выплатой кредитов в прошлом;
  • погашение последнего платежа не должно происходить в тот срок, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обычно стаж работы на последнем месте работы должен быть не меньше четырех месяцев;
  • главное правило в том, чтобы обращающийся был резидентом РФ и имел постоянную регистрацию в России;
  • документы на транспортное средство должны быть на руках у обращающегося, он должен быть полноправным владельцем своего железного коня;

К транспортному средству также приводят определенный перечень требований. Техническое средство должно подходить под следующие критерии:

  1. Для автомобилей, произведенных в России и в Китае, возраст должен быть не старше пяти, а иногда семи лет.
  2. Транспортное средство должно пройти все необходимые проверки по ремонту и, конечно же, технический осмотр, предусмотренный как регулярная проверка на исправность технического средства.
  3. На кузове не должны присутствовать дефекты и иные сколы.
  4. Чистота при осмотре на площадке также должна быть гарантирована владельцем.
  5. Если КАСКО на автомобиль не оформлено, это необходимо сделать, в противном случае подать заявку и получить нужную сумму, будет невозможно.

Займы подобного характера получили популярность в нашей стране по нескольким причинам:

  • если у заемщика уже есть долги в других кредитных организациях, или в ранее взятых суммах имелись просрочки по платежам, тогда это почти единственный выход;
  • финансовая нагрузка у заемщика может не позволять ему получить одобрение в банках;
  • ПТС, предоставляемый в кредитную организацию, можно будет вернуть обратно после того, как долг будет полностью погашен или досрочно выплачен;
  • подобного рода займы получаются по одному или двум документам и в достаточно короткие сроки, что необходимо многим заемщикам, перед которыми остро стоит вопрос о предоставлении денежной суммы.

С одной стороны владелец машины может быть спокоен о чистоте подобного договора, то есть ему срочно нужна сумма, и ее предоставил банк или другая организация.

У него все равно могут остаться опасения о том, что его ПТС не вернут, или произойдет другая непредвиденная ситуация.

Перед тем как обратиться в подобные организации, важно представлять определенные риски, которые могут случиться с заемщиком:

  1. Заемщики при таком займе могут получить от кредитной организации от пятидесяти до семидесяти процентов стоимости автомобиля, а проценты по этой сумме могут быть достаточно высокими, поэтому нужно внимательным образом изучать договор, который подписывается перед выдачей нужной суммы денег.
  2. Оценщики, как правило, работают на кредитора. Они могут занизить стоимость автомобиля. Поэтому этот факт нужно учитывать и знать, что деньги, выдаваемые под залог ПТС, будут значительно ниже рыночной стоимости транспортного средства.
  3. Не во всех, но во многих организациях от заемщика требуется оформление полиса КАСКО. Это обезопасит кредитора от непредвиденных повреждений залогового имущества, поскольку транспортное средство на период выплаты долга остается у заемщика, и банку неизвестно, как он будет обращаться с ним.
  4. Большая переплата. Здесь важным фактором будет внимательное прочтение договора. Рекомендуется взять с собой опытного человека, имеющего юридическое образование для того чтобы выявить все подводные камни в подобной сделке и при их отсутствии подписать договор и получить нужную сумму денег.

У кредитора, в свою очередь, тоже есть свои риски. Они заключаются в оставлении автомобиля у заемщика. Если с машиной что-либо случится, страховая выплата может не покрыть получившийся расход, и кредитная организация окажется в убытке.

Если у заемщика по каким-то причинам не удается выплачивать сумму, установленную в договоре, или он просто забыл о своем долге, тогда ему позвонят и напомнят об этом. ПТС в залоге у банка значит в скором времени, в случае неуплаты долга, машину просто заберут у ее предыдущего владельца.

Необходимые документы

Существуют различные условия предоставления займов под залог ПТС. Одно из самых распространенных и удобных для автовладельца – это то, когда машина остается у своего законного хозяина, а ПТС передается в организацию, предоставлявшую денежные средства.

Этот способ подходит тем, для кого автомобиль – это не только средство передвижения, но и заработок, например, для таксиста или грузоперевозчика. Семья тоже нуждается в транспортном средстве для передвижения.

Получить автозайм без осмотра ТС практически невозможно. Это связано с тем фактором, что банки и автоломбарды должны быть уверены в действительности существования машины. Важный момент в начислении суммы – это осмотр общего состояния технического средства и на основании этого вынесение решения о предоставлении процента от стоимости машины.

Техническое средство будут внимательно осматривать, после этого оценщик вынесет решение о размере предоставления денежной суммы.

Этот вариант будет также удобен тем работникам организаций, которые не желают сообщать своему руководству и бухгалтерии о предстоящем обращении за предоставлением займа. Таким образом, об этом будет знать только кредитор и сам заемщик. Это удобно и достаточно конфиденциально.

Однако в таком случае основные требования будут предъявляться не к заемщику, а к его автомобилю, который пройдет тщательный осмотр на наличие различных повреждений и дефектов на кузове.

Некоторые банки опасаются предоставлять финансовые средства под залог паспорта технического средства автомобиля, поэтому предъявляют требования, по которым заемщику необходимо обращаться в банк со специальной справкой о доходах. Этот документ является подтверждением финансовой состоятельности и степени серьезности намерений со стороны обращающегося гражданина.

Обычно запрашивают документ, подтверждающий получение доходов в течение последних трех месяцев или полугода.

Иногда банки идут на подобные меры, если сумма кредита достаточна высока.

В справке о доходах указывают следующие данные:

  • фамилию и инициалы получателя справки;
  • дату приема на работу;
  • организацию, выдающую справку;
  • сумму дохода;
  • вычеты, произведенные из заработной платы.

Кредитный специалист проверяет наличие всей необходимой информации и начинает проводить процедуру отправления заявки на рассмотрение банка.

Деньги под низкий процент — возможные риски

Сегодня на улице можно встретить объявления и баннеры, привлекающие заемщиков низкой процентной ставкой. Это касается как ломбардов, так и банков. Специалисты по рекламе разработали объявление, привлекающее внимание ставкой размером 16 процентов.

Надежные организации, в которые можно заложить ПТС, не будут предлагать ставку ниже двадцати процентов. Если все-таки ставка, обговоренная ранее на 16 процента, выросла до двадцати и более, тогда это уловки мошенников, часто пользующихся безвыходными ситуациями людей и специально недоговаривающими все условия договора. На деле может оказаться, что остальные проценты человек платит за оплату услуг нотариуса или другие виды комиссионных сборов.

Владельцы автомобилей часто попадают в безвыходную ситуацию, из которой есть одно верное решение – это получение нужной денежной суммы. Возможно, раньше у заемщика имелись просрочки, или финансовая нагрузка по другим кредитам не позволяет ему взять нужную сумму в кредит.

Однако у него есть возможность оформить займ под залог ПТС, не беспокоясь о нужной сумме, которую ему могут дать. Если с автомобилем все в порядке, и его техническое состояние позволит провести сделку, тогда деньги будут оформлены в кратчайший срок.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)

Кредит под залог автомобиля: список банков и возможные риски

Помимо обычного потребительского займа для получения наличных денег можно воспользоваться кредитом под залог автотранспорта. Данный продукт реализуется банками, микрофинансовыми организациями, автоломбардами. Для его оформления предъявляются различные требования к заемщикам и автомобилям. Более подробно данный вид кредитования, его особенности, возможные риски и выгоду, предложения различных банков, рассмотрим в статье.

Кредит под залог автомобиля: стоит ли брать

Кредит под залог автомобиля представляет собой выдачу наличных денег под обеспечение автотранспортным средством.

И, судя по количеству предложений в последние годы, стал пользоваться особенной популярностью, хотя условия по нему не на много выгоднее, чем по обычному потребительскому кредиту.

Проанализируем преимущества и недостатки займов с залогом собственной машины.

Выгоды:

  • короткий срок рассмотрения заявки и получения денег. Иногда наличные можно получить уже через пару часов после обращения;
  • по залоговым займам шансы получить деньги выше, чем по кредитам без обеспечения;
  • процент меньше, чем при оформлении обычного микрокредита;
  • возможная сумма — до 70 % от стоимости авто. Если машина имеет высокую оценочную стоимость, то размер займа выше, чем по простому кредиту;
  • при оформлении кредитное учреждение не ограничивает пользование своим авто, в обеспечение передаётся лишь паспорт транспортного средства (ПТС);
  • при займе в автоломбарде, машина изымается из пользования владельца, но ломбарды при этом не просят показать зарплату и место работы.

В итоге, «автозайм» в банке позволяет быстро взять приличную сумму наличных денег с адекватной процентной ставкой и при этом сохранить право передвижения на автомобиле. «Автозалог» в ломбарде или МФО даст возможность получить займ с минимумом документов.

Риски

При получении займа под обеспечение транспортным средством есть вероятность столкнуться с ненадежными кредиторами. Например, на словах будут озвучены одни условия, а в документах прописаны другие. Кроме того, кредиторы могут стараться занизить оценочную стоимость авто.

Задержки выплат

При несвоевременной оплате ежемесячного взноса, как и при любом кредите, в соответствии с условиями договора начисляются штрафы, неустойка и пени. Размер штрафных санкций зависит от конкретного кредитора.

Как себя обезопасить

При необходимости оформления автозалога, обращаться лучше в крупные проверенные организации, которые работают на рынке в течение нескольких лет.

  • При подписании договора внимательно прочитать все условия, обговорить непонятные моменты. Во избежание проблем с погашением кредита, выяснить все возможные способы внесения платежа, штрафные санкции, порядок действий при невозможности погасить задолженность.
  • При обращении в автомобильный ломбард уточнить, какая сторона будет нести расходы по страховке и по нахождению ТС на стоянке.
  • При взаимоотношениях с ломбардами многие испытывают беспокойство по части юридической чистоты сделки. Если сделка будет осуществлена в соответствии с требованиями закона РФ «О ломбардах» (только так должны работать ломбарды), то беспокоиться не о чем.
  • Реализовать автомобиль автоломбарды не могут ранее, чем через 30 дней после окончания срока действия договора. А также не могут препятствовать его досрочному выкупу.

Условия денежного займа под залог ТС

Условия займа с автозалогом зависят от типа кредитора и могут несколько различаться.

Банки предъявляют самый большой перечень требований и подтверждающих документов, микрофинансовые организации и ломбарды менее требовательны.

Кто может претендовать?

Получить такой займ может только владелец автомобиля или другой человек по генеральной доверенности.

К заёмщику предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 (65) лет;
  • прописка в регионе выдачи;
  • для банков необходима постоянная занятость, стабильный доход, хорошая кредитная история.

Ограничения на выдачу

Не принимаются к залогу автомобили, имеющие техническую неисправность, по которым ещё не выплачен автокредит или они уже каким-либо образом заложены.

Заложить можно почти любое техническое средство: легковой, грузовой автомобиль, мотоцикл, яхту, трактор, спецтехнику моложе 10 лет и т.д.

Сумма кредита

Займ выдаётся в рублях. Максимальный размер кредита определяется, исходя из оценочной стоимости автомобиля. Оценка проводится экспертной комиссией и представителем страховой компании. Чем выше оценка, тем больше денег можно взять в долг. Обычно, выше всего оцениваются авто не старше трёх лет. В среднем, максимально возможная сумма не больше 75 % от оценочной стоимости машины. Если в залог передаётся машина, а не ПТС, то в первом варианте сумма будет немного выше.

Сроки кредитования

Срок займа варьируется от нескольких дней до месяцев и лет. При этом банком срок сразу фиксируется в договоре, в дальнейшем продлить его нельзя. В МФО и ломбардах более гибкая система. Пролонгировать срок можно. В разных организациях по-своему. Всё это также тщательно должно отражаться в договоре.

Документы, которые понадобятся для оформления

Итоговый перечень документов зависит от кредитора. Точно потребуются: паспорт РФ, водительское удостоверение, любой дополнительный документ, автодокументы (паспорт ТС и свидетельство о регистрации ТС).

  • Паспорт гражданина РФ должен быть действителен на момент оформления займа, содержать сведения о прописке, не иметь посторонних отметок и надписей.
  • Права. Водительское удостоверение и действовать на момент его оформления. Во многих организациях не является обязательным документом, а рассматривается, как дополнительный, подтверждающий личность.
  • СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счёта в системе пенсионного обеспечения. Обычно прилагается в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
  • ПТС – это основной документ на машину. Он содержит идентификационный номер, марку, модель, год выпуска авто и другие технические характеристики. Также в нём указаны сведения обо всех владельцах, снятии и постановке на учёт, о выданных дубликатах. Печатается на бланках строгой отчётности синего цвета.
  • СТС (свидетельство о регистрации) содержит данные о собственнике на основании паспорта и технические характеристики авто. СТС должен находиться у водителя всегда во время управления транспортным средством.

Документы на авто (ПТС и СТС), обязательные для оформления займа.

Где оформить кредит под залог авто?

Деньги с автообеспечением можно взять в банках, микрофинансовых организациях и автомобильных ломбардах.

Чтобы кредитовать граждан банки на основании законодательства должны иметь соответствующую лицензию. Микрофинансовые учреждения включаются в специальный реестр и не требуют лицензирования.

Автоломбарды подчиняются нормам закона «О ломбардах». То есть осуществление такого кредитования имеет нормативное регулирование и свои особенности.

Банки

Совсем небольшое число банков выдают кредиты под залог ТС, если это не обычный автокредит, когда займ оформляется на покупку конкретного автомобиля, который находится в залоге. При автокредитах последние несколько лет даже не требуется оставлять ПТС в банке.

Деньги под автомобильный залог выдают следующие банки:

  1. Совкомбанк (заёмщикам от 20 до 85 лет, официальное трудоустройство, автомобиль моложе 20 лет, в исправном состоянии, без обременения).
  2. Восточный банк (возраст от 21 до 76, постоянный доход на протяжении не менее 3 месяцев, иномарки моложе 10 лет, отечественные, китайские, индийские а/м моложе 3 лет)
  3. Возрождение (возраст от 21 до 65 лет, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, без отрицательной кредитной истории, «Автокаско» в пользу банка на весь срок кредита, авто не старше семи лет к моменту закрытия кредита).
  4. Локо Банк (возраст от 21 до 68 лет, постоянный доход, на текущем месте стаж не меньше четырех месяцев, совокупный не меньше двух лет, а/м не старше 16 лет к моменту закрытия кредита).
  5. Уральский банк реконструкции и развития (возраст от 21 до 60 лет, постоянная прописка и официальная занятость, доход не меньше 10 тыс. руб., стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев).

Микрофинансовые организации

МФО предъявляют немного более мягкие условия получения наличных под обеспечение машиной: обычно они не простят справок с работы, подтверждения зарплаты, и в некоторых случаях положительной кредитной истории. Рассмотрение и выдача денег происходит быстрее, чем в банках, через несколько часов.

Как правило, МФО не кредитуют организации и принимают под обеспечение только легковые транспортные средства.

Перечень наиболее популярных МФО:

  1. Нацкредит (возраст от 20 до 70 лет, без подтверждения дохода и занятости). Ставка – 77 % годовых. Макс. Сумма до 1 млн. руб. Никаких дополнительных комиссий нет. В залог оставить можно как ПТС, так и автомобиль. Есть услуга предоставления такси до дома, программа спецусловий для постоянных клиентов.
  2. Агентство экспресс-кредитования (возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, прописка Москва и МО, отсутствие крупных кредитных обязательств). ТС должно стоять на учёте также в Москве или МО. Сумма от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. Процент – 87,4 %. Действует система условий по категориям, чем выше (1-я самая высокая), тем выгоднее. Например, для высшей категории ставка – 64 % в год, размер займа – до 85 % от стоимости машины.

В автомобильных ломбардах условия схожи с МФО, но обычно в качестве залога авто отгоняется на охраняемую стоянку до момента полного покрытия задолженности.

Кредит под залог автомобиля – как взять без справки о доходах

Опубликовал: admin в Ваш юрист 01.12.2018 Комментарии к записи Кредит под залог автомобиля – как взять без справки о доходах отключены 21 Просмотров

Как взять кредит под залог автомобиля — пошаговая инструкция для заемщиков + обзор ТОП-5 банков

Всем привет! С вами Денис Кудерин – эксперт по финансовым вопросам журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы».

Если у вас есть ценное имущество, шансы получить кредит в банке многократно повышаются. Кредитные учреждения более охотно выдают займы, оформленные под залог ценной собственности – в частности, автомобиля. При этом машина остаётся в вашем распоряжении – банк забирает только паспорт транспортного средства (ПТС).

Я расскажу, как правильно оформить кредит под залог авто, какие плюсы и минусы у таких займов, и объясню, почему некоторым клиентам банки отказывают даже при наличии залога.

Закрываем все посторонние вкладки и читаем от начала и до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках самые выгодные кредитные условия, и как бороться с мошенничеством в сфере залогового кредитования.

Срочно нужна крупная сумма денег в кредит, но банк сомневается в вашей платежеспособности? Предоставьте сотрудникам дополнительные гарантии – предложите взять в залог автомобиль.

Вероятность положительного ответа сразу повысится.

Появятся и дополнительные плюсы:

  • снизятся ставки – чем выше вероятность возврата кредита, тем более мягкие условия предоставляет банк;
  • увеличится срок кредитования – чем дольше платишь, тем меньше ежемесячные отчисления;
  • поручители не нужны – если есть залог, банк поверит вам и без них;
  • проще процедура оформления – залоговым клиентам не обязательно собирать полный пакет документов (в частности, могут дать кредит и без предъявления справки о доходах).

Такой кредит будет выгоднее, чем обычный потребительский. Свои задачи решат обе стороны сделки. Клиент получит крупную сумму денег на удовлетворяющих его условиях, банк – гарантию выплаты по кредиту. При этом вы продолжаете пользоваться автомобилем, так что по сути – это кредит под залог ПТС.

Главный риск – вероятность лишиться имущества, если вы по какой-то причине перестанете выполнять условия соглашения.

Но, во-первых, с банком всегда можно договориться об отсрочке или реструктуризации кредита , а во-вторых, автомобиль – всё-таки не квартира, и суммы, о которых идёт речь, гораздо скромнее.

Банки – не единственные организации, которые дают деньги под залог. Это с удовольствием делают МФО и автоломбарды. Условия выдачи займов здесь более мягкие и вариативные, но ставки – на порядок выше.

К тому же ломбарды, как правило, забирают авто на стоянку до выплаты долга. И сроки у таких кредитов в сравнении с банковскими несоизмеримо малы.

Кроме того, имея дело с ломбардами, микрокредитными компаниями и тому подобными учреждениями, выше риск нарваться на мошенников. Жулики предложат вам такие «умные» схемы кредитования, что вы останетесь не только без денег, но и без авто. Вам это надо?

Поэтому в этой статье я буду говорить преимущественно о банках. Надёжных, солидных, проверенных.

Не всякую машину кредитные компании возьмут в залог. В каждом банке свои требования к состоянию транспортного средства, но в ряде пунктов они солидарны друг с другом.

Эти пункты таковы:

  • если автомобиль зарубежного производства, он растаможен по всем правилам;
  • он технически исправен;
  • он принадлежит клиенту на правах собственности;
  • он НЕ находится под арестом или обременением (например, куплен в кредит, но долг ещё не выплачен).

По году выпуска мнения расходятся. В одних банках не берут авто старше 19 лет (к концу срока кредита), в других – старше 10 (для отечественных авто возраст сокращается до 5-8 лет). В третьих значение имеет пробег. В четвёртых банках – размер, то есть масса авто (слишком тяжёлые машины не берут, тем более грузовые ввиду их низкой ликвидности).

Есть банки, которые имеют дело только с иномарками.

Большинство учреждений настаивают на приобретении полиса КАСКО, если у вас его ещё нет. Понять их можно – если автомобиль угонят или разобьют в хлам, от залога ничего не останется.

ПТС и дубликат ключей придётся отдать на хранение в банк до полного погашения займа. Продавать, дарить, менять залоговое авто на другое вы не имеете права .

Если долг вы не выплатили и договориться о реструктуризации не получилось, банк подаёт на вас в суд, забирает авто, продаёт и возмещает ущерб. Так у банков появляются залоговые автомобили, которые могут приобрести все желающие.

Чтобы не остаться внакладе, банки выдают кредиты только после оценки автомобиля. Займ выдадут не в соответствии с рыночной стоимостью, а в размере 50-60% от неё. Это вполне справедливо, учитывая риск банка потерять свои средства.

Требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65 (в некоторых банках от 20 до 85), гражданство РФ, постоянная регистрация, проживание в зоне действия банковского продукта, трудоустройство.

2. Каким должен быть залоговый автомобиль – обзор главных требований

Как я уже говорил, не всякий автомобиль «прокатит» в кредитных учреждениях в качестве залога. В автоломбардах и МФО требования к машинам помягче, но полно других недостатков , потому будем ориентироваться на банковские требования.

Рассмотрим главные из них.

Автомобиль должен быть на ходу, в исправном техническом состоянии. Если машина попадала в серьёзную аварию – а этот факт в банке обязательно проверят – шансы оформить её в залог минимальные, даже если авто куплено пару месяцев назад.

В залог по кредиту берут только исправные и ликвидные авто

Дополнительный плюс – оснащение современными противоугонными системами и прочими аксессуарами, повышающими безопасность авто. Дополнительные гарантии сохранности имущества – это то, что приветствуют все банки.

Состояние автомобиля подтверждает его независимая экспертная оценка. Допускается не более 15% повреждений.

Требование 2. Автомобиль находится в собственности заемщика

Желательно, чтобы заёмщик был единственным владельцем автомобиля и мог подтвердить этот факт документально.

Требование 3. Наличие ПТС и свидетельства о регистрации авто

Наличие ПТС обязательно , как и свидетельства о государственной регистрации транспортного средства . Паспорт человек получает, когда приобретает авто официальным путём. Обычно его передают покупателю во время сделки купли-продажи или на таможне, если автомобиль прибыл из-за границы.

Если владелец потерял ПТС, ему нужно обязательно восстановить этот документ в ГИБДД.

В той же организации выдают свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). В нем содержится основная информация об авто, включая регистрационный знак , идентификационный заводской номер (так называемый VIN), год выпуска и прочие важные сведения.

3. Как взять кредит под залог автомобиля – 5 простых шагов

Для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить по возможности все мелкие дефекты, помыть, почистить и посмотреть, всё ли в порядке с документацией.

Клиент вправе заказать независимую оценку авто заранее. Главное, чтобы между процедурой оценки и оформлением кредита не прошло более 6 месяцев, иначе придётся платить деньги дважды.

Чтобы процесс кредитования прошёл грамотно и оперативно, следуйте экспертной инструкции.

Далеко не все банковские организации работают с залоговым имуществом. Есть такие, которые берут в залог только недвижимость, а с автомобилями связываться не желают. Но в крупном городе найти подходящий банк будет относительно несложно.

Выбирая банк, ориентируйтесь на следующие параметры:

  1. Время работы компании на рынке – не стоит доверять своё имущество (даже в залог) организации, которая появилась на свет пару месяцев назад.
  2. Рейтинг – в РФ наибольшим доверием у населения пользуются кредитные и финансовые оценки рейтингового независимого агентства «Эксперт РА» и Национального Рейтингового Агентства (НРА). Будет ещё круче, если пользоваться международными рейтингами, в частности – показателями агентства Moody’s.
  3. Финансовые показатели – банки, которым нечего скрывать, публикуют свои данные в открытом доступе.
  4. Данные сервисов сравнения – эти полезные ресурсы помогают отследить финансовые показатели, сравнить предложения разных банков, задать важные для вас критерии для поиска кредитных программ. Я пользуюсь сайтами Банки.ру и Сравни.ру.
  5. Отзывы – в первую очередь проведите опрос среди знакомых и родственников, затем изучите информацию на независимых форумах.

Сейчас почти все банки принимают заявки через интернет. Этот способ удобен ещё и тем, что позволяет подать заявки сразу в несколько кредитных компаний и выбрать лучшее предложение.

Если подготовили документы и их заверенные копии заранее, на этот шаг уйдёт минимум времени.

Список документов заёмщика стандартный:

  • паспорт гражданина РФ, если оформляете кредит в России;
  • водительские права (или другой второй документ – СНИЛС, военный билет, ИНН);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковская выписка, если получаете деньги на карту;
  • копия трудовой книжки или трудового договора – оба документа должны быть заверены работодателем (подпись, печать).

Документы на авто: ПТС, СТС. Если есть полис КАСКО, ваши шансы получить нужную сумму повышаются.

Если ещё не сделали этого, проводим оценку сейчас. Платит за процедуру владелец авто. Поскольку банки не предоставляют клиентам суммы, превышающие 60-70% стоимости машины, владельцы заинтересованы в максимально объективной оценке их имущества.

Профессиональный оценщик проведёт предварительный осмотр, определит степень износа ходовых частей, сравнит стоимость аналогичных моделей на рынке. Процедура не займёт больше нескольких часов, особенно если авто – в исправном состоянии.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Усвойте главное правило: кредитный договор – не формальность, а важнейший документ, от которого зависит ваше финансовое положение на несколько лет вперёд. Прежде чем подписать, изучите все пункты.

В идеале договор стоит показать стороннему юристу, который «переведёт» документ на доступный язык.

Если какие-то пункты вас не устраивают, вы имеете право настоять на их изменении.

На что стоит обратить внимание:

  • итоговый размер процентной ставки;
  • ваши права как собственника авто – например, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
  • условия досрочного погашения кредита – во что вам это обойдётся;
  • обязанности сторон;
  • наличие комиссионных платежей за финансовые операции.

Кредит с залогом должен быть по определению выгоднее для заёмщика, чем традиционный потребительский кредит, иначе нет смысла рисковать своим имуществом.

Чем больше вариантов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы сторонник традиций, платите по старинке в отделении банка – отнимает время, зато надёжно и, как правило, без всяких комиссионных.

Если дружите с цифровыми технологиями, пользуйтесь интернет-банкингом – настройте автоматическое отчисление: при условии, что платежи – аннуитетные, то есть равные в каждом месяце.

4. Где оформить кредит под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков

Экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл всесторонний мониторинг рынка кредитования и пришёл к выводу, что оформление имущества в залог – не единственный вариант получить у банков взаймы крупную сумму денег.

Есть другие способы взять кредит, не рискуя при этом ценным имуществом. В приведённом ниже обзоре – банки, которые оформляют займы быстро и на выгодных для клиента условиях.

Совкомбанк – выгодные кредиты с залогом и без. Здесь вы оформите займ под обеспечение в виде квартиры, автомобиля, дачи, земельного участка на выгодных условиях. Клиентам банка не обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ.

А ещё здесь традиционно лояльные условия для пенсионеров. Так, возраст для клиентов, желающих оформить кредит на покупку нового авто под залог старого, продлён до 85 лет. Максимальный срок кредита – 5 лет, размер – 1 млн рублей. Базовая ставка – 17%.

ВТБ Банк Москвы – компания, ставшая результатом реорганизации 2 финансовых учреждений – ВТБ и Банка Москвы. Клиенты этих двух банков автоматически стали клиентами нового объединённого учреждения.

Здесь предлагают потребительские кредиты до 3 млн рублей на любые нужды, а также целевые займы с различными условиями кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых. Для владельцев зарплатных карт, пенсионеров и госслужащих – специальные условия. При оформлении заявки через интернет ответ от банка придёт через 15 минут.

Тинькофф Банк – самый современный банк РФ. Здесь нет очередей, ожидания и перерывов, поскольку все операции выполняются в удалённом режиме. Банк работает по уникальной для России системе – без офисов и отделений.

Тем, кому срочно нужны деньги, «Тинькофф» предлагает выгодный вариант – оформить через сайт кредитную карту на сумму до 300 000 руб. В течение 55 дней проценты по операциям не начисляются. Базовая ставка по карте – 19,9%. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Доступны и традиционные потребительские кредиты без справок и поручителей с базовой ставкой от 14,9%.

Альфа-Банк предлагает потребительские кредиты до 5 млн и займы на карту до 750 000 и 1 млн рублей. Пользователям доступно несколько видов кредитных карт. Льготные сроки кредитования здесь рекордно высокие – до 100 дней.

Оформление заявки – через интернет или в отделении банка. На заполнение анкеты уйдёт не более 10 минут. Ответ от банка приходит сразу. В случае положительного решения вам остаётся лишь забрать готовую карту в ближайшем отделении компании.

Ренессанс Кредит – займы наличными до 700 000 рублей и кредитные карты с лимитом в 200 тысяч. За выпуск и обслуживание карты компания денег не берёт.

В течение 50 дней проценты за финансовые операции по карте не снимаются. Банк принимает решение по онлайн-заявке в течение дня.

Таблица сравнения условий и ставок:

Взять кредит под залог автомобиля

Все известно, что банки одалживают деньги не от доброты душевной, а для того, чтобы с этого неслабо заработать. Именно поэтому для них самый страшный риск – риск невыплаты. И именно на этом «банковском страхе» и базируются все те пункты и условия, при которых вам не выдадут кредит. Естественно, в любом случае банку хочется быть уверенным в том, что его процент будет в любом случае выплачен.

И здесь появляется такое понятие, как залог, который более всего интересен безработному соискателю ссуды. Конечно, свое недвижимое имущество, например, дом или квартиру закладывать страшно, ведь никто не хочет оказаться на улице. И в данном случае выходом становится – кредит под залог автомобиля. Ведь, сами понимаете, при самом худшем стечении обстоятельств остаться без машины не так страшно, как без дома. Но даже несмотря на то, что у банка вроде бы уже будет «гарант выплаты» в виде вашего авто, не удивляйтесь: вам все еще могут не выдать такой кредит.

Все риски банк закладывает в кредит в виде процентов

Понятно, что при любой выдаче ссуды наличными или кредита онлайн банки ждет риск. Оно и не мудрено – ведь на первый взгляд добросовестный заемщик на деле может оказаться безответственным человеком, которому в принципе не важно, что он кому-то должен. А может быть и так, что ответственность человека никуда не делась – но вот с работы из-за кризиса уволили, ну или зарплату в несколько раз понизили. Словом, в жизни может произойти всякое, и эти риски банк закладывает в каждый кредит в виде процентов.

Но есть и определенные группы, заемщиков, которые изначально являются так называемой «группой риска». И тут что бы они уже не делали, сколько бы доверия банку не внушали, ответ будет один: или нет, или космические проценты. Давайте рассмотрим, что это за группы.

Первая, и самая главная группа риска для банка – слишком юный, или, наоборот, слишком пожилой возраст заемщика. Конечно, во всех банках существуют мягко говоря «определенные условия» для клиентов с возрастом. На деле такие условия представляют себе такие проценты, чтобы банк в любом случае «успел заработать», как бы цинично это не звучало. В случае кредитов для юных клиентов банки руководствуются тем же самым, только здесь они опасаются не проблем со здоровьем, а безответственности.

Имейте в виду, в большинстве банков кредиты под разумные проценты и условия выдаются людям до пенсионного возраста.

Формально же вы имеете право на получение кредита с 18 лет, но уже доказано, что именно в этом возрасте банк отнесется к заемщику предвзято – нужны будут дополнительные гарантии даже в придачу к вашему авто.

Второе повсеместно распространенное ограничение — по доходам. Конечно же, у каждого банка есть сотни вариаций на эту популярную тему, но суть в конце концов одна: чем больший у вас доход, тем большую сумму вам смогут предоставить, и соответственно, под меньший процент. И, конечно же, практически все банки имеют ограничения по минимальному доходу. То есть если вы зарабатываете ниже суммы, указанной банком, – кредит вам точно не светит.

Заключение

И, напоследок, имейте в виду, что какое бы высокое доверие вы банку не внушали и каким бы вы не были ответственным человеком, к большому сожалению, просто так, «на слово», вам никто не поверит. Все документы, представляемые вами, будут тщательно проверяться, а стоимость заложенного имущества дополнительно оцениваться специально обученный человеком, которого пошлет сам банк. Так что не удивляйтесь, что ваше дорогое авто, предоставленное под залог, резко может «подешеветь», ведь банку интересно получить свои деньги быстро.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о